山东省东营市垦利区交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案文档格式.docx

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　　【解析】投资组合可以分散非系统风险，而当两种资产收益完全负相关时，即它们的收益率变化方向和幅度相反，风险降低程度最大，此时投资组合的标准差最小。

　　4、盈利性监测指标不包括（）。

　　A、资本利润率

　　B、资产利润率

　　C、净息差

　　D、存贷比

　　【答案】D

　　【解析】盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比以及中间业务收入比。

D项是流动性风险监测指标

　　5、根据费雪效应公式，如果名义利率为10％，通货膨胀率为8％，则实际利率为（）。

　　A、2%

　　B、3%

　　C、4%

　　D、6%

　　【解析】费雪效应公式为：

实际利率＝名义利率－通货膨胀率。

本题中实际利率=10％－8％＝2％。

　　6、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

　　A、风险分散

　　B、风险对冲

　　C、风险转移

　　D、风险补偿

　　【解析】风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

除了通过风险分散、风险对冲、风险转移等措施有效管理风险，商业银行还可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。

　　7、小王借给好友小张10000元，一年后物价水平上涨了10％，小张偿还给小王10800元，小王的实际收益率为（）。

　　A、8%

　　B、10%

　　C、-2%

　　D、2%

　　【答案】C

　　【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=票面收益/面值-通胀率=（10800-10000）/10000-10%=-2％。

　　8、金融市场以（）为交易对象。

　　A、实物资产

　　B、货币资产

　　C、金融资产

　　D、无形资产

　　【解析】金融市场就是以金融资产为交易对象，提供资金融通的市场。

　　9、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

　　A、增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

　　B、鼓励银行减少期限错配

　　C、增加短期稳定资金来源

　　D、减少流动性危机发生的概率

　　【解析】流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。

　　10、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。

　　A、购买力平价

　　B、黄金输送点

　　C、铸币平价

　　D、利率平价

　　【解析】在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

　　11、在市场上，一台笔记本电脑标价是12000元，此时执行价值尺度职能的货币是（）。

　　A、实在的货币

　　B、信用货币

　　B、观念上的货币

　　B、现金

　　【解析】执行价值尺度的货币是观念上的货币。

　　12、信用货币本身的价值与其货币价值的关系是（）。

　　A、本身价值大于其货币价值

　　B、本身价值等于其货币价值

　　C、本身价值小于其货币价值

　　D、无法确定

　　【解析】信用货币是国家发行，并强制流通的货币符号，其本身价值含量非常低，但是代表的价值非常高。

　　13、我国货币政策的目标是（）。

　　A、保持国家外汇储备的适度增长

　　B、保持国内生产总值以较快的速度增长

　　C、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

　　D、保证充分就业

　　【解析】

　　《中华人民共和国中国人民银行法》规定：

　　“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

故选C。

　　14、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

　　A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

　　B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的和竞争水平的提高

　　C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

　　D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有银行

　　【解析】D选项规模上是否超过我们并不确定，但根据常识判断，四大国有商业银行根基很深，要在规模上超越还是需要较长的时间。

　　15、基础货币又称强力货币或高能货币，是货币供给量中最核心和最根本的部分。

关于基础货币的组成，正确的选项为（）。

　　A、流通中的现金货币

　　B、银行体系的准备金总额

　　C、流通中的现金货币与银行体系的准备金总额之和

　　D、银行体系的准备金总额与货币乘数之积

　　【解析】基础货币等于通货和银行体系的准备金之和。

　　16、国内生产总值的三种表现形态包括价值形态、收入形态和（）。

　　A、货币形态

　　B、产品形态

　　C、消费形态

　　D、资本形态

　　【解析】国内生产总值三种表现形态是价值形态、收入形态和产品形态。

故选B。

　　17、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A、分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B、分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C、监测、对冲、转移、规避和补充

　　D、监测、分散、转移、规避和补偿

　　【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　18、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

　　A、风险补偿

　　D、风险分散

　　【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。

　　19、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

　　20、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。

　　A、最高值

　　B、最低值

　　C、算数平均值

　　D、加权平均值

　　【解析】上海银行间同业拆放利率（Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

　　21、资金融通的机构称为金融机构，其具体内容包括（）。

　　A、银行和非银行金融机构

　　B、银行和信用社

　　C、银行和“钱庄”

　　D、银行、保险、证券

　　【解析】金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。

后者统称非银行金融机构。

　　22、发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先出资后还款的信用卡（）。

　　A、贷记卡

　　B、专用卡

　　C、借记卡

　　D、储值卡

　　【解析】贷记卡，又称信用卡，持卡人可以先消费后还款，相对于先储蓄后消费的借记卡。

　　23、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

　　A、违约风险暴露

　　B、相关性

　　C、置信度

　　D、经济增加值

　　【解析】在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：

①违约概率、损失程度与违约风险暴露；

②时间范围；

③置信水平；

④相关性。

D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。

　　24、（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。

　　A、农村商业银行

　　B、村镇银行

　　C、农村资金互助社

　　D、农村合作社

　　【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

　　25、信用的最基本特征是（）。

　　A、流动性

　　B、付息性

　　C、偿还性

　　D、收益性

　　【解析】信用要求还本付息，偿还性是信用最基本的特征。

　　26、商品的价值是由（）决定的。

　　A、交换价值

　　B、生产商品的社会必要劳动时间

　　C、具体劳动时间

　　D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间

　　【解析】价值规律是商品经济的基本规律。

商品的价值量由社会必要劳动时间决定，商品实行等价交换。

　　27、银行交易金融衍生品的主要目的是（）。

　　A、获得较高收益

　　B、赚取价差

　　C、为客户炒作

　　D、风险管理

　　【解析】金融衍生品又称为“衍生金融工具“，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于后者价格（或数值）变动的派生金融产品。

银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，是为规避自有资产、负债的风险或为获得收益进行的金融衍生品交易。

　　28、关于生产者产品质量义务的说法，错误的是（）。

　　A、产品不存在危及人身、财产安全的不合理危险

　　B、产品应当具备其应有的使用性能，但对产品存在使用性能的瑕疵作出说明的除外

　　C、限期使用的产品，应在显著位置清晰地标明生产日期和安全使用期或者失效日期

　　D、裸装的食品必须附加产品标识

　　【解析】裸装的食品和其他根据产品的特点难以附加标识的裸装产品，可以不附加产品标识。

故选D。

　　29、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。

　　A、基准利率

　　B、差别利率

　　C、实际利率

　　D、公定利率

　　【解析】基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

当它变动时，其他利率也相应发生变化。

　　30、下列关于凯恩斯货币需求函数的表述，正确的是（）。

　　A、交易性货币需求是收入的增函数投机性货币需求是利率的减函数

　　B、交易性货币需求是收入的减函数投机性货币需求是利率的减函数

　　C、交易性货币需求是收入的增函数投机性货币需求是利率的增函数

　　D、交易性货币需求是收入的减函数投机性货币需求是利率的增函数

　　【解析】交易性货币需求和收入成正比，投机性货币需求和利率成反比。

　　31、关于借贷记账法的说法，正确的是（）。

　　A、账户借方登记增加额，贷方登记减少额，余额在借方

　　B、一个企业的全部借方账户与全部贷方账户相对应

　　C、从单个账户看，借方发生额等于贷方发生额

　　D、一个企业全部账户本期借方发生额合计等于全部账户本期贷方发生额合计

　　【解析】试算平衡公式：

全部账户借方发生额合计=全部账户贷方发生额合计；

全部账户期末借方余额合计=全部账户贷方余额合计。

　　32、揭示领导者应具备的品质和能力的理论称为（）理论。

　　A、领导特性

　　B、领导行为

　　C、领导作风

　　D、领导方式

　　【解析】领导特性理论是揭示领导者应具备的品质和能力的理论。

　　33、享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

　　A、安全权

　　B、隐私权

　　C、知情权

　　D、自主选择权

　　【解析】银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

　　34、银行监管的首要环节是（）。

　　A、现场检查

　　D、信息披露

　　【解析】市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。

　　35、下列不属于非票据结算业务的是（）。

　　A、汇兑

　　B、托收承付

　　C、支票

　　D、委托收款

　　【解析】C项，支票属于票据结算业务。

　　36、不属于消费者信息管理遵循的原则的是（）。

　　A、真实

　　B、完整

　　C、安全

　　D、封闭

　　【解析】消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。

　　37、中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择（）的方式。

　　A、直接发行

　　B、间接发行

　　C、私募

　　D、公募

　　【解析】私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。

　　38、下列哪一项会导致一国生产可能性曲线向外移动。

　　（）

　　A、资本品生产增加，消费品生产减少

　　B、失业

　　C、一国可被利用的资源增加或技术进步

　　D、通货膨胀

　　【解析】生产可能性曲线是指在既定的经济资源和生产技术条件下所能达到的各种产品最大产量的组合，又称为生产可能性边界，在图形上表现为一条凹向原点的曲线。

由技术水平和可用资源决定，表示社会生产现有条件下的最佳状态。

当一国可被利用的资源增加或技术进步时，生产可能性曲线向外移动。

　　39、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

　　A、20%

　　B、30%

　　C、40%

　　D、50%

　　【解析】商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

　　40、不属于消费者信息管理遵循的原则的是（）。

　　41、对向消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知义务符合（）。

　　A、买者有责原则

　　B、卖者有责原则

　　C、诚实守信原则

　　D、公平公正原则

　　【答案】B

　　【解析】自觉遵守“卖者有责”的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

　　42、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

　　A、正

　　B、负

　　C、零

　　D、不确定

　　【解析】当利率下降时，银行存款减少，贷款增加，当贷款大于存款时应当建立负资金缺口。

　　43、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

　　A、起草和抄写

　　B、意思和表示

　　C、要约和承诺

　　D、协商和证明

　　【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

　　44、如果商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）风险。

　　A、政策

　　B、操作

　　C、流动性

　　D、信用

　　【解析】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

若商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。

　　45、下列选项中不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。

　　A、操作风险

　　B、声誉风险

　　C、信用风险

　　D、市场风险

　　【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第一支柱是最低资本要求。

明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　46、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。

　　A、资本扣除项

　　B、核心一级资本

　　C、其他一级资本

　　D、二级资本

　　【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：

其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。

在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

　　47、下列不属于证券投资基金当事人的是（）

　　A、基金持有人

　　B、基金管理人

　　C、基金托管人

　　D、证券交易所

　　【解析】证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的基金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

所以证券交易所不属于基金的当事人。

　　48、下列关于普惠金融说法错误的是（）。

　　A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

　　B、针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动

　　C、促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

　　D、推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课

　　【解析】运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸ය

　　49、下列不属于开发银行与政策性银行的是（）。

　　A、国家开发银行

　　B、中国银行

　　C、中国进出口银行

　　D、中国农业发展银行

　　【解析】目前，开发银行与政策性银行是指国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，这三家银行应坚守开发性和政策性金融定位。

　　50、假设A国某年的1年期定期存款利率为

　　3.5％，该国当年的通货膨胀率为5％，那么该国当年的实际利率为（）。

　　A、0.035

　　B、0.085

　　C、-

　　0.015

　　D、5%

　　【解析】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。