银行从业试题库带答案卷1.docx
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银行从业试题库带答案卷1
2021银行从业试题库（带答案）-卷1
考号姓名分数
一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共90分）
1、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。
A．借记卡
B．贷记卡
C．准贷记卡
D．信用卡
答案为A
2、单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款
B、定期存款
C、协定存款
D、基准利率
3、银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金，应依法给予行政处分；构成犯罪的依法追究刑事责任。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
4、现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。
A、[0，100%]
B、[85%，200%]
C、[90%，230%]
D、[90%，300%]
5、下列哪项不属于超值维护的内容？
（）
A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户
B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息
D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务
答案为C
6、下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。
A增加在建工程所支付的现金B支付已发行债券利息C支付的各项税费D卖出回购款项净额
7、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。
A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
答案为C
8、一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。
A、5
B、7
C、10
D、15
9、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。
A、债权人
B、债务人
C、继承人
D、受益人
答案为D
10、私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。
A、工薪阶层
B、贫穷阶层
C、中产阶层
D、富裕阶层
11、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。
A、3
B、5
C、7
D、10
12、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
答案为C
13、金融市场主体是指（）。
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
答案为C
14、《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，
其中农民至少应当占成员总数的（）。
A、3，70%
B、5，70%
C、3，80%
D、5，80%
15、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.调节经济
D.资源配置
答案为B
16、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
答案为B
17、下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。
A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
答案为B
18、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B）。
A、20%
B、50%
C、70%
D、100%
19、红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。
按照法律规定，该医院（）。
A.可以担保
B.不能担保
C.如有足够清偿能力即可
D.银行接受即可
答案为B
20、票据贴现市场是（）之间发生的业务。
A.企业与企业
B.商业银行与商业银行
C.企业与商业银行
D.政府与商业银行
答案为C
21、合同订立的法定程序是（）。
A.要约——承诺
B.协议——沟通
C.协议——交割
D.要约——付款
答案为A
22、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案为A
23、在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
24、不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A、熟知向客户推荐的产品
B、熟知产品设计过程
C、熟知产品有效期
D、熟知业务处理流程
答案为B
25、下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效率的内控机制
D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
答案为A
26、某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，
该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。
A、正常类
B、关注类
C、次级类
D、可疑类
27、关于无权代理及其后果，下列说法错误的是（）。
A.无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为
B.第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件
C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件
答案为C
28、下列各种情况属于风险较大的是（B）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小
B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期
D、企业产品具有独特性
29、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。
A、股票
B、国券券
C、商业票据
D、大额可转让定期存单
答案为A
30、汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
31、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。
A、贴现率
B、优惠利率
C、短债收益率
D、联邦基金利率
答案为A
32、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
33、下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款
B、短期借款
C、应付票据
D、预提费用
34、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
35、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。
A、个人存款
B、定期存款
C、储蓄存款
D、存款
36、银行资产保全是银行对（）,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产
D.固定资产
答案为B
37、长期次级债券是银行附属资本的一部分。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
38、未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是（）。
A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理
B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月
C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理
D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理
答案为D
39、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．电汇和信汇
答案为A
40、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
答案为B
41、下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？
（）
A、为VIP客户提供单独的服务区域
B、热情对待身体有残障的客户
C、为外国客户提供更多便利的服务
D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
答案为C
42、我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）。
A.1984年1月
B.1996年1月
C.1995年10月
D.1997年6月
答案为B
43、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
答案为D
44、贴现最长期限为：
（B）。
A、4个月
B、6个月
C、10个月
D、1年
45、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
46、根据《票据法》，票据的种类不包括（）。
A.本票
B.支票
C.股票
D.汇票
答案为C
47、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。
A、不成立
B、无效
C、效力待定
D、有效
48、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，
故又被称为（D）。
A、账面资本
B、监管资本
C、市场价值资本
D、风险资本
49、在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。
A、借款人
B、担保人
C、财产所有权共有人
D、贷款信用社
50、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。
A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
答案为B
51、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。
A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B．股票发行价格不得高于票面金额
C．非货币出资不得高估作价
D．公司资本不得任意变更
答案为B
52、提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。
A、经营理念
B、企业文化
C、公司治理
D、发展规划
答案为B
53、第三产业不包括（）。
A.计算机服务于软件业
B.交通运输
C.渔业
D.水利、环境和公共设施管理业
答案为C
54、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
答案为C
55、股票价格变动的直接原因是（）。
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
答案为A
56、消费指标主要有:
。
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
答案为A
57、用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）
A.核心资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
答案为C
58、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）．
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B．为出口商提供打包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
答案为ABCD
59、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）
A.了解该企业所处行业情况
B.入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
答案为D
60、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
61、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
答案为B
62、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
答案为A
63、根据上题的信息，有效年利率为（）
A、8.12%
B、8.15%
C、8.24%
D、8.32%
答案为C
64、受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为
A、违反信托目的处分信托财产的
B、违背管理职责使信托财产受到损失的
C、处理信托事务不当，是信托财产受损
D、以上全部
答案为D
65、关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）。
A、期货合约是标准化的远期和约
B、期货和约的流动性要比远期合约的高
C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现
答案为C
66、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。
A、领导决定
B、拍卖
C、职工民主协商
D、借款人定价
67、根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是（）。
A．清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息
B．清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金和利息
C．个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用
D．企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用
答案为A
68、贷款申请的内容不包含（）。
A.借款金额
B.借款用途
C.借款利率
D.还款方式
答案为C
69、公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
70、客户最基本的需求是（）。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为D
71、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为l亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
A．6000万
B．1。
6亿
C．4000万
D．1亿
答案为C
72、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
答案为B
73、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。
（）
A.4万元，4000美元
B.4万元，5000美元
C.5万元，5000美元
D.6万元，6000美元
答案为C
74、禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）。
A.提高银行资产质量
B.降低风险
C.对冲风险
D.防止内幕交易
答案为C
75、关于公司贷款中的短期贷款，下列论述正确的是（）。
A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C.对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款
D.法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求
答案为A
76、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
答案为C
77、下列哪项不属于国债投资的特征？
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
答案为D
78、区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（）。
（一）取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
（二）禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作（三）追究刑事责任
A．
（一）和
（二）
B．
（一）和（三）
C．
（二）和（三）
D．
（一）、
（二）和（三）
答案为D
79、银团贷款的组织者或安排者称为（C）。
A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、经理行
80、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
答案为C
81、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
答案为C
82、银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。
A.银监会
B.同业协会
C.公众
D.以上所有
答案为D
83、下列关于中央银行的论述中正确有（）。
A.中央银行不以营利为目的
B.中央银行不经营一般商业银行业务
C.支持国家财政
D.满足企业借款需要
答案为AB
84、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
答案为C
85、衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。
A.股价指数
B.GDP增长率
C.消费者物价指数
D.通货紧缩
答案为D
86、中长期公司贷款中哪种贷款居多？
（）。
A.流动资金贷款
B.房地产开发贷款
C.项目贷款
D.银团贷款
答案为C
87、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
这种做法（）。
A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D．属于行贿
答案为D
88、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。
A、50%
B、60%
C、65%
D、70%
89、金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。
A、资源配置功能
B、反映功能
C、调节功能
D、风险再分配功能
答案为B
90、在金融市场上的融资方式包括直接融资和间接融资。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。
A、允许客户在保证金不足的情况下交易
B、违规从事与期货业务无关的活动
C、变相从事期货自营业务
D、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则
E、进行混码交易
答案为ABCDE
2、根据我国保险法，保险的基本原则有（）。
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
答案为ABCD
3、根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是（）。
A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
答案为ABCD
4、农户联保贷款的基本原则是（ABC）。
A、多户联保
B、按期存款
C、分期还款
D、周转使用
5、关于票据权利，下列说法正确的是（）。
A.票据权利包括付款请求权和追索权
B.付款请求权是第一顺序请求权
C.追索权是第二顺序请求权
D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑
答案为ABCD
6、一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。
第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。
这些风险基金的概率分布如下：
股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。
则下列说法正确的是（）
A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%
B、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%
C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13.39%
D、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%
E、以上说法都是正确的
答案为ACD
7、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。
A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议
B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.按规定履行结售汇统计报告义务
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
答案为BCDE
8、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
答案为ABD
9、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）
A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由
D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的
E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标
答案为ABCDE
10、下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。
A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广，而福费廷业务单一
11、我国商业银行在组织机构改革方面的
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