个贷业务试题.docx
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个贷业务试题
个人贷款业务试题
一、单选
1、我行规定个人住房贷款的借款人家庭住房贷款的月房产支出与月均收入比不超过（D）。
A、30%B、40%C、55%D、50%
2、对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，首付款比例不得低于（D）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
3、在有效控制风险的前提下，保证人的年龄原则上控制在贷款到期日不超过（C）。
A、55岁（含）B、60岁（含）C、65岁（含）D、70岁（含）
4、我行个人循环贷款支持消费类贷款的最高额度（C）
A、30万元B、50万元C、100万元D、200万元
5、我行个人综合消费贷款的贷款期限，以抵押担保方式申请贷款的，贷款期限最长不超过（C）。
A、5年B、8年C、10年D、12年
6、个人汽车消费贷款期限最长不得超过（D）。
A、2年B、3年C、4年D、5年
7、我行个人商业用房贷款首付款不低于总购房价款或者评估价格（以两者价格较低的为准）的（A）。
A、50%B、55%C、60%D、65%
8、我行个人循环贷款最长授信期限为（C）。
A12个月B18个月C24个月D36个月
9、在拍摄抵押物照片时，照片中（A）信贷人员。
A、至少包含一名B、最多包含一名
C、至少包含两名D、可不包含
10、目前，个人征信系统的信息来源主要是（B）
A、会计事务所B、商业银行C、公安部门D、电信部门
11、我行个人类贷款以商业用房作抵押的，对最高抵押率和最长抵押期限的规定分别为不超过（D）。
A、60%;30年B、70%;30年C、60%;10年D、70%;10年
12、下列情况中，可能获得贷款的是（C）。
A、小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚B、小李刚刚辞职，成为一名自由职业者
C、小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想贷款购买住房
D、由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
13、下列不属于我行个人消费类贷款品种的（D）。
A、个人一手住房贷款B、个人二手住房贷款C、个人汽车消费贷款D、个人经营性物业贷款
14、我行个人工资保证贷款授信额度不得低于（C）万元。
A、3B、4C、5D、10
15、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A）
A、书面授权B、口头授权许可C、身份证明材料D、不需要授权
16、我行开办的个人组合担保贷款，以自然人提供担保的，对该产品的担保金额累计不超过（B）万元
A、30B、50C、20D、60
17、我行个人工资保证贷款，支持采用的担保方式为（D）。
A、抵押、质押B、抵押、保证C、质押、保证D、保证、信用
18、商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（A）
A、审核个人贷款申请时B、审核个人开立人民币结算帐户申请时
C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时D、以上全都是
19、对于个人一手住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（D）
A、房地产经纪公司B、保险经纪公司C、公积金管理中心D、房地产开发商
20、改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人（A）贷款为主体的贷款体系。
A、住房B、汽车C、教育D、经营类
21、关于个人贷款的用途的错误说法是（B）。
A、个人贷款可以满足客户的购房需求
B、个人贷款可以满足客户的购买土地需求
C、个人贷款可以满足客户旅游的需求
D、个人贷款可以满足客户房屋装修的需求
22、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（D）。
A、有利于选择目标市场和制定营销策略
B、有利于发掘市场机会，开拓新市场
C、有利于提高银行的经济效益
D、有利于规避风险
23、贷款期限一年以上的贷款，一般不支持哪种还款方式（C）。
A、等额本金B、等额本息C、一次性还本付息D、分次还息一次还本
24、个人消费类贷款的担保方式不包括（C）
A抵押担保B质押担保C政府担保D保证担保
25、借款人婚姻状况为协议离婚的，能反映借款人婚姻状况的证明为（C）
A、结婚证B、离婚证
C、离婚证、离婚协议D、法院出具的离婚判决书
26、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产范围不包括（D）
A、商品住宅B、经济适用房
C、商业用房（含商住两用房）D、小产权房
27、借款人夫妻双方征信报告中近2年内有违约记录，且借款人夫妻双方征信报告中累计逾期期数超过次或最高逾期期数大于期（信用卡除外），其借款申请我行原则上不予受理（A）。
A、8,2B、7,1C、6,2D、5,1
28、我行现行政策规定抵押人和质押人的年龄控制在贷款到期日不超过（D）岁。
A、50B、55C、65D、70
29、根据借款人与交易对象交易的实际情况，对于申请贷款时不能提供用途证明材料的，要求借款申请人签署（A），并写明具体的贷款用途。
A、借款用途证明书B、个人声明及承诺C、授权书D、保证书
30、借款人使用夫妻双方名下单套住宅或第三人单套住宅抵押的，单套个人住宅建筑面积必须在（B）平方米以上；使用本人或第三人夫妻双方名下的两套（含）以上的住宅抵押的，不受上述单套建筑面积限制。
A、50B、55C、65D、70
31、经办行必须仔细调查、实地核实抵押物上是否存在租赁关系、若抵押人用已出租的财产设立抵押权时，经办行须要求抵押人将抵押事实书面通知承租人，承租人须出具（B）。
A、保证书B、承租人承诺书C、个人声明及承诺D、授权书
32、无论以何种方式认定房产价值均须填写（B）
A、房产价值认定合同B、抵押物价值认定协议书C、房产价值共识书D、授权书
33、贷款调查应以为主、为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，坚持贷款独立调查原则（A）。
A、实地调查、间接调查B、现场调查、电话访查C、面对面调查、第三人访查D、以上都不正确
34、如果抵押人提供的房产评估报告中确定的房产价值较高时，可采用（A）的方式压缩其抵押价值。
A、降低抵押率B、提高抵押率C、协商认定D、以上都不正确
35、自2012年7月9日（含）起，利率调整方式可选择固定利率或浮动利率方式，一年期以内贷款原则上按（A）签订合同；采用浮动利率调整方式的，按年或季的利率调整方式签订合同。
A、固定利率B、浮动利率C、基准利率D、协商利率
36、在我行申请用已有住房作抵押申请贷款时，贷款到期日控制在贷款期限加抵押物房龄≤（C）年。
A、30B、35C、40D、45
37、以下不能作为借款人还款能力证明材料的为（D）
A、纳税单B、定期存单C、工资收入证明D、养老保险缴纳单
38、在我行申请二套住房贷款的，首付比例不得低于（C）
A、30%B、50%C、60%D、55%
39、张三申请我行二手住房按揭贷款，经查询其个人信用记录，已有两笔住房贷款，但均已结清，所以在我行的这笔贷款可以执行第几套房贷政策（C）
A、首套房贷政策B、二套房贷政策C、不予受理D、以上都不正确
40、以普通住宅抵押申请贷款时，根据我行最新的规定，抵押率最高不超过我行认定价值的（C）
A、60%B、70%C、80%D、85%
41、我行个人贷款原则上不受理借款人（保证人）夫妻双方近（A）内有逾期信用记录的贷款申请。
A、3个月B、6个月C、一年D、二年
42、我行非保本型理财产品的质押率为（A）。
A、70%B、80%C、90%D、100%
43、个人工资保证贷款以（A）作为主要还款来源
A、稳定的工资性收入B、经营收入C、股票收益D、存款利息
44、我行个人类贷款以凭证式国债出质的，凭证式国债面额须覆盖贷款本息，且质押率不得超过（C）。
A、70%B、80%C、90%D、100%
45、我国最大的个人征信数据库是（B）建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。
A、中华人民共和国财政部B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会
46、个人住房类贷款最长贷款时间为（D）
A、10年B、20年C、25年D、30年
47、目前我行个人循环贷款主要的担保方式为（B）
A、信用B、抵押C、保证D、组合担保
48、下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息的是（B）。
A、客户本人声明B、客户父母职业背景C、破产记录、与个人经济生活相关的法院判决D、个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息
49、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。
A.征信服务中心B、当地人民银行分支机构C、不准确信息所属主体D、公安部门
50、个人组合担保贷款是我行针对哪类客户推出的（B）
A、青年客户B、中高端客户C、大众客户D、购房客户
51、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（C）提出书面异议申请。
A、征信服务中心B、法院及公安部门C、金融机构D、地方政府的行政事务办公室
52、信息主体可以向征信机构查询自身信息。
个人信息主体有权每年（B）免费获取本人的信用报告。
A、一次B、两次C、三次D、四次
53、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（A）使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
A、用途B、备注C、合同D、说明
54、授信额度模式下的个人综合消费贷款，授信额度期限最长（B）年。
A、2B、3C、5D、10
55、我行针对年龄过高而不适用较长期限的个人住房贷款的老年客户，或收入能力有限、正就读或刚就业的青年客户申请住房贷款推出的业务为（B）。
A、一手住房贷款B、住房合力贷C、购房专享贷D、二手住房贷款
56、商业银行征信管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。
A、该商业银行人事部门B、人民银行机要管理部门C、中国人民银行征信管理部门D、公安局
57、我行个人工资保证贷款最高贷款金额不超过（A）。
A、借款人家庭净收入B、50万元C、100万元D、200万元
58、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年。
A、3B、5C、8D、10
59、我行个人组合担保贷款贷款金额起点为（A）万元。
A、20B、30C、40D、25
60、凡参与贷前调查人员必须同时在（A）上签字。
A、贷前调查报告B、借据C、担保合同D、借款合同
61、客户在他行购买的凭证式国债，（B）在我行办理质押贷款。
A、能B、不能C、根据客户风险情况判断能否D、根据客户购买的机构规模判断能够
二、多选题
1、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产范围包括：
可以自由上市交易且不存在他项权利或其他权利瑕疵的（ABC）。
A、商品住宅B、经济适用房C、商业用房（含商住两用房）D、小产权房
2、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人（ABD）等业务的个人信用信息。
A、贷款B、贷记卡C、借记卡D、准贷记卡
3、考虑普通住宅作为抵押物的抵押价值时，下列（ABCDE）可以作为支行认定价格的依据。
A、未过期评估报告B、房屋购置发票C、房屋购买合同
D、商品住宅抵押价值指导意见E、经办行自行认定
4、我行的个人类贷款品种中，贷款期限有可能达到5年（含）以上的有（BCDE）。
A、个人循环贷款B、个人工资保证贷款C、个人一手住房贷款D、个人二手住房贷款E、个人汽车消费贷款
5、下列选项中哪些是平安如意贷贷款期限（ACD）。
A、12个月B、18个月C、24个月D、36个月E、48个月
6、办理二手住房贷款时，对二手房交易重点审查哪几项（ABCDE）。
A、交易真实性B、价格合理性C、产权的完整性
D、假按揭E、虚高房价套现行为
7、以下哪款贷款品种属于我行个人消费贷款品种（BCDE）。
A、个人经营性物业贷款B、个人工资保证贷款C、个人综合消费贷款D、个人网银自助贷款E、个人购房专享贷
8、个人综合消费贷款目前支持的授信方式（AC）
A、单笔一次性授信，贷款期限最长10年
B、单笔一次性授信，贷款期限最长5年
C、额度授信，贷款期限最长3年
D、额度授信，贷款期限最长2年
E、循环额度，贷款期限最长2年
9、我行个人消费类贷款认可的质押物有（ACD）
A、定期存单B、电子式国债C、凭证式国债D、我行发行的理财产品E、我行代理的基金产品
10、我行个人组合担保贷款支持的担保方式包括（AB）
A、抵押+保证B、质押+保证C、抵押+质押D、保证+信用E、抵押+信用
11、我行的个人循环类贷款产品包括（BC）
A、个人一手住房贷款B、个人工资保证贷款C、个人循环贷款
D、个人二手住房贷款E、个人快速质押贷款
12、我行个人消费贷款支持的担保方式包括（ABCDE）
A、抵押B、质押C、保证D、信用E、组合担保
13、客户在我行办理个人快速质押贷款时，需提供的资料包括（ABC）。
A、借款人本人有效身份证明B、有效质押物证明C、借款用途证明材料D、共有人声明及承诺
14、我行个人贷款业务操作流程中规定在（AB）时，信贷人员须拍照并将照片作为贷款资料放入贷款档案中。
A、现场调查抵押物B、签署合同等法律文本C、查看质押物原件时D、以上都是
15、关于个人组合担保贷款，下列说法错误的是（ABC）
A、借款人配偶可以作为保证人提供担保B、保证人为自然人的，对个人组合担保贷款的累计保证金额不超过100万元C、以“抵押+保证”提供担保的，抵押率最高130%D、以“质押+保证”提供担保的，质押率最高不超过130%
16、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ABC）。
A、个人基本信息B、个人信贷交易信息C、反映个人信用状况的其他信息
D、以上都不正确
17、下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有（BC）
A、合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
B、合同利率在借款合同中载明
C、贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定
D、合同利率应与法定贷款利率一致
18、以下关于个人快速质押贷款，说法错误的是（BC）。
A、质押物仅限借款人本人名下B、质押物仅限借款人夫妻双方的C、需要提供借款人配偶资料D、仅需提供借款人本人相关资料
19、我行个人综合消费贷款目前支持的担保方式为（AB）。
A、抵押B、质押C、信用D、保证
20、商业银行办理下列（ABCD）业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。
A、审核个人贷款申请的B、审核个人贷记卡申请的C、审核个人作为担保人的D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
21、能够反映借款人家庭基本情况的资料包括：
（ABCDE）
A、借款人合法有效的身份证明B、借款人的结婚证
C、借款人所有的股权证明D、借款人爱人名下的行车本
E、借款人在经办行经营地域内有效的居住证明
22、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于信息查询员权限的有（ABD）。
A、单笔信用报告查询B、重置用户密码C、报文上报情况查询
D、查看自己的基本资料和权限
23、采用我行发行的理财产品质押的，以下说法错误的是（BC）
A、我行保本型理财产品认购起点为5万元B、非保本型理财本金需覆盖贷款本息，质押率最高不超过80%C、仅限使用借款人及配偶名下理财进行质押D、贷款到期日不得晚于理财资金最晚兑付日
24、以下不能作为我行质押物的为（AB）
A、黄金B、电子式国债C、凭证式国债D、保本型理财产品E、非保本型理财产品
25、调查借款人家庭的基本情况，包含以下哪些调查项目（ABCDE）
A、身份核查B、借款人家庭生活状况调查C、借款人夫妻双方资信情况调查D、借款人家庭财产情况调查E、确保借款人当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件及其他可能影响该笔贷款的情况
26、对于消费类贷款能够认定借款人还款能力的材料包括（ABCD）
A、所在单位出具的收入证明B、借款人纳税单C、银行代发工资流水
D、名下房产所有权证
27、经经办行同意，贷款资金可以采取借款人自主支付方式的情形有（ABC）
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、以上都不正确
28、借款人可利用个人消费贷款购买（BCDE）。
A、股票B、空调C、电脑D、家具E、钢琴
29、下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有（CE）。
A、15岁的初中生李某
B、某有限责任公司
C、19岁的个体户陈某
D、22岁的赵某，因患精神疾病不能自理
E、56岁的退休干部张某
30、个人工资保证贷款针对哪些人群，可采用信用方式发放贷款（ABCD）。
A、本行代发工资客户
B、公务员
C、全额拨款事业单位在编人员
D、大型企业中高层管理者或中型企业高层管理者
E、私营企业主
31、下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（ABD）。
A、贷款还款期限越长越好
B、购买二手房需执行二套房贷政策
C、相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D、购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%
E、购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于60%
32、批量营销公务员办理我行个人工资保证贷款，采用核定贷款额度受理业务时，借款人提供简化资料包括（AC）
A、借款人本人有效身份证件B、借款人配偶身份证件C、借款用途证明材料D、借款人工资账户流水E、借款人结婚证
33、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（ABDE）等信用活动中形成的交易记录。
A、贷款B、贷记卡C、借记卡D、准贷记卡E、担保
34、以下关于个人工资保证贷款，说法正确的是（ACDE）。
A、单笔申请的，期限最长3年B、批量申请的，期限最长3年C、支持单笔授信和授信额度两种授信模式D、支持保证和信用两种担保方式E、针对批量营销的公务员群体可采用额度核定的方式确定贷款金额。
35、以下哪些是我行营销批量客户的有效产品（AC）。
A、个人工资保证贷款B、个人循环贷款C、个人住房贷款D、个人组合担保贷款
36、关于征信业务用户管理，下列说法正确的有（AB）。
A、各级用户管理员和普通用户不得互相兼任
B、一个用户只能一人使用
C、特殊情况下，经上级用户管理员同意可以临时设置使用“公共用户”
D、以上都正确
37、我行住房类贷款主要包括哪些产品（AB）
A、个人一手住房贷款B、个人二手住房贷款C、购房专享贷D、以上都包括
38、我行受理以下哪类人群的贷款申请时，需持谨慎办理的态度（AC）。
A、单身
B、已婚
C、离异
D、复婚
39、征信信息查询员由金融机构负责个人（ABD）审核、风险管理的业务和管理人员担任。
A、贷款B、贷记卡C、借记卡D、准贷记卡
40、客户以定期账户质押在我行办理个人网银自助贷款，以下说法正确的是（ABCD）
A、只能通过Usbkey版个人网上银行办理。
B、客户到期还款时可以使用质押账户资金还款。
C、客户逾期不还款时，系统可以自动从质押账户扣款归还。
D、客户可以通过网银发起提前还款。
三、简答题
1、我行个人消费类贷款共包含哪几款产品？
答：
共包含十三款产品，分别为：
序号
个贷品种
序号
个贷品种
1
个人一手住房贷款
8
个人组合担保贷款
2
个人二手住房贷款
9
个人汽车消费贷款
3
个人商业用房贷款
10
平安如意贷款
4
个人综合消费贷款
11
个人网银自助贷款
5
个人循环贷款
12
个人购房专享贷
6
个人工资保证贷款
13
出国留学保证金贷款
7
个人快速质押贷款
2、请简述我行个人网银自助贷款的贷款要素及产品优势。
答：
我行个人网银自助贷款要素如下：
（1）目标客户群：
产品定位于有家庭消费需求的USBkey版个人网上银行客户群体。
（2）质押物：
1）借记卡内整存整取定期子账户；
2）整存整取定期一本通内定期子账户；
3）我行研发的个人理财产品。
（3）贷款金额：
最低5000元起，单笔最高不超过200万元。
（4）贷款期限：
最短贷款期限为7天，最长贷款期限不超过12个月，且不超过质押物最近到期日。
（5）授信方式：
单笔授信模式即贷款资金一次性发放至客户账上。
（6）质押率：
贷款期限
质押物类型
3个月（含）以下
3至6个月（含）以下
6至12个月（含）以下
定期账户
98%
96%
93%
保本型理财产品
98%
96%
93%
非保本型理财产品
70%
70%
70%
（7）还款方式：
到期一次性还本付息。
产品优势：
（1）办理方便：
足不出户，24小时随时申贷。
个人网银自助贷款从申请、审查审批到放款全部在网银上完成，客户只需登录网银按照提示办理即可，无需再到柜台办理业务，具有简单、方便、快捷的特点，且资金可以实现即时到账，随时随地满足客户贷款需求。
（2）质押物多样：
只要客户持有我行卡内定期账户、一本通内整存整取定期账户、保本型理财产品和非保本理财产品，都可以通过网银申请，无需担心资金的流动性受限。
（3）还款便利：
提供提前还款、到期还款和逾期还款等多种还款方式，客户可以根据资金使用情况随时登陆网银发起还款，节省利息支出。
既支持自有资金还款，又支持质押物资金还款，避免贷款到期资金紧张产生逾期。
3、请简述申请办理我行个人购房专享贷，应满足哪些条件？
答：
（1）购房贷款必须发放在先；
（2）与购房贷款的申请人必须为同一人；
（3）购房专享贷与购房贷款必须为同一经办行；
（4）专享贷的到期日至少早于购房贷款到期日1年；
（4）用途必须与已购房产有关的消费用途
四、案例分析
某大型企业与我行A支行刚刚开始对公业务合作，且与我行合作了代发工资业务，该单位有员工3000余人，且70%以上的员工年龄在35岁以下、大专以上学历，该企业经济效益较好，员工收入较高，近期该单位的团购商品房即将交付，职工面临房屋装修，因此有信贷资金需求。
请根据以上信息，结合我行现有零售产品，设计产品营销方案。
答题要点：
该客户为我行代发工资客户，且职工近期有融资需求，可以我行个人工资保证贷款为突破口。
1、我行个人工资保证贷款优势：
（1）针对我行代发工资客户，贷款利率上可给予一定的优惠。
（2）个人工资保证贷款可采用员工互保的方式贷款，且根据该企业的规模，中高层管理者可以享受信用方式发放贷款。
（3）以批量模式办理我行个人工资保证贷款，贷款期限长，手续简单，授信额度模式具有随借随还、按季结息、到期一次性还本的特点，能够节省客户利息支出、缓解还款压力。
2、我行手机银行及网上银行开通完全免费，且目前有
升级会员 