邮储银行储汇操作技巧员培训八到十二章学习知识点汇总整编Word下载.docx
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开户+修改户名+实名证件变更
存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上
无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）
挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定
★不可代办业务
挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）
7.联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）→公安部
一级支行/邮政储蓄网点：
至少一台PC机或图形终端
8.特殊原因无法亲自办理
委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实
第三节客户、账户管理
1.★储蓄账户分类
2.个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡
3.发证机关：
港澳台/外国→北京，武警→重庆，军人→天津
4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点
其他——同县市
★有密户&
无密户&
印鉴户
▶must有密户：
凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）
5.密码解锁定：
本人+本人证件at全国any网点（NO代办）
三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置
6.长期不动户：
个人活期存款账户最后一笔超过三年
定活两便：
起息日起3年未发生业务
存单式整存整取：
到期日起三年未发生业务
第四节个人大额交易管理
1.★授权分级
存种
综柜
支行长
开销、存取、
行内现→账、行内账→账
10W≤X＜50W
X≥50W
无密户定期提前支取
5K≤X＜10W
X≥10W
跨行现→账
5W≤X＜20W
X≥20W
跨行账→账
▶10万以上存单，盖授权章
2.大额预约：
预约金额有各一级分行自定，但不高于20W
3.限额规定：
每日每户最高（含）
异地取款
200W
境内ATM取款
2W
急付款异地取款
5W
境外ATM取款
1W
绿卡取款
商易通行内汇款
紧急折取
20W
商易通跨行汇款
5W（不含）
ATM汇款
电话银行汇款
个人网银短信客户（单笔）
手机银行普通客户（单笔）
UK+短信金卡（单笔）
500W
手机银行万能版客户（单笔）
UK+短信白金卡、钻石卡（单笔）
1000W
▶无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金
第六节协助查询、冻结、扣划管理
有权机关：
司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
全额扣划=清户，限额扣划→可改（账→账，不存在取现）
第七节网点重要单证管理
一、重要单证的管理
1.设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家
2.管理原则：
统一管理、分级负责、有效控制
→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全
3.执行制度：
双人管理、证印分管、账实分管
4.实物保管：
双人管理、同进同出、严禁担任操作
二、重要单证的类别
1.有价单证：
印有固定面额：
金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、
代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证
3.★重要空白凭证
4.★支行级别
三、重要单证的发售、签发原则：
先交易，后发售（签发）
【除贷记卡】
四、重要单证的丢失、作废
1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告
2.网点24小时内逐级书面上报一级分行
第八节业务印章管理
1.定义：
印信凭证
2.设计刻制——总行和一级分行，保管——谁使用谁保管，
收缴销毁——谁发放水收缴，谁用谁销毁
3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章
业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行
5.印章遗失：
立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部
第九章邮储储蓄基本业务处理
第一节窗口基本规定
1.检验存款凭证真伪：
（长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号）
存折取款、销户、汇款金额1万及以上
紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折
2.通存通取及销户范围
绿卡——全国（BUT挂失销户在原挂失网点）
预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国
预留密码的其他凭证——省内
无密户——开办网点（BUT存、加、补）
▶异地存取款手续费——0.5%，存款max20，取款max50，min2
（活期异地——账户扣收，其他——现金扣收）
3.免填单三个条件：
存折/卡，金额＜5万，活期
第二节窗口基本业务
一、活期存款
1.
挂失
账户止付
冻结
密码锁定
可疑凭证锁定
未激活
不动户
取款
✘
存款
（可批存）
2.活期存款分类：
（按签发存款凭证方式）单折户、单卡户、卡折合一户
3.紧急折取款：
刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+→手工输入账号
（证件+综柜授权，可代办）
4.正常销户：
先撤销中间协议再销户（异地销户有手续费）
5.卡折合一户销户时若只有一样，挂失→（挂失撤销凭证）销户
二、整整存款010201
1.起存金额50元，存期3月、6月、1.2.3.5年
2.特种存单：
10万及以上，500万及以下，综柜授权，50万及以上支行长授权
3.提前支取：
至多5次
4.保值储蓄：
存期在三年及以上，收益小于物价上涨幅度，正常利息+保值补贴
1988.9.10开始，92.12.1停止/93.7.13开始，96.4.1停止
5.开户，部分支取，清户＞5万，证件（省内异地清户→手续费收据）
三、零存整取&
存本取息&
整存零取
1.零存整取起存金额5元，存期1.3.5年，连续漏存两次以前存入的也按活期
2.存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；
约定取息日未取，可随时支取或到期一并支取，取息金额保留至元，元以下销户时一并结清
3.整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次结清，起存1000，存期1.3.5年，支取周期1.3.6月，取息金额（同上），可提前支取一次，以后停取一次
四、定活两便0104
1.起存金额50元，单笔上限500W，不可部提
2.
存期
利率
X＜3m
活期
3m≤X＜6m
定期3月·
60%
6m≤X＜12m
定期6月·
X≥12m
定期12月·
若低于支取日活期，按活期利率计
五、通知存款0105
1.起存5W，单笔最高500W
2.部分支取，最低支取5W，留存≥5W→新开立，否则销户；
支取需证件+存单→省内
3.2008.1.12后自动转存
第三节一本通业务0106
1.本外币活期一本通包括：
RMB活+外币活；
本外币定期一本通包括：
RMB整整+定活+通知+外币整整
2.统一密码，子账户单笔max500W，可记录54行交易明细，
奇数行存款、移入05，偶数行取款、销户、移出06
3.移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率，同地市，无密户不可
（证件+存单+一本通+密码，省内，可代办）单据：
存单+一本通+通用
第四节入账汇款业务
一、入账汇款
1.分类
按汇入方账户类型
按汇出方式
向个人账户入账汇款
现金到个人账户入账汇款
账户到个人账户入账汇款
向单位账户入账汇款
个人现金/支票到单位账户入账汇款
个人账户到单位账户入账汇款
2.汇款不成功
长期不动户
止付
吞没
余额不足
副卡
储蓄账户
汇出账户
汇入个人账户
汇入单位账户：
睡眠、双向冻结
▶未激活cando:
批量存入，改密，挂失
二、预约汇款
1.申请、变更、撤销必须本人+证件，不许代办，省内
2.连续两次汇款不成功，自动撤销
3.周期1-12整数月，单笔最高5W（含）
4.可一对多/多对一，两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系
5.可变更项：
手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期
（汇出/汇入账/卡号变更→原预约撤销后，重新申请）
6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误→汇款不成功，，在下一约定日期系统仍发起汇款交易，但不补上期金额
7.预约账户汇款查询，折/卡+密码，省内
第五节个人存款证明0407
1.分类：
时点/时段存款证明
2.存款凭证+证件，可代办，全国
3.每份20元，同一时间可出具20份，最多增开两次，增开（03）+已开不得大于20
（同一笔存款开具多份的，交回所有证明才能撤销（02））
4.授权
金额
授权
X＜10W
普柜
5.证明书有效期=存款的止付期，最长不超过2年
6.增开的申请日期需在证明截止日期之前，且在第一次开立日一年内
（时点证明不允许增开或撤销）
第七节对账单、对账簿业务
1.对账单打印必须本人+证件，全国，分为电子对账单和纸质对账单
内容：
本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息
2.对账单寄送：
批量加办、修改、撤销
3.申请后，按月度周期发总上月16至本月15日对账单
4.取消后，从取消当日所在对账单月度周期起
第八节基本业务处理的风险防范
1.开户、存款风险：
先收款后记账/大额复核/支票未入银行账户前，不得先开户
网络异常出现重发交易时，存款必收款，一笔存款不可多次存（开具临时收据）
2.取款、清户风险：
先记账后付款/大额支取、提前支取核对客户开户时的实名证件
大额复核，付款必须双人复核/重发交易时，无明确提示则取款不付款
3.入账汇款业务风险：
支局长审核当日大额入账汇款交易的真实性
当提示“交易失败/异常/超时”向客户收款并解释，营业结束轧账时出现长款→长款挂账处理，次日上报县/市支行，收到支行回复后才做退长款或重做交易
4.存折风险防范
A．存折校验码PVN，凭折办理业务→检查是否有，没有→写磁/换折
B．强制刷磁：
必须通过刷磁；
默认刷磁：
刷磁/手工输入账号
5.无密户在开户网点办理随机换折；
有密户全国可办理重新写磁或随机换折
6.校验码连续错误三次→可疑存折→锁定→不能办理其他业务
→解锁定可在全国网点办理，综柜授权
7.刷卡读磁失败+不能重新写磁+随机换折+急需用款→核实证件→紧急折取款
第十章绿卡业务
第一节业务概述
1.★绿卡的分类
2.卡BIN码：
卡号前六位
3.
本人开户
申请书+出示证件
联网核查
他人代理
申请书+出示证件+电话核实
单位批量
营业执照+机构信用代码证+负责人证件
+经办人证件+被代理人证件
未激活卡
4.所有消费限额自行设定，不得代办
5.换卡（因破损/磁道信息丢失）：
须回收旧卡，不得代理；
不得换卡则先做挂失；
原卡签订的中间业务自动专业到新卡，（除信用卡和保险需通过客户信息加办）
6.单卡户不得加办存折，单折户不得加办绿卡
第二节柜面业务
1.卡开户020202（卡折合一户不得代开户）
2.卡存款020101，本/异地5W（含）→证件；
卡取款020104相同
3.卡销户020116，X＜50W，综柜授权；
X≥50W，支行长授权
▶卡折合一户（仅有单一凭证）销户：
挂失→挂失撤销→撤销中间协议→销户
4.撤销绿卡/存折，全国，可代办，但加办不可代理
5.换卡020205：
军人保障卡、学生资助卡、特殊类型及区域性的联名/认同卡只能更换同意卡品种卡类别的卡，学生资助卡三年期满后可换为绿卡通卡
6.撤销卡020207：
本人身份证+卡+存折，卡当场剪角作废，存折还能继续使用
7.吞没卡（ATM发生故障/持卡人错误操作/过久未取30s/发卡行吞卡指令）
▶发卡机构吞卡指令：
特殊条件下需没收的卡，有作弊嫌疑的卡，
挂失卡，被窃卡，被捕捉的卡
密码输错/输错次数超过规定/磁条信息出错/磁条损坏/废卡拒绝交易，不发送吞卡指令
8.吞没卡处理：
ATM轧账后，核对实际吞卡情况和吞没卡登记簿
→未记录者人工登记，并根据吞卡原因分别处理
→非发卡机构吞卡指令而吞卡客户可在35日内，
出示证件到指定机构领卡020507（可代）
→对认领期满无人认领的卡片/发卡机构吞卡指令而吞没的卡片，
应剪角/打洞作废，系统中做上缴处理020508，打印吞没卡上缴清单020509
一式两份。
一份留存备查，一份日终随原始凭证上缴凭证管理部门
（35天后本行卡剪角作废，他行卡交接）
→认领期满后客户如需再次使用，先挂失再重新申领绿卡
9.发卡过程中产生的废卡，更换的旧卡、清户卡、撤销卡，
日终随原始凭证上缴凭证管理部门
第3节绿卡通（申请020202）
1.交易范围：
除行业应用子账户，所有账户全国通存通取
2.密码：
所有本外币账户使用同一密码，主副卡密码分别管理
3.销户：
所有子账户销户后方可办理销户，主卡销户时副卡自动撤销
4.主副卡（申请副卡020221）
A.主卡最多可申请5张副卡，出示主卡+本人证件+副卡使用人证件，县市内，不许代办
B.副卡可存取、消费、汇出汇款，不支持汇入汇款、中间业务、理财业务，
C.副卡和主卡间不允许相互转账
D.副卡额度修改020604（15日终）：
本人+证件+主卡，全国，不得代办，
修改后可用支出额度即时更新为修改后的月支出额度
E.副卡发生冲正、调整、消费退货等，如原交易未发生在本额度周期内，
其当月可用支出额度不予冲回
F.副卡被盗或遗失或损坏，仅可办理停用或撤销，不可挂失
撤销020222：
县市，可代理，撤销副卡时应收回副卡，
当场剪卡或打洞作废（除副卡丢失）
停用/启用020605：
主卡和副卡客户均可办理副卡的停用和启用，
停用后仅能办理启用或撤销
（主卡客户办理的停用——仅主卡客户启用；
副卡客户停用——主卡/副卡客户办理启用）
G.副卡停用后仅可办理启用交易
（全国任一网点，不可代办，主/副卡+对应证件）
5.绿卡通卡子账户移入移除：
相同户名、证件类型、证件号码、地市、协议国税率
（未预留密码/使用印鉴的存单不允许移入，证件+主卡，省内，可代理）
▶余额统计：
卡内账户：
余额for开户网点；
移入存单：
余额for存单开户网点
6.资金互转（活期账户与同币种其他储种）全国，异地不收手续费，主卡+申请书
活期→子账户020134，金额不能小于最低起存金额；
子账户→活期020135，全额转入，原子账户销户
（不允许部转；
提前支取的整整→活期，，必须证件）
7.约定转账定制020601（证件+主卡，省内，申请/变更/撤销020602/查询020603，可代办）
A.约转方式：
按留存金额，按约转金额，按留存和约转金额
B.约转种类：
整整，定活，通知
C.周期：
天，月，季，年
D.首次转账日期：
1日至28日
E.起存金额不低于100元，且不低于指定子账户储种最低起存金额
F.主卡最多可设置5此有效约定转账定制
8.子账户存款020130，子账户取款020131，子账户移入020132，子账户移出020133
▶ATM机取现，每日每户至多2万；
汇款，每日每户至多5万
9.绿卡通内所有子账户全部销户后方可在全国内办理销户
第12章邮政储蓄特殊业务
第1节挂失业务
1、业务概述：
存款凭证，密印，挂失申请，挂失起一段时期止付
2、挂失分类
1.按有效期和后续处理方式不同：
正式挂失（挂失后续才能解挂）、
临时挂失（有效期满后自动解挂，也可有效期内人工解挂）
2.挂失事项分为凭证挂失、密印挂失、凭证密印双挂失
3.凭证挂失后，忘记密码→更改挂失事项为凭证密印双挂失
密码挂失后，丢失凭证（或磁道/芯片损坏）→更改挂失事项为凭证密印双挂失
4.丢失正式挂失的挂失申请书→再挂失
三、
种类
收费
挂失交易范围
凭证挂失
正式
10
通存通取（卡——省内）
临时
/
全国
密码挂失
通存通取
双挂失
县市
电子银行凭证紧急挂失
全国（解挂失同）
再挂失
5
原挂失网点
挂失事项更改
凭证→双
密码→双
本地解挂失
异地解挂失
密码
凭证
2
无密户/未激活卡的凭证挂失——开户网点
卡密码跨省挂失后的挂失事项更改——开户网点
大额密码挂失/大额凭证正式挂失——县市
挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、密码重置——原挂失网点
柜面凭证临时挂失/正式挂失的人工解挂失——原挂失网点
4、办理挂失的基本要求（可代办）
1.凭证挂失：
正式挂失——账/卡号+证件+密码，柜面
临时挂失——账/卡号+密码，柜面/电子渠道办理
（不能提供账/卡号和证件的+唯一确定该账户的信息，柜台/电子银行→紧急挂失）
2.密码挂失：
存款凭证+证件，柜台
3.双挂失：
账/卡号+证件，柜台
4.账户余额≥10万的正式挂失为大额挂失
5.凭证/密码挂失即时生效，对应账户同时止付；
卡折合一户挂失其中一凭证后，另一凭证也止付，禁止办理所有支取类交易（除扣划和已签有协议的自动扣款）
6.一本通、绿卡通挂失时，所有账户均挂失，不许对单个账户挂失
7.副卡仅能办理密码挂失，同时所属的主卡仍能正常办理业务
5、挂失后续时限规定（从办理挂失当日起）
1.密码/凭证挂失当日即可办理后续处理
2.双挂失7天后方可办理后续处理（除人工解挂失可当日处理）
3.本地柜面临时挂失（含紧急挂失）有效期为5天，5天后自动解除挂失状态
异地柜面临时挂失（含紧急挂失）有效期为20天，20天后自动解除挂失状态
4.通过电子银行渠道办理的临时挂失有效期为5天和永久
6、挂失后续处理规定及要求
1.凭证挂失后找回，本人+凭证→人工解挂，不允许代办
原挂失柜面办理——打印原申请书+客户签字+收回
电子银行渠道办理——打印新申请书+客户签字+收回
所有临时挂失（含紧急挂失）均允许办理人工解挂失
2.挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、密码重置等挂失后续，
本人办理+交回原申请书+签字（不允许代办）
3.授权：
紧急挂失/双挂失的后续处理及金额≥50万——支行长
其他挂失后续处理——综柜
（挂失撤销凭证无需授权）
4.办理双挂失的挂失后续处理时，需要先办理密码重置
5.单卡户/单折户不允许办理挂失撤销凭证，只能办理挂失销户（卡折合一户不允许办理单一凭证的挂失销户，需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理任一凭证的销户手续）
6.存款继承问题：
本人无法亲自办理，代理人与被代理人的证件+存款凭证+支行长电话/上门核实
7、操作流程
0402：
凭证挂失:
01，密印挂失02，双挂失03，挂失事项更改04，再挂失05，
人工解挂失06，重置密码07，挂失补发新折/单08，挂失补发新卡09，
挂失撤销凭证10
第2节查询
1、分类：
客户查询、司法查询、储蓄机构查询（内部查询—交易情况、信息查询—公共信息）
▶司法查询的有权机关：
司法机关、行政机关、军事机关及形式行政职能的事业单位
（人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、银监会、证监会）
2、客户查询：
1.内容：
分户账信息查询、交易明细查询、收/欠费明细查询、加办关系查询
（卡折合一户还可根据账/卡号查卡/账号）
2.查询办理条件：
A.有密户：
存款凭证+密码；
未持存款凭证，账/卡号+证件+密码（不许代办）
B.无密户：
存款凭证+证件；
未持存款凭证，账/卡号+证件（不许代办）
（无密户只能在开户网点办理，且需综柜授权）
C.已销户（5年内），本人+账/卡号+证件（不许代办，县市）；
未销户——全国
（查询后需打印的，应本人＋证件办理，不许代办）
3.超过联机查询范围的（超过五年），可想开户网点申请，登记本人账户对应的有效实名证件信息，约定联系方式→网点将客户查询申请提交一级支行（县市）或二级分行→一级支行（县市）或二级分行在接到申请15个工作日内完成查询并将结果反馈给网点→网点负责将查询结果反馈给客户
4.收费标准
打印交易明细
查询未清户账户
不收费
打印交易明细（起始日至打印当日）
X≤1年
1年＜X≤2年
X＞2年
20
查询未清户或已清户账户的分户账信息
▶有权扣划机关：
人民法院、税务机关、海关（支行长授权）
第4节业务差错处理
1、取消交易
1.含义：
账务类交易（引起账户余额变动），尚未发生其他账务类交易，客户在场
2.取消交易、被取消交易、冲正交易、被冲正交易不得办理取消交易
3.开户取消——原凭证作废；
销户取消——恢复原账户，原存折/单作废，补发存折/单，原卡可继续使用
4.整存整取和通知存款部提时，普柜取消交易后，产生的新存单打印“作废”，
打印新存单交予顾客（新存单与部提前的存单内容一致）
5.定期一本通、本外币定期一本通不允许办理取消交易
6.带电子现金账户的芯片磁条复合卡和单芯片换卡后不允许取消
7.操作流程：
账务类交易取消0499
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