中高级车险核赔职称考试试题.docx
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中高级车险核赔职称考试试题
2003年中、高级车险核赔职称考试试题
一、词解释（15分）
1、定值保险合同：
在保险合同中，当事人双方事先不确定保险标的的保险价值，而只定明保险金额作为最高赔偿限额的合同。
2、ABS：
它是汽车上的一种主动安全装置，其作用是在汽车制动时，防止车轮抱死在路面上滑拖，以提高汽车制动过程中的方向稳定性、转向控制能力和缩短制动距离，使汽车制动更为安全有效。
3、VIN：
1、车辆识别代号（VIN）：
是制造厂为了识别而给一辆车指定的一组字码.
2、编码的构成：
VIN编码由三部分构成
●世界制造厂识别代号（WMI）.
●车辆说明部分（VDS）.
●车辆指示部分（VIS）.
4、减值损失：
由于局部损坏导致财务修复后整体价值的减少。
5、代位追偿：
保险车辆在发生保险责任范围内的损失应由第三方赔偿的，被保险人应向第三方索赔。
如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼，经法院立案后，保险人根据被保险人提出的书面赔偿要求，应按照保险合同予以部分或全部赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利全部或部分转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。
一、选择题（15分）
1、下列情形那一种不属于盗抢险保险责任（B）
A、保险车辆被盗后追回，发现仅车上CD设备丢失；B、因受他人诈骗但造成全车丢失；C、保险车辆被盗后追回，但发现部分零部件需要修复；D、保险车辆被抢劫后发生碰撞起火。
2、下列那一条不适用保险合同的补偿原则（C）
A、代位求偿；B、重复保险的赔款比例分摊；C、减值损失；D、重置价值保险赔偿。
3、下列那种描述不符合《保险法》的规定（D）
A、保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，受损保险标的权益全部归于保险人；B、保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得部分损害赔偿，因此保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额；C、由于被保险人的过错致使保险人不能代位请求赔偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金；D、保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为无效。
4、汽车的整车是由（A）系统构成
A、发动机、底盘、车身、电气设备；B、发动机、传动系、操纵系、车身、电气设备；C、发动机、车身、车架、电气设备；D、发动机、车架、方向系统、传动系统、车身以及车内设备
5、按车身受力情况分析，轿车一般采用（B）结构类型的车身
A、非承载式；B、承载式；C、车架式；D、二厢式；E、三厢式
6、中、低排量的轿车的驱动形式一般采用（B）
A、前置后驱动；B、前置前驱动；C、后置前驱动；D、后置后驱动；F、以上都不对。
7、轿车一般按发动机排量进行分类，而发动机排量是指（C）
A、发动机汽缸数量；B、每个燃烧室容积；C、各缸工作容积之和；D、活塞的工作行程；E、燃烧室容积的总和；
8、完整的定损单的费用构成应包括（D）
A、更换零部件、车身整形、油漆、发动机等；B、换件、修复、油漆、配件管理费、辅料费等；C、拆装、机修、钣金、电工、油漆费等；D、配件价格以及管理费、修理工时费、油漆费、辅料费等
9、关于交通事故伤者评残，以下那一种描述是正确的（B）
A；交通事故伤者评残应在伤者病情最严重时进行；B、交通事故伤者评残应在治疗终结后进行；C、当交通事故评残与劳动工伤等级鉴定同时进行时，伤残等级应以两者的高者为准；D、伤者构成两处以上的伤残应当按累计伤残级别之和作为最终伤残等级；
10、机动车辆发生故障不能行驶时，须立即报告附近的交通警察，或自行将车移开；制动器、（C）、灯光等发生故障时，须修复后方准行驶。
A、发动机；B、车轮；C、转向器；D、喇叭；E、刮水器
11、残疾者生活补助费、根据伤残等级、按照（C）计算……
A、原居住地平均生活费；B、交通事故发生地居民生活困难补助标准；C、交通事故发生地国营同行业平均收入；D、伤残前原年平均收入；E、以上都不对。
12、以下哪个部件不属于发动机冷却系统（D）
A、散热器；B、水泵；C、节温器；D、冷凝器；
13、某停车场，与保险车辆相邻车辆发生自燃，由于我司被保险人及时发现，迅速采取措施，扑灭大火，避免了保险车辆的重大损失，此后被保险人将此消防设备消耗费用向我司提出索赔，该项费用（C）
A、属于施救费用，应予赔付；B、不属于施救费范围，不应赔付；
C、应根据已烧毁车辆进行比例赔付；D、应该通融赔付
14、根据我国现行（96年9月起施行）的机动车辆驾驶证管理办法的规定，对年龄超过（D）周岁的，注销准驾车型A、B驾驶证。
A、45B、50C、55D、60E、65F、70
15、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（B）；超过的部分，应当办理再保险。
A、5%；B、10%；C、15%；D、20%；E、25%
三、填空题（12分）
1、2003年平安的经营方针为、品质优先、利润导向；遵纪守法、重在执行。
2、交通事故的损害赔偿项目包括、（医疗费、误工费、住院伙食补助费、护理费、残疾者生活补助费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被扶养人生活费、交通费、住宿费和财产直接损失。
）
3、公安机关在查明交通事故原因后，应当根据当事人的违章行为与交通事故的因果关系，以及违章行为在交通事故中的作用，
认定当事人的交通事故责任。
4、以下车型的中文译名分别为、BMW宝马VOLVO富豪、CEFIRO日产风度。
5、精算结果表明，车险保额与保费存在非线性关系，保额越高，基准费率越低。
6、网上车险理赔系统核损平台、核赔平台是理赔管控的核心平台。
7、新《保险法》规定，在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求
提高费率或者解除合同。
8、构成火灾责任的三要素分别是：
产生燃烧和明火、非敌意之火、在时间和空间上失去控制。
四、简答题（25分）
1、车型AUDIA61.8T中每个数字与字母分别代表什么含义？
（3分）
答：
AUDI代表奥迪A6，排气量1.8升带涡轮增压。
2、对网上车险理赔系统，具备那些条件的案件可自动立案？
（3分）
答：
单独车损案件。
3、述9座以下非营运载客汽车、出租车、货车、旅游载客汽车四类车的报废标准？
（4分）
答：
9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、越野车、轻型小客车、轻微型旅行车等）使用15年。
达到报废年限后需继续使用的，可延长使用年限。
延长使用年限的车辆不需要审批，每年定期检验2次。
超过20年的，从第21年起每年定期检验4次。
4、可保风险的主要特征？
（5分）
（一）可保风险的概念
可保风险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
（二）可保风险的条件
1、风险必须是纯粹风险；
2、风险的发生是不能预料的：
风险是未来事件发生的不确定性，是不能预料的。
如果投保人可以预见风险的发生，则就形成了逆选择，这对保险人是不利的。
（逆选择：
是指投保人明知保险标的存在隐患、在未来必定会发生某种损失的情况下，而隐瞒保险人并向保险人投保该保险的一种风险转移方式）。
3、风险的发生是偶然的：
这里的偶然是对个体而言的，即个体保险标的发生风险事故以及发生的原因、时间、地点、损失程度等等都是不确定的，是偶然的。
但对总体上来考察，风险的发生则具有必然性。
4、大量风险是同质的：
所谓同质风险就是指保险公司经营的所有风险或大部分风险的性质是相同的或接近的。
5、风险必须是预定的：
保险公司承保的风险责任范围应该在保险合同中列明，以明确划分保险人的责任和被保险人的责任。
5、请阐述机动车辆保险条款中责任免除的“保险车辆涉水行驶或被水淹后操作不当致使发动机损坏”是指发动机何种类型的损坏，为什么？
（5分）
答：
指保险车辆在停放的过程中，被水淹及排气筒或进气管，驾驶员继续启动车辆或利用惯性启动车辆；以及车辆被水淹后转移至高处，或水退后未经必要的处理而启动车辆，造车的发动机损坏。
因为此类事故完全是司机常识性的东西。
如果司机稍微懂一点汽车知识的话是完全可以避免的事故。
如把事故的全过程分为两段的话。
被水淹是保险责任，但二次发动发动机应属人为原因，故应属责任免除。
发动机内部损坏是指发动机气缸内进水,活塞在往复运动时遇到强大阻力导致活塞、连杆、缸体等部件受损。
6、什么是费率系数？
请列举平安机动车辆保险条款（2003版）中非营业—个人车辆车损险费率系数。
（5分）
五、问答与计算题（33分）
1、我司一投保车辆在高速行驶过程中引擎盖突然掀起脱落，打坏挡风玻璃、车顶，与此同时由于引擎盖脱落飞起的过程直接干扰驾驶视线，车辆向右变道保险杠右侧刮倒路边一骑自行车人后紧急刹车停住，造成骑车人重伤的交通事故，驾驶员胸部受轻度压迫伤，交警裁定我司负全责。
本案最终损失情况如下、三者人伤与财物损失合计12万，驾驶员医疗费用1200元，车损部分的损失为更换保险杠2350元、引擎盖4200元，挡风玻璃2750元、修复车顶费用1100元。
该车投保情况为、车损险保险金额20万，第三者责任险10万，玻璃破碎险，车上人员责任险（5座╳2万元）。
经核定该新车购置价为32万，试问该事故我司应如何赔付？
为什么？
（8分）
答：
因为引擎盖与风挡玻璃及车顶碰撞属于车辆内部撞击，所以应为责任免除，故引擎盖挡风玻璃及修复车顶费用我们不予承担。
因我司负全则，所以三者赔偿金额为：
10×0.8＝8万
本车车损赔偿金额为：
2350×20÷32×0.8＝1175元
本车人员赔偿为：
1200×0.8＝960元
赔款合计为：
80000＋1175＋960＝82135元。
2、2002年3月3日夜间，某保险公司接到一被保险人报案，称其一辆奔驰560SEL在郊县公路行驶中起火，笠日凌晨保险公司查勘人员在城郊的乡间公路旁发现被保险车辆，该车已全部烧毁，无明显碰撞痕迹。
经核实，该车生产日期为1992年2月，新车购置价为120万，该车投保情况如下、车损险保险金额为100万，第三者责任险10万，自燃险保险金额80万，盗抢险保险金额为80万，不计免赔责任险。
如果你是该保险公司理赔经理，请问你将如何处理本案？
保险公司应如何赔付？
你认为该案能给我们带来什么样的启发？
（8分）
答：
因为此奔驰车属于较老车型，市面价值至多也就是35万，但保户在投保时将车损险及自燃险以高额投保。
这就说明很有道德风险的可能。
且出险地点还在人迹罕至的城郊公路旁。
所以我们应首先调查是不是道德风险。
首先我们应协同交通警察及消防部门调查起火原因，看是人为纵火还是自燃起火。
因现场无碰撞痕迹故排除碰撞起火的原因。
取证非常关键，①我们应调查起火地点是否是城郊乡间公路旁。
如不是第一现场，肯定不是保险责任。
②我们应调查着火现场周围有没有纵火工具。
③作详细的询问笔录，看车主诉说的有没有前后不对称的地方。
多做几个人的笔录看有没有不一样的地方。
④调查有没有目击证人，并作询问笔录。
然后积极与消防队沟通，共同判定起火原因。
如确实是保险责任。
我们也应该说服保户，按保险车辆的实际价值赔付。
如保户不同意只有以法律来解决。
本案给我们带来的启发是：
在承保时我们的核保人应该懂车，合理确定保险金额，并应约定实际价值为最高赔偿限额。
以防道德风险的发生。
在理赔时我们应积极掌握第一手材料。
作好调查取证工作，不给保户欺诈保费的机会。
3、某公司于2001年5月并在我司投保了车损险保险金额15万、三者险保额10万。
东风货车于2002年1月26日在高速行驶过程中，一轮胎因固定螺栓断裂而高速飞出，先砸伤一逆向行人后又砸坏路边停放的一辆轿车，造成第三者车辆车损2万元，人伤11万元，东风货车也因轮胎脱落而倾覆，车损8万元，其中固定螺栓损失1000元，轮胎损失2000元，另车辆与货物施救费用合计8000元，车上货物价值价值10万，被保险车辆对该起事故负全部责任，对该起事故保险公司应如何合理赔付？
为什么？
（8分）
（注：
东风货车新车购置价格20万元，初次登记使用日期为2000年5月）
答：
因轮胎脱落是因为固定螺栓断裂造成。
又因为固定螺栓断裂属于车辆内部原因，所以固定螺栓不应赔付。
但轮胎飞出造成了三者人伤及物损，已构成了三者责任我们应该赔付。
又此车为不足额投保，且未保不计免赔。
所以赔付如下：
三者：
10×0.8＝8万
车损：
（2000＋80000）×15÷20×0.8＝49200元
保险标的的实际价值为20×0.9＝18
施救费：
8000×（18／（18＋10））×0.8×15÷20＝3085元
赔款合计：
3085＋49200＋80000＝132285元。
4、某日，我司接到一被保险人的报案，称其被保险车辆在夜间行驶时与一货车追尾，货车已趁夜色逃逸，目前被保险车辆已在一修理厂。
我司定损员随即赶到修理厂查勘定损，发现车辆前部受损，需更换保险杠、右大灯、右转向灯、右雾灯、散热器、冷凝器等部件费用合计10000元，对车辆进一步拆检后发现，发动机因过热已严重损坏，需更换活塞、缸体、曲轴、连杆等重要部件，修复费用38000元。
此后我司又接到一匿名电话，告知该起案件为一起骗赔案。
针对以上案情，请分析案件合理成因，为什么？
并提出处理方案？
（9分）
答：
此案疑点：
1、如此车前部损坏明显是追别人车的尾，别人车被撞以后不可能不要求理赔而自己却逃逸了2、从发动机因过热已严重来看，此车在碰撞以后肯定发动机又工作很长时间，一般在追尾碰撞以后，驾驶员都应该将发动机熄火，而不是让其在工作很长时间；3、从维修来看，发动机损坏不应该是因为碰撞引起的。
我分析此案的成因为，在此车前部发生碰撞以前其发动机已经严重损坏，可能是由于水箱漏水等原因造成。
由于发动机得不到有效地冷却，长时间工作在比较热的环境下，导致发动机严重损坏。
因保险标的未发生保险事故。
故车主为得到发动机的索赔，又将标的车前部撞坏。
造成假象。
我们应在第一时间作好取证工作。
拿到有力证据。
对其进行拒赔。
六、附加题（报考车险高级核赔人请答题、中级不作要求）
1、简述车险查勘定损流程的主要环节以及工作要求。
答：
（新理赔流程）1、95512座席（或总调度）根据受理案件不同的性质，选择不同调度对象分别进行电话调度:
（1）出险车辆不能行驶的，应与合作的查勘救援服务中心联系，及时安排救援车辆，将出险车辆拖到离出险地较近的查勘点或客户指定的修理厂。
伤者较重需急救的，应帮助客户及时与急救中心或医院联系；
（2）有第一现场的单方事故，座席应直接安排查勘定损人员及时到现场查勘。
对于简易案件、一般车损（无人伤或仅人伤门诊）案件及时电话通知查勘定损人员处理。
如出险车辆需要在事故停车场或查勘救援服务中心以外的其他修理厂定损的，座席应安排查勘定损人员到相应地点查勘定损。
对于目前门诊治疗的病人，要及时提醒被保险人如果伤者后又住院或者需要评残、整容、补牙等情况时，要及时告知95512，由95512安排医疗核损员查勘。
（3）对于报案时已确定有人伤住院的，应及时通知医疗核损员到医院进行查勘；
（4）盗抢案件的及时通知负责盗抢案件的盗抢案件调查员进行查勘及案件调查；
2、在调度时应及时将报案、承保情况及注意事项电话告知查勘定损人员
（如查勘定损人员在现场有上网查询信息条件的可省略）；
3、未通过三方通话调度的案件，安排查勘调度后，应在5分钟内与客户联系，告知查勘定损人员姓名、联系电话，查勘定损人员也应在接到派工后5分钟内与客户联系，因故未能及时赶到现场的，必须事先向客户解释清楚，告诉客户预计到达时间。
4、理赔系统操作：
在报案平台中的“查勘调度”菜单，输入处理本案的查勘定损人员、协作单位、查勘地点等信息。
（八）关键考核指标：
调度及时率95%、客户满意度≥90%
（九）工作要求：
1、为保证调度及时，95512座席应尽可能使用三方通话进行查勘救援调度；如查勘定损人员或救援单位电话遇忙而无法实现三方通话时，应对调度结果进行100%的跟踪回访。
2、95512座席应定期对查勘救援的客户满意度进行回访，回访结果也作为考评查勘定损人员和救援单位的主要依据。
理赔环节四：
查勘定损
（一）关键点：
1、现场查勘的主要工作：
查明出险时间、出险原因、出险地点、查明车辆出险情况、查实车辆使用性质、查明驾驶员姓名、驾驶证及行驶证有效情况、施救清理受损财产、判定责任划分等。
2、定损核价的主要工作：
在分清保险责任的基础上，确定肇事车辆及相关财产损失与费用、核定事故中人员伤亡的赔付以及损失物资的作价处理。
3、案件处理优先等级较高的案件应尽快处理。
1、在查勘定损时应注意：
（1）在进行查勘处理时，根据出险、承保情况，正确选定拟赔付险别，并保证责任判定尽可能准确，否则，将造成预估偏差较大。
在查勘定损时，应核实报案时的责任认定、案件处理优先等级是否合适，如不合适，应进行修改。
（2）查勘信息是确定事故的真伪及是否属于保险责任范围内事故的重要依据。
对于单方肇事的案件，主要以我司查勘定损人员的现场查勘记录为依据，逐步取消各种不负责任的“证明”。
因此，查勘信息要详细纪录事故原因及施救经过，记录损失项目、损失程度。
使用网上理赔系统后，为简化操作,查勘定损人员只要将《查勘报告》（含《人伤查勘报告》）的主要信息录入电脑系统即可，《查勘报告》作为录入前的单证，录入理赔系统后，《查勘报告》不再保留。
（3）事故车辆定损核价应掌握定损主动权，本着“实事求是、准确合理”的原则，对小额案件可实行单人现场查勘定损，大额赔案必须双人查勘定损。
（4）查勘时应注意核实肇事司机是否为保单指定驾驶员。
（5）查勘时对于有疑问的案件，如被保险人为经营单位，应核实营业执照的有效性，目前是否还在正常经营，防止道德风险。
4、通赔案件受理机构已完成车辆查勘定损的，如委托机构与被保险人协商，事故车辆需拖回委托机构所在地修理的，原则上以委托机构重新定损结果为准，委托机构在缮制时导入新的定损信息，受理机构原有查勘定损信息不再修改。
（二）工作内容：
现场查勘、事故拍照、定损核价、人伤查勘、案件调查。
（三）执行责任人：
查勘定损员（盗抢案件调查员）、医疗核损员
（四）相关岗位：
95512座席、总调度
（五）主要流转单证：
损失确认书
（六）流程：
（七）流程描述：
1、案件受理：
（1）对电话报案的客户，通过查勘定损人员现场查勘，将《索赔申请书》交给保险人及其授权代表填写（对于小额案件，仅填写《简易案件审批表》）；查勘现场有上网及打印条件的，应通过网上理赔系统打印《索赔申请书》交客户确认签字（注明签字时间）。
若保险车辆属单位所有，《索赔申请书》（或《简易案件审批表》）需要盖公章，要求一式两份，一份留存于未决卷宗，另一份由报案人带回单位盖章后与索赔资料一起交回接案兼缮制核赔人.
（2）查勘定损人员（或接案兼缮制核赔人）根据承保信息及事故损失情况，确定拟赔付险别，将索赔须知及所需单证清单（见表1至表4，可在《索赔申请书》中明确）、《赔款收据》等资料交给报案人，并详细告知准确理赔流程、所需单证及注意事项。
（3）查勘定损人员（或接案兼缮制核赔人）核对承保信息及《索赔申请书》，如不属于保险责任（如出险不在保险期限内、非承保险别、明显不属于保险责任的简单拒赔等）案件，在取得足够证据（有被保险人签章或第三方权威部门的有效证明）后，向报案人解释不承担赔偿的原因。
否则，应按规定报批，严禁查勘定损人员（或接案兼缮制核赔人）在无充分理由情况下随意作拒赔处理。
（4）人员伤亡住院的案件，医疗核损员应将“车险人伤案索赔指南”交给被保险人，就案件涉及的伤者情况向被保险人讲解相应的标准以及注意事项，为被保险人处理事故提供全程指导。
（5）盗抢案件应告知被保险人或当事人及时办理登报声明，报案三个月后仍未破获的，应取得县级以上公安刑侦部门出具的未破获证明，并到车管所办理封存档案手续、养路费征稽处办理车辆报停等手续，行驶证丢失无法提供复印件的，需到车辆管理所查抄车辆登记底档。
另外，除要求被保险人正常填写《索赔申请书》外，还应对当事司机及被保险人作询问笔录；受理书面报案时还应复印以下单证（包括行驶证、保单、公安部门受理报案的回执等）。
2、车损案件的处理：
（1）处理现场。
当事故尚未控制或保险车辆及人员尚处于危险状态时，查勘定损人员应采取积极的施救、保护措施，协助客户及有关人员向交警报案、保护现场、抢救伤员、消除危险因素。
对于单方事故车辆需施救时，查勘定损人员应主动与95512联系，由95512通知查勘救援服务中心进行施救。
（2）现场勘察。
查找有关痕迹、物证，分析事故的成因，进行现场拍照、测量、绘制草图，记录事故现场有关物体的原有形态及相互位置关系，预估被保险人所负事故责任。
（3）事故拍照。
对事故现场及受损车辆损失情况进行拍照、记录。
照片应从技术角度记录判断事故责任、确定损失的关键场面和损失部位，照片包括事故现场全貌、车辆整体及局部损失照片，对能说明车辆身份的车架号、损失较大的配件必须有照片反映，其它有可能造成误解的配件应拍照（包括识别标志，如配件编号、颜色编号等），将照片导入理赔系统作为辅助资料。
对有多处损伤、内部损伤或损伤部位较轻，估计照片难以反映的，应用标识或用手示意损失部位拍照。
（4）确认承保标的。
查找出险车辆的牌照号码、铭牌、车架（或车型编号）及发动机号码，与保单信息、行驶证进行核对，特别注意车架号（或VIN码）是否与保单信息相符，确认是否为承保标的，如属保险标的，应通过车身有关标识如车架号或车型编号、发动机型号、车辆特征准确确定出险车型，对于套国产车的进口车、改装车、特种车，要分别注明国产型号和原厂车型，对有关特征作出必要的说明；一般车损应核对车辆的车架号，对车辆牌照脱离车体、临时牌照或无牌照的车辆、全损车、火烧车及重大案件（损失在1万元以上），必须拓印后翻拍车架号、发动机号或直接用数码相机拍车辆的车架号，导入理赔系统。
（5）调查取证。
查找当事人和目击者，了解事故原因、事故经过、现场保护、施救等情况，核对并记录肇事车辆行驶证、司机驾驶证是否合格有效，初步确定是否属保险责任，行驶证、司机驾驶证无效或存在问题应及时复印并让被保险人及其代表签字，对重大复杂案件和有疑问的情节，要向有关当事人和知情人调查取证。
（6）输入查勘信息。
根据查勘情况，输入查勘信息（事故原因及施救经过，记录损失项目、损
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