初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题D卷.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题D卷
2022年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：
_______
考号：
_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
2、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？
（）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
3、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
4、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
5、理财产品销售的关键是（）
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
6、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
7、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
8、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
9、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
10、经济周期的四个阶段是指：
（）
A、繁荣——复苏——衰退——萧条
B、繁荣——衰退——萧条——复苏
C、繁荣——萧条——崩溃——衰退
D、繁荣——崩溃——萧条——衰退
11、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
12、AU（T+D）的交易单位为（）
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
13、（）称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
14、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
15、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
16、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
17、评价信贷资产质量的指标不包括（）
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
18、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
19、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
20、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
21、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
22、子女教育规划的主要内容不包括（）
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
23、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
24、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
25、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
26、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
27、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
28、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
29、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
30、客户最基本地需求是（）
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
32、以下关于年金的说法，错误的是（）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
33、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
34、投资型保险产品的最大特点是（）
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
35、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
36、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?
（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
37、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
38、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
39、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
40、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
41、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）
A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构
42、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
43、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
44、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
45、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
46、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
47、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
48、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
49、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
50、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
51、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
52、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A、1.765％
B、1.80％
C、3.6％
D、3.4％
53、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
54、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
55、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
56、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
57、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
58、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）
A、风险覆盖评估
B、可行性评估
C、安全性评估
D、整体性评估
59、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
60、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
61、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
62、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
63、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
64、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
65、即期交易中地标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
66、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
67、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
68、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
69、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
70、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
71、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
72、外汇期权地购买者,其（）
A、风险是无限地,收益也是无限地
B、风险是有限地,收益也是有限地
C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
73、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
74、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
75、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
76、风险预警程序不包括（）
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
77、《信托法》调整对象是（）
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
78、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
79、对于客户的中期投资目标，应（）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
80、下列不属于借款人提款用途的是（）
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
81、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
82、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
83、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
84、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承，遗嘱继承
B、法定继承，遗赠
C、遗赠扶养协议，遗赠
D、遗嘱继承，遗赠
85、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
86、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
87、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
88、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
89、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）
A、基本一致
B、前者大于后者
C、前者小于后者
D、两者无关
90、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、保险地基本当事人有（）
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
2、对借款人的贷后监控包括（）
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
3、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）
A、交易时间长
B、汇率波动大
C、交易方式灵活
D、资金结算时间长
4、家庭现金储备包括（）
A、短期必须支出储备金
B、意外支出储备金
C、短期债务储备金
D、基本生活支出储备金
E、高尔夫球会员费支出
5、普通股票股东享有的权利主要是（）
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、优先认购新股的权利
E、请求召开临时股东大会
6、下列理财计划中,具有保本效果的有（）
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
7、证券投资基金的当事人主要有（）
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
E、以上说法不正确
8、按照承保方式划分，保险可以分为（）
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
9、市场营销理论中的4Ps分别是指（）
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
10、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（）
A、储蓄
B、债券
C、股票
D、基金
E、房产
11、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）
A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析
B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念
C、密切关注国家相关政策变化
D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
12、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）
A、国债
B、金融债
C、中央银行票据、债券回购
D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
E、股票
13、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）
A、房屋共用部位共用设施维修基金
B、契税
C、律师费
D、公证费
14、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
15、信贷资金的运动特征有（）
A、信贷资金运动以银行为轴心
B、产生经济效益才能良性循环
C、是一收一支的一次性资金运动
D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡
E、与社会物质产品的生产与流通相结合
16、目前市场上教育保险的类型有（）
A、可固定返还的保险
B、理财型保险
C、年金保险
D、纯粹的教育金保险
17、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
18、金融市场，应包括的要素有（）
A、资金供应者和资金需求者
B、信用工具
C、信用中介
D、金融市场的价格
19、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（）
A、全球资本流动日益自由化
B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一
D、全球衍生品市场快速发展
E、金融市场价格联动试性增强
20、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）
A、理财产品的收益与风险特征
升级会员 