中国金融业的发展.doc

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中国金融业现状

5月23-24日，以“金融服务与新兴产业发展”为主题的第十五届中国北京国际科技产业博览会金融论坛在北京举行。

如何加强银行业金融机构对战略性新兴产业发展的支持力度，促进经济结构转型升级，分享未来战略性新兴产业成长的高收益，同时又能化解在此过程中产生的相关风险，成为银行业人士讨论的热点话题。

　　中国银监会副主席周慕冰表示，以高科技为支撑的战略性新兴产业是我国当前调整经济结构、转变发展方式的重要抓手。

作为我国经济社会的融资主体，银行业在促进战略性新兴产业的发展中理应进一步发挥更加重要的作用。

深入推进新兴科技、新兴产业和信贷资金的深度融合，促进战略性新兴产业与信贷资金的良性互动，对于支持我国实体经济持续向好、促进产业结构升级具有非常重要的意义。

　　银行业应承担社会责任

　　中国银行业协会专职副会长杨再平表示，战略性新兴产业关系到我国长远的战略发展，支持战略性新兴产业发展是银行业必须承担的社会责任。

　　支持战略性新兴产业的发展也是银行业自身转变发展方式的重要内容。

“我国银行业面临着转变发展方式的重任，以信贷高速增长为特征的发展方式将会逐步淡出，中间业务和中小企业金融服务将会日益得到重视。

战略性新兴产业具有知识技术密集、成长潜力较大和以中小企业、创新企业为主的特点，加大对战略性新兴产业发展的支持力度，提升高科技企业和小微企业贷款在商业银行贷款总额中所占的比重，有利于商业银行获得更多的财务顾问和信息咨询业务，逐步改变收入结构。

”周慕冰表示。

　　“战略性新兴产业蕴含着巨大的商机。

”杨再平表示，对于商业银行来说，战略性新兴产业领域的客户属于“潜力股”，现在“价位”很低，但今后有涨的趋势。

相关经济理论表明，一个行业带头创新的企业往往能得到超额利润，支持这样的企业，银行也一定能够分享到这种超额利润。

　　“金融支持薄弱仍是制约我国战略性新兴产业发展的主要问题。

总数不到1%的大型企业占有全部企业贷款余额的45%，80%的中小企业缺乏资金支持，其中30%的中小企业资金十分紧张。

因此，需要加大体制机制改革，创新产品和服务，加大对战略性新兴产业的支持力度。

”北京银行（601169,股吧）副行长张东宁表示。

　　中国邮政储蓄银行副行长吕家进认为，当前我国金融市场体系发展还不够完善，信贷、债券、资本市场不够协调，尚不能完全满足新兴产业多元化的融资需求。

以银行信贷为核心的间接融资的方式仍然占据主导地位，仍然是社会融资来源的主渠道，银行业在支持战略性新兴产业的发展中仍需要主动承担责任、积极参与。

　　杨再平指出，银行业应突出重点，优化信贷结构，将有限的信贷资源用在刀刃上，充分发挥信贷资金的杠杆作用，推动战略性新兴产业在部分领域率先取得突破。

重点支持产业基地、园区发展，培养出一批产业特色突出、融资环境优良、创新潜力明显的战略性新兴产业示范基地，推动战略性新兴产业的技术集成、产业集群和要素集约。

重点支持在技术和创新方面具有明显优势的小微企业，大力挖掘战略性新兴产业中的创业型、创新性小微企业客户，积极支持拥有成本优势和创新活力的小微企业做精做强。

　　银行业需加强业务创新

　　“针对战略性新兴产业企业的有效担保不足、财务管理不够健全等问题，银行业应深入了解和掌握战略性新兴产业企业的资金需求情况，切实加大金融产品的创新力度，开发设计出多元化、多层次的标准化产品，满足新兴企业的个性化融资需求。

”周慕冰表示。

　　周慕冰指出，银行业的产品创新应主要围绕以下方面进行：

发展知识产权融资业务，积极开发专利权、商标专用权、版权等知识产权质押信贷业务；开展并购贷款和股权融资业务，支持有实力的大型企业集团通过兼并重组方式加大对战略性新兴产业的投资力度；创新供应链融资产品，创新以产业核心企业为中心、覆盖整个产业链上下游的供应链融资模式，确保战略性新兴产业在生产、流通、销售等各个环节的融资需求得到满足；开展绿色信贷创新，开发排污权抵押贷款和碳交易融资抵押产品，加大对新能源和新能源汽车等战略性新兴产业的信贷支持力度。

　　据了解，北京银行已经在开展绿色信贷方面进行了积极探索。

包括支持北京市上万辆中低标准公交车改造、综合治理北京最著名的排污河——凉水河、支持新能源汽车研发推广等，已经形成可持续、可复制的节能减排特色融资模式。

张东宁介绍，目前北京银行已支持40余家节能服务公司，绿色信贷余额超过100亿元。

　　成都银行行长田华茂介绍，成都银行通过加强与保险、担保、信托公司等方面的合作，在贷款模式上进行了一系列创新。

在汶川地震灾后重建过程中，采取银行、政府设立担保基金，商业化担保公司和保险公司风险分摊的方式，解决了灾区企业和农户恢复生产和生活的资金问题。

　　田华茂表示，银行除了传统业务之外，下一步应在功能延伸上大力开展创新，发展投资银行业务。

投资银行业务的发展，有利于未来商业银行降低对存贷利差的依赖，改善收入结构、资产结构及盈利方式。

通过发展债券业务、企业重组并购业务、资产证券化等方面的业务，使得商业银行不仅在间接融资市场，而且在直接融资市场为战略性新兴产业发展提供支持。

　　龙江银行行长关喜华介绍，龙江银行在大庆市针对一些上市公司开展了“准投行”的业务尝试，取得了一定成效，这种方式也非常适合支持战略性新兴产业领域的企业发展。

　　完善政策支持体系

　　如何解决战略性新兴产业在信贷支持上面临的各种问题，采取什么措施降低银行风险，提高银行支持战略性新兴产业发展的积极性？

　　吕家进表示，希望有关部门加强金融机构和战略性新兴产业间的信息沟通和共享，实时发布行业信息，避免在信息不对称的情况下出现金融过度介入、聚集，从而产生过剩风险。

同时，完善投融资风险转移和补偿机制，建立战略性新兴产业发展激励制度，鼓励银行、担保公司、创业基金、产业基金间加大合作力度，更好地支持战略性新兴产业的发展。

　　张东宁建议，国家应该进一步加大对战略性新兴产业的财政支持力度，如设立专项基金、产业投资基金，建立稳定的财政投入增长机制，同时对支持战略新兴产业发展的金融机构实行税收优惠、财政补贴等政策，激发商业银行特别是中小商业银行支持战略性新兴产业发展的积极性和主动性。

　　杨再平介绍，中国银行业协会最近已经与科技部联合成立了一个科技专家部，为银行提供专业咨询。

　　澳洲联邦银行中国区首席代表章良建议，中国商业银行可以加强与国际金融组织的合作。

比如由国际金融组织向重点支持的行业企业提供期限较长的A类贷款，商业银行可以提供期限相同或者更短一些的B类贷款，以此帮助分担商业银行的贷款本金风险。