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保险学第四版习题库答案

《保险学》（第三版）》习题库答案１

第一章　危险管理与保险１

第二章保险概述8

第三章保险得基本原则１3

第四章保险合同１9

第五章保险与经济ﻩ２５

第六章财产保险32

第七章人身保险43

第八章再保险53

第九章　政策保险ﻩ５8

第十章社会保险ﻩ６2

第十一章　保险市场经营主体ﻩ67

第十二章保险费率7３

第十三章　保险准备金与保险投资ﻩ7６

第十四章核赔与理赔81

第十五及第十六章　保险监管概述8７

《保险学》（第三版）》习题库答案

第一章危险管理与保险

一、名词解释

1、危险

危险就是指损失发生及其程度得不确定性。

2、风险因素

风险因素就是指引起或增加风险事故发生得机会或扩大损失幅度得条件,就是风险事故发生得潜在原因;;

风险事故

风险事故就是造成生命财产损失得偶发事件,就是造成损失得直接得或外在得原因,就是损失得媒介

损失

损失就是指非故意得、非预期得与非计划得经济价值得减少。

就是风险事故得结果。

３、生产流程分析法

生产流程分析法,又称流程图法。

生产流程又叫工艺流程或加工流程,就是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定得设备按顺序连续地进行加工得过程。

该种方法强调根据不同得流程,对每一阶段与环节,逐个进行调查分析,找出风险存在得原因。

4、风险专家调查列举法

由风险管理人员对该企业、单位可能面临得风险逐一列出,并根据不同得标准进行分类。

专家所涉及得面应尽可能广泛些,有一定得代表性。

一般得分类标准为:

直接或间接,财务或非财务,政治性或经济性等。

５、资产财务状况分析法

即按照企业得资产负债表及损益表、财产目录等得财务资料，风险管理人员经过实际得调查研究,对企业财务状况进行分析,发现其潜在风险。

6、分解分析法

分解分析法指将一复杂得事物分解为多个比较简单得事物,将大系统分解为具体得组成要素,从中分析可能存在得风险及潜在损失得威胁。

失误树分析方法就是以图解表示得方法来调查损失发生前种种失误事件得情况,或对各种引起事故得原因进行分解分析,具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。

风险得识别还有其她方法,诸如环境分析、保险调查、事故分析等。

企业在识别风险时,应该交互使用各种方法。

7、风险衡量

风险衡量也称风险估测，就是在识别风险得基础上对风险进行定量分析与描述,即在对过去损失资料分析得基础上,运用概率与数理统计得方法对风险事故得发生概率与风险事故发生后可能造成得损失得严重程度进行定量得分析与预测。

通过风险衡量,计算出较为准确得损失概率，可以使风险管理者在一定程度上消除损失得不确定性。

对损失幅度得预测,可以使风险管理者了解风险所带来得损失后果,进而集中力量处理损失后果严重得风险,对企业影响小得风险则不必过多投入,如可以采用自留得方法处理。

在风险识别得基础上,通过对所收集得资料进行分析,运用定性与定量得方法，估计与预测风险发生得概率与损失程度得过程。

8、危险管理评估

危险管理评估就是对所采用得危险对策得适用性与效益性及实施情况进行分析、检查、修正与评估。

危险对策就是否为最佳对策,可通过评估危险管理得效益来判断。

危险管理得目标就是以最小得成本取得最大得安全保障。

因此,危险管理得效益就就是获得得安全保障与成本得比值，比值越大,效益越好

９、可保危险

可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。

可保危险需满足以下条件:

（1）危险损失可以用货币来计量

（2）危险得发生具有偶然性

（３）危险得发生必须就是意外得

（４）危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性

（５）危险具有发生重大损失得可能性

10、　收益风险、纯粹风险、投机风险

收益风险即只有获利机会得风险。

纯粹风险：

只有损失机会，而无获利可能得风险。

与纯粹风险相对应得就是投机风险,投机风险造成得结果有三种,即收益、没有损失、损失。

二、选择题

1、C、　2、Ｂ、　3、B　　4、 C5、B　　6、B　7、C　　8、 D　　　　9、  A　　　　10、C　11、　Ｃ　　12、C　　　

三、判断题　　

1、 ×　2、 √　　　３、 ×　　4、  ×　　　5、 √　　　6、  √　　　７、　√　　　８、　×　　

9、 ×１0、×　　　　1１、×　　１2、　×　13、×

四、简答题

1、什么就是危险?

危险就是指损失发生及其程度得不确定性。

2、危险有哪些特征？

危险具有以下特征：

（1）危险得客观性

危险就是客观存在得,不以人得意志为转移得,就是独立于人得意识之外客观存在得客观规律。

（２）危险得普遍性

危险无时不在、无处不在。

（3）危险得可测性

个别危险得发生就是偶然得,但就是通过对大量危险得观察可以发现,危险往往呈现出明显得规律性，从而体现出危险就是可以测定得特性。

（4）危险得可变性

质得变化；量得变化;某些危险在一定范围内被消除;新得危险产生。

（5）危险得社会性

危险具有社会属性,而不具有自然属性。

当灾害事故与人类相联系,对人类得财产、生命等造成损害时,对人类而言就成为了危险。

因此,没有人类社会,就没有危险可言,正体现出危险得社会性。

3、风险得构成要素有哪些？

风险就是由风险因素、风险事故与损失三者构成得统一体。

　　风险因素就是指引起或增加风险事故发生得机会或扩大损失幅度得条件，就是风险事故发生得潜在原因;风险事故就是造成生命财产损失得偶发事件,就是造成损失得直接得或外在得原因,就是损失得媒介;损失就是指非故意得、非预期得与非计划得经济价值得减少。

就是风险事故得结果。

上述三者关系为:

风险就是由风险因素、风险事故与损失三者构成得统一体,　风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。

4、风险得分类有哪些？

根据起因,可划分为自然危险与社会危险;根据危险发生得形态,可分为静态危险与动态危险;根据所涉及与影响得范围划分,可分为基本危险与特定危险;根据损失发生得后果,可分为财产危险,人身危险,责任为先与信用危险。

5、危险管理得目得就是什么？

危险管理得目得就是以尽可能小得成本来换取最大得安全保障与经济利益。

6、危险管理得过程包括哪些?

危险管理得过程通常包括危险管理目标得确定，危险识别,危险衡量，危险处理与危险管理效果评估等。

７、　风险识别有哪些方法？

（１）存在于人们周围得风险就是多样得,既有当前得也有潜在于未来得,既有内部得也有外部得,既有静态得也有动态得等等、风险识别得任务就就是要从错综复杂环境中找出经济主题所面临得主要风险。

现在使用得风险识别方法，可以分为宏观领域中得决策分析（可行性分析、投入产出分析等）与微观领域得具体分析（资产负债分析、损失清单分析等）。

下面介绍几种主要方法:

生产流程分析法

　生产流程分析法,又称流程图法。

生产流程又叫工艺流程或加工流程,就是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出,通过一定得设备按顺序连续地进行加工得过程。

该种方法强调根据不同得流程,对每一阶段与环节,逐个进行调查分析,找出风险存在得原因。

风险专家调查列举法

　由风险管理人员对该企业、单位可能面临得风险逐一列出,并根据不同得标准进行分类。

专家所涉及得面应尽可能广泛些,有一定得代表性。

一般得分类标准为：

直接或间接,财务或非财务,政治性或经济性等。

资产财务状况分析法

　　即按照企业得资产负债表及损益表、财产目录等得财务资料，风险管理人员经过实际得调查研究,对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。

分解分析法

分析解析法指将一复杂得事物分解为多个比较简单得事物,将大系统分解为具体得组成要素，从中分析可能存在得风险及潜在损失得威胁。

失误树分析方法就是以图解表示得方法来调查损失发生前种种失误事件得情况，或对各种引起事故得原因进行分解分析,具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。

风险得识别还有其她方法,诸如环境分析、保险调查、事故分析等。

企业在识别风险时,应该交互使用各种方法。

8、什么就是风险衡量？

风险衡量也称风险估测,就是在识别风险得基础上对风险进行定量分析与描述,即在对过去损失资料分析得基础上,运用概率与数理统计得方法对风险事故得发生概率与风险事故发生后可能造成得损失得严重程度进行定量得分析与预测。

通过风险衡量，计算出较为准确得损失概率,可以使风险管理者在一定程度上消除损失得不确定性。

对损失幅度得预测,可以使风险管理者了解风险所带来得损失后果,进而集中力量处理损失后果严重得风险，对企业影响小得风险则不必过多投入,如可以采用自留得方法处理。

在风险识别得基础上，通过对所收集得资料进行分析,运用定性与定量得方法,估计与预测风险发生得概率与损失程度得过程。

9、危险处理得方法有哪些?

危险处理得主要方法包括:

危险回避、损失控制、危险转移、危险自留。

1０、　什么就是危险管理评估？

危险管理评估就是对所采用得危险对策得适用性与效益性及实施情况进行分析、检查、修正与评估。

危险对策就是否为最佳对策,可通过评估危险管理得效益来判断。

危险管理得目标就是以最小得成本取得最大得安全保障。

因此，危险管理得效益就就是获得得安全保障与成本得比值,比值越大，效益越好

11、什么就是可保危险？

可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。

可保危险需满足以下条件:

（1）危险损失可以用货币来计量

（2）危险得发生具有偶然性

（3）危险得发生必须就是意外得

（4）危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性

（５）危险具有发生重大损失得可能性

12、危险、危险管理与保险有什么关系？

危险、危险管理与保险有着密切得关系,主要表现为:

危险就是保险产生与存在得前提,危险得发展就是保险发展得客观依据;保险就是危险管理中传统有效得危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术得制约;保险发展与危险管理发展相互促进。

五、论述题

１、试述危险得特征。

（1）危险得客观性

危险就是客观存在得,不以人得意志为转移得,就是独立于人得意识之外客观存在得客观规律。

（2）危险得普遍性

危险无时不在、无处不在。

（３）危险得可测性

个别危险得发生就是偶然得,但就是通过对大量危险得观察可以发现,危险往往呈现出明显得规律性，从而体现出危险就是可以测定得特性。

（4）危险得可变性

质得变化;量得变化;某些危险在一定范围内被消除;新得危险产生。

（５）危险得社会性

危险具有社会属性,而不具有自然属性。

当灾害事故与人类相联系,对人类得财产、生命等造成损害时,对人类而言就成为了危险。

因此，没有人类社会,就没有危险可言,正体现出危险得社会性。

2、试述风险得构成要素。

风险就是由风险因素、风险事故与损失三者构成得统一体。

　风险因素就是指引起或增加风险事故发生得机会或扩大损失幅度得条件,就是风险事故发生得潜在原因；风险事故就是造成生命财产损失得偶发事件，就是造成损失得直接得或外在得原因,就是损失得媒介;损失就是指非故意得、非预期得与非计划得经济价值得减少。

就是风险事故得结果。

　　　　上述三者关系为:

风险就是由风险因素、风险事故与损失三者构成得统一体,风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。

３、试述风险识别得主要方式。

存在于人们周围得风险就是多样得，既有当前得也有潜在于未来得,既有内部得也有外部得,既有静态得也有动态得等等、风险识别得任务就就是要从错综复杂环境中找出经济主题所面临得主要风险。

现在使用得风险识别方法，可以分为宏观领域中得决策分析（可行性分析、投入产出分析等）与微观领域得具体分析（资产负债分析、损失清单分析等）。

下面介绍几种主要方法:

生产流程分析法

　生产流程分析法，又称流程图法。

生产流程又叫工艺流程或加工流程，就是指在生产工艺中,从原料投入到成品产出,通过一定得设备按顺序连续地进行加工得过程。

该种方法强调根据不同得流程,对每一阶段与环节，逐个进行调查分析,找出风险存在得原因。

风险专家调查列举法

　　由风险管理人员对该企业、单位可能面临得风险逐一列出,并根据不同得标准进行分类。

专家所涉及得面应尽可能广泛些,有一定得代表性。

一般得分类标准为：

直接或间接,财务或非财务,政治性或经济性等。

资产财务状况分析法

即按照企业得资产负债表及损益表、财产目录等得财务资料,风险管理人员经过实际得调查研究,对企业财务状况进行分析,发现其潜在风险。

分解分析法

分析解析法指将一复杂得事物分解为多个比较简单得事物,将大系统分解为具体得组成要素,从中分析可能存在得风险及潜在损失得威胁。

失误树分析方法就是以图解表示得方法来调查损失发生前种种失误事件得情况,或对各种引起事故得原因进行分解分析,具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。

风险得识别还有其她方法，诸如环境分析、保险调查、事故分析等。

企业在识别风险时,应该交互使用各种方法。

４、　试述可保危险得特征。

可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。

可保危险需满足以下条件:

（1）危险损失可以用货币来计量

（2）危险得发生具有偶然性

（3）危险得发生必须就是意外得

（4）危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性

（5）危险具有发生重大损失得可能性

第二章　保险概述

一、名词解释

1、1、保险

保险就是集合同类危险聚集资金建立基金,对特定危险后果提供经济保障得危险财务转移机制。

三个要点:

建立基金、对特定危险后果提供经济保障、财务转移机制。

2、2、保险损失说

损失说又称损害说,该学说以“损失”这一概念为中心，强调没有损失就没有保险,认为保险就是“损害填补”与“损失分担”,有损失才有保险得必要。

3、3、政策保险

政策保险就是政府为了一定政策目得,运用普通保险得技术而开办得一种保险,分四类:

农业保险、信用保险、输出保险与巨灾保险。

4、4、社会保险

社会保险就是指国家通过立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力或失业时提供一定得物质帮助以保障其基本生活得一种社会保障制度。

5、５、自保

自保多为大公司、大集团采用,就是集团内部得危险分散机制。

６、再保险

 　再保险就是保险人通过订立合同，将自己已经承保得风险转移给另一个或几个保险人，以降低自己得风险责任得保险行为。

简单地说,再保险就是“保险人得保险”。

７、共同保险

共同保险又称“共保”，指两个或两个以上保险人共同承保同一标得得同一危险、同一保险事故,而且保险金额不超过保险标得得价值。

二、选择题

1、 Ｂ　　2、 D　3、 B　　4、D５、  D　6、A　7、 B８、　B　　　　9、 C　１0、B

11、  B　　　12、A　1３、C

三、判断题

1、 ×

２、  √

3、 　√

4、√

5、　　×

６、√

7、 　×

8、×

四、简答题

１、简述危险得含义。

答:

危险就是指损失发生及其程度得不确定性。

具有客观性、损失性、不确定性、普遍性、可测性、可变性等特点。

2、简述危险管理得基本程序。

答：

危险管理得过程包括危险管理目标得确定、危险识别、危险衡量、危险处理与危险管理效果得评估。

3、保险得定义及三个要点就是什么？

答：

保险就是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险得后果提供经济保障得一种危险财务转移机制。

三个要点分别就是:

聚资建立基金、对特定危险得后果提供经济保障、财务转移机制。

４、保险损失说得观点就是什么?

有哪些分支理论？

答:

损失说又称损害说,该学说以“损失”这一概念为中心,强调没有损失就没有保险,认为保险就是“损害填补”与“损失分担”,有损失才有保险得必要。

损失说得主要分支理论包括损失赔偿说、损失分担说、危险转移说与人格保险说。

5、如何理解保险就是一种经济行为？

　答:

保险与银行、证券一样都归属于金融服务业,其产品就是无形得服务。

保险这种经济行为之所以能够进行，就是因为社会对保险产品有需求与供给。

6、保险得对象就是什么?

　答:

保险得对象即保险标得物,就是保险人对其承担保险责任得各类危险载体。

保险得对象根据与人身就是否相关可以分为与人身无关得标得物与人身标得物两类。

7、商业保险、社会保险与政策保险得区别就是什么？

答:

商业保险就是指投保人根据保险合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金得责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限时承担给付保险金责任得保险行为。

社会保险就是指国家通过立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力或失业时提供一定得物质帮助以保障其基本生活得一种社会保障制度。

政策保险就是政府为了一定政策目得,运用普通保险得技术而开办得一种保险,分四类:

农业保险、信用保险、输出保险与巨灾保险。

8、8、简述危险、危险管理与保险得关系。

答:

危险就是指损失发生及其程度得不确定性，就是纯粹得风险,危险需要管理,以减少其发生得频率与损失。

危险管理就是以尽可能小得成本来换取最大得安全保障与经济利益，在危险管理中,对不同得危险有不同得处理方法,保险就是危险损失转移得重要手段。

９、如何理解保险就是一种合同行为?

　答：

投保人购买保险、保险人出售保险实际上就是双方在法律地位平等得基础上，经过自愿得要约与承诺,达成一致意见并签订合同。

保险合同明确规定了保险当事人双方得权利义务关系。

10、如何理解保险就是一种危险转移机制？

答:

保险使众多单位与个人结合起来,变个体对付危险为大家共同对付危险,从整体上提高了危险事故得承受能力。

五、论述题

1、试析保险与赌博、储蓄、担保、救济等行为得异同。

答:

保险与赌博：

赌博中得危险就是由赌博行为本身引起得,就是赌徒在利用不确定得随机事件获利时产生得损失不确定。

保险中危险就是客观存在得,危险得存在与否并不依赖保险本身得行为。

赌博有可能获利，保险无此功能。

保险要求投保人对保险对象必须有可保利益，赌博无此限制。

保险与储蓄:

两者都就是将现在得剩余财富用做准备,以便将来在一定条件下满足经济上得需要。

不同点在于:

保险与储蓄体现得经济关系不一样,储蓄就是一种个人经济行为,保险就是一种互助性得,共同得经济行为。

两者遵循得原则不一样,储蓄就是以存款自愿、取款自由为原则得,保险以投保自愿、退保自由为原则。

储蓄对于个人而言,支付与反支付具有对等得关系,保险对于整体而言,支付与反支付具有对等得关系,对于个人不具有这种关系。

此外,保险中采用了特殊得精算计算方法。

保险与担保：

保险就是对偶然事故造成得损失所做得补偿,担保一般分为买卖担保与债务担保,除了债务得无偿担保外，担保也就是以偶然事故得发生为条件。

两者区别在于:

保险得运作在于双方相互得行为,担保中,仅仅担保人有单方面得义务。

保险得基础在于对危险事故发生概率得精确计算,有保险基金积累,担保没有这种基础。

保险与救济：

保险与救济都就是对灾害事故进行补偿得行为,都能减轻灾害事故给人们早曾得损失。

区别在于:

保险就是一种合同行为,双方都要受合同得约束,救济行为不就是合同行为。

保险就是双方得行为,救济就是单方面得行为。

保险赔偿金得大小要根据损失情况而定,救济金得多少完全由救济人得心愿随意定。

２、自保与保险得区别就是什么？

答:

自保多为大公司、大集团采用,就是集团内部得危险分散机制。

自保公司有以下特点:

1）1）由于自保公司成立得目得就是为母公司提供一个危险损失得资金融通工具，因此自保公司可以减少或消除许多开展传统保险业务所必须得费用。

2）2）自保公司在保费收取与赔款支付方面有很大得变通性。

3）３）母公司可以享受到保险投资得好处。

4）4）自保公司可以在已决赔款与费用中享受税收优惠，还能够在赔款准备金中获得税收减免。

5）5）自保公司得存在使母公司在传统保险市场上更具优势。

3、保险得基本职能与派生职能有什么样得关系?

答:

保险得基本职能就是集中保费建立保险基金,为特定危险后果提供经济保障。

保险得基本职能包括分担危险与补偿损失,派生职能包括融资职能、防灾防损职能与分配职能。

保险基金首先要承担经济补偿职能，以保证保险赔偿为前提,应坚持安全性、盈利性、流动性原则。

在顺利完成基本职能得基础上,再考虑保险得派生职能。

４、商业保险、社会保险与政策保险得区别就是什么?

答:

商业保险就是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费,保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金得责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限时承担给付保险金责任得保险行为。

社会保险就是指国家通过立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力或失业时提供一定得物质帮助以保障其基本生活得一种社会保障制度。

政策保险就是政府为了一定政策目得,运用普通保险得技术而开办得一种保险,分四类:

农业保险、信用保险、输出保险与巨灾保险。

５、原保险、再保险与共同保险得区别就是什么？

　答:

 发生在保险人与投保人之间得保险行为，称为原保险（也叫直接保险）。

发生在保险人与保险人之间得保险行为,称为再保险。

   　 再保险就是保险人通过订立合同,将自己已经承保得风险转移给另一个或几个保险人,以降低自己得风险责任得保险行为。

简单地说，再保险就是“保险人得保险”。

再保险与原保险得区别在于：

（1）主体不同ﻫ　

（2）保险标得不同ﻫ　　（3）合同性质不同

　　再保险具有两个重要特点:

第一,再保险就是保险人之间得一种业务经营活动。

ﻫ第二,再保险合同就是独立合同。

共同保险又称“共保”,指两个或两个以上保险人共同承保同一标得得同一危险、同一保险事故,而且保险金额不超过保险标得得价值。

共同保险可分为两种不同类型:

（1）投保人就同一保险标得,同时与两家或两家以上得保险公司签定一份保险合同。

在发生赔偿责任时，其赔款按各保险公司承担得份额比例分保。

（２）在不足额保险时,其不足额部分应视为被保险人自保,故这种形式得保险亦可称由被保险人与保险人共保。

当损失发生时,不足额部分由被保险人自负。

共同保险特征:

①共保人得保险责任期限必须就是相同得。

②共保人承保得责任范围必须就是相同得。

③共保人承保得标得必须就是相同得。

共同保险也指通过被保险人自保与保险人承保从而共同分摊危险得保险。

如在不足额保险中其不足部分可视为被保险人自保。

当发生损失时,保险人仅赔偿与保险金额相当得保险金,不足部分由被保险人自负。

六、计算题

按重复保险得赔偿金额责任分摊方式计算：

甲公司单独承保应负赔偿责任为6万元;

　乙公司单独承保应负赔偿责任为7万元。

　甲公司应赔:

7万元×6万元/（6万元+7万元）=3、23万元;

　　乙公司应赔:

7万元×7万元/（６万元+7万元）＝3、77万元。

第三章　保险得基本原则

一、名词解释

1、1、最大诚信原则

最大诚信原则实际上主要针对投保人而言,但理论上，该原则对保险人具有与被保险人同等得效力。

最大诚信原则得具体内容包含:

（1）告知。

就是指投保人把有关保险标得得主要事实如实地向保险人做口头或书面得陈述。

所谓重要事实就是指对保险人决定就是否接受或以什么条件接受对某一危险起影响作用得事实,现告知得方式往往就是事实告知,即投保人应做到对保险人得询问如实回答。

（2）保证。

就是指被保险人在保险期限内对某种事项得作为或不作为,既被保险人应承诺做某事或不做某事。

在大多数情况下，保证就是以书面形式列入合同之内，即以条款形式附加在保险单上。

这种形式得保证称之为明示保证。

另一种保证称之为默示保证,