中国邮政网上银行分析Word格式文档下载.docx

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（二）、对客户3

三、网银类型4

（一）、个人网上银行4

（二）、企业网银9

四、网银安全10

（一）、管理好UK密码10

（二）、正确登录中国邮政储蓄银行官方网站10

（三）、确保计算机系统安全10

（四）、提示安全意识11

五、网上支付12

（一）、普通网银支付12

（二）、网上支付通12

六、总结13

参考文献：

13

摘要

随着社会现代化的发展，网上银行为金融企业的发展带来商机并为众多用户带来了方便，我们需要大概了解一下各大网银的情况。

邮政网银虽然比不上工商、建设等银行，但是其农村覆盖率较这些大型银行更高，面积更大，所以我们有必要更近一步的了解。

引言

随着农村乡镇的发展，越来越多的人开始使用网银，而邮政在这些偏远地区有着其他银行所没有的优势。

所以本文主要对中国邮政网上银行系统进行分析，分析他的优点、类型、功能、操作流程、安全、支付流程等问题，并提出一点自己的建议。

1、简介：

中国邮政储蓄银行依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。

中国邮政储蓄银行网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行通过互联网向客户提供的，包括银行传统业务和新兴业务在内的各种金融服务。

2、网银优点

（一）、对银行

网上银行可以起到扩展服务、推动转型、提高效益、树立形象的作用，是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的开展可以降低银行的经营成本，增加业务交易量，同时也可以为客户提供便捷的银行服务。

（二）、对客户

网上银行没有时间和空间的限制，使用方便，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。

秉承“进步与您同步”的理念，中国邮政储蓄银行致力于为个人客户提供安全、便捷、多样的网上自助金融服务。

而中国邮政储蓄银行个人网上银行则是通过互联网向个人客户提供了一个交易平台和服务渠道。

客户通过网上银行可进行“自助注册与登录”、定制“我关注的信息”、管理“我的账户”、实现“转账汇款”、“网上缴费”、“外汇通”、“投资理财”、“信用卡”、“网上支付功能管理”、“个人贷款”、“客户服务”、“安全中心”、“申请开办”等功能。

3、网银类型

（一）、个人网上银行

（1）个人网上银行简介

个人网上银行是通过互联网（中国邮政储蓄银行个人银行网页）向客户提供的交易平台和服务渠道，主要包括“注册与登录”、“我关注的信息”、“我的账户”、“转账汇款”、“网上缴费”、“外汇通”、“投资理财”、“信用卡”、“网上支付功能管理”、“个人贷款”、“客户服务”、“安全中心”、“申请开办”等十三项功能，以全面满足客户多样化的业务需求。

1.注册与登录：

提供客户在线注册个人网银客户、个人网银登录、个人网银退出等功能。

2.我关注的信息：

此功能显示“安全提示”、“账户信息”、“近期网银转账”、“外汇牌价”、“基金行情”、“网银新增功能”、“银行公告”七部分信息，客户可个性化定制除“安全提示”、“网银新增功能”、“银行公告”外的其他部分信息，包括是否显示，显示内容等。

3.我的账户：

我的账户为客户提供网上银行各类账户查询、账户管理、一家亲、账户挂失、以及积分管理等功能。

4.转账汇款：

转账汇款分为转账和汇款两大类，转账可以实现将指定账户的资金向国内外银行账户划转；

汇款可以实现将指定账户资金汇往国内任一地址的指定收款人。

5.网上缴费：

根据客户所要缴纳费用所在地区开通的网上缴费项目，可以实时或通过预约及代扣为客户办理网上缴费业务。

6.外汇通：

为客户提供了账户查询、定活互转、外币理财、积分查询、外汇牌价查询等服务。

7.投资理财：

提供了基金业务、理财产品、国债业务、风险评测、基金/理财/国债、个人资料修改、投资理财计算器等投资理财业务功能。

8.信用卡：

提供信用卡账户信息相关的查询、对账单查询、信用卡在线还款、网上支付交易查询、信用卡交易分期、积分查询等功能。

9.网上支付功能管理：

提供网上支付功能管理的快捷链接，通过此功能链接至安全中心相关功能。

包括网上支付交易查询、网上支付限额设置、网上支付申请等。

10.个人贷款：

个人贷款是通过互联网和网点自助终端，提供邮储银行个人贷款各项业务介绍、业务公告、贷款计算器、贷款查询等服务。

客户可了解各项贷款业务、最新贷款政策，网银客户可在线申请贷款、查询二手房源信息；

已发放贷款的客户可以查询贷款详情、贷款额度详情，提交提前还款申请。

11.申请开办：

申请开办是指通过网银申请开办各类服务的功能。

通过本功能可以申请开办的内容包括“网上支付通”、“绿卡通预约开户”、“信用卡申请、进度查询、激活”等。

12.安全中心：

为加强邮储个人网上银行安全服务，安全中心采用了密码管理、账户设置、短信验证、凭证挂失等作为安全辅助手段，以提升网上银行服务的安全性。

13.客户服务：

客户服务提供网上客户资料修改、昵称设置、预留信息设置、网银定制、短信通知、日志查询、站内消息等个性化服务。

（2）注册与登录

1.网上自助注册开通

进入个人网上银行登录界面进行注册，注册成功后成为网上注册客户，您可办理查询、挂失、绿卡通定活互转交易。

操作步骤：

进入个人网上银行登录界面，点击“网上注册”按钮，进入注册流程页面。

阅读《邮政储蓄银行网上银行个人版在线注册协议书》，在点击“同意”按钮后，进入个人基本信息填写页面。

填写个人账户信息，个人基本信息，设置登录名、登录密码和个人预留信息后，点击“注册”按钮。

进入确认个人基本信息页面。

确认输入信息后，提交执行注册操作。

使用说明：

可用证件包括：

身份证，户口簿，军官证，警官证，港澳居民往来内地通行证，台湾回乡证，本国护照，外国护照，临时身份证，军人士兵证，军人文职干部证，武警士兵证等。

需要提供手机号码。

昵称设置为6-14位汉字、字母、数字或下划线组成。

登录密码由8-20位数字、字母、特殊字符组成，区分大小写。

账户（卡）处于挂失、清户、止付和冻结等状态则不能办理此业务。

账户的证件类型、证件号码、姓名与您录入的证件类型、证件号码、姓名必须保持一致。

2.营业网点注册开通

可以在任何一家中国邮政储蓄银行营业网点轻松开通网上银行服务，注册成功后，除了查询、挂失、定活互转交易外，还可实现你在营业网点选择开通的各项账务交易功能。

柜面注册客户是指邮储银行账户持有人，通过网点柜台办理注册成为个人网上银行客户。

根据身份认证方式不同，柜面注册客户具体分为三类，且安全级别和交易限额由高到低。

第一类：

“UK+短信”客户—在柜面注册时，可以选择购买UK作为认证方式，同时增加手机短信作为辅助认证方式。

当登录邮储银行个人网银进行交易时，在交易确认页面，除插入UK输入UK密码外，还需输入正确的手机短信验证码，交易方可成功。

“UK+短信”客户转账、跨行汇款、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为200万元；

汇兑业务，单笔交易限额5万、日累计交易限额200万；

跨境汇款业务，单笔汇出等值2000美元（含）、每日累计等值5000美元（含）。

第二类：

“电子令牌+短信”客户—在进行柜面注册时，可以选择购买电子令牌作为认证方式。

当登录储蓄银行个人网银进行资金交易时，在交易确认页面输入电子令牌动态交易密码，交易即可成功。

电子令牌客户转账、跨行汇款、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为20万元；

汇兑业务，单笔交易限额5万、日累计交易限额20万。

第三类：

手机短信客户—在我行进行柜面注册时，选择手机短信作为认证方式。

当客户登录储蓄银行个人网银进行资金交易时，系统向客户在柜面注册时提供的手机号码发送6位验证码，只需在交易确认页面输入正确的手机验证码，交易即可成功。

手机短信客户转账、跨行汇款、汇兑业务、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为1万元。

3.登录

功能描述：

可以使用证件号码+登录密码+校验码的的方式登录中国邮政储蓄银行个人网上银行系统，如果已设置昵称也可以采用昵称+登录密码+校验码的方式进行登录。

进入个人网上银行登录界面，输入证件号码/昵称、登录密码、校验码，点击“登录”按钮。

成功登录个人网银。

注意：

第一次登录需要下载安全控件才能输入密码。

请尽量不要在网吧等公共场所使用网上银行系统；

为保证交易的及时性，如果您是手机短信客户或已开通短信验证，请保持手机通讯状态良好，避免手机处于屏蔽、关机或其他非正常状态。

（3）开通条件

1.证件要求：

要有申领卡、折时使用的有效身份证件，如身份证、护照、军官证等；

2.账户要求：

需要注册中国邮政储蓄银行规定的账户类型，包括留密存折、借记卡、信用卡。

需要注意的是，留密存折是指本币结算账户、外币活期一本通、外币定期一本通；

借记卡包括普通绿卡、本外币绿卡通主卡。

（4）开通流程

1.网上银行初体验，成为网上注册客户：

登录中国邮政储蓄银行网站—点击“个人网上银行”下方的“注册”按钮—阅读注册协议—填写个人基本信息—确认个人基本信息—注册成功—登录网上银行体验便捷服务；

2.享受全面服务，成为柜面注册客户：

持有效证件、邮储银行指定的卡/折到营业网点填写服务申请表—认真核对服务回执—签字确认—注册成功—领用安全产品—登录网上银行享受便捷服务。

开通范围：

全国任意邮政储蓄银行营业网点

客服电话：

95580

（二）、企业网银

秉承“进步与您同步”的理念，中国邮政储蓄银行致力于通过互联网技术建立起全方位安全、方便、友好连接的企业网上银行，为邮储蓄银行企业客户提供各种网上多元化的自助金融服务。

客户可通过网上银行自助查询开办账户的余额及交易明细，办理各种收付款、理财、集团划拨、远程预约等业务。

同时中国邮政储蓄银行企业网银还可为企业提供内部账户管理的功能，使客户只需登陆邮储银行网站，便可足不出户享受邮政储蓄银行全天候24小时的方便、快捷、安全的金融服务。

4、网银安全

（一）、管理好UK密码

（1）UK密码尽量设置为数字、大小写字母的组合，尽量不使用生日、姓名等内容作密码，以提高证书本身的安全度。

（2）妥善保管UK密码，请不要相信任何套取UK和密码的行为，也不要轻易向他人透露个人UK密码、账号及密码等。

（3）如果泄露了UK密码，应尽快做密码修改。

（二）、正确登录中国邮政储蓄银行官方网站

（1）认清正确网址.

（2）网上购物时请到正规、知名的网上商户上进行网上支付，在为网上支付交易输入客户昵称或证件号码时，请确认浏览器地址里的中国邮政储蓄银行网址。

（三）、确保计算机系统安全

（1）定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全补丁。

（2）安装反病毒软件和防火墙软件，并及时升级更新。

（3）长时间无人操作电脑时，请中断计算机网络联接或关机。

（四）、提高安全意识

（1）不要在公共场所、公共网络上使用网上银行。

（2）每次使用网上银行后，请点击屏幕右上角“安全退出”，安全退出网上银行。

（3）UK+短信客户退出网上银行或暂时离开电脑时，一定要将UK拔出，随身带走，不要留在电脑上。

（4）建议操作网银时不要浏览其他网站，有些网站的恶意代码可能会获取客户电脑上的信息。

（5）定期检查核对网上银行交易记录。

（6）定期检查网银日志。

温馨提示：

1.建议客户将中国邮政储蓄银行网页地址该网址添加至您的收藏夹，并直接通过收藏夹访问，以确保登录地址的正确性，防止不法份子将网址链接到其他非法网站窃取资料。

2.请设置安全的网上银行密码，并定期更改。

3.妥善保管UK或电子令牌，切勿向他人泄露密码，登录昵称、身份证号码、账号等重要资料，避免在公用计算机上使用个人网上银行。

4.小心“网络仿冒”的邮件要求您提供账户信息和密码。

中国邮政储蓄银行不会通过电子邮件要求客户提供类似信息。

5.建议设置预留信息，防止假网站。

6.建议使用账号保护功能，防止他人偷窥你的账务信息。

7.如果长时间不使用个人网上银行，建议到网点或致电中国邮政储蓄银行客服电话，暂停网上银行功能。

8.在他人电脑上安装、使用证书后应及时卸载软件或删除证书。

9.若有任何疑问，可随时拨打中国邮政储蓄银行客服电话，或者通过个人网银24小时在线咨询。

5、网上支付

（一）、普通网银支付

客户在购物网站上进行支付时，在“网银支付”的付款方式中选择中国邮政储蓄银行；

系统会自动跳转到中国邮政储蓄银行支付系统页面。

然后客户输入证件号码（身份证号，士兵证等）或设置的用户名，正确的登录密码（8—20位的密码）和验证码；

客户选择需要支付的网银签约账，手机验证码网银类型客户输入手机动态密码，UK+短信用户或短信+电子令牌网银类型，客户需要输入相应的UK密码和电子令牌密码。

确认付款即可。

（二）、网上支付通

（1）“网上支付通”是甲方为乙方提供的一系列无需登录网银，即可方便、快捷地完成网上支付的产品。

目前，“网上支付通”包括“支付宝卡通”、“财付通一点通”和“银联无卡支付”。

（2）“支付宝卡通”是乙方将绿卡账户与支付宝账户签约绑定后，即可登陆支付宝账户进行绿卡账户网上支付、提现（指将支付宝账户内资金转入签约绿卡账户内），并可查询绿卡账户余额和支付限额的一种网上支付工具。

  （3）“财付通一点通”是乙方将绿卡账户与财付通账户签约绑定后，即可登陆财付通账户进行绿卡账户网上支付、提现（指将财付通账户内资金转入签约绿卡账户内），并可查询绿卡账户余额和支付限额的一种网上支付工具。

  （4）“银联无卡支付”是乙方通过互联网、手机、电视或IVR语音等方式开展非面对面交易时，在安全技术保护和信誉商户环境下，提供银联卡卡号及密码、手机号码和证件信息给发卡机构，由发卡机构进行信息验证和交易授权的银行卡支付业务。

6、总结

中国邮政储蓄银行网上银行的功能还是比较齐全的，安全措施也做得还好，就是人气相比工商、建行之类的还是差了一点，而且小乡镇里的网点柜台无法办理UK网银业务，这些地方还有大量的潜在客户，需要邮政自己去挖掘，我个人还是比较支持邮政的，希望邮政越做越好。

1.中国邮政储蓄银行简介.新华网.2012年12月24日[引用日期2014-12-22]．

2.储蓄银行产品资讯.储蓄银行网.[引用日期2014-12-22]．.

3.个人网银开通须知.储蓄银行网.[引用日期2014-12-22]．

4.企业网银介绍信息来源.储蓄银行网.[引用日期2014-12-22]．

5.绿卡“网上支付通”服务协议.储蓄银行网.[引用日期2014-12-22]．