辽宁省铁岭市开原市交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案.docx
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辽宁省铁岭市开原市交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案
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未按要求作答的，不得分。
一、选择题（在下列每题四个选项中选择符合题意的，将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
）
1、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C、金融犯罪的主观方面只能是故意的
D、金融犯罪事实上以非法占有为目的
【答案】D
【解析】D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。
2、其他一级资本包括（）。
A、普通股
B、永续债
C、实收资本
D、盈余公积
【答案】B
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
ACD三项均属于核心一级资本。
3、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（）。
A、期限中介
B、风险中介
C、信息中介
D、流动性中介
【答案】D
【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
4、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。
A、高于
B、低于
C、等于
D、没有必然联系
【答案】A
【解析】增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。
在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。
5、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。
A、总收入
B、净收入
C、平均收入
D、预期收入
【答案】A
【解析】商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。
操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。
6、企业无论选择向上还是向下延伸其产品线，由于突破了原来的经营范围，都有可能遇到（）的问题。
A、生产能力过剩
B、产品组合的宽度太小
C、经销商抱怨企业产品线品种不全
D、顾客无法接受其新的市场定位
【答案】D
【解析】无论企业选择向哪个方向延伸其产品线，都会由于突破了原来的经营范围而遇到一个同样的问题，即顾客能否接受新的市场定位。
故选D。
7、消费者选择提前消费或者延迟消费，与（）无直接关系。
A、消费者偏好
B、消费者剩余
C、消费者对未来收入的预期
D、市场利率状况
【答案】B
【解析】消费者剩余是指消费者为取得一种商品所愿意支付的价格与他取得该商品而支付的实际价格之间的差额，与是否选择提前消费或者延迟消费无关。
8、（）是信息科技风险监管的核心步骤。
A、现场监管
B、非现场监管
C、风险评估
D、监管评级
【答案】C
【解析】信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。
9、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。
A、商品交易
B、产品调剂
C、物质交换
D、借贷关系
【答案】A
【解析】商业信用是以商品交易为基础的信用。
10、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。
A、法国
B、英国
C、美国
D、日本
【答案】B
【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。
11、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A、经济调节功能
B、货币资金融通功能
C、优化资源配置功能
D、风险分散与风险管理功能
【答案】C
【解析】金融市场具有优化资源配置功能。
金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
12、凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）。
A、基础货币
B、超额储备
C、利率
D、货币供应量
【答案】C
【解析】凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率，货币供求通过影响利率进而影响投资和总需求。
13、在其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。
A、多买债券多存货币
B、多买债券少存货币
C、卖出债券多存货币
D、少买债券多存货币
【答案】C
【解析】有价证券的价格=预期收益/利率，当利率上升时，有价证券的预期价格将下降，此时债券的收益会降低，所以人们会卖出债券，多存货币。
14、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A、跟单托收
B、出口托收
C、光票托收
D、进口托收
【答案】C
【解析】托收分光票托收与跟单托收两种。
光票托收是指不附带商业单据的金融托收票据和其他“非金融”单据；跟单托收是指汇票连同所附货运单据一起交银行委托代收。
15、间接融资领域中最主要的金融机构是（）。
A、投资银行
B、商业银行
C、证券公司
D、保险公司
【答案】B
【解析】间接融资是指通过金融中介机构进行的资金融通方式。
而最主要的资金融通中介机构就是商业银行。
16、关于SPV说法不正确的是（）。
A、SPV指的是特殊目的公司
B、SPV实现了风险隔离
C、SPV提高了项目成本
D、设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法
【答案】C
【解析】C项，SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。
17、观念货币可以发挥的职能是（）。
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
【答案】A
【解析】货币在买卖商品、支付工资以及被当做财富贮藏起来时都必须是现实的货币，但是当其在衡量商品的价值时仅需要是观念上的货币即可。
18、消费者选择提前消费或者延迟消费，与（）无直接关系。
A、消费者偏好
B、消费者剩余
C、消费者对未来收入的预期
D、市场利率状况
【答案】B
【解析】消费者剩余是指消费者为取得一种商品所愿意支付的价格与他取得该商品而支付的实际价格之间的差额，与是否选择提前消费或者延迟消费无关。
19、消费者选择提前消费或者延迟消费，与（）无直接关系。
A、消费者偏好
B、消费者剩余
C、消费者对未来收入的预期
D、市场利率状况
【答案】B
【解析】消费者剩余是指消费者为取得一种商品所愿意支付的价格与他取得该商品而支付的实际价格之间的差额，与是否选择提前消费或者延迟消费无关。
20、利率的根本决定因素是（）。
A、资金供求
B、风险程度
C、期限长短
D、信用状况
【答案】A
【解析】利率的根本决定因素是资金的供求状况。
21、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A、SHIBOR
B、CIBOR
C、LIBOR
D、NIBOR
【答案】A
【解析】我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是SHIBOR，即上海银行间同业拆放利率。
22、接受银行业服务的自然人属于（）。
A、金融消费者
B、银行业消费者
C、自然消费者
D、个人消费者
【答案】B
【解析】银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人
23、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。
A、法国
B、英国
C、美国
D、日本
【答案】B
【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。
24、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。
A、发行优先股
B、增加资本
C、发行普通股
D、降低风险加权总资产
【答案】D
【解析】商业银行资本充足率的计算公式为：
资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，因此提高资本充足率分母对策的总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
ABC三项属于分子对策，通过资本补充提高资本充足率。
25、申请人进行行政许可事项申请时，发现材料不齐或不符合规定的应在（）个月内补正。
A、1B、2C、3D、4
【答案】C
【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。
受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。
26、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。
A、对成员单位办理贷款
B、对成员单位办理融资租赁
C、办理成员单位产品的买方信贷
D、发行金融债券
【答案】D
【解析】财务公司的资产业务主要包括：
①对成员单位办理贷款；②对成员单位办理融资租赁；③办理成员单位产品的消费信贷业务；④办理成员单位产品的买方信贷；⑤成员单位产品的融资租赁；⑥同业资产业务；⑦投资业务。
财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。
发行金融债券属于财务公司的负债业务。
27、在市场上，一台笔记本电脑标价是12000元，此时执行价值尺度职能的货币是（）。
A、实在的货币
B、信用货币
B、观念上的货币
B、现金
【答案】C
【解析】执行价值尺度的货币是观念上的货币。
28、正回购的程序是（）。
A、先出售证券、后购回证券
B、先购入证券、后出售证券
C、出售证券与收购证券同时进行
D、出售证券，同时用现金还款
【答案】A
【解析】回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。
正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，即在回购交易中先出售证券、后购回证券。
29、对于持票人来说，票据贴现是（）。
A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B、买进票据，成为票据的权利人
C、转让票据，成为票据的权利人
D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
【答案】D
【解析】对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。
对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
30、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。
A、授权管理
B、信息系统控制
C、业务连续性管理
D、报告机制
【答案】A
【解析】健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：
信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。
A项属于商业银行的内部控制措施之一。
31、（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。
A、农村商业银行
B、村镇银行
C、农村资金互助社
D、农村合作社
【答案】A
【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
32、大额存单的期限品种不包括（）。
A、7天
B、3个月
C、6个月
D、5年
【答案】A
【解析】大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
33、货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（）。
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
【答案】B
【解析】流通手段是货币在商品交换过程中充当交换媒介时所发挥的职能。
34、短期成本函数和长期成本函数的区别是（）。
A、短期成本函数含有固定成本，长期成本函数不含有固定成本
B、长期成本函数含有固定成本，短期成本函数不含有固定成本
C、短期成本函数含有可变成本，长期成本函数不含有可变成本
D、长期成本函数含有可变成本，短期成本函数不含有可变成本
【答案】A
【解析】短期成本函数和长期成本函数的区别在于是否含有固定成本。
短期成本函数中含有固定成本，而长期成本函数中不含固定成本。
故选A。
35、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。
A、风险补偿
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险分散
【答案】D
【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
36、资产证券化的作用不包括（）。
A、减少资本占用，提高资产回报率
B、创新融资渠道，降低融资成本
C、改善资产负债结构
D、实现风险隔离
【答案】D
【解析】D项属于SPV（SpecialPurposeVehicle，特殊目的公司）的作用。
37、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。
A、5000
B、10000
C、20000
D、30000
【答案】A
【解析】对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：
挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。
38、根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。
A、股票基金
B、债券基金
C、基金中基金
D、混合基金
【答案】A
【解析】根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
39、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、金融公司
B、保险公司
C、财务公司
D、证券公司
【答案】C
【解析】设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
40、长期国债属于（）。
A、长期金融工具
B、短期金融工具
C、所有权凭证
D、衍生金融工具
【答案】A
【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
41、负责发行人民币和管理人民币流通的机构是（）。
A、国家开发银行
B、中国银行
C、中国人民银行
D、中国银监会
【答案】C
【解析】中国人民银行负责发行人民币和管理人民币流通，以及制定和实施货币政策。
42、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。
A、“三性”即安全性、流动性、效益性
B、商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C、“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
【答案】B
【解析】B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
43、接受银行业服务的自然人属于（）。
A、金融消费者
B、银行业消费者
C、自然消费者
D、个人消费者
【答案】B
【解析】银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人
44、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。
A、8B、16
C、24
D、32
【答案】D
【解析】根据资本充足率的计算公式：
资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/（风险加权资产）×100%，其中风险加权资产＝信用风险加权资产＋市场风险加权资产，市场风险加权资产＝
12.5×市场风险资本要求，由此可以推出：
市场风险资本要求＝[（总资本－对应资本扣减项）/资本充足率－信用风险加权资产]/1가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
45、在短期，对汇率变动影响最为显著的因素是（）。
A、通货膨胀率
B、利率
C、国际收支
D、总供求
【答案】B
【解析】利率对汇率的影响尤其在短期极为显著。
故选B。
46、下列各项中，不属于我国货币市场的是（）。
A、同业拆借市场
B、债券回购市场
C、外汇交易市场
D、商业票据市场
【答案】C
【解析】我国货币市场一般包括同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、商业票据市场和大额可转让定期存单市场。
外汇交易市场不属于我国货币市场。
47、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A、0.25%
B、0.6%
C、1.25%
D、1.5%
【答案】C
【解析】对于超额贷款损失准备：
①商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的
1.25%。
②商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的
0.6%。
48、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。
A、对成员单位办理贷款
B、对成员单位办理融资租赁
C、办理成员单位产品的买方信贷
D、发行金融债券
【答案】D
【解析】财务公司的资产业务主要包括：
①对成员单位办理贷款；②对成员单位办理融资租赁；③办理成员单位产品的消费信贷业务；④办理成员单位产品的买方信贷；⑤成员单位产品的融资租赁；⑥同业资产业务；⑦投资业务。
财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。
发行金融债券属于财务公司的负债业务。
49、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A、履职要求
B、职责边界
C、激励约束
D、组织架构
【答案】C
【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
50、商业银行最基本的职能是（）。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、金融服务
【答案】A
【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
商业银行的职能有：
①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。
其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。
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