金融.docx

金融.docx

《金融.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融.docx（14页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

金融

1、宏观经济运行怎么影响银行经营环境P23

①经济发展水平、状况和情景等方面②商品经济的发展程度和总体经济实力③社会可供银行利用的资金（及其他资金）的富余程度④经济主体对借贷资金和服务的需求程度⑤银行的资金实力、业务种类和经营范围

2、银行业全球化的特点P28

①业务机构全球化②产品服务多样化③人才引进高端化④经营管理灵活化⑤监管法规国际化

3、金融市场发展对银行的影响P32-33

⑴金融市场发展对银行的促进作用①金融市场是银行融入资金的重要来源，也为银行富余资金的运用提供了有效的渠道②商业银行能够通过发行股票、次级债卷等形式充实资本、提高资本充足率③能够有效地促销银行的规范运作和持续发展，通过上市等途径④货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具⑤为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准⑥为银行创造和培养良好的优质客户⑵金融市场发展多商业银行的挑战①银行风险管理的难度也将越来越大②金融市场会放大商业银行的风险事件③资本市场的发展（大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失）

4、股份的分类P35

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

5、货币政策的“三大法宝”P37

①公开市场业务②存款准备金③再贴现

6、中央银行调整再贴现率的作用机制是什么？

P41

①中央银行提高再贴现率②提高商业银行向中央银行融资的成本③降低商业银行向中央银行的借款意愿④减少向中央银行的借款或贴现

如果准备资金不足：

①商业银行只能伸缩对客户的贷款和投资规模②缩减了市场货币供应量③市场利率相应上升④社会对货币的需求相应减少⑤整个社会的投资支出减少⑥经济增速放慢⑦实现货币政策目标

7、汇率的变动意义（汇率概念）p42

汇率是两种不同货币之间的兑换价格。

当一个国家的货币升值时，该国商品在国外就得较为昂贵，而外国商品在该国则变得较为便宜。

反之，当一国货币贬值时，该国商品在国外就变得较为便宜，而外国商品在该国则变得较为昂贵。

8、公开市场业务P39

是指中央银行在金融银行在金融市场卖出或买进有价证劵，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

9、存款准备金P39

是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

10、再贴现P40

是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。

11、中间业务包括哪些P75-97（交易业务）P74

中间业务包括：

①交易业务②清算业务③支付结算业务④银行卡业务⑤托管业务⑥担保业务⑦承诺业务⑧理财业务⑨电子银行业务

交易业务：

①外汇交易业务（期外汇交易、远期外汇交易）②金融衍生品交易业务（远期、期货、互换、期权）

12、中间业务的含义P74笔

是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务，还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与的。

13、中间业务的特点P74

①不运用或不直接运用银行的自有资金②不承担或不直接承担市场风险③以接受客户委托为前提，为客户办理业务④以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益⑤种类多、范围广，所占的比重日益上升

14、什么是“三票一汇”P80

①汇票②本票③支票④汇款

15、“三票”相同点和不同点P8O-81

①汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

②银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

（有银行签发且保证兑付,具有见票即付，信用度高，支付功能强等特点）

③支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（特点:

手续简便、使用灵活、结算及时，可以转让）

16、银行卡业务的收入来自哪些P87

①商户结算手续费：

接受银行支付付款的商户，在通过银行进行结算时按照实际交易金额的一定比例向银行支付的手续费。

②年费：

持卡人向发卡银行每年缴纳的固定费用

③利息收入：

持有具有透支功能的银行卡（贷记卡和准贷记卡）的客户，在透支以后按规定向银行支付的利息。

17、银行卡的功能P85

①支付结算②汇兑转账③储蓄功能④循环信贷⑤个人信用⑥综合服务

18、银行卡的分类P85

①清偿方式（信用卡、借记卡）②结算币种（人民币卡、外币卡、双（多）币卡③发行对象（单位卡（商务卡）、个人卡）④信息载体（磁条卡、芯片卡（智能卡，IC卡）⑤资信等级（白金卡、金卡、普通卡等不同等级）⑥流通范围（国际卡、地区卡）⑦持卡人地位和责任（主卡、附属卡）

19、对公理财业务包括哪些P95

①金融资信服务②企业咨询服务③财务顾问服务④现金管理服务

⑤投资理财服务

20、什么是对公理财业务，个人理财业务P95

是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

21、电子银行业务优势P96笔

①分流柜面压力②调整业务人员结构③实现网点服务辐射的延伸④提供延伸服务⑤实现差异化服务⑥降低经营成本

22、电子银行业务的概念P96

是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

23、电子银行业务的分类P97

①网上银行②电话银行③手机银行④自助终端

24、电话银行特点P97笔

①便利性②使用简单③私密性④使用价格低廉

25、手机银行的功能P97笔

①信用卡②账户管理③我的服务

26、银行风险的种类P100

①信用风险②市场风险③操作风险④流动性风险⑤国家风险⑥声誉风险⑦法律风险⑧合规风险⑨战略风险

27、风险管理的流程P107

①风险识别②风险计量③风险监测④风险控制

28、什么是《巴塞尔新协议》P117-118

巴塞尔银行委员会成立在于1974年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。

《巴塞尔资本协议》是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，为各国银行监管当局提供了统一的资本监管框架，使全球资本监管总体上趋于一致。

目前，该协议已经被100多个国家采用，成为银行资本监管的国际标准。

为更准确地反映当前各银行实际承受的风险水平，实现保障银行稳健、安全运营的目标，以强化资本约束、增强风险敏感性、强调风险管理的全面性、兼顾不同发展水平，巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：

修订框架》。

形成资本监管的三大支柱：

①最低资本要求②外部监管③市场约束

29、如何提高资本充足率P124-125展开

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是是降低风险加权总资产。

前者称为“分子决策”,后者称为“分母对策”。

银行也可以“双管齐下”。

分子对策：

商业银行提高资本充足率的分子对策。

包括增加核心资本和附属资本。

分母对策：

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

30、银行并购如何提高资本充足率p126

①银行并购②可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本③可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资本④可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本

31、保险销售的主要环节P135-136

①准保户开拓②调查并确认准保户的保险需求③设计并介绍保险方案

④疑问解答并促成签约

32、保险销售的渠道P136-137

①直接销售渠道（直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售）②间接销售渠道（保险代理人销售、保险经纪人销售）

33、简述财产保险的核保要素P139

①保险标的物所处的环境②保险财产的占用性质③投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况④有无处于危险状态中的财产⑤检查各种安全管理制度和实施情况⑥检查被保险人以往的事故记录⑦调查被保险人的道德情况

34、保险承担的主要环节与程序P138

①核保②做出承保决策（正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保）③缮制单证④复核签单⑤收取保费

35、寿险理赔流程包括哪些内容P144-146

①接案（出险报案、索赔申请、索赔时效）②立案（索赔资料的提交、索赔资料受理、立案条件）③初审④理赔调查⑤理赔计算⑥复核、审批

⑦结案、归档

36、财产保险的特征P153

财产保险则必须靠多数人的互助共济，是共同的合作行为。

从目的和作用上看。

财产保险能够分散危险，消化损失，达到互助共济，从而实现社会生活安定的目的。

只是从属于主契即债权人与债务人所订立的契约的一种契约。

37、财产保险的分类P154

①财产损失保险②责任保险③信用保险（信用保险、保证保险）

38、财产保险投保程序P154-155

①确定保险种类②选择保险公司③确定保险金额④填写投保单

⑤缴纳保险费

39、机动车车辆保险的险种P161

①基本险②附加险（全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险）

40、机动车车辆保险的特点P161

①机动车辆保险属于不定值保险②机动车辆损失保险的赔偿主要采取修复方式③机动车辆损失保险的赔偿采取绝对免赔额（率）的方式④机动车辆保险采取无赔款安全优待方式⑤机动车辆保险中的第三者责任保险一般采用强制保险的方式

41、货物运输保险的保险金额P164

①目的地成本价②目的地市价

42、货物运输保险的责任范围P164

①基本险保险责任范围②综合险保险责任范围③附加险

43、国内货物运输保险的责任期限P165

①保险责任的开始②中转③保险责任的终止

44、海上货运承保的风险分为哪些类P笔

（一）海上风险（海险、海难）：

①自然灾害（如：

雷电、洪水、地震等）、②意外事故（如：

搁浅、火灾、爆炸等）

（二）外来风险：

①一般外来风险（如：

偷窃、沾污等）、②特殊外来风险（如：

战争、罢工等）

45、海上货运承保的损失P笔

①全部损失：

实际全损、推定全损②部分损失：

共同海损、单独海损

46、共同海损与单独海损的区别P笔

①在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。

②在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价值多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。

③单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。

47、平安险、水渍险和一切险的责任范围的区别P笔

①一切险＞水渍险＞平安险

②水渍险和平安险只对海水所致的各种损失负责赔付。

③三种基本险别都采用”仓至仓条款”

48、责任保险产生和发展的客观环境？

P166笔

①健全和完善的法律制度是责任保险产生和发展的基础②经济补偿的“替代性”和“保障性”是责任保险存在的前提③责任限额方式是责任保险业务运作的基础以责任限额的方式承保可以起到稳定保险的财务的作用④司法仲裁或裁决是履行责任保险业务功能的基本条件

49、责任保险的保险事故成立的要件P167笔

①损害事实或违约事实存在②赔偿责任为民事性质③受害人向行为人（被保险人）提出索赔要求（上诉条件必须同时具备，缺一不可）

50、责任保险与其他保险的区别P167笔

㈠与财产损失保险区别

①承保标的-民事法律责任②补偿对象-双重性③保险合同-只设责任限额

④赔偿处理-复杂性

㈡与人身保险的区别

①保险标的不同（责任险、人身险）

责任险：

被保险人对第三者的经济赔偿责任

人身险：

被保险人的身体和生命

②被保险人不同（责任险、人身险）

③保险事故的构成（人身险、责任险）

人身险：

被保险人的人身份

责任险：

被保险人以外的，其他第三方的人身份之事件

④代为求偿权不同

人身险：

保险人无代求偿权（被保险人自己可以向责任方索赔）

责任险：

保险人有代位求偿权

51、人身保险的种类P178-180选

①按照保险范围划分（人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险）

②按照保险期限划分（长期保险业务、一年期保险业务、短期保险业务）

③按照人身保险实施的形式划分（强制保险、自愿保险）

④按照人身保险的投保方式划分（个人人身保险、团体人身保险）

⑤按保单是否参与红划分（分红保险、不分红保险）

52、人身保险的特征P177-178

①保险标的的不可估价性②保险金额的定额给付性③保险利益的特殊性④保险期限的长期性⑤保险费率确定方式的特殊性⑥保险的储蓄性

53、两全保险的特点P182笔

①适用于有抵押或其他贷款的人②适用于期望获得退休保障的人③适用于子女教育金④生死责任都赔付⑤一般为定期型产品⑥具有储蓄价值

54、伤害的四个要素P184

①致害物：

物质基础②侵害对象：

被保险人的身体③侵害发生：

被保险人身体受到损伤④侵害之间的因果关系：

存在侵害的客观过程

55、人身意外伤害保险VS人寿保险P185

相同处：

①同属人的保险，二者都是以人的生命和身体为保险标的的，都划归人身保险的范畴，一些原则问题上有别于财产保险

②保险金额都不是根据保险标的的价值确定的，都是给付保险无超额、不足额投保，双方约定保额，不适用损失补偿原则和代位追偿原则

不同之处：

①可保危险不同，人寿保险与年龄密切相关，属于自然规律：

意外险为“意外伤害”与年龄无关

②人寿保险纯属定额给付，意外险有不同，残疾按比例给付

③费率确定不同，寿险根据生命表、利息率计算，意外险根据经验的意外概率与损失额分布计算

④保险期限不同⑤责任准备金的计提不同⑥其他：

缴费方式责任范围等

56、人身意外伤害保险VS人身伤害责任保险P186

概念的重大区别：

前者是对被保险人自身伤害的保险，后者是投保人对他人造成的伤害的保险

具体不同：

①合同主体不同：

投保人与被保险人②保障对象不同③保险标的不同④保险责任不同：

民事赔偿责任⑤保险金额的确定不同⑥赔偿方式不同

57、证劵的分类P197

①股票②债券③投资基金

58、股票与债券的异同P195

相同：

都属于有价证券，多是筹措资金的手段：

二者收益率相互影响不同

不同之处：

股票

债券

经济关系

所有权

债权债务

拥有权利

表决权、经营决策权和监督权

按期获取利息及到期收回本金

发行目的

股份公司创立和增加资本的需要

公司追加资金的需要

发行主体

股份有限公司

中央政府、地方政府、金融机构、公司企业等

投资期限

无期投资

有期投资

风险

较大

相对较小

收益

不固定

根据规定和利率获得利息

59、投资基本与债券，股票的比较P197

投资基金

股票

债券

经济关系

信托关系

所有权

债权债务

投资工具类型

间接

直接

直接

风险水平

适中

较高

较低

投资收益

可能大于债券

流动性

利息较低

投资回收方式

视类型而定

不可偿还性

有偿付期

60、证券市场的功能P200-201①②③④⑤⑥

①筹资-投资功能②资本定价功能③资本配置功能④促进公司治理

用处：

分散风险、预示功能

61、股票的特征P240-241

①收益性：

是股票最基本的特征，它是指股票可以为持有人带来收益的特性。

持有股票可以为持有人带来收益的特性。

持有股票的目的在于获取收益。

股票的收益来源可分成两类：

一是；来自股份公司。

二是来自股票流通。

②风险性：

股票风险的内涵是股票投资收益的不确定性，或者说实际收益的不确定性，或者说实际收益与预期收益之间的偏离。

③流动性：

是指股票可以通过依法转让而变现的特性，即在本金保持相对稳定、变现的交易成本极小的条件下，股票很容易变现的特性。

（市场深度、报价紧密度、股票的价格弹性或者恢复能力）

④永久性：

是指股票所载有权利的有效性是始终不变的，因为它是一种无期限的法律凭证。

⑤参与性：

是指股票持有人有权参与公司重大决策的特性。

⑥波动性（价格）

62、“四个重要日期”指哪四个P246-247

①股利宣布日，即公司董事会将分红派息的消息公布于众的时间。

②股权登记日，即统计和确认参加本期股利分配的股东的日期，在此日期持有公司股票的股东方能享受股利发放。

③除息除权日，通常为股权登记日之后的1个工作日。

④派发日，即股利正式发放给股东的日期。

63、股票的价值P248

①股票的票面价值。

股票的票面价值又被称为“面值”，即在股票票面上标明的金额。

该种股票被称为“有面额股票”。

如果以面值作为发行价，被称为“平价发行”。

发行价格高于面值被称为“溢价发行”。

②股票的账面价值。

股票的账面价值又被称为“股票净值”或“每股净资产”。

股票账面价值并不等于股票的市场价格。

③股票的清算价值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上说，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

④股票的内在价值。

股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

64、影响股价变动的基本因素及其他因素P251-257

（1）影响股价变动的基本因素

①公司经营状况（公司治理水平与管理层质量、公司竞争力、财务状况、公司改组或合并）

②行业与部门因素

⑴行业分类

⑵行业分析因素（行业或产业竞争结构、行业可持续性、劳资关系）

⑶宏观经济与政策因素（经济增长、经济周期循环、货币政策、财政政策）

（1）影响股价变动的其他因素

①政治及其他不可抗力的影响②心理因素③稳定市场的政策与制度安排④人为操纵因素

68、债卷与股票的联系与区别P279-280

⑴债卷与股票的相同点

①属于有价证劵

②筹措资金的手段

③收益率相互影响

⑵债卷与股票的区别

①权利不同②目的不同③期限不同④收益不同⑤风险不同