西安市雁塔区基本情况1文档格式.docx
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五、2012年西安市雁塔区城镇居民人均年收入、农村居民人均年收入
2012年,全区单位从业人员劳动报酬总额545258.5万元,同比增加66645.1万元，增长13.9%；
在岗职工年均工资48686元，同比增长11.1%。
国有单位在岗职工年均工资56622元,城镇集体单位在岗职工年均工资27360元。
城镇居民人均可支配收入31934元，比上年增长15.7%；
农民人均纯收入14800元,比上年增长17.6%。
六、2012年西安市雁塔区共有的金融机构的种类、营业网点数量
金融机构种类涵盖银行、保险、信托、证券、担保、拍卖、资产评估等，营业网点数量达1210个左右。
七、截至2012年末，西安市雁塔区存款余额、贷款余额、增速
区农村信用社统计资料显示：
2012年，我区联社各项存款余额达到1467086万元，较年初增加186981万元，与去年同期增长额相比多增加90286万元。
其中：
个人存款余额971058万元，占全辖存款余额的66.19%；
单位存款余额485420万元，占全辖存款余额的33.09%；
其他存款余额10608万元，占全辖存款余额的0.72%。
全辖各项贷款余额801471万元，较年初增加156732万元，与去年同期增长额相比多增加113134万元，存贷比54.63%。
八、西安市雁塔区经济发展特点、村镇银行成立的必要性、村镇银行成立的优点等，分条阐述。
（一）西安市雁塔区经济发展特点
雁塔产业基础雄厚，发展活力迸发。
良好的投资环境吸引着大批企业入区发展，全区各类企业数已达12800余家，总量居全市首位。
以西北地区人流量最大的十字——小寨十字为中心，形成了三横三纵的新型商业聚集区。
麦德龙、百盛、金鹰国际、凯德广场等14家世界和国内500强企业入区发展，30家企业总部落户雁塔，形成了商贸文化、现代服务、高端制造等一大批优势产业，为可持续发展奠定了坚实基础。
近年来，雁塔区经济社会始终保持了持续健康快速发展的良好势头，2012年全区国内生产总值完成810亿元，总量占全市的18.56%；
社会消费品零售总额完成425亿元，总量占全市的19.04%；
全社会固定资产投资完成956亿元，总量占全市的22.53%；
城市建设与管理、医疗卫生、文化教育、社区服务等各项事业都取得了长足进展，辖区人居环境更加和谐稳定。
①农、林、牧、渔业产品减少，产量下降。
2012年，蔬菜果林播种面积继续减少，经济作物减产明显。
②工业总体平稳，总量攀升。
2012年，完成工业增加值155.89亿元，同比增长14.1%，全区规模以上工业总产值439.57亿元，同比上升15.7%（按现价计算），主要工业产品产量平稳增长。
从全年运行情况看，总体呈现出企业成本压力逐渐减小，效益逐步回暖的趋势。
③固定资产投资和建筑业结构优化，总量提升。
2012年，全社会固定资产投资完成956.06亿元，同比增长23%，在全市连续九年排区县首位，占全市投资总量的22.53%。
建筑业低位运行。
2012年，全区具有资质等级的总承包与专业承包建筑业企业总计111家，比去年同期增加26家，共完成建筑业总产值422.34亿元，同比下降41.7%。
④贸易和对外经济市场繁荣，结构优化。
在社会消费品零售总额中，批发零售贸易业与住宿餐饮业实现了同步增长。
商品零售企业层次提高，规模扩大，消费品市场发展格局正在逐步升级，大中型商业企业已逐渐成为消费品市场的主导力量。
⑤财政收入稳步增长，金融机构存款稳步增加。
2012年完成地方财政一般预算收入344958万元，同比增长24.5%。
2012年，区联社各项存款余额达到1467086万元，较年初增加186981万元，较去年同期增长额增加90286万元。
（二）村镇银行成立的必要性
1、农村金融服务与竞争还很不充分。
经过改革开放三十多年的发展，我国农村金融服务主体呈现多元铺开，将会产生1500余亿元的资金需求市场。
而我国中西部欠发达地区资金缺口更大，据有关测算，到2020年，我国新农村建设在产业发展、基础设施建设、医疗卫生、教育、文化、社会保障等六个方面的资金需求总额为18万亿元左右。
批量化发起设立村镇银行正好可以满足新农村建设中的金融需求。
2、区域市场需求巨大。
我国为了统筹城乡发展，消除城乡二元结构，在农村经济发展上给与了很大的支持。
据测算，到2020年，新农村建设至少需要投入15～20万亿元，这庞大的资金中绝大部分也必然需要金融机构提供。
而近几年的经济年报也显示：
中西部地区经济增速明显高于东部地区。
《2010年中国区域金融运行报告》数据显示，中西部地区储蓄存款余额增速高于全国平均水平。
中西部地区存款增长速度高于东部地区，中西部地区中小企业发展速度比较快，这就为村镇银行的发展创造了契机。
农村金融机构网点少，金融服务人员少，且随着各大银行纷纷撤离农村地区，使农村地区的金融资源匮乏。
我国大部分农村地区目前的金融机构就仅有农村信用社和邮政储蓄，这也给村镇银行发展提供了有利条件。
3、党中央国务院高度重视农村经济发展、高度重视中西部地区发展。
中央从2004年-2013年连续9年间通过发布“一号”文件的形式，在政策方面给予农村经济发展保驾护航。
序号
2004-2013年中央“一号”文件
1
2004年：
《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》
2
2005年：
《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》
3
2006年：
《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》
4
2007年《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》
5
2008年：
《中共中央国务院关于切实加强农业基础建设进一步促进农业发展农民增收的若干意见》
6
2009年：
《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》
7
2010年：
《中央、国务院关于加大统筹城乡发展方向，进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》
8
2012年：
《中共中央国务院关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》
9
2013年：
《关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的意见》
行业的发展同经济发展具有顺周期特性，中西部地区借助国家政策优势和资源优势正在迸发出巨大的发展潜力，高速发展的经济势头有助于村镇银行拓展业务，扩大盈利，增强经营实力，为股东提供更好的回报。
4、系列支持性和扶持性政策相继出台
为了给村镇银行的设立创设良好的环境，监管部门出台了一系列支持和规范村镇银行发展的政策，主要包括：
《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发〔2006〕90号）、《村镇银行管理暂行规定》（银监发〔2007〕5号）、《村镇银行组建审批工作指引》（银监发〔2007〕8号）、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年第3号主席令）、《新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排》（银监发〔2009〕72号）。
考虑到村镇银行在整个金融体系中的基础地位，以及作为新生机构较低的抗风险能力，为增强村镇银行抗风险能力，各部门也出台多项政策扶持村镇银行发展。
财税政策主要包括农户小额贷款利息收入免征营业税、农户小额贷款的利息收入计算应纳税所得额时按90%计入收入总额（财税〔2010〕4号《关于农村金融有关税收政策的通知》），按上年贷款余额的2%给予补贴的财政补贴返还政策以及涉农贷款增量奖励政策（财金〔2009〕15号《财政部关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知》和（财金〔2009〕16号《财政部关于开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点工作的通知》）。
近年来对村镇银行的支持、扶持政策见下表：
相关政策文件
制定方
时间
《关于调整放宽农村地区银行金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》
银监会
2006年
《村镇银行管理暂行规定》
2007年
《村镇银行组建审批工作指引》
《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
2008年
《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》
人行银监会
《中国人民银行办公厅关于村镇银行和小额贷款公司支付清算管理问题的批复》
人行
《新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排》
2009年
《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》
《关于加快发展农村新型农村金融机构有关事宜的通知》
2010年
10
《关于完善支农再贷款管理支持春耕备耕扩大》
11
《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》
财政部
12
《关于开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点工作的通知》
13
《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》
国务院
14
《关于农村金融有关税收政策的通知》
15
《关于进一步做好村镇银行加入银联网络工作的通知》
中国银联
2011年
16
《中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》
17
中国银监会办公厅关于银行业金融机构发起设立村镇银行有关事项的通知
银监会办公厅
2012年
5、雁塔区自身情况
根据《西安国际化大都市城市发展战略规划（2009-2020）》，雁塔区所在的中心板块，应形成大都市区的综合服务中心区，重点发展金融商务、商贸、旅游、商业。
因此，雁塔区应依托曲江新区、高新区、浐灞生态区，充分挖掘和整合资源优势，承接产业链的延伸和城市价值充分兑现期的辐射和带动，引导生态旅游、城市休闲、商务服务、专业技术服务、现代物流、都市农业等产业向区内加快聚集，加快建立统筹城乡发展的产业体系。
雁塔区自身优势
（1）雁塔人力资源丰富。
雁塔区内高校、科研院所及科技园区众多，科技教育资源丰富，是西安市乃至全省、全国的人才高地、研发基地和高等教育中心。
（2）雁塔发展环境优越，城市功能完备。
二环、三环、绕城高速三大交通主动脉贯穿辖区，近百条市政道路和5条地铁线路，形成了高效便捷、纵横交汇的立体交通网络，并且已初步实现城乡道路并网，城乡交通设施建设一体化的格局业已形成。
（3）雁塔区位优势明显，要素资源聚集。
雁塔是省级领导机关、重要传媒机构所在地，是省、市政治文化中心。
随着西安主城区南扩，长安区北靠，辖区东西两翼4个国家级开发区加快建设，构成了“南北簇拥，东西拉动”的发展格局，形成了技术、人才、资金、信息的洼地，吸引着各类要素资源加速汇集。
（4）雁塔区经济总量近年来一直保持领先地位。
以2009年为例，全区地区生产总值在全省各区县中率先突破500亿元大关，完成503.99亿元，占全市总量的18.54%；
全社会固定资产投资在全省各区县中率先突破600亿元大关，完成651.86亿元；
城镇居民可支配收入和农民人均纯收入也均位居全省首位。
（5）产业优势。
雁塔区商业气氛浓厚，区内以西北地区人流量最大的商圈——小寨十字为中心，形成了三横三纵的新型商业业态聚集区；
鱼化工业园也已跻身于全省百家工业园区名录；
以高效农业（花卉、葡萄等高效经济作物种植）、精品农业和休闲观光农业（农家乐）为主导的现代都市型农业亦发展迅速。
目前，小寨商业区、高新商业区已建设成为市级商业金融中心，商业氛围已形成，建立村镇银行有其发展空间。
（6）雁塔区有“一区多制”的独特格局。
西安高新技术产业开发区、曲江新区、浐灞生态区与雁塔行政区四区并存，位于区内的这些产业园区在雁塔经济社会发展格局中占有举足轻重的地位。
雁塔区利用这一制度优势，与高新区等建立了“优势互补，共建共赢”的协作关系，承接其产业转移和价值输送，进而带动了全区社会经济的迅速提升。
（三）村镇银行成立的优点
作为一家长期服务于农村领域的地方法人银行，龙湾农商银行积累了大量的农村金融服务及中小企业（微小企业）服务经验，其内部管理基础比较扎实，人才体系建设优势比较明显，科技支撑能力不断加强，风险管控能力较强，这些条件为农村商业银行设立村镇银行提供了可行的条件。
（一）龙湾农商银行具备了丰富的农村金融服务及中小企业（微小企业）金融服务经验。
1、农村金融服务。
作为服务地方经济的农村金融机构，龙湾农商银行一直以支持“三农”为己任，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，在服务“三农”领域积累了丰富的支农和扶农经验，对促进当地区域经济繁荣和发展也做出了很大的贡献。
一是支持农民创业转型方面积累了经验。
针对农民身份转换的需求和创业致富的需求，农村商业银行量身定做了金融产品，在当地引起了较好的反响。
如农村商业银行针对农民创业融资的需求，设计了“农民创业贷款”、“巾帼创业贷款”、“大学生村官创业贷款”“移民创业贷款”等产品，有效解决了农民创业时期的资金需求。
如推出了“信易贷”、“保易贷”产品，解决了农民的担保难得问题。
据统计，通过龙湾农商银行的创业支持，已经实现了约计20万农民从农业产业中转移出来，有效促进当地二、三产业的发展和区域内城镇化程度的提高。
二是支持农业产业化方面积累了经验。
面对龙湾农业发展块状模式，农业产业不断集约化的要求，龙湾农商银行为产业化农业推出了“强龙贷款”等产品，并引入了“公司+农户”的金融服务模式，助推龙湾加速休闲观光农业、蔬菜、瓜果、花卉、苗木等特色产业发展，加快农业示范基地建设，休闲观光产业建设，特色养殖基地建设等，有效提升了效益农业水平。
三是支持新农村建设方面积累了经验。
在支持新农村建设中，龙湾农商银行推出了“新家园”贷款、“安居乐”贷款等产品，全方位支持当地“农房两改”、“村集聚房改造”和“城中村”改造，有效解决了区域内新农村建设的资金需求难题，在支持新农村建设方面真正发挥了农村金融主力军作用。
2、中小企业金融服务。
龙湾农商银行的优势还体现在具有丰富的金融支持中小企业（微小企业）经验。
一是对区域中小企业整体运行认识到位。
每年组织客户经理“走千家、访万户、共成长，您贷款、我服务”活动，对农村区域的企业运行情况，市场前景分析、企业金融需求等方面积累了经验，在当地农村对中小企业（微小企业）金融服务覆盖面达到60%以上。
二是建立了中小企业（微小企业）的“六项机制”服务。
根据中小企业（微小企业）金融需求“短、频、快”的特点，建立了市场化的定价机制，建立了中小企业一站式的服务机制，建立了高效快捷的审批机制，建立了适应市场的中小企业考核机制等，逐步摸索和形成了一套适应农村需求、适应中小企业及微小企业需求的贷款业务操作流程和管理模式。
如2012年成立了浙江省农信系统首家科技支行，为服务科技型企业开展了一系列实践工作。
三是对中小企业及微小企业贷款产品创新步伐较快。
根据中小企业的抵押难、担保难问题，农村商业银行还创新推出了“科贷赢”产品、“税票抵押贷款”、“排污权质押贷款”、“民办学校收费权质押贷款”、“动产抵押贷款”等产品，破冰中小企业抵押难问题，为中小企业（微小企业）的融资走出了新途径。
这些扶持中小企业（微小企业）的经验和措施可在农村其他地区进行实践和推广。
（二）龙湾农商银行具备强大的人才支撑体系。
金融业的竞争，归根结底是人才的竞争，人才是企业发展最为宝贵的财富。
一直以来，龙湾农商银行通过不断加强人才队伍的引入、人才队伍建设与培养，培育了一大批懂经营、善管理的德才兼备的金融人才。
一是建立了持续科学的人才引入机制。
每年持续引入校园各类高校高学历人才，持续引入外部国有大银行、全国股份制银行等管理背景的中高级管理人才，共引入约200余名员工，为龙湾农商银行主发起设立村镇银行提供人力支持。
开展“百名优秀青年”成长培育计划，组建了近150名的优秀青年队伍进行重点培养，拥有具有丰富农村金融基层管理与服务经验的骨干员工及储备干部近200名。
截止2012年末，农村商业银行中层副职以上管理干部70人，按年龄结构分，30岁以下占8%，31-40岁占35%，41-50岁占45%，50岁以上占12%。
员工文化结构为，硕士24名，大学本科及以上学历占比63.5%，中级职称以上占10%。
二是本着“人尽其才，才尽其用”的原则，加快对人事薪酬管理改革力度。
2012年实施了“组织管控优化提升”项目，建立了行员薪酬等级制，绩效考核制度，建立以员工尽职考核办法、薪酬考核办法、管理办法等三大体系为支撑的考核机制，充分挖掘和激发了员工的潜能。
三是具备有效的培养机制。
建立了龙湾农商银行业余学校，并培育、建立了以业务培训、技能培训为核心内容的内训师队伍，并对内训师队伍进行了序列认证。
对员工实施分类培训体系。
每年通过外聘专家和内训的模式，每年组织对高管战略研究能力、中层管理队伍经营管理能力、客户经理业务营销能力，一线操作规避风险能力，新员工新岗位适应能力等培训，全方位促进员工队伍素质提升。
定期组织后备干部竞聘，建立后备人才培养机制，重点培养各序列关键岗位继任人，为龙湾农商银行后续发展积累了充足的人才干部储备。
若在异地设立村镇银行，龙湾农商银行具备比较成熟的员工管理机制和充足的后备储蓄干部，能有效支持村镇银行的设立和经营，能为村镇银行输出具备综合能力和专业素质的管理人才和操作人员。
（三）龙湾农商银行具备扎实的管理基础。
龙湾农商银行经过这几年的快速发展和精细管理，已经成为一家业务发展稳健、风险控制有效、经营业绩良好、内部管理精细的银行。
在银行的管理方面：
一是建立了健全的内部管理制度。
根据业务发展和经营管理的需要，农村商业银行已经建立了覆盖业务、覆盖流程、覆盖风险、覆盖人员的制度体系，并每年组织部门和人员对制度进行梳理、健全、评价，使制度适应当前银行管理和经营的需要。
同时，龙湾农商银行在第一批批量发起设立的5家村镇银行过程中积累了丰富的经验，不仅提供了有价值的管理指导意见和建议，而且将农村商业银行内部的管理制度在当地进行移植和实践，使管理优势得到最大限度的发挥。
二是建立了科学的组织架构体系。
在机构管理方面，龙湾农商银行的机构管理等级模式已经较为成熟，组织架构扁平化管理模式科学有效。
同时，2013年增设了战略发展部，负责统筹、制定全行的战略规划，引领全行科学、持续发展。
成立了机构管理部，负责对异地机构的设立、管理。
根据流程银行的发展要求，对部室的前中后台进行科学划分，参照流程银行治理运作机制，开展业务流程、管理流程、防控流程的梳理，健全总部六大组织运行体系，形成了有效的经营决策体系、营销组织体系、风险管理体系、后台集约体系、监督保障体系、激励约束体系等六大体系，形成了以业务发展为中心、以管理指导系统和支持保障系统为支撑的“三位一体”组织管理体系。
三是具备领先的管理模式。
龙湾农商银行坚持走创新发展之路，不断推出了多个率先的先例。
如在会计管理方面，率先在温州实行了后台监督大集中，使会计风险管理集中、高效。
率先在温州地区推出了柜面操作分片辅导和现岗辅导模式，使一线的合规操作水平得到有效提高。
率先推出了柜面员工星级评定，有效激发的柜面员工的工作激情。
如在信贷管理方面，启动了信贷档案电子化集中审核，建立了信贷操作四大标准指南等。
率先设立了科技支行、专营支行、微贷中心及有人值守的自助银行，在服务科技型企业和微小企业，服务个人小额贷款方面，建立了独特的做法和基础。
这些管理成果，为同类机构提供可借鉴的模式选择和经验指导。
若批量设立村镇银行，龙湾农商银行可以为村镇银行开展各类业务提供强有力的管理指导和支撑。
从经营模式可复制性分析，一方面，龙湾农商银行服务所在区域是温州区域，为我国东部沿海发达区域，所在地经济发展水平领先先于中西部。
两地区域经济的发展差距，也决定了农村商业银行在服务区域经济发展过程中所积累的金融服务经验，可以有效、快速的复制到广阔中西部，可以利用经验优势，直接为村镇银行提供科学的管理指导和支撑，缩短村镇银行建立管理摸索时期。
（四）龙湾农商银行具备较强的风险管控能力。
在风险管控方面，龙湾农商银行已经建立了完善的风险管理组织体系，会计管理体系，审计监督体系，安全防范体系等，促进全行安全运营。
1、建立了风险管理组织架构。
按照“分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效”原则，建立了具有独立性和专业性的风险管理组织架构。
第一层为董事会及风险管理与战略委员会，第二层经营管理层及下设专业委员会，第三层为前、中、后台部门及内部审计部门构成的风险管理全过程。
董事会是农村商业银行风险管理的最高决策机构，对风险管理负最终责任。
高级管理层及各类专业委员会负责根据董事会核准的风险策略，落实管理政策。
前台业务部门是风险管理的第一道防线；
风险管理部作为中台部门，负责对风险的识别、衡量、监督和控制，确保有效独立的风险管理；
后台支持部门负责各项业务操作流程的后勤支持和监督工作。
同时，龙湾农商银行还对风险管控职能进行合并和归类，建立风险管控大集中的模式，设立贷款审核中心，授信中心、特殊资产管理中心、会计后督中心、检辅大队、监控中心等，推动风险管理、授信审批和资产监控三项职能的分离，形成风险事前、事中、事后三个环节相互衔接、彼此制衡的全过程风险管理架构。
确保风险管理措施、政策和程序有效执行，建立了前、中、后台相互分离、流程清晰的风险管理运行架构。
2、建立了完备的风险管理运行机制。
一是建立了风险管理科
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