南开大学金融专业大四实习报告文档格式.docx

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一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。

结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。

银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。

所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。

对于4月在各支行开展的“atm机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。

同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。

我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。

（二）跟综合柜员学习银行基本业务操作

　　在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。

因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。

但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。

当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。

业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。

起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。

茶是服务于客户的。

“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。

通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。

储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否准确,凭证要素是否齐全等。

以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。

　　（三）跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询

　　在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。

在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。

经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。

营业中的礼仪主要有四大内容：

（1）解答客户问题。

（2）营业中分流客户。

（3）维护大堂秩序。

（4）适当理财产品的营销。

其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。

因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。

　　实习收获与体会：

作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

　　首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。

在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。

比如：

如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。

如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。

所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。

　　其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。

对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。

走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。

既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。

　　第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。

比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。

而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。

而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。

现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。

这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。

　　最后，还要有明确的职业规划。

所以今后在工作之余还要抓紧时间努力学习银行相关知识，早日通过银行理财师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。

　　此致敬礼

　　学生：

***

日期：

**年**月**日

南开大学本科实习报告

、

学　　号

姓名

年级

专　　业

所属院（系）

实习课程名称

指导教师

2013年8月17日

说明

一、《实习报告》内容提纲

　1．实习目的和要求

　　2、实习时间、地点

　　3、实习单位和部门

　　4、实习内容：

要求字数不低于3000字

　　5、实习总结：

收获、体会以及实习建议等

二、书写要求：

字体为仿宋，小四号，标题加黑，1.5倍行距。

三、材料规格：

用A4纸双面打印，左侧装订。

实习报告

1、实习目的和要求

通过在xxxx实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

通过在xxxx的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉人民银行的主要业务活动，较为系统地学习银行管理工作和日常业务的操作流程。

通过在xxxx的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

2、实习时间和地点

时间：

地点：

三、实习单位介绍

xxxx成立于1990年1月，位于xxxx。

它的主要职责有：

1、传达贯彻执行国家货币政策，调查反馈货币政策执行情况；

2、依法管理辖内人民币流通；

3、监督管理辖内银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

4、经理国库；

5、维护辖内支付、清算系统的正常运行；

6、负责辖内银行账户许可证和贷款卡的核发；

7、指导、部署辖内金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

8、负责辖内金融业的统计、调查、分析和预测。

安仁县支行有三个内设机构，分别是：

一、办公室：

主要职责是组织办公，负责行政管理、信息管理、档案管理、法律事务、安全保卫、计算机管理、人事管理、宣传教育、纪检监察、党建和工会工作；

二、货币信贷统计股：

主要职责是货币政策的传达贯彻、金融统计、金融稳定、资金管理、征信管理、利率管理、存款准备金管理。

三、会计国库发行股：

主要职责是经理国库、会计核算、银行票据清算、账户管理、国债兑付、人民币管理、反洗钱工作。

四、实习内容

在为期四周的实习时间内，

第一周：

学习基本办公机器使用方法，如打印机，复印机，装订机，传真等，帮助打印文件，和整理资料；

了解TCBS---国库会计数据集中系统的使用原理，TCBS是国库业务发展史上功能最为强大的业务系统，它从根本上变革了国库会计核算模式，实现了“收入直达入库”、“支出即时到账”、“数据集中摆放”，国库会计核算效率有了质的提高，服务水平有了质的飞跃，国库信息的利用状况也有了质的改变，为国库事业的长远发展奠定了坚实基础；

实际操作TCBS业务，了解业务流程；

装订记账凭证，把打印好的记账凭证和原始凭证汇总表按照时间顺序放好，每一天的记账凭证下面都放一张当天的原始凭证汇总表，因为记账凭证式打印出来的，两张纸刚好一般大，所以放在一起也非常整齐。

装订记账凭证时，可以先用打眼机打三个眼，然后用棉线穿起来。

这穿线也是有学问的，用曲别针扭一个穿线针，把线双着从中间带过去，再分别从两边的眼中穿出来，与中间预留的双线汇合，打成结，正好可以把结压入中间的眼中，从外观上看，平平的，根本看不出打结的痕迹。

再贴上凭证封面，非常整齐好看。

这些都是做会计的基本功;

在档案室整理档案；

第二周：

协助会计部的员工粘贴票据等原始凭证、整理些原始凭证之类。

在银行，都是先将原始凭证按日期摆放在一起，将它们按顺序用固体胶棒粘贴到一张原始凭证汇总表上；

会计的每一笔账务都有依有据，而且是逐一按时间顺序登记下来的;

在会计的实践中，漏账、错账的更正，都不允许随意添改，不容弄虚作假。

每一个程序、步骤都得以会计的法律法规、制度为前提、为基础；

学习电脑上进行记账。

银行的各项账务处理都是通过电脑进行的。

打开用于会计记账的专用电脑，在电脑上输入一些人行的相关文件。

输完之后，根据原始凭证记录登记记帐凭证,大量的会计专业知识与社会知识相结合，既巩固了专业知识，又学到了社会知识；

了解人民银行的会计业务，知道办理各商行的再贴现、再贷款业务；

学习对账，错账冲正，在“一般业务录入”中选择“错账处理录入”，进入记账画面，其记账要素有“借、贷方账号”、“金额”及“错账日期”等。

然后是错账补记，记账要素有“错账冲正”。

往往在处理错账时需要同时使用错账冲正和错账补记才能完成，例如金额错误。

最后是冲正补记，记账要素有：

“冲正方账号”、“补记方账号”、“金额”、“错账日期”及“借贷标志”等。

对于表外业务，是在“日间录入”画面中“表外业务录入”，属单讫录入。

值得注意的是，每日的使用的重要空白凭证录入完毕后，在“凭证管理”菜单上选择“9、网点重要空白凭证与表外账户的核对”，执行重要空白凭证与表外账户的核对，确保每日账实相符。

学习使用“中国人民银行企业信用信息基础数据库系统”，协助做好企业信用信息查询、异议处理、日常咨询工作，配合协调企业和金融机构的异议信息处理；

参加安仁县小额贷款成效回访，整理试点分析报告；

协助总结2013年上半年中小企业信贷支持情况；

第三周：

会计集中核算中一般业务主要包括转账业务、缴存准备金存款等，所涉及到的转账凭证主要包括：

转账支票、进账单、转账传票、特种转账传票、人民银行与辖内金融机构两行往来划拨凭证等。

首先是凭证受理。

接柜员接到各辖内金融机构交来的凭证后，应首先检查凭证交接清单，核对其印章与预留印签是否相符，登记的凭证种类、金额和实际凭证是否一致，然后再审查凭证的合规性。

经审查无误后，接柜员将凭证回单联盖章后退提交行，并由其在交接清单上签字，将凭证交录入员录入。

然后进行凭证录入，具体操作：

进入“一般业务录入”画面，在“付款人记账账号”、“收款人记账账号”栏录入原始凭证上记载的收、付款人账号；

“收、付款所在地”均选择本网点；

“凭证种类”、“凭证号码”根据原始凭证的种类及号码录入，注意，原始凭证如为重要空白凭证种类，“凭证号码”不可为空；

“金额”根据业务种类选择。

其余要素栏均可空录。

录入员将集中核算系统自动生成或手工编制的凭证流水号标注在凭证右上角；

经复核无误后传至核算中心；

学习再贷款业务，首先是借款，金融机构向人民银行申请再贷款，应提交贷款申请书，经人民银行货币信贷部门审核，双方签订借款合同（借据）。

借款单位填制一式五联借款凭证送交人民银行。

营业网点收到借款凭证，应审核：

贷款申请人是否为人民银行贷款对象；

贷款种类与贷款期限、贷款利率是否相符；

凭证大小写金额是否一致；

贷款日期是否为当日，还款日期是否为有效日期；

货币信贷部门是否在审批栏注“同意”字样，有关审批签章是否齐全有效；

借款单位的签章是否符合规定，与预留人行印鉴是否相符；

贷款户账号户名与存款户账号户名是否对应。

审核无误后，根据第一、二联借款凭证进行录入，录入操作：

营业网点在办理借款业务时，首先需开设一个贷款账户，再进入“借款业务”画面，分别输入“申请行贷款账号”、“申请行存款账号”、“金额”、“摘要”、“还款日期”、“贷款日期”及“合同号”即可；

录入员将集中核算系统自动生成的凭证流水号标注在传票的右上角；

经复核无误后传至核算中心。

然后是还款，营业网点在办理还款业务时，操作员进入“还款业务”画面，输入“还款行贷款账号”、“还款行存款账号”、“凭证种类”、“凭证号”、“金额”、“摘要”、“卡片编号”、“贷款日期”、“贷款金额”及“计息标志”即可。

最后讲展、逾期，贷款展期的处理：

贷款行办理展期手续时，如果贷款利率未发生变更，则只需网点主管在“账务管理”中“贷款卡片”画面下将货款到期日改为新的展期日即可；

如果贷款利率发生变更，就需要新开一个贷款展期户，在“贷款展逾期”画面下进行记账处理，分别输入“原贷款账号”、“新贷款展期账号”、“原到期日”、“新到期日”及“贷款金额”等。

贷款转逾期的处理：

由于贷款转逾期时需首先开设一个贷款逾期户后，再进入“贷款展逾期”画面进行记账处理，分别输入“原贷款账号”、“转逾期贷款账号”、“原到期日”、“新到期日”及“贷款金额”等。

学习《中华人民共和国行政许可法》及贷款卡行政许可的规定，在指导下按行政许可程序、贷款卡管理的相关规定处理贷款卡的发放、核准，协助同事开展贷款卡年审工作，整理归档年审资料；

学习再贴现业务，分为办理再贴现、收回再贴现及再贴现回购三种处理。

首先是办理再贴现，营业网点在办理再贴现时，进入“办理再贴现”画面，输入“再贴现账号”、“申请行存款账号”后，系统自动显示“再贴现利息收入”和“表外再贴现票据账号”，再输入“承兑汇票号码”、“到期日”、“汇票金额”、“再贴现率”等要素，系统根据手工输入的要素自动计算再贴现天数、实际结算金额及贴现利息并显示。

注“新系统办理再贴现是一个借记账户、二个贷记账户及表外账户同时完成记账。

然后是收回再贴现，网点柜“收回再贴现”业务处理是针对通过同城提回再贴现资金时的处理。

需输入的要素有：

“再贴现账号”、“付款人记账账号”、“付款人账号”、“付款人名称”、“付款人开户行”、“发出托收账号”、“金额”、“承兑汇票号码”、“凭证日期”、“委托号”及“卡片编号”等。

最后是再贴现回购，“再贴现回购”是指在回购到期日，申请行将质押在人民银行的承兑汇票购回的业务处理需输入的要素有：

“回购行存款账号”、“再贴现账号”、“表外再贴现票据账号”、“金额”、“汇票号码”、“卡片编号”及“凭证种类”等；

学习同城清算，同城清算又称“同城结算”“本埠结算”，是“异地结算”的对称。

在同一县、市（或城镇）范围内，各单位之间经济往来的转帐结算中国人民银行同城清算业务遵循的基本原则是“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”。

同城交换提交来的票据交接柜员审核后，交录入员录入；

学习错账处理，首先是，红字记账，根据业务需要，需要冲减收入、支出账户的所有业务，采用红字记账处理。

其记账操作为：

在“一般业务录入”下选择“红字记账录入”进入记账画面，在“蓝字记账账号”中输入要记入的账号，在“红字记账账号”中选择要冲减的账号，另外要素还有“金额”及“借贷方标志”等。

然后学习了错账处理。

错账冲正，用于重复记账差错等，在“一般业务录入”中选择“错账处理录入”，进入记账画面，其记账要素有“借、贷方账号”、“金额”及“错账日期”等。

错账补记，用于漏记差错等，记账要素有“错账冲正”。

冲正补记，用于记账串户差错等。

记账要素有：

单讫冲正，单讫冲正是指对表外业务的冲正。

最后又讲了讲表外业务，此操作功能用于表外账户的收、付记账处理。

在“日间录入”画面中“表外业务录入”，属单讫录入。

第四周：

学习鉴别假币，主要概括为:

一看、二摸、三听、四测。

一看：

一是看水印，把人民币迎光照看，10元以上人民币可在水印窗处看到人头像或花卉水印，5元纸币是满版古币水印。

二是看安全线，第四套人民币1990版50元、100元钞票在币面右侧有一条清晰的直线。

假币的“安全线”或是用浅色油墨印成，模糊不清，或是手工夹入一条银色塑料线，容易在币纸边缘发现未经剪齐的银白色线头。

第五套人民币的安全线上有微缩文字，假币仿造的文字不清晰，线条容易抽出。

三是看钞面图案色彩是否鲜明，线条是否清晰，对接线是否对接完好，无留白或空隙。

二摸:

由于5元以上面额人民币采取凹版印刷，线条形成凸出纸面的油墨道，特别是在盲文点、“中国人民银行”字样、第五套人民币人像部位等。

用手指抚摸这些地方，有较鲜明的凹凸感，较新钞票用手指划过，有明显阻力。

目前收缴到的假币是用胶版印刷的，平滑、无凹凸感。

三听：

人民币纸张是特制纸，结实挺括，较新钞票用手指弹动会发出清脆的响声。

假币纸张发软，偏薄，声音发闷，不耐揉折。

四测：

用简单仪器进行荧光检测，一是检测纸张有无荧光反映，人民币纸张未经荧光漂白，在荧光灯下无荧光反映，纸张发暗。

假币纸张多经过漂白，在荧光灯下有明显荧光反映，纸张发白发亮。

二是人民币有一到二处荧光文字，呈淡黄色，假人民币的荧光文字泽色不正，呈惨白色。

学习办理贷款卡，贷款卡只是企业办理贷款的一项资格证明，并不意味着企业一定可以获得贷款，商业银行还需要对企业的各项资质进行审批，只有企业的各项资质满足商业银行的放贷条件且各项资料齐全才可获得银行贷款；

5、实习总结

作为一个xxxx的学生，这次人民银行的实习机会对于我可以算是难能可贵的一个经验。

在人民银行里面，我真正的感受到了我经济金融知识的欠缺以及工作实践与课本知识之间的差距。

但也正是这些不足让我有了更多的机会向人行的各位前辈虚心求教，好在大家也是热心的给我答疑解惑，让我受益匪浅。

我想短短几天时间并不能让我很好的熟悉人民银行这样一个庞大的机构，但至少是一个好的开始，能够让我在今后的工作和学习中，懂的如何学习、如何请教。

如何能够更好的融入一个陌生的新环境中。

这次人行的实习经历，可以成为我的一个资本，让我在找寻下次工作或实习机会的时候有所借鉴，我也会不断努力，向着更好的工作目标迈进新的一步。

据学校毕业实习要求，本人于2008年x月x日到x月x日在中国农业银行xx支行进行了为期5周的毕业实习。

实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。

现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习单位简介

中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。

在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。

二、实习过程

此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。

实习过程主要包括以下几个阶段：

（一）了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

（二）学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：

银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；

银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；

银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；

联行业务；

（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。

（四）总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。

总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定了职员的操作规范及行为守则。

其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，已不仅仅局限于储蓄及放贷，与此同时，现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财……夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

下面谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟在指导老师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：

非工作人员不得操作，并且我非农行人员，是不可接触现金的。

所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。

然后，我开始学习储蓄业务。

现在，农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。

凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。

但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。

而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

经过三天时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。

对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。

这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。

对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对（我实习的银行设备不是很跟得上科技的进步，还使用的是手工核对）；

再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背