初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷 含答案.docx

初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷 含答案.docx

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初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

2、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）

A、贷款实际收益率

B、银行收益率

C、利息实收率

D、信贷资产相对不良率

3、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

4、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

5、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

6、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?

（）

A、非标准化合约

B、收益稳定

C、没有履约保证

D、柜台交易

7、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

8、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

9、以下哪种贷款不属于担保贷款?

（）

A、个人信用贷款

B、个人综合消费贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、住房贷款

10、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

11、关于债券，下列说法正确的是（）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

12、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

13、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（　　）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

14、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

15、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

16、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

17、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

18、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）

A、可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、可以配置能够博取最高收益的产品

C、可以偏于进取，配置股票产品

D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

19、从本质上说，回购协议是一种（）

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

20、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

21、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）

A、某家上市公司发生财务危机

B、经济走向衰退

C、肉制品行业价格全面上调

D、一家上市公司的某个项目失败

22、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

23、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

24、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

25、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

26、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）

A、萌芽阶段

B、形成阶段

C、迅速扩展阶段

D、稳定发展阶段

27、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

28、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14％的实际比例税率

B、适用5％～35％的五级超额累进税率

C、20％的比例税率

D、适用20％～40％的三级超额累进税率

29、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

30、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

31、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

32、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

33、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

34、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

35、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

36、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

37、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

38、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

39、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

40、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

41、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

42、一般情况下，即期交易的交割日为（）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

D、成交后第一天

43、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

44、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）

A、诚实信用

B、专业胜任

C、利润至上

D、守法合规

45、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

46、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

47、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

48、下列关于金融市场的分类错误的是（）

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

49、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

50、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

51、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

52、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式　　　　　

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象　　　　　

D、按投资基金的风险大小

53、下列哪种说法是正确的？

（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

54、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

55、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

56、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A、自用性资产

B、流动性资产

C、投资性资产

D、固有资产

57、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门

58、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

59、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

60、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）

A、无市场分析预测的理财产品

B、无目标客户的理财产品

C、无产品期限的理财产品

D、无风险管控预案的理财产品

61、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

62、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

63、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

64、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

65、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

66、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

67、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录

68、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

69、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

70、金融期货中不包括（）

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

71、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

则保险公司应赔偿（）

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

72、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

73、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

74、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

75、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

76、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

77、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

78、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

79、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

80、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、

81、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

82、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

83、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

84、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

85、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

86、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

87、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

88、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

89、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

90、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

2、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）

A、供应阶段评价

B、生产阶段评价

C、销售阶段评价

D、竞争对手评价

E、经营业绩分析

3、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）

A、等级尺度法

B、最低成本分析法

C、冷热图法

D、相似度法

E、道氏评估法

4、市场营销中的4Rs理论认为（）

A、降低销售成本是关键

B、与顾客建立关联

C、提高市场反应速度

D、关系营销

E、回报是市场营销的源泉

5、投连险的费用包括（）

A、初始保费

B、风险保险费

C、账户转换费用

D、投资单位买卖差价

E、资产管理费

6、保险地基本当事人有（）

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

7、金融资产的发行市场又称（）

A、一级市场

B、初级金融市场

C、二级市场

D、流通市场

E、原始金融市场

8、下列属于影响股票价格变动的因素的是（）

A、利率

B、汇率

C、失业率

D、通货膨胀

9、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

10、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

11、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）

A、安全性和流动性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

12、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

13、下列属于系统性风险的是（）

A、市场风险

B、财务风险

C、利率风险

D、购买力风险

14、以下关于债券和股票说法正确的是（）

A、都是筹资手段

B、都属于有价证券

C、收益率相互影响

D、都有规定的偿还期限

15、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（）

A、基本信贷分析

B、还款能力分析

C、还款可能性分析

D、确定分类结果

E、委托中介机构评估

16、对于影响股价的因素的说法，正确的是（　　）

A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B、股票价格与公司盈利能力成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、股息与股价的变化成正比

E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的