信贷业务的实际情况企业经营状况的还款能力只能通过信贷人员掌握只要每一个工word版本 19页.docx

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信贷业务的实际情况,企业经营状况的还款能力,只能通过信贷人员掌握,只要每一个工

篇一：

信贷题库-判断

四、判断题

1.保证抵押物足值的关键是对抵押物的价值进行准确评估。

（√）

2.抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见，而质权的标的物为动产和财产权利。

（√）

3.只有当贷款的风险增大到一定程度，产生了潜在缺陷，才能归为次级类。

（×）

4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。

（×）

5.采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。

（×）

6.保证分为一般保证和连带责任保证。

（√）

7.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅（×）

8.贷款人应加强个贷资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

（√）

9.贷款人应与个贷借款人签订书面借款合同，需担保的应在借款合同签订三个工作日内（含）签订担保合同（×）

10.个人消费类贷款金额超过30万元，但无法事先确定具体交易对象的，借款人可以选择自主支付（×）

11.个人贷款以委托支付为主，自主支付为辅（√）

12.对于采用自主支付的个人贷款，贷款人在贷款发放后就没有其他管理责任了（×）

13.委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。

（×）

14.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

（×）

15.委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

16.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

（√）

17.消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。

（×）

18.贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。

（√）

19.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）

20.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人的账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（√）

21.新授信客户的调查应实行有签字权的双人会同实地调查。

（√）

22.个人贷款的展期期限一律不得超过原贷款期限（×）

23.质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（×）

24.为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。

（√）

25.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

26.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

（√）

27.农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

28.贷款新规的基本信贷流程是：

贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付等七个流程。

（×）

29.贷款方式分为信用贷款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

（×）

30.信贷档案的立卷区应存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案。

（√）

31.美国国籍公民可以作为我国农村合作银行的自然人发起人（×）

32.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于20%（×）

33.信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。

（√）

34.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

（√）

35.个人贷款应建立并严格执行贷款面谈制度。

（√）

36.票据贴现自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过12个月（×）

37.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组（√）

38.国家权力机关，军事机关和司法机关可以作保证人。

（×）

39.抵债资产处置时，抵债资产处置损益为实际取得的处置收入与抵债资产净值、变现税费以及可确认为利息收入的表外利息的差额，差额为正时，计入营业外支出，差额为负时，计入营业外收入。

（×）

40.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

（√）

41.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

42.《指导意见》规定：

对于自身现金流100%覆盖贷款本息，且项目已建成达产、形成了经营性现金流的融资平台，要以现金流来源为基础，制定均衡的分期还贷计划，并专户集并、封闭现金流收入，按照原来约定及时清收贷款。

（√）

43.贷款人应采取现场检查的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责（√）

44.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

（√）

45.项目融资借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，不包括既有企事业法人（×）

46.流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期。

（√）

47.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体均可作保证人。

（×）

48.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量.财务状况.影响还款能力的非财务因素等。

（√）

49.商业银行理财产品宣传销售文本分为两类，一是宣传材料，二是销售文件。

（√）

50.授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经（高级）信贷执行官同意后，可派人独立或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。

（×）

51.银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款包括房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款，但不包括土地储备贷款。

（×）

52.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。

（√）

53.持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，则不享有相应的民事权利。

（×）

54.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,不偿付违约金（×）

55.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

（×）

56.考虑到地方融资平台对当地经济发展的贡献，各银行业金融机构在保证贷款最低风险的前提下，可适当降低融资平台公司贷款的风险权重。

（×）

57.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。

（×）

58.速动比率的高低能直接反映企业的长期偿债能力强弱（√）

59.以出让方式取得的国有土地使用权可以单独抵押。

（√）

60.按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

（×）

61.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

62.商业银行发放的房地产开发贷款可以用于本地区的房地产开发项目，并准许跨地区使用。

（×）

63.要严格执行《中华人民共和国担保法》等有关法律法规规定，除法律和国务院另有规定外，地方各级政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。

（√）

64.票据承兑不能附条件，如果附条件，视为拒绝承兑（√）

65.“被背书人名称”是背书时的必须记载事项，如果没有记载“被背书人名称”，背书行为无效（√）

66.土地所有权可以设定为抵押（×）

67.《担保法》规定，同一债权既有保证担保又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任（√）

68.质权和抵押权一样，在作为抵押物和质押物的财产灭失时消灭（×）

69.企业向银行提出借款申请属于订立借款合同的要约（√）

70.公司经理一律不得将公司的资金以个人名字开立帐户存储（√）。

71.分公司具有法人资格（×）

72.因合并而解散的公司，其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继（√）

73.持票人只要遭到拒付，便可以向前手、出票人或承兑人追索（√）

74.企业借款未还发生分立，企业分立时达成债务分摊协议如果未经银行同意，该协议对银行不发生效力，分立后的企业应对银行债务承担连带清偿责任（√）。

75.以不动产抵押的，必须根据法律规定，向法律规定的部门进行登记后，抵押合同才能生效（√）

76.对产权有偿转让的借款人，《贷款通则》规定，贷款人应当要求其在产权转让后落实贷款债务的清偿（×）53.《贷款通则》规定，对实行承包、租赁的借款人，贷款人应当要求借款人在承包、租赁合同中落实原贷款债务偿还责任（√）

77.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%（×）

78.《贷款通则》规定，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外（√）。

79.按《贷款通则》规定，贷款人无权参与处于兼并、破产中的借款人的债务重组，但有权要求借款人落实还本付息事宜（×）

80.《贷款通则》规定，贴现期限最长不得超过4个月（×）

81.个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。

（×）

82.个人借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

（√）

83.借款合同须以书面形式签订。

（√）

84.发放房地产贷款，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位（×）

85.个人贷款调查应以采用间接调查为主，实地调查为辅的方式，并应由双人进行调查。

（×）

86.银行业金融机构可以发放流动资金循环贷款（√）

87.对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。

（√）

88.固定资产投资是指总投资在50万元（含）以上的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其他固定资产投资。

（√）

89.办理流动资金贷款业务，贷款人应与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

（×）

90．短期流动资金贷款和短期个人贷款的展期期限都不得超过原贷款期限。

（√）

91.办理项目融资业务，贷款的发放和支付应参照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定执行。

（×）

92.对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

（√）

93.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。

（×）

94.“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。

违反办法规定要承担行政责任。

（√）

95．贷款人应对贷款申请材料的方式和具体内容提出要求。

（√）

96.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定流动资金贷款的支付方式和受托支付的金额标准。

（√）

97.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（×）

98.公司贷款可以办理重组，但是个人贷款不能办理重组。

（×）

99.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资的，中国银行业监督管理委员会可以对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人给予警告，处5万元以上50万元以下罚款。

（√）

100.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

（√）

篇二：

201X对公客户经理测试题[1]+2

核心资本率的计算公式为：

（核心资本-核心资本扣除项）/（风险加权资产＋10.5倍的市场风险资本）。

错

主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。

对

银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。

错

进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，如果需要可以开立无贸易背景的融资性跟单信用证。

错

企业用户仅需要在银行任一网点开立结算账户，就可以在所在全国各地办理货物通关，通过银关通进行网上本地报关、异地支付。

错

会计的基本职能包括会计核算与会计分析。

错

对于客户延迟提款、提前还款情况，我行应收取相关“违约”费用。

对

按照总行规定，对于未取得我行小企业信贷业务从业资格的人员，审查审批人员不能审批同意由上述人员提交的小企业信贷业务申报材料及调查报告。

对

以守为攻是谈判中的特别技巧。

错

对事业法人客户办理融资应以项目融资和搭桥贷款为主。

对

进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，如果需要可以开立无贸易背景的融资性跟单信用证。

错

在具体业务办理中，厂商租赁与售后回租的区别在于侧重对厂商的审查，且厂商须承诺提供回购担保。

对

核心资本率的计算公式为：

（核心资本-核心资本扣除项）/（风险加权资产＋10.5倍的市场风险资本）。

错

主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。

对

金融服务方案中需加入声明，要求客户对我行为其提供的方案承担保密义务.对

RAROC不达标是指办理信贷业务时，系统测算的债项本年RAROC和客户本年RAROC之一低于规定阀值。

错

企业提取盈余公积的主要目的是为了防范企业经营风险等需要.对

小企业低风险信贷业务可不受RAROC基准阀值规定的限制。

对

银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。

对

预算部门的零余额帐户用于财政直接支付；预算单位零余额帐户用于财政授权支付。

对

租赁的实物黄金是指可在（a）挂牌交易并能交割的标准黄金金条或金锭。

a.上海黄金交易所

b.香港金银贸易场

c.伦敦黄金市场

d.上海期货交易所

关于国内发票融资业务，下面哪一项是正确的（b）

a.国内发票融资业务适合境内的购货方

b.适用于国内贸易的销货方

c.购货及销货方都适用

d.企业的整体现金流量为第一还款来源

下列关于财资账户卡的表述错误的是（b）

a.我行财资账户卡分为普卡、金卡和白金卡三种

b.每一张卡下面只可挂一个银行结算账户

c.持卡人可以凭银行配发的对账簿在自助终端打印持卡办理业务情况

d.一个结算账户可以挂在多个卡上

下列关于收款管家业务流程的表述，错误的是（d）

a.客户首先应在法人客户营销系统建立财智账户协议

b.对已经建立了财智账户集合的客户可以直接签订管家卡协议

c.虚拟卡开立成功后，可以通过法人客户营销系统或企业网上银行维护管家卡卡号与卡名称对照关系表

d.付款人只能通过柜面渠道向管家卡付款

下列关于保底型协定存款的表述正确的是：

cⅠ、如果在一个计息周期内账户每日余额均高于保底存款额度，则以本计息周期内最低的账户余额为准，对最低余额以下部分全部按照协定存款利率计息，最低余额以上部分按照活期存款利率计息

Ⅱ、如在一个计息周期内，有一天余额低于保底存款额度，则账户全部按照活期计息a.Ⅰ

b.Ⅱ

c.Ⅰ，Ⅱ

d.都不对

我行对公客户可以在以下哪项设备上自助办理业务（c）Ⅰ、电子回单柜Ⅱ、票款存入机Ⅲ、对公ATMⅣ、自助打印终端

a.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ

b.Ⅰ，Ⅲ

c.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ

d.Ⅱ，Ⅲ

（d），负责受理财政部提交的直接支付指令。

a.北京分行清算中心

b.预算单位零余额账户开户网点

c.总行清算中心

d.总行营业部

（a）是商业银行以记账式国债承销商的身份参与财政部中长期国债赎回招标，向财政部出售持有的未到期可流通国债，以配合财政国债管理的交易行为。

财政部购买的国债一般予以注销或持有到期。

a.中长期国债出售

b.短期国债购买

c.短期国债出售

d.中长期期国债购买

个人网上银行中，e卡不能实现的功能是（b）。

a.设置最大限额

b.通过e卡登录个人网上银行

c.向注册卡转账

d.查询余额

201X年，我行对各类业务品牌进行了全面整合，根据《中国工商银行品牌架构》（工银办发

[201X]448号），确定（c）作为电子银行品牌，既面向个人客户，又面向公司客户。

a.金融e通道

b.工行财e通

c.金融@家

d.95588

财智国际“票财通”产品组合由出口发票融资、即期结汇、（b）和全球快汇组成。

a.人民币债务风险管理

b.人民币理财

c.外汇债务风险管理

d.外币理财

企业货物贸易项下外债，包括（a）

a.企业出口预收货款和进口延期付款

b.企业出口延期收款和进口延期付款

c.企业出口预收货款和进口延付货款

融资审查时,需确认企业可用收汇额度（c）我行拟发放融资金额。

a.等于

b.略低于

c.不低于

福费廷业务又称单据包买，系指包买商（b）购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。

a.有追索权

b.无追索权

c.视情况而定

小企业三类行过渡期小企业单户融资限额为（b）万元。

a.201X

b.3000

c.4000

d.5000

目前我行小企业可办理的国内信用证项下贸易融资产品不包括（d）。

a.买方融资

b.卖方融资

c.打包贷款

d.国内发票融资

个人质押贷款，最高不超过（b）万元。

a.1000

b.201X

c.500

d.3000

NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是（b）。

a.须符合总行国际贸易融资信贷管理规定

b.须具有我国进出口业务经营权

c.须具有真实的贸易背景

d.须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保

为进一步加强银行承兑汇票业务管理，防范风险，一般法人客户办理银票承兑业务，信用等级须在（c）以上。

a.AA-

b.AA+

c.A+

d.A-

关于投标保函的说法中，不正确的是（c）

a.投标保函担保的项目必须以招标方式产生。

b.投标保函是一般在投标之前开立。

c.投标保函的受益人是投标方。

d.投标保函的申请人是投标方。

下列开立信贷证明的条件，说法错误的是:

c

a.有真实、合法的项目建设或贸易背景

b.资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力

c.申请人当年施工资质须在国家一级（含）以上

d.投标项目须为省级（含）以上的重点项目

根据商品质押方式的不同，商品融资可分为（a）两种操作模式。

a.静态质押和动态质押

b.标准仓单质押和非标准仓单质押

c.大宗原材料质押和产成品质押

d.未来货权项下商品融资和全流程商品融资

按基础交易合同性质划分，担保业务分为（c）。

a.对内担保和对外担保

b.人民币担保和外汇担保

c.融资类担保和非融资类担保

d.可撤销和不可撤销担保

目前，在国际上主要有（b）及万事达卡国际组织两大信用卡组织。

a.美国运通国际

b.威士国际组织

c.大来信用证有限公司

d.JCB日本国际信用卡公司

客户通过电话银行挂失信用卡为（c）。

a.临时挂失

b.及时挂失

c.正式挂失

d.以上都准确

根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括（a）。

a.网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务

b.网上银行、电话银行、手机银行、自助银行

c.网上银行、电话银行、手机银行以及其他离柜业务

d.网上银行、电话银行、手机银行

下列各项经济业务中，会引起公司股东权益增减变动的有（c）。

a.用资本公积金转增股本

b.向投资者分配股票股利

c.向投资者分配现金股利

篇三：

信贷人员考试参考答案

郑州市农村信用社客户经理理论知识测试参考答案

一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每小题列出的四个备选中，只有一个是符合题目要求的，请将其代码写在指定括号内。

错选、多选或未选均不得分。

1、在下列的货币政策工具中可以较好地影响信贷结构的是（A）。

A、再贴现B、存款准备金率

C、再贷款D、公开市场业务

2、关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响，正确的说法是（D）。

A、对债权人和债务人都不利B、对债权人和债务人都有利

C、有利于债权人、不利于债务人D、有利于债务人、不利于债权人

3、某企业资产总额为100万元，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为（B）。

A、60万元B、90万元C、50万元D、40万元

4、某客户持有面值为100万元的商业票据，距离到期期限还有30天，因资金问题，到银行进行票据贴现，银行的商业票据贴现率为6%，则该客户的贴现额为（B）。

A、905，000元B、995，000元C、995，068元D、940，000元

5、实行贷款五级分类，计提贷款损失准备的比例为关注贷款2%、次级贷款（C）、可疑贷款50%、损失贷款100%。

A、10%B、20%C、25%D、30%

6、不能按期归还贷款的客户在贷款到期之日前提出贷款展期申请，长期贷款展期最长不得超过（D）。

A、原贷款期限B、原贷款期限的一半C、一年D、三年

7、企业财务报表不包括（D）。

A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、盈亏平衡表

8、下列关于抵押权的表述错误的是（C）。

A、抵押权是一种从权利

B、抵押人可以是债务人也可以是第三人

C、抵押权是基于债务人转移给债权人占有的特定财产而产生的权利

D、债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿

9、李五买房贷款30万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限为20年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（B）。

A、1000B、1250C、1500D、2250

10、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（B）内向付款人提示承兑。

A、10天B、一个月C、两个月D、三个月

11、某只股票今天上涨的概率是34%，下跌的概率是40%，那么该月股票今天不会上涨的概率是（D）。

A、26%B、34%C、60%D、66%

12、根据《担保法》的规定，下列单位可以作为保证人的是（D）。

A、国家机关B、企业法人的职能部门

C、某公立学校D、有法人书面授权的企业法人分支机构

13、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被贷审委员会两次否决的贷款申请（C）内不得提交审贷委员会审议。

A、一个月B、三个月C、半年D、一年

14、冻结单位存款的期限不超过（C），逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

A、一个月B、三个月C、六个月D、一年

15、助学贷款的申请人可能未满十八周岁，如果他们直接与银行订立借款合同，合同属于（B）。