理财经理资格考试试题Word文档格式.docx
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C.意向客户表
D.客户信息表
10、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的
A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
13、结构性理财规划方案不包括（）
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
14、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是
A.保险标的
B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
16、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
17、2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
A.1
B.2
C.3
D.4
18、国债面值以人民币（）为单位，国债交易金额须为（）的整数倍。
A.“元”；
元
B.“元”；
百元
C.“角”；
千元
D.“角”；
19、凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
20、老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。
A.加办凭证帐户
B.加办资金账户
C.加办托管账户
D.加办国债账户
21、中国证监会自受理基金募集申请之日起（）内作出核准或者不予核准的决定。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
22、目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
23、我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。
A.上海银行间同业拆放利率
B.上证指数
C.银行间市场信用品种收益率
D.固定收益类投资计划预期收益率
24、集合资金信托计划的发行主体是（）
B.基金公司
C.证券公司
D.信托公司
25、银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
26、我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
27、截至2012年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。
A.0
B.1
C.2
D.3
28、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。
A.为客户保密
B.勤勉尽职原则
C.诚实守信原则
D.公平对待客户原则
29、培训记录不应当记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
30、目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
31、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。
A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间
B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加
C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期
D.家庭衰老期的收入以理财为主
32、某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
33、保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险
A.客户
B.银行
C.保险公司
D.A和B
34、非保本浮动收益型理财产品，保证（）
A.本金安全
B.收益安全
C.无风险
35、理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响
A.专业能力
B.沟通能力
C.服务水平
D.A和C
36、期货交易每个合同的金额是（）
A.固定的
B.浮动的
C.变动的
37、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
38、与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
39、客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
40、（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
A.情感维护
B.知识维护
C.顾问式维护
D.上门维护
二、多选题（每题0.5分，40题，共20分）
1、绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。
A.风险管理
B.客户投诉
C.不良贷款
D.规章执行
2、公司客户选择要考虑客户的（），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.所在行业
B.业务类型
C.经营状况
D.人际关系
3、客户的信息资料来源包括（）。
A.工商企业名录
B.企业法人录
C.产品目录
D.统计年鉴
E.政府及其他部门可供查阅的资料
F.大众传播媒体公布的信息
G.互联网
4、股票挂钩型理财产品包括以下产品
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
5、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）
A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约
B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能
C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势
D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富
E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道
6、按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。
A.谨慎型
B.稳健型
C.平衡型
D.进取型
E.激进型
7、我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.情景分析
E.内部模型法
8、销售人员应基本具备的知识和技能有（）
A.理财产品销售资格
B.相关法律法规
C.金融专业知识
D.财务专业知识
E.基本销售技能
9、商业银行应当建立健全（）管理制度
A.销售人员资格考核
B.继续培训
C.自上而下
D.跟踪评价
E.平面化
10、我行理财产品已经创立的品牌有（）
A.创富系列
B.天富系列
C.财富系列
D.金苹果系列
E.袋里淘金系列
11、个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。
A.有较大利润贡献
B.有较好满意度
C.具有开发潜力
D.有较好忠诚度
12、圈内中心人物包括（）。
A.政府机构的核心人物
B.专业协会的核心人物
C.事业单位的核心人物
D.国营和私营企业管理人员
E.注册会计师，律师等
13、下列哪些因素影响到债券的收益率
A.息票率
B.期限
C.购买价格
D.发行费用
E.债券税收
14、以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（）
A.是经国务院批准的，由中国人民银行组建的
B.它不以盈利为目的
C.它实行的是会员制组织形式
D.上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易
E.交易的合约包括现货合约和期货合约两类
15、理财人员考核指标包括（）
A.工资高低
B.客户投诉情况
C.销售业绩
D.误导销售
E.工作时间长短
16、每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括
A.理财产品销售协议书
B.募集说明书
C.风险揭示书
D.宣传折页
E.产品说明书
17、根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分
A.欧洲
B.非洲
C.亚洲
D.北美洲
E.美洲
F.大洋洲
18、代客境外理财产品的风险包括（）
A.信用风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.市场风险
E.经济风险
19、股票挂钩型理财产品包括以下产品
20、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）
21、获取客户信息的途径包括（）。
A.直接获取
B.间接获取
C.主动获取
D.被动获取
22、通过直接法获取对手信息可以（）。
A.直接到对方银行的营业网点暗访
B.通过客户打探
C.官方网站上查询
D.致电对方的客户服务中心
E.通过搜索引擎查询关键字
23、体态礼仪主要包括（）。
A.站
B.坐
C.走
D.跑
24按照债券的券面形式可以将债券分类为
A.实物债券
B.凭证式债券
C.记帐式债券
D.浮动利率债券
E.固定利率债券、
25、国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（）与（）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债（电子式）
D.特殊式国债
26、客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（）。
A.政策风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险
E.管理风险
27、为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。
A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。
B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。
C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。
D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。
E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。
28、销售人员应基本具备的知识和技能有（）
A.理财产品销售资格
B.相关法律法规
C.金融专业知识
D.财务专业知识
E.基本销售技能
29、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B.散布虚假信息，扰乱市场秩序
C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.正确引导客户购买适合的理财产品
E.预约客户购买即将发售的理财产品
30、行为金融理论认为（
）。
A．投资者是理性的
B．市场是有效的
C．投资者会犯系统性的决策错误
D．投资者会对非相关信息作出反应
31、下列关于基金份额持有人信息披露义务的表述，正确的有（
A．基金份额持有人的信息披露义务主要体现在与基金份额持有人大会相关的披露义务
B．代表基金份额5%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项
C．代表基金份额10%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项
D．基金份额持有人召开的基金持有人大会会议召开后，如果基金管理人和托管人对持有人大会决定的事项不履行信息披露义务的，召集大会的基金份额持有人没有履行相关的信息披露的义务
32、基金托管人应安全保管的基金财产包括（
A．基金印章
B．基金资产账户
C．重要文件
D．核对基金资产
33、下列属于直接融资工具的是（
A
政府
B
企业债券
C
银行债券
D
商业票据
E
公司股票
34、属于个人贷款的是（
个人住房贷款
个人投资贷款
个人消费贷款
个人经营贷款
个人信用卡透支
35、下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是（
）
伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为
本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币
本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
36、银团贷款成员有（
银团牵头行
银团组织行
银团代理行
银团委托行
银团参加行
37、下列各项中，属于票据继受取得的方式有（
交付
继承
税收
背书
E
因公司合并而取得
38、
公司设立的法律特征是（
公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格
设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序
设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
设立公司的内容对所有公司而言一般相同
公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别
39、下列属于中国银监会监管措施的是（
市场准入
非市场监管
监管谈话
现场监管
信息披露监管
40、
3、判断题（每题0.5分，40题，共20分）
1、总行从2009年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。
A.正确B.错误
2、可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。
3、尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。
4、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。
5、客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。
A.正确B.错误
6、循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。
7、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证
8、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。
9、理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标
10、资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值
11、在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。
12、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。
13、我行全部“天富”系列产品都应用了CPPI保本策略。
14、如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。
15、受托人可以享有信托计划的信托利益。
16、机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。
17、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。
18、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
19、在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。
20、利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。
21、目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。
22、随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。
23、与客户正式接触的顺序是：
开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。
24、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。
25、投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
26、和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。
27、固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;
如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
28、公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。
29、可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权
30、上市公司增资扩股就会导致股价上涨
31、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。
32、信用挂钩型理财计划的特点
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