qdii投资类贷款业务操作规程Word格式文档下载.docx
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（三）保管协议草案;
（四）贷款文件草案;
（五）国家外汇局要求的其他文件。
第三条签署保管合同、操作备忘录、开立保管账户贷款经理与有资格的保管银行协调并签署保管合同、操作备忘录，明确双方
责任义务。
保管银行应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及国际惯例选择有托管资格的境外金融机构作为保管银行的境外托管代理人。
贷款经理将保管合同、操作备忘录复印件交贷款财务部。
贷款财务部负责在保管银行开立保管账户（即贷款财产专户），包括人民币账户和指定的外币账户。
贷款财务部协调保管银行在境外托管代理人处为贷款产品开设境外外汇资金结算账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务。
第四条开立证券账户
贷款经理以贷款计划的名义在境外证券交易经纪人处开设贷款专用证券交易账户。
第五条贷款计划成立报备
贷款经理在每笔受托境外理财贷款计划推介结束并成立后5个工作日内，应向银监会披露贷款计划资金总额、贷款合同数、购汇金额和自主外汇资金数额等情况。
第六条资金划拨管理
贷款经理根据贷款文件、保管合同、操作备忘录约定，填制《贷款资金证券投资划款备案表》，经部门负责人、贷款财务部资金管理员与负责人、分管总裁、总裁逐级审批后，交贷款财务部保存备查。
贷款经理依据审批通过的《贷款资金证券投资划款备案表》、《换汇备案表》（如涉及）制作《划款指令》和《即期结售汇指令》（如涉及），经贷款财务部复核员审核签字后加盖预留印鉴，贷款经理将《划款指令》、《即期结售汇指令》传真给保管银行审核。
保管银行审核确认《划款指令》、《即期结售汇指令》后即办理资金划转。
贷款经理协调保管银行按照保管合同、操作备忘录的约定划转资金，确保资金及时交收。
第七条投资操作管理与风险管理
对于聘请投资顾问或者贷款文件特别授予委托人指令权类贷款计划,贷款管理经理须按照贷款文件的约定核查其发出的投资指令，确认投资指令符合法律法规、贷款文件约定后，及时发出委托指令，完成证券投资操作。
合规风控员对投资交易过程进行实时监控。
对于公司自主决策类贷款计划,公司成立贷款资金证券投资管理领导小组，
由分管总裁、部门负责人、贷款经理、合规风控员组成，投资管理领导小组实行集体会签决策制度，分管总裁拥有一票否决权。
贷款经理根据贷款资金证券投资管理领导小组审批通过（分管总裁签字确认）的《投资操作计划》，通过彭博系统向证券经纪人下达交易指令，及时完成证券买卖操作。
合规风控员对证券交易过程进行实时监控。
贷款经理、合规风控员、部门负责人必须实时盯市，密切关注证券买卖操作情况，确保指令得到及时、准确执行。
同时，密切关注单一证券市价、贷款单位净值的变动情况，发现异常，立即向分管总裁报告。
合规风控部对贷款业务二部的证券投资全过程进行风险监控，审计部门定期或不定期地开展内部审计，确保证券投资业务操作合法合规，风险防范措施得到有效执行。
第八条清算交收
交易日闭市后，贷款经理按照贷款文件约定的方式接收证券经纪人发送的《交割确认单》，审核确认后制作《境外交易结算指令》，经部门合规风控员复核确认后，贷款经理以邮件的方式将《境外交易结算指令》发送给保管银行指定的指令接收人。
保管银行指令接收人负责将《境外交易结算指令》数据录入系统，并发送给境外托管代理人，由境外托管代理人负责完成资金与证券的交割。
贷款财务部定期与境外托管代理人核对境外外汇资金结算账户资金余额及托管的证券余额。
第九条业务核算
（一）交易资料与数据接收
交易日闭市后，贷款经理根据交易数据编制当日《证券交易管理台账》，报部门合规风控员审核备查。
贷款财务部、贷款经理于交易日闭市后，接收境外证券经纪人发送的当日《交割确认单》。
（二）业务核算与财务监督
1、贷款财务部根据每日整理资金划拨凭证、《交割确认单》及其他相关凭证，进行境外证券投资业务核算。
2、贷款财务部每日核算贷款收入、费用、贷款计划财产净值、单位净值，将《贷款项目日报表》提交贷款经理。
贷款财务部按照保管合同、操作备忘录的约定，定期与保管银行核对《贷款项目日报表》，经保管银行盖章确认后，将复印件送交贷款经理。
贷款经理据此披露贷款单位净值，并将《贷款项目日报表》留存备查。
3、贷款经理每日向贷款财务部报送各贷款产品证券交易情况，贷款财务部定期与保管银行、证券经纪人对账。
第十条贷款费用支付与贷款收益分配
贷款经理按照贷款合同约定，计算各项贷款费用/可分配贷款收益，制作《贷款项目费用付款通知单》或《贷款分配/兑付项目通知单》，交贷款财务部复核确认后，提交部门合规风控员与负责人、理财中心负责人、贷款财务部负责人、贷款业务二部分管总裁、公司审批人签字确认。
贷款经理据此制作《划款指令》，履行公司内部审批手续，及时支付贷款报酬、保管费等贷款费用。
《贷款项目费用付款通知单》或《贷款分配/兑付项目通知单》原件交贷款财务部备查，部门保存复印件。
第十一条终止清算
贷款计划终止后，公司按照贷款文件的约定将贷款利益支付给受益人或贷款文件规定的人。
贷款经理按照贷款合同约定，于贷款终止日后10个工作日内编制清算报告，经贷款经理、部门负责人、公司审批人三级签批并加盖公章后，及时向委托人（受益人）、保管银行披露。
个人以自主人民币资金购买公司受托境外理财贷款计划的，本金和收益汇回后，可由公司结汇后支付给受益人，也可由境内托管账户经贷款专用外汇账户划至受益人外汇储蓄账户。
机构以自主人民币资金购买公司受托境外理财贷款计划的，本金和收益汇回后，可由公司结汇后支付，也可由境内托管账户经贷款专用外汇账户划至境内机构的境内外汇账户。
委托资金为外汇的，公司将汇入受托境外理财贷款专用外汇账户的本金和收益划回受益人或贷款文件规定的人指定的账户。
第十二条信息披露
公司按相关法规及贷款文件规定，向监管部门、外汇管理部门、委托人、受益人进行信息披露。
在发生变更保管人、涉及诉讼或受到重大处罚等重大情况时，在5个工作日
内向监管部门及外汇管理部门报告。
第十三条本规程由贷款业务二部负责解释。
第十四条本规程自公布之日起实施。
下面是泰戈尔励志经典语录，欢迎阅读。
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1.上帝对人说道:
“我医治你，所以要伤害你;
我爱你，所以要惩罚你。
”
2.如果错过太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。
3.天空中没有翅膀的痕迹，但我已飞过。
4.当你把所有的错误都关在门外，真理也就被拒绝了。
5.错误经不起失败，但是真理却不怕失败。
6.离我们最近的地方，路程却最遥远。
我们最谦卑时，才最接近伟大。
7.爱就是充实了的生命，正如盛满了酒的酒杯。
8.月儿把她的光明遍照在天上，却留着她的黑斑给她自己。
9.生命因为付出了爱，而更为富足。
10.果实的事业是尊重的，花的事业是甜美的，但是让我做叶的事业罢，叶是谦逊地专心地垂着绿荫的。
11.上帝对人说道:
12.如果错过太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。
13.天空中没有翅膀的痕迹，但我已飞过。
14.当你把所有的错误都关在门外，真理也就被拒绝了。
15.错误经不起失败，但是真理却不怕失败。
16.离我们最近的地方，路程却最遥远。
17.爱就是充实了的生命，正如盛满了酒的酒杯。
18.月儿把她的光明遍照在天上，却留着她的黑斑给她自己。
19.生命因为付出了爱，而更为富足。
20.果实的事业是尊重的，花的事业是甜美的，但是让我做叶的事业罢，叶是谦逊地专心地垂着绿荫的。
21.失败可以导致胜利，死亡可以导致永生。
22.任何事物都无法抗拒吞食一切的时间。
23.虚伪的真诚，比魔鬼更可怕。
24.母亲不仅仅属于家庭，而且还属于世界。
我尝过做母亲的痛苦，但却没有做母亲的自由。
25.鸟翼系上黄金，这鸟便永远不能在天上翱翔
26.真理是严酷的，我喜爱这个严酷，它永不欺骗。
27.果实的事业是尊贵的，花的事业是甜美的;
但是让我做叶的事业吧，叶是谦逊地、专心地垂着绿荫的。
28.夜把花悄悄地开放了，却让白日去领受谢词。
29.有时候，两个从不相识的人的确也很可能一见面就变成了知心的朋友。
30.青春啊，难道你始终囚禁在狭小圈子里?
你得撕破老年的蛊惑人心的网。
31.全是理智的心，恰如一柄全是锋刃的刀。
它叫使用它的人手上流血。
32.要使生如夏花之绚烂，死如秋叶之静美。
33.权力把受害者的百般苦恼看作忘恩负义
34.真理之川从他的错误的沟渠中流过。
35.虚伪的真诚，比魔更可怕。
36.休息与工作的关系，正如眼睑与眼睛的关系。
37.抽象概念作为一种见解倒是不错的，但应用到人们身上，就不那么行得通了
38.你可以从外表的美来评论一朵花或一只蝴蝶，但你不能这样来评论一个人。
39.世界上的一切伟大运动都与某种伟大理想有关。
40.我们把世界看错了，反说它欺骗我们
41.我给你爱的阳光，同时给你光辉灿烂的自由。
42.顺境也好，逆境也好，人生就是一场对种种困难无尽无休的斗争，一场以寡敌众的战斗。
——罗宾德拉纳特?
泰戈尔
43.真理穿了衣裳觉得事实太拘束了，在想象中，她却转动得很舒畅。
44.如果把所有的错误都关在门外的话，真理也要被关在门外了。
45.贞操是从丰富的爱情中生出来的资产。
46.有些事情是不能等待的。
假如你必须战斗或者在市场上取得最有利的地位，你就不能不冲锋、奔跑和大步行进。
47.在哪里找到了朋友，我就在哪里重生。
48.爱是亘古长明的灯塔，它定晴望着风暴却兀不为动，爱就是充实了的生命，正如盛满了酒的酒杯。
49.那些仅仅循规蹈矩过活的人，并不是在使社会进步，只是在使社会维持下去
50.医治罪恶的正确方法是和它进行斗争
51.在任何情况之下，天神都不会用镣铐来束缚他所创造的人的;
他使他们的生活经常发生变化，从而得到启发。
52.只有人类精神能够蔑视一切限制，相信它的最后成功，将它的探照灯照向黑暗的远方。
53.不要从你自己的袋里掏出勋绩借给你的朋友，这是污辱他的。
54.埋在地下的种子产生果实，却并不要求什么报酬。
55.情报对敌人和我们周围的世界的了
56.在老年时，会有许多闲暇的时间，去计算那过去的日子，把我们手里永久丢失了的东西，在心里爱抚着。
57.真理只有用它受到的阻力和反对来检验它是真是假„„真理必须通过它在各个时代受到的反对和打击被人重新发现。
58.生命是永恒不断的创造，因为在它内部蕴含着过剩的精力，它不断流溢，越出时间和空间的界限，它不停地追求，以形形色色的自我表现的形式表现出来。
59.我宁愿要那种虽然看不见但表现出内在品质的美。
60.静止便是死亡，只有运动才能敲开永生的大门。
61.我希望你照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。
62.如果错过了太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。
63.要是童年的日子能重新回来，那我一定不再浪费光阴，我要把每分每秒都用来读书!
64.月儿把她的光明遍照在天上，却留着她的黑斑给它自己。
65.人所追求的，不过是看到“新事物”以无比壮丽的姿态出现在那摧毁“旧事物”的火焰顶上罢了。
66.我们的生命是天赋的，我们惟有献出生命，才能得到生命。
67.如果你对一切错误关上了门，那么真理也将将你关在门外
68.我们如海鸥与波涛相遇似地，遇见了，走近了。
海鸥飞去，波涛滚滚地流开，我们也分别了。
69.完全按照逻辑方式进行思维，就好像是一把两面都昌利刃而没有把柄的钢刀，会割伤使用者的手。
70.祖国的伟大和力量原来就蓄存在祖国的自己身上
71.宗派主义，使人完全忘记了人就是人这个简单明白的真理
72.那些仅仅循规蹈矩的过活的人，并不是在使社会进步，只是在使社会得以维持下去
73.多和朋辈交游无疑是医治心病的良方。
74.不要从你自己的袋里掏出勋章借给你的朋友，这是侮辱他的。
75.永恒的献身是生命的真理。
它的完美就是我们生命的完美。
76.世界上使社会变得伟大的人，正是那些有勇气在生活中尝试和解决人生新问题的人!
77.有生命力的理想决不能象钟表一样，精确计算它的每一秒钟。
78.总会发生些情愿与不情愿、知道与不知道、清醒与迷误的那种痛苦与幸福的事儿。
但如果心里存在虔诚情感，那么在痛苦中也会得到安宁。
否则，便只能在愤怒争吵、妒嫉仇恨、唠唠叨叨中讨活了。
79.生活本身就是五花八门的矛盾集合——有自然的也有人为的，有想象的也有现实的。
80.超越国界，比国家更伟大的东西，只能通过国家来显示自己
81.思想以自己的言语喂养它自己，而成长起来。
82.真理之川，从它的错误之沟渠中流过。
83.附和真理，生命便会得到永生。
84.蜜蜂从花中啜蜜离开时营营地道谢，浮夸的蝴蝶却是相信花是应该向他道谢的。
85.有勇气在自己生活中尝试解决人生新问题的人，正是那些使社会臻于伟大的人!
那些仅仅循规蹈矩过活的人，并不是在使社会进步，只是在使社会得以维持下去。
86.人生虽只有几十春秋，但它决不是梦一般的幻灭，而是有着无穷可歌可颂的深长意义的;
附和真理，生命便会得到永生。
87.你若爱她，让你的爱像阳光一样包围她，并且给她自由。
88.虚伪永远不能凭借它生长在权利中而变成真实。
89.闪射理想之光吧，心灵之星!
把光流注入，未来的暮霭之中。
90.妥协对任何友谊都不是坚固的基础。
91.如果你因失去了太阳而流泪，那末你也将失去群星了。
92.要是爱情不允许彼此之间有所差异，那么为什么世界上到处都有差异呢?
93.虚伪永远不能凭借它生长在权力中而变成真实。
94.我们必须奉献于生命，才能获得生命。
95.当形式是内容的本身，它和内容是
96.全是理智的人，恰如一把全是锋刃的刀，叫使用它的人手上流血
97.造物主把像你这样的人派遣到人世间来，是要你担负一定的责任的，所以你决不应该轻视自己的身体。
98.人类的历史是很忍耐地等待着被侮辱者的胜利。
（印度）《飞鸟集》
99.学习必须与实干相结合。
104.蜜蜂从花中啜蜜，离开时营营的道谢。
浮夸的蝴蝶却相信花是应该向他道谢的。
105.刀鞘保护刀的锋利，它自己则满足于它的迟钝。
106.知识是珍贵宝石的结晶，文化是宝石放出来的光泽。
107.当我们是大为谦卑的时候，便是我们最近于伟大的时候。
108.如果错过了太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。
109.爱是理解的别名。
110.眼睛不能看到你，因为你是眼睛中的瞳仁;
心灵不能了解你，因为你是内心深处的秘密。
111.世界上最遥远的距离不是生与死，而是我站在你面前，你却不知道——我爱你。
112.生当如夏花之绚丽，死当如秋叶之静美。
113.你微微地笑着，不同我说什么话。
而我觉得，为了这个，我已等待得久了。
114.使生如夏花之绚烂，死如秋叶之静美。
115.让死者有那不朽的名，但让生者有那不朽的爱。
116.我们把世界看错了，反说世界欺骗我们。
117.你看不见你自己，你能看见的只是自己的影子
118.生当如夏花之绚烂，死当如秋叶之静美。
119.闪射理想之光吧/心灵之星!
把光流注入/未来的暮霭之中。
120.我们只有献出生命，才能得到生命。
121.爱情是理解和体贴的别名。
122.相信爱情，即使它给你带来悲哀也要相信爱情。
123.女人，罪恶把你剥得赤裸，诅咒把你洗净，你升华成完善的生命。
124.在消除贫困的时候，我们会拥有自己的财富，而拥有这笔财富，我们却会失去多少善心，多少美和多少力量啊!
125.静止便是死亡，只有运动才能敲开永生的大门。
126.老是考虑怎样去做好事的人，就没有时间去做好事。
127.那些缠扭着家庭的人，命定要永远闭卧在无灵魂世界的僵硬的生活中。
128.我希望你照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途
129.真理之川从他的错误的沟渠中流过。
148.当青春的光彩渐渐消逝，永不衰老的内在个性却在一个人的脸上和眼睛上更加明显地表露出来，好像是在同一地方久住了的结果。
149.人的青春时期一过，就会出现名象秋天一样的优美成熟时期，这时，生命的果实象熟稻子似的在美丽的平静的气氛中等待收获。
150.知识是珍贵宝石的结晶，文化是宝石放出的光泽
151.在你青春的无忧无虑的生涯里，你屋子里所有的门户始终洞开着。
152.一个人的青春时期一过，就会出现像秋天一样的优美的成熟时期，这时，生命的果实像熟稻子似的在美丽的平静的气氛中等待收获。
153.果实的事业是尊贵的，花的事业是甜美的，但是让我们做叶的事业罢，叶是谦逊地专心地垂着绿荫的
154.天空虽不曾留下痕迹，但我已飞过
155.当你错过太阳而流泪，你也将错过群星了
156.世界上的一切伟大运动都与某种伟大理想有关。
157.有生命力的理想决不能象钟表一样，精确计算它的每一秒钟。
158.生命是永恒不断的创造，因为在它内部蕴含着过剩的精力，它不断流溢，越出时间和空间的界限，它不停地追求，以形形色色的自我表现的形式表现出来。
159.界上使社会变得伟大的人，正是那些有勇气在生活中尝试和解决人生新问题的人!
160.宗教就会象财富、荣誉或家族那样，仅仅成为一种人们引以自豪的东西。
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