交强险互碰规则.docx

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交强险互碰规则

附件：

机动车交强险互碰赔偿处理规则

（试行）

一、基本原则

（一）基本计算公式

保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿：

1．总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款

2．各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即：

死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额

医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额

财产损失赔款=财产损失核定承担金额

3．各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。

注：

“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，下同。

（二）当保险事故涉及多个受害人时：

1．基本计算公式中的相应项目表示为：

各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额，即：

死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额

医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额

财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额

2．各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。

3．各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：

被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额×[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（∑各受害人分项核定损失承担金额）]。

（三）当保险事故涉及多辆肇事机动车时：

1．各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。

2．各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。

某分项核定损失承担金额=该分项损失金额×[适用的交强险该分项赔偿限额/（∑各致害方交强险该分项赔偿限额）]

3.肇事机动车均有责任或均无责任的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊：

（1）对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：

某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷（N-1）

（2）对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：

某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷N

注：

N为事故中所有肇事机动车的辆数。

肇事机动车中有应投保而未投保交强险的车辆的，视同投保机动车计算。

4．初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。

对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊；直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。

二、具体情况处理

（一）均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，不涉及车外财产损失或人身伤亡

1．两辆机动车互碰，两车均有责

双方机动车交强险均在分项赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任。

例：

A、B两车互碰造成双方车损，A车主责（损失3000元），B车次责（损失1500元），则两车交强险赔付结果为：

A车交强险赔付B车1500元，

B车交强险赔付A车2000元。

2．两辆机动车互碰，一方全责、一方无责

无责方机动车交强险在无责任分项赔偿限额内承担全责方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在分项赔偿限额内承担无责方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任。

例：

A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责（损失1500元），则两车交强险赔付结果为：

A车交强险赔付B车1500元，

B车交强险赔付A车400元。

3．多辆机动车互碰，部分有责（含全责）、部分无责

（1）一方全责，多方无责，且所有无责方的总损失小于全责方交强险分项赔偿限额时，可简化计算如下：

所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任分项赔偿限额内，对全责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；全责方对各无责方在交强险各分项赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不再互相赔偿。

例：

A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元），则赔付结果为：

A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元，

B车、C车交强险分别赔付A车：

400元。

（2）多辆机动车互碰，不满足“一方全责、多方无责，且所有无责方的总损失小于全责方交强险分项赔偿限额”的条件时：

①各方机动车在其适用的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的某分项损失，按其适用的交强险该分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例进行分摊。

例：

A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失600元），C车次责（损失300元），则A车、B车交强险对C车的赔付计算结果为：

A车交强险赔付C车：

300×2000/（2000＋400）＝250元

B车交强险赔付C车：

300×400/（2000＋400）=50元

②各受害人分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，按各受害人分项核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例进行分摊。

例：

A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失1000元），C车无责（损失1500元），则B车交强险对A车、C车的初次赔付计算结果为：

B车交强险分摊A车损失金额：

3000×400/（400＋400）=1500元

B车交强险分摊C车损失金额：

1500×400/（2000＋400）=250元

B车分摊损失金额1750（=1500+250）元，大于400元，则：

B车交强险赔付A车：

400×[1500/（1500+250）]＝342.9元

B车交强险赔付C车：

400×[250/（1500+250）]=57.1元

4．交警调解结果为各方机动车承担本方车辆损失

（1）能够找到事故对方机动车并勘验损失的，对事故对方车辆损失在本方交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在商业车险项下按过错责任比例计算赔偿。

例：

A、B两车互碰，各负同等责任。

A车损失3500元，B车损失3200元，交警调解结果为各自修理本方车辆。

在能够勘验双方车辆损失的情况下，A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失2000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。

对于A车剩余的1500元损失，如A车投保了车损险、B车投保了商业三责险，则可以在B车的商业三责险项下赔偿750元，在A车的车损险项下赔偿750元。

（2）事故对方已无法找到并勘验损失，被保险机动车无法得到对方赔偿的，可对被保险机动车的车辆损失在本方机动车交强险赔偿限额内计算赔偿，超过限额部分在本方机动车商业车损险项下按条款规定计算赔偿。

例：

A、B两车互碰，各负同等责任。

A车损失3500元，B车损失3200元。

交警调解结果为各自修理本方车辆。

在无法找到B车勘验损失的情况下，A车保险公司可在交强险项下赔偿A车损失2000元。

对于A车的剩余的1500元损失，如A车投保了车损险，则在A车的车损险项下按条款规定计算赔偿。

（二）均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成车外财产损失或人身伤亡

1.肇事机动车均有责（含全责）或均无责的，各机动车按平均分摊的方式，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。

例：

A、B两机动车发生交通事故，两车均有事故责任，A、B车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。

则A车交强险初次赔付计算结果为：

B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额＝60000/（2-1）＝60000元（超过A车交强险死亡伤残赔偿限额，按限额赔偿50000元）

B车车上人员医疗费用核定承担金额＝7000/（2-1）＝7000元

财产损失核定承担金额＝1000/2+5000/（2-1）＝5500元（超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元）。

A车交强险赔偿金额＝50000+7000+2000＝59000元其中，

A车交强险对B车损的赔款＝2000×[（5000/（500+5000））=1818.18元;

A车交强险对路产损失的赔款＝2000×[500/（500+5000）]=181.82元。

2.肇事机动车中有部分适用无责任赔偿限额的，按各机动车交强险赔偿限额占总赔偿限额的比例，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。

例：

A、B、C三车共同造成第三方人员伤害，且A、B两车各负事故的50％责任，C车和受害人无事故责任，受害人支出医疗费用4500元。

则初次赔付计算结果为：

A车交强险赔款＝4500×[8000/（8000+8000+1600）]＝2045.45元。

B车交强险赔款＝4500×[8000/（8000+8000+1600）]＝2045.45元

C车交强险赔款＝4500×[1600/（8000+8000+1600）]＝409.10元

3．支付、垫付抢救费金额参照以上方式计算。

（三）一方投保交强险，一方仅投保商业险或无保险的机动车发生事故

1．一方机动车投保交强险，另一方仅投保商业险

（1）过渡期内（2006年7月1日至2007年6月30日）发生事故，不涉及机动车外财产、人员损失的，承保交强险的保险公司按交强险赔偿原则理算赔款，承保原商业三责险的保险公司按商业三责险赔偿原则理算。

投保交强险一方机动车的车损险赔款不扣除应由对方交强险赔偿的部分。

例：

A、B两车互碰，A全责，B无责。

A车已投保交强险和车损险，损失3500元；B车投保原商业三责险，损失1800元。

A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失1800元；在车损险下赔偿A车损失3500元，不扣除原应由B交强险无责赔偿的400元部分。

（2）过渡期内，两车同时碰撞车外财产或行人，按照事故责任比例，承保交强险的在交强险限额内承担受害人的损失，承保原商业三责险的在商业险限额内按条款规定承担受害人的损失。

例：

A、B共同造成车外财产C的损失，A主责，B次责，C损失5000元。

交警调解确定A承担60％的损失，B承担40％的损失，A投保了交强险，B于2006年5月投保了商业三责险，未投保交强险。

则A交强险对C的赔偿金额应为：

5000×60％＝3000元>2000元（交强险财产损失赔偿限额）

因此，A交强险对C的赔偿金额为2000元。

（3）主车和挂车之一投保了交强险，另一辆投保了商业三责险，二车在连接使用时碰撞车外财产或行人，首先由承保交强险的保险公司在交强险限额内，计算出对受害人损失的赔偿金额；超出交强险限额部分再由承保商业三责险的保险公司按条款约定计算赔偿。

2．一方机动车投保交强险，另一方无保险

（1）2006年7月1日至2006年9月30日期间发生的事故，无保险车辆不视为投保交强险。

投保交强险一方机动车的车损险赔款不扣除应由对方交强险赔偿部分。

（2）2006年10月1日以后发生的事故，所有无保险的机动车均视同投保交强险参与赔款计算。

三、理算过程：

第一步：

确定哪些损失属于本方机动车交强险受害人的损失；

第二步：

判断是否满足“一方全责、多方无责，且所有无责方的总损失小于全责方交强险分项赔偿限额”的条件，如满足，按简化方式计算（详见二、具体情况处理）。

如不满足，进入以下步骤；

第三步：

确定本方机动车交强险项下的分项核定损失承担金额。

根据肇事机动车有无责任情况，按各被保险机动车的分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例分摊，其中均有责任或均无责任的，按平均分摊的方式计算；

第四步：

对于分项核定损失承担金额没有超过交强险赔偿限额的，按分摊结果赔付；分项核定损失承担金额超过交强险赔偿限额的，在交强险限额内，按受害人分项核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例分摊；

第五步：

判断交强险是否赔足，若有受害方没有得到全额赔付，同时又有需赔付方交强险限额未赔足，则在交强险限额内补足。

对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊；直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。

例：

A、B、C三车发生碰撞事故，三车均投保交强险，A全责，B无责，C无责，A车损失3000元，B车损失1200元，C车损失1000元。

则各方交强险赔款计算如下：

1．计算各方机动车受害人核定损失承担金额

A全责，B无责，C无责，因B、C的损失之和高于A车交强险适用限额，不适用简化计算方式计算。

（1）A、C的交强险应分摊B车损失：

A分摊B的损失1200×2000/（2000+400）=1000元

C分摊B的损失1200×400/（2000+400）=200元

（2）A、B的交强险应分摊C车损失：

A分摊C的损失1000×2000/（2000+400）=833.3元

B分摊C的损失1000×400/（2000+400）=166.7元

（3）B、C的交强险应分摊A车损失：

B分摊A的损失3000×400/（400+400）=1500元

C分摊A的损失3000×400/（400+400）=1500元

2．初次计算各方机动车交强险对受害人的赔偿金额

（1）A交强险分摊到损失为：

A分摊B的损失+A分摊C的损失＝1000+833.3＝1833.3元（未超过2000，按实际损失赔付）

则A对B赔偿为1000元，

A对C赔偿为833.3元。

（2）B交强险分摊到损失为：

B分摊A的损失+B分摊C的损失＝1500+166.7＝1666.7元（超过400，需按受害人分项核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例分摊）

则B对A赔偿为：

400×1500/（1500+166.7）=360元

B对C赔偿为：

400×166.7/（1500+166.7）=40元

（3）C交强险分摊到损失为：

C分摊A的损失+C分摊B的损失＝1500+200＝1700元（超过400，需按受害人分项核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例分摊），

则C对A赔偿为：

400×1500/（1500+200）=352.9元

C对B赔偿为：

400×200/（1500+200）=47.1元

3．判断交强险是否赔足

A车目前得到赔偿为：

B对A赔偿＋C对A赔偿＝360＋352.9＝712.9元（小于3000,未赔足）

B车目前得到赔偿为：

A对B赔偿＋C对B赔偿＝1000＋47.1＝1047.1元（小于1200,未赔足）

C车目前得到赔偿为：

A对C＋B对C＝833.3＋40＝873.3元（小于1000，未赔足）。

4．计算各方交强险剩余限额

A车交强险剩余限额2000－1000－833.3＝166.7元

B车交强险剩余限额400－360－40＝0，已无限额。

C车交强险剩余限额400－352.9－47.1＝0，已无限额。

5．A车交强险继续向B、C追加赔付

A需对B追加赔偿：

1200－1047.1＝152.9元

A需对C追加赔偿：

1000－873.3＝126.7元

A车交强险需向B、C追加赔付152.9＋126.7＝279.6元，（大于166.7元，则按各受害人待分配的金额占分配总金额的比例乘以剩余赔偿限额分摊）：

A对B追加赔偿：

166.7×152.9/（152.9+126.7）=91.2元

A对C追加赔偿：

166.7×126.7/（152.9+126.7）=75.5元

A损失虽未赔足，但B和C的交强险限额已用完；B、C损失仍未赔足，但A交强险限额已用完，所以交强险赔付计算结束。

6．最终各方交强险赔付为：

（1）A交强险赔付金额为：

2000元，其中，

A对B实际赔付为1000＋91.2＝1091.2元

A对C实际赔付为833.3＋75.5＝908.8元

（2）B交强险赔付金额为：

400元，其中，

B对A实际赔付为：

360元

B对C实际赔付为：

40元

（3）C交强险赔付金额为：

400元，其中，

C对A实际赔付为：

352.9元

C对B实际赔付为：

47.1元

四、关于军队、武警机动车等特殊群体的赔偿方式

依照《条例》，军队、武警机动车参加交强险的办法由中国人民解放军、中国人民武装警察部队另行规定。

在相关规定出台前，对于仅投保商业三责险的军队、武警机动车，与投保交强险的车辆互碰，按以下下方式计算赔偿：

1．对于军队、武警车辆，按照其所投保商业险条款和特别约定的规定计算赔偿。

2．对于与军队、武警车辆碰撞的车辆，在计算其车损险赔款时，根据损失补偿原则，不扣除对方交强险应赔偿部分。

五、关于挂靠同一单位的机动车互碰的赔偿方式

对于被保险人（营业性车队、挂靠单位等）为同一人，但投保人（所有人）为不同自然人的机动车互碰，可按互为三者的原则，由各方机动车交强险在其分项赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任。

注：

此种处理方式仅适用于投保人在投保时如实向保险人告知了车辆属于挂靠的情况，并且在保险合同中明确体现。

如果在保单中体现为投保人完全相同（即不能体现出实际的所有人），则将视互碰的各车为同一被保险人所有，不能在交强险项下进行赔偿。