理财规划师三级考试重点题型含答案第三章教育规划.docx
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理财规划师三级考试重点题型含答案第三章教育规划
2012理财规划师三级考试重点题型
第三章
教育规划
一、单项选择题
1。
王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是
（）。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金
2．适合用来筹备子女教育金的投资工具有（）。
A．权证B．教育储蓄和教育保险
C.期货D．外汇
（一）根据资料回答3～22题：
李安±想请理财规划师为她制订教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚
两岁。
因为对将来耆良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。
夫妻两人现有储蓄并
不多，但也没杰谬么负债。
弛们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求
是怎样的，所以请理财规炼师给予介绍或回答其提出的问题。
3．理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。
在
做子女教育规划时，露域蒸必考虑的因素是（）。
恕李女士儿子现在的理想B．了解李女士家庭收支水平
C.李女士家庭的成员结构D．李女士对子女的期望
4．在各种贷款中，学校介入程度最高的是（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性贷款D．民间借贷
5。
理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债
券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括（）。
A．依赖投资企业B．依赖于经济环境
C.收益高D．受利率影响
6．教育储蓄的优点不包括（）。
A．风险小B.收益稳定
C.享受税收优惠D．数额大
7．李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A．2B.3
C.4D．5
B.与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（）。
A．范围广B.可分红
C.变现能力强D．特定情况下保费可豁免
9．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（）。
A．教育储蓄B．定息债券
C.投资基金D．子女教育信托基金
10．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（）。
A．教育储蓄B．定息债券
C.投资基金D．子女教育信托基金
11．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，正确的是（）。
A．学生贷款利息最低B．国家助学贷款的利息最低
C.一般商业性贷款利息最低D．利息水平完全相同
12．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款额度相比较，正确的是（）。
A．学生贷款额度最大B．国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大D．额度完全相同
13．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（）元。
A．50B.100
C.200D．300
14．教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。
A．零存整取B．存本取息
C.整存零取D．整存整取
15．教育保险相当于将短时问急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为
（）年。
A．18B.20
C.22D．26
16．下面关于教育保险的说法错误的是（）。
A．保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
B．有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存
款利率
D．是一种最有效率的资金增值手段
17．李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及
教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留
学是去公立大学还是私立大学等。
这符合以下（）原则。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
1B.如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是
（）。
A．可设定抵押权利的汽车B．可设定抵押权利的房产
C.可设定抵押权利的首饰D．可设定抵押权利的土地
19．留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（）。
A．50％B．60％
C.70％D．80％
20．留学质押（国债、本行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的（）。
A．50％B．60％
C.70％D．80％
21．若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过（）
万元人民币。
A5B.10
C.15D．20
22．留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可
发放申请贷款额的（）。
A．60％B．70％
C.80％D．100％
（二）根据资料回答23—29题：
张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，现在大学每年
的各种费用大概在15000元左右。
他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应
该考虑进来。
另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，学费的上涨率为每年l％。
23．在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的（）费用。
A．子女人学第一年B.接受高等教育所需的全部
C.大学本科教育结束的D．子女出国留学的
24．理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财规划
师做出这种判断的原因是（）。
A．政府拨款利率高B.拨款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间D．政府拨款取得不容易
25．张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）元。
A．15000B.15765
C.160765D．15740
26．如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年问的投资
所得，他共计准备的费用应为（）元。
A．64013B.60000
C.63060D．54121
27．如果考虑4年问的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）
兀。
A．64013B.60000
C.63060D．56393
2B.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需
要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入（）元。
A．64013B.9613
C.10824D．5412l
29．为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以l0％的
年利率借得50000元，l0年还清，则每年应偿还的金额为（）元。
A．7002．4B.5000
C.8956．5D．8137．3
30．（）通常是个人家庭理财规划的核心。
A．投资规划B．子女教育规划
C.退休养老规划D．消费支出规划
31．根据教育对象的不同，教育规划可分为（）和客户对子女教育费用进行财务规划
两种。
A．子女教育规划B．教育工具规划
C.教育时间规划D．个人教育规划
32．子女教育费用可分为基础教育和（）。
A．普通教育B．高等教育
C.精英教育D．非义务教育
33．教育在一定程度上具有社会分配和（）的功能。
A．社会强化B．提高收益
C.自我提升D．社会分层
34．通常我们用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响。
A．教育费用B．教育支出总资产比率
C.教育负担比D．教育支出净资产比率
35．通常情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行准备。
A．20％B．30％
C.40％D．50％
36．教育负担比的公式是（）。
A．教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）X100％
B．教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100％
C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100％
．D．教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100％
37．与其他规划相比，（）是最没有时问弹性和费用弹性的理财目标。
A．退休养老规划B．投资规划
C.子女教育金D．购房规划
3B.通常情况下，子女高等教育金的支付期与（）时间上是高度重叠的。
A．住房首付准备期B.退休金准备期
C.风险保障期D．投资资金准备期
39．（）在我国一直是教育系统发展最快的部分。
A．普通教育B．高等教育
C.精英教育D．非义务教育
40．（）是我国高等教育的层次之一。
A．高中教育B．研究生教育
C.博士教育D．博士后教育
41．我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。
A．高中教育B．研究生教育
C.博士教育D．博士后教育
42．中国的高等教育分为普通高等教育和（）。
A．成人高等教育B．高级高等教育
C.精英高等教育D．研究高等教育
43．研究生教育包括硕士和（）学位。
A.学士B．博士
C.博士后D．双学士
44.（）不属于我闺觋行的成人高等教育。
A.广播电视大学B．职工高等学院
C.影视学院D．管理干部学院
45.（）年底，高等教育毛入学率达到了21％，这标志着我国高等教育进入了国际公认的大众化发展阶段。
A．2003B.2004
C.2005D．2006
46．我国的学位分为（）、硕士和博士三个级别。
A．专科B．本科
C.学士D．博士后
47．在（）年以前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教育费用很低。
A．1900B.1992
C.1996D．1998
4B.从我国l997年以后的情况看，高等教育费用总体呈（）。
A．上涨趋势B．下降趋势
C.稳中有降D．平稳走势
49．教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和（）。
A．投资B．资产
C.负债D．投资分红
50．政府教育资助不包括（）。
A．特殊困难补助B．教育贷款
C.减免学费政策D．绿色通道政策
51．我国目前的学位制度分为（）级。
A．一B.二
C.三D．四
52．（）和减免学费政策这两个政策的共同特点就是无偿性资助。
A．工读收入B．教育贷款
C.绿色通道政策D．特殊困难补助
53．绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在（）的情况下顺利办理全
部入学的手续。
A．不交学费B．少交学费
C.免交学费D．以上均不对
54．目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金、研究生奖学金和（）三种。
A．特殊奖学金B.国家奖学金
C.重点奖学金D．学科奖学金
55．本、专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业奖学金和（）三种。
A．定向奖学金B.学科奖学金
C.特殊奖学金D．单项奖学金
56．研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和（）两种。
A．研究生单项奖学金B．研究生重点奖学金
C.研究生普通奖学金D．研究生学科奖学金
57．（）是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金
A．特殊奖学金B.国家奖学金
C.重点奖学金D．学科奖学金
5B.优秀学生奖学金的资金来源是（）。
A．国家直接拨款B．民问资助
C.主管部门拨给高等学校的经费D．企业资助
59．商业性教育助学贷款不可以用来支付就读（）的学杂费。
A．国内小学B．国内中学
C.国内硕士学位D．国内博士学位
60．学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校期问生活费的（）在校学生提供
的无息贷款。
A．全日制专科、本科、研究生B．全日制专科和本科
C.全日制本科和研究生D．全日制和非全日制本科
61．目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（）元以上。
A．500B.1000
C.1500D．2000
62．教育贷款中，（）是一种无息贷款。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款D．以上均不对
63．教育贷款中，（）是一种无担保信用贷款。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款D．以上均不对
64．教育贷款中，学校介入程度最高的是（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款D．以上均不对
65．教育贷款中，（）有贷款减免偿还措施。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.商业性助学贷款D．以上均不对
66．留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的（）。
A．60％B．70％
C.80％D．90％
67．留学贷款采取房产抵押担保方式的，贷款最高额度不超过经贷款人认可的抵押物价
值的（）。
A．60％B．70％
C.80％D．90％
6B.留学贷款采取信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认
可的法人，可发放申请贷款额的（）。
A．50％B．80％
C.90％D．100％
69．留学贷款采取信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认
可的自然人，贷款额度最高不超过（）万元人民币。
A．10B.20
C.30D．35
70．目前我国商业银行中，（）没有开办留学贷款业务。
A．中国银行B．中国工商银行
C.民生银行D．兴业银行
71．小张夫妇从他们的孩子刚出生，就开始为其准备子女教育金，这反映了子女教育规
划的（）原则。
A．目标合理B．提前规划
C.定期定额D．稳健投资
72．李先生夫妇采用基金定投的方式为他们l2岁的女儿积攒教育金，这反映了子女教
育规划的（）原则。
A．目标合理B．提前规划
C.定期定额D．稳健投资
73．子女教育规划的原则不包括（）。
A．为孩子准备最好的B．提前规划
C.定期定额D．稳健投资
74．办理留学贷款一般不需要提交的资料是（）。
A．拟留学学校出具的入学通知书
B．提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人
C.借款人社保征复印件
D．借款人身份证
75．（）不可以作为留学贷款的质押品。
A．股票B．国债
C.存单D．企业债
76．留学贷款的抵押财产可以是（）。
A．房产B．轿车
C.名表D．珠宝
77．一般教育资金的来源不包括（）。
A．政府教育资助B．教育贷款
C.留学贷款D．企业资助
7B.国家奖学金以国家的名义发放，自（）起正式实行。
A．2002年3月1日B．2002年9月1日
C.2003年3月1日D．2003年9月1日
79．我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：
一是学校学生贷款，二是国家助学贷
款，三是（）。
A．留学贷款B．慈善团体助学贷款
C.企业助学贷款D．一般性商业助学贷款
80．（）是我国还没开展的教育规划工具。
A．政府债券B．公司债券
C.子女教育信托D．共同基金
81．教育储蓄的开户对象是在校小学（）以上的学生。
A．二年级B.三年级
C.四年级D．五年级
82．教育储蓄的存期不包括（）。
A．1年B．3年
C.5年D．6年
83．其他教育规划工具中的政府债券分为两大类，一类是国家债券，一类是（）。
A．企业债券B．金融债券
C.地方债券D．可分离债
84．基于教育规划稳健型原则，理财规划师不鼓励客户投资于（）。
A．政府债券B．大额存单
C.基金D．公司债券
85．大额可转让存单的期限不包括（）。
A．半个月B．1个月
C.3个月D．6个月
86．分红型的教育保险可以从孩子上（）开始，分期从保险公司领取保险金。
A．／J、学B.中学
C.高中D．大学
87．对于教育保险，一般孩子只要出生（）就能投保教育保险。
A．60天B．90天
C.120天D．1岁
8B.政府债券的优点不包括（）。
A．安全性高B．流动性强
C.收益率高D．可以免税
89．大额存单的特点不包括（）。
A．固定面额B．固定期限
C.可以转让D．可以免税
90．选择教育规划工具可以不考虑的方面是（）。
A．安全性B．收益性
C.利率变动的风险D．产业风险
91．投资基金的优点不包括（）。
A.流动性佳B.变现性好
C.弹性大D．资金量大
92.关于教育储蓄提前支取的说法正确的是（）。
A.有一次提前部分支取的机会B．不可以提前支取
C.有两次提前部分支取的机会D．提前支取必须全额支取
93.6年期的教育储蓄按开户日（）存款利率计算。
A.6年期整存整取定期储蓄B.5年期整存整取定期储蓄
C.1年期整存整取定期储蓄D．6年期零存整取
94．大体上来说，教育投资工具可以分为（）教育规划工具和（）教育规划工具。
A．长期、短期B.普通、高级
C.低风险、高风险D．传统、其他
95．老李的女儿爱好美术，因此老李将女儿送去了艺术院校，这反映了子女教育规划的
（）原则。
A．目标合理B．提前规划
C.定期定额D．稳健投资
96．老张的儿子还有5年就上大学了，但老张还有10万元的教育资金缺口，但老张却
没有选择高收益的股票投资，而是选择了基金定投来筹集教育资金，这反映了子女教育规划
的（）原则。
A．目标合理B．提前规划
C.定期定额D．稳健投资
（三）根据以下资料，回答97～103题：
张先生的儿子马上就要上大学了，但是张先生还没有准备好教育资金，张先生向理财规
划师咨询了子女教育规划的一些问题。
97．如果张先生的儿子还需要l万元的教育资金，那么可以申请（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款D．以上均不对
9B.如果想尽量少还贷款的利息，张先生的儿子应该申请（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款D．以上均不对
99．如果想通过学校来贷款，那么张先生的儿子应该申请（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款D．以上均不对
100．如果张先生的儿子还没有年满l8周岁，那么他不能申请的是（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款D．以上均不对
101．如果采用张先生担保的形式，那么张先生的儿子可以申请的是（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款D．以上均不对
102．长期教育规划工具包括（）教育规划工具和（）教育规划工具。
A．长期、短期B.普通、高级
C.低风险、高风险D．传统、其他
103．一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要（）一些。
A，稍高B．稍低
C.一样D．不一定
（四）根据以下资料，回答104～109题：
王先生夫妇的女儿今年刚出生，王先生就准备为女儿筹集教育资金，他找到理财规划师
咨询一些详细问题。
104．如果王先生现在想采取定期投资的方式筹集教育资金，那么他可以选择（）。
A．教育储蓄B．教育保险
C.政府债券D。
大额存单
105．如果女儿l8岁上大学时需要20万元资金，按照5％的年收益率，王先生应每年年
初投入（）元。
A．700lB7371
C.6770D．8200
106．在我国王先生不能采取的教育规划工具是（）。
A．政府债券B．子女教育信托
C.共同基金D．大额存单
107．属于教育规划工具的是（）。
A．对冲基金B．期货
C.期权D．股票
10B.债券的最大影响因素是（）。
A．利率因素B．企业经营业绩
C.股市环境D．汇率因素
109．大额存单关于提前支取的说法正确的是（）。
A．有一次提前部分支取的机会B．不可以提前支取
C.有两次提前部分支取的机会D．提前支取必须全额支取
（五）根据以下资料，回答110—124题：
李阿姨的儿子小明正在上大一，李阿姨准备让小明大学毕业后去澳大利亚攻读硕士两
年，硕士每年费用大概需要人民币20万元。
另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为
7％，学费的上涨率为每年1％。
110．小明大学毕业后，澳大利亚硕士每年费用为（）元。
A．196398B.206060
C.210522D．213023
111．小明大学毕业后，李阿姨一次性准备好了学费，不考虑两年问投资所得，李阿姨
要准备的两年费用为（）元。
A．402696B.412120
C.416520D．430233
112．小明太学毕业后，考虑硕士两年问投资所得，李阿姨至少要准备硕士两年的费用
为（）元。
A.253100B.265673
C.396856D．402302
113．如果李阿姨现在一次性投资准备儿子的留学费用，则投资金额至少为（）元。
A．297333B.298695
C.302650D．315037
114．如果李阿姨每月投资一定金额准备儿子的留学费用，则每月至少投入（）元。
A．9532B.9790
C.9850D．9963
115．如果李阿姨选择贷款来为儿子筹集硕士教育资金，则李阿姨可以选择（）。
A．学生贷款B．国家助学贷款
C.一般商业性助学贷款D．留学贷款
116．如果李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款，下列可以作为质押品的是（）。
A·间品房B.别墅
c-国债D．李阿姨买的蓝筹股
117·如果李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款20万元，那么质押物的价值至少是
（）万元。
A．33．33B.2B.57
C．25D．22．22
118·如果李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款，下列可以作为抵押物的是（）。
A-李阿姨的汽车B.李阿姨买的蓝筹股
c·国债D．可设定抵押权利的房产
119．如果李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款20万元，那么抵押物的价值至少是
（）万元。
A．33'33B.2B.57
C．25D．22．22
120·如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为（），可全额发放。
A．银行认可的自然人B．银行认可的法人
C．留学学校邀请学生D．企业高管
t21-如果留学贷款采用信用担保方式，若保证人为（），贷款最高额度20万元。
A·银行认可的自然人B．银行认可的法人
c．留学学校邀请学生D．企业高管
122．如果小明采用质押方式申请留学贷款，不需出具的材料是（）。
A·借款人身份证B．拟留学学校出具的入学通知书
c．保证人同意担保的书面文件D．借款人护照
123·如果小明采用信用担保方式申请留学贷款，不需出具的资料是（）。
A·借款人身份证B．拟留学学校接受证明信
C-保证人同意担保的书面文件D．借款人
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