河北省秦皇岛市海港区交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案.docx
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河北省秦皇岛市海港区交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案
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未按要求作答的，不得分。
一、选择题（在下列每题四个选项中选择符合题意的，将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
）
1、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A、购买力平价
B、黄金输送点
C、铸币平价
D、利率平价
【答案】C
【解析】在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。
2、盈利性监测指标不包括（）。
A、资本利润率
B、资产利润率
C、净息差
D、存贷比
【答案】D
【解析】盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比以及中间业务收入比。
D项是流动性风险监测指标。
3、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。
A、同业拆借
B、商业票据
C、回购协议
D、大额可转让定期存单
【答案】C
【解析】回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
4、管理跨度小且管理层次多的组织结构称为（）。
A、扁平结构
B、直高结构
C、职能结构
D、直线结构
【答案】B
【解析】管理跨度小且管理层次多的组织结构称为直高结构。
故选B。
5、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。
A、外汇供给小于外汇需求
B、外汇供给大于外汇需求
C、外汇汇率上涨
D、外汇汇率无变化
【答案】B
【解析】当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。
6、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A、权重法
B、蒙特卡洛模拟法
C、资本计量的高级方法
D、标准法
【答案】C
【解析】与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。
7、接受银行业服务的自然人属于（）。
A、金融消费者
B、银行业消费者
C、自然消费者
D、个人消费者
【答案】B
【解析】银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人
8、货币当局大量买进外汇时，将导致本币（）。
A、汇率上涨
B、汇率下跌
C、退出流通
D、迅速回笼
【答案】B
【解析】货币当局大量买进外汇，外汇的需求增加，外汇升值，本币相对贬值，本币汇率下跌。
故选B。
9、国内生产总值的三种表现形态包括价值形态、收入形态和（）。
A、货币形态
B、产品形态
C、消费形态
D、资本形态
【答案】B
【解析】国内生产总值三种表现形态是价值形态、收入形态和产品形态。
故选B。
10、商业银行资产负债管理的基本原则中，（）是持续生存的基本前提，（）是稳健经营的基础，（）是经营发展的动力。
A、盈利性；流动性；安全性
B、流动性；安全性；盈利性
C、风险性；流动性；盈利性
D、安全性；流动性；风险性
【答案】B
【解析】安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。
流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈利性原则是商业银行经营发展的动力。
11、货币制度的演变顺序为（）。
A、银本位制度→金本位制度→金银本位制度→不兑现的信用货币制度
B、金银本位制度→银本位制度→金本位制度→不兑现的信用货币制度
C、银本位制度→金银本位制度→金本位制度→不兑现的信用货币制度
D、金本位制度→银本位制度→金银本位制度→不兑现的信用货币制度
【答案】C
【解析】货币制度的演变顺序为银本位制度→金银本位制度→金本位制度→不兑现的信用货币制度。
12、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A、11.5%
B、11%
C、8%
D、10.5%
【答案】A
【解析】资本充足率不低于8%是对商业银行资本的最低要求。
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的
2.5%，由核心一级资本来满足。
除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。
因此正常时期我国系统重要性银行的资本充足率가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
13、下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。
A、投资银行
B、保险公司
C、投资基金
D、储蓄银行
【答案】D
【解析】我国的存款性金融机构包括：
国有控股大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、新型农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。
14、现代企业制度的核心是（）。
A、建立委托代理关系
B、建立法人财产制度
C、建立法人治理结构
D、建立自负盈亏的财务制度
【答案】B
【解析】建立法人财产制度、明晰产权是现代企业制度的核心。
15、GDP是各国核算国民经济活动的重要指标，下列哪一项含在GDP内。
（）
A、出售旧车的收入
B、支付200元给股票经纪商
C、购买股票200元
D、以1000元卖出上个月9000元购进的债券
【答案】B
【解析】GDP是按市场价格计算的一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果。
国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。
B项，支付给股票经纪商的200元是从收入角度所核算的生产要素的报酬，计入GDP。
A项，旧车不是新生产出来的最终产品和劳务，不计入GDP。
CD两项，股票和가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
16、甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。
乙丙双方所签订的合同是（）。
A、有效合同
B、无效合同
C、可撤销合同
D、效力待定合同
【答案】B
【解析】题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。
题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。
17、负责发行人民币和管理人民币流通的机构是（）。
A、国家开发银行
B、中国银行
C、中国人民银行
D、中国银监会
【答案】C
【解析】中国人民银行负责发行人民币和管理人民币流通，以及制定和实施货币政策。
18、下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。
A、风险来源以外生为主
B、操作风险范围广泛，具有普遍性
C、风险与收益不对称
D、操作风险损失数据呈现“厚尾”特征
【答案】A
【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。
19、下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。
A、风险来源以外生为主
B、操作风险范围广泛，具有普遍性
C、风险与收益不对称
D、操作风险损失数据呈现“厚尾”特征
【答案】A
【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。
20、大额存单的期限品种不包括（）。
A、7天
B、3个月
C、6个月
D、5年
【答案】A
【解析】大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
21、同业拆借市场的利率可以反映（）。
A、银行利率
B、短期资金供求状况
C、货币政策的松紧
D、金融宏观调控力度
【答案】B
【解析】拆借利率是根据拆借市场的资金供求关系来决定的，它能比较灵活地反映资金供求的变化情况，是短期金融市场中最具有代表性的利率。
22、其他一级资本包括（）。
A、普通股
B、永续债
C、实收资本
D、盈余公积
【答案】B
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
ACD三项均属于核心一级资本。
23、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。
A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B、选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
【答案】C
【解析】C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。
24、下列金融市场中，（）是商业银行之间进行短期资金融通的市场。
A、资本市场
B、股票市场
C、银行同业拆借市场
D、长期信贷市场
【答案】C
【解析】同业拆借市场包括银行同业拆借市场，以及商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场。
其中，银行同业拆借市场是指银行业同业之间的短期资金拆借市场。
25、信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）。
A、表内外风险转化途径
B、母子公司风险传导途径
C、固有业务与信托业务风险传导途径
D、与其他机构业务合作存在的风险传染途径
【答案】C
【解析】信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。
26、下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。
A、投资银行
B、保险公司
C、投资基金
D、储蓄银行
【答案】D
【解析】我国的存款性金融机构包括：
国有控股大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、新型农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。
27、银行交易金融衍生品的主要目的是（）。
A、获得较高收益
B、赚取价差
C、为客户炒作
D、风险管理
【答案】D
【解析】金融衍生品又称为“衍生金融工具“，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于后者价格（或数值）变动的派生金融产品。
银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，是为规避自有资产、负债的风险或为获得收益进行的金融衍生品交易。
28、在以下金融工具中，同时具有商业信用和银行信用双重特征的是（）。
A、银行汇票
B、信用证
C、银行承兑汇票
D、商业汇票
【答案】C
【解析】是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
29、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者做出评价的标准是（）。
A、历史标准
B、预算标准
C、相对业绩标准
D、行业标准
【答案】C
【解析】外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价，外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。
30、发明专利权的期限为20年，自（）、起计算。
A、申请之日
B、登记之日
C、公告之日
D、授予之日
【答案】A
【解析】发明专利权的期限为20年，实用新型和外观设计专利权的期限为10年，均自申请之日起计算。
故选A。
31、金融市场主要是借助（）作为载体来运行的。
A、金融工具
B、借贷资本
C、资金供求者
D、利息率
【答案】A
【解析】金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过作用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
32、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。
A、五分之一
B、十分之一
C、十五分之一D、二十分之一
【答案】B
【解析】
《商业银行公司治理指引》要求董事会例会每季度应当至少召开一次。
代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。
33、在社会生产过程中起决定作用的环节是（）。
A、消费
B、交换
C、分配
D、生产
【答案】D
【解析】生产关系是指人们在生产资料所有制基础上形成的，并在社会生产过程中发生的生产和分配、交换、消费等关系的总和。
其中生产是起决定作用的环节。
故选D。
34、揭示领导者应具备的品质和能力的理论称为（）理论。
A、领导特性
B、领导行为
C、领导作风
D、领导方式
【答案】A
【解析】领导特性理论是揭示领导者应具备的品质和能力的理论。
故选A。
35、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。
A、代售基金
B、黄金交易
C、证券经营
D、外汇买卖
【答案】C
【解析】
《商业银行法》第四十三条规定：
“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。
36、银行业金融机构应当设立或指定（）负责银行业消费者权益保护工作。
A、专业部门
B、专门部门
C、专职部门
D、保障部门
【答案】B
【解析】银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径。
专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。
37、净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A、生息资产平均余额
B、总资产平均余额
C、流动资产平均余额
D、净资产平均余额
【答案】A
【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
38、当前我国最主要的货币政策中介目标是（）。
A、信贷规模
B、货币供应量
C、现金发行量
D、银行备付金
【答案】B
【解析】货币政策的中介目标包括长期利率、货币供应量、银行信贷规模，我国中介目标是货币供应量。
39、通常所说的“利率倒挂”是指（）。
A、利率小于或等于零
B、存款利率小于贷款利率
C、存款利率大于贷款利率
D、利息率大于平均利润率
【答案】C
【解析】利率倒挂一般指商业银行存款利率大于贷款利率。
40、根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为
107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为
31.5万亿元，流通中货币M0余额为
5.6万亿元，则单位活期存款为（）万亿元。
A、25.9
B、70.6
C、75.6D、102.1
【答案】A
【解析】M1=流通中的现金+单位活期存款。
因此，单位活期存款=
31.5-
5.6=
25.9。
41、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、金融公司
B、保险公司
C、财务公司
D、证券公司
【答案】C
【解析】设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
42、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。
A、宏观经济及市场因素
B、存款人存款能力及意愿因素
C、客观发展历史因素
D、全行战略规划因素
【答案】B
【解析】资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究：
①宏观经济及市场因素；②客观发展历史因素；③全行战略规划因素。
43、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C、收买他人信用卡信息资料
D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
【答案】B
【解析】A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。
44、在其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。
A、多买债券多存货币
B、多买债券少存货币
C、卖出债券多存货币
D、少买债券多存货币
【答案】C
【解析】有价证券的价格=预期收益/利率，当利率上升时，有价证券的预期价格将下降，此时债券的收益会降低，所以人们会卖出债券，多存货币。
45、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。
A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B、远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户
C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
【答案】C
【解析】C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
46、流动资金贷款的偿还方式多为（）。
A、每半年结算一次利息利随本清
B、本息一次还清
C、按月或按季结算利息、到期一次还本
D、年底一次还清
【答案】C
【解析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息，到期一次还本。
47、净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A、生息资产平均余额
B、总资产平均余额
C、流动资产平均余额
D、净资产平均余额
【答案】A
【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
48、根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。
A、股票基金
B、债券基金
C、基金中基金
D、混合基金
【答案】A
【解析】根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
49、某商业银行签订买入500万美元的即期合约，同时又签订一年后卖出500万美元的远期合约，该银行使用的是（）交易方式。
A、货币互换
B、期限互换
C、利率互换
D、期权互换
【答案】B
【解析】期限互换是把方向相反的远期和即期交易结合起来进行的外汇买卖，若即期卖出一定数额的某种货币，那么同时签订一个买进同样数额的同种货币的远期合同，反之亦然。
故选B。
50、下列选项中不属于中国政策性银行的是（）。
A、国家开发银行
B、中国进出口银行
C、农村商业银行
D、中国农业发展银行
【答案】C
【解析】中国政策性银行包括国开行、农业发展银行和进出口银行。
农村商业银行属于存款类金融机构。
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