现金规划课件.ppt

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助理理财规划师专业能力,第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划王秀丹,理财相关理念,一、理财的三个环节：

攒钱-生钱-护钱二、多少钱可以开始理财？

三、如何进行资产配置：

个人的水库应该分成三份。

应急的钱、保命的钱、闲钱四、理财的习惯：

节约、记账五、理财的误区：

六、理财的五个一工程：

一生恪守量入为出、不要梦想一夜暴富、不要让债务缠住一生、一夫一妻一个孩、专心一项投资,蚂蚁族先牺牲后享受蟋蟀族先享受后牺牲蜗牛族背壳不嫌苦慈鸟族全为儿女着想,理财相关理念,第一章现金规划一、分析客户现金需求二、制定现金规划方案,一、分析客户现金需求,学习目标：

1、学会估算客户现金需求2、能够编制客户现金流量表,一、分析客户现金需求,1、现金规划需要考虑的因素

（1）对金融资产流动性的要求交易动机；谨慎动机或预防动机

（2）持有现金或现金等价物的机会成本2、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出,一、分析客户现金需求,工作程序：

1、首先应该向客户说明什么是现金规划，现金规划的需要因素及现金规划的内容。

2、在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息；3、根据收集到的信息，应当引导客户编制客户的月或年度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

4、在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。

编制原则：

真实可靠性、充分反映原则、明晰性原则。

二、制定现金规划方案,学习目标：

1、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具；2、能够制定现金规划方案。

二、制定现金规划方案,1、现金规划的一般工具P8

（1）现金

（2）相关储蓄品种：

一般储蓄业务：

活期储蓄；定活两便；整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；整存整取；存本取息储蓄；个人通知存款；个人支票储蓄存款。

特色储蓄业务：

定额定期双定存单；定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱（3）货币市场基金,二、制定现金规划方案,1、现金规划的一般工具（3）货币市场基金即投资于货币市场工具（现金、1年期限内的存款和央行票据、剩余期限在397天内的债券等）的基金。

特点：

本金安全、流动性强、收益相对活期储蓄高、投资成本低、分红免税。

申购：

（与认购的区别）。

银行网点、券商营业点、基金公司、部分网上申购服务。

收益指标。

影响因素。

二、制定现金规划方案,2、现金规划的融资工具

（1）信用卡融资信用卡、准贷记卡、借记卡的比较。

信用卡功能：

符合条件的免息透支（超限费）；免息分期付款；高透支额度调整临时额度；预借现金；循环信用（P23）；支出记录与分析；支出管理；建立信用。

还款方式：

柜台、自动约定；网银转账；电话银行；ATM机转账。

二、制定现金规划方案,2、现金规划的融资工具

（2）其它银行融资方式凭证式国债质押贷款存单质押（3）保单质押融资质押给保险公司、银行（4）典当融资汽车典当；房产典当；股票典当。

二、制定现金规划方案,工作程序：

1、将客户的每月支出36倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置；2、向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求；3、形成现金规划报告，交付客户。

现金规划真题,2008年5月l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。

（A）个人借款（B）医疗欠费（C）房贷余额（D）分期付款的消费贷款2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。

（A）5元（B）10元（C）15元（D）20元3、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。

（A）一年以内的大额存单（B）一年以内的债券回购（C）可转换债券（D）剩余期限在397天以内的债券4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币（）。

（A）2000元（B）3000元（C）4000元（D）信用额度的105、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。

（A）15天（B）30天（C）45天（D）60天,现金规划真题,资料：

蒋先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。

3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费2月25日，消费金额为人民币2000元。

（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答912题。

9、蒋先生的最低还款额为（）元。

（A）2000（B）1000（C）500（D）20010、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为（）元。

（A）0（B）20.2（C）35.2（D）48.211、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为（）元。

（A）0（B）20.2（C）35.2（D）43.712、蒋先生此次消费的免息期为（）天。

（A）28（B）32（C）48（D）50,现金规划真题,2008年11月1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，但是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。

A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。

下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。

A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行处理C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A真实可靠原则B明晰性原则C充分反应原则D预测性原则4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。

A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利,下午再见！