银行从业资格考试练习题含答案lfWord文件下载.docx
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7．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
8．一般所说的货币供应量指标是指（C）。
A、M0B、M1C、M2D、L
9．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
10．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
11．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。
A、5B、7C、10D、15
12．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
13．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
14．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
15．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
16．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款
17．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
18．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
19．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）
20．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场
【答案】A
【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
21．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。
A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权
【答案】D
【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。
可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。
因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。
22．国家股、法人股的持有者放弃配股权，将配股权有偿转让给其他法人或社会公众，法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股，叫做（）。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【答案】B
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
23．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
24．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
25．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。
A.5B.10C.20D.50
【答案】C
26．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
27．不是影响债券利率的因素有（B）。
A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平
28．股票的理论价值是（D）。
A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值
29．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所
30．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。
A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债
二、多项选择题
31．定期存款按存取方式可分为（ABC）。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
32．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
33．有价证券的特征包括（）等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是：
（1）收益性;
（2）流动性;
（3）风险性;
（4）期限性。
34．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
35．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
36．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取
37．审核项目贷款，必须评估（ABC）。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
38．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
39．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。
A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
40．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。
41．在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有（CD）。
A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益
C.保管ADR所代表的基础证券
D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
42．基金的运作中的主要费用有（AB）。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
43．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。
A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托
44．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
45．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。
A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债
46．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有（ABC）。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
47．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
48．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
三、判断题
49．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
（√）
50．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
（×
）
51．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
52．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
53．办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。
54．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。
55．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。
56．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。
57．保证公司债属于信用证券的一种。
58．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
（√）
59．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。
该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。
60．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。
61．商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。
62．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
63．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。
64．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
65．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。
66．提前支取的定期存款的计息方法：
支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。
67．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。
68．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。
69．单位活期存款账户又称为单位结算账户。
70．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
71．契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。
，（×
【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。
72．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
73．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为：
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
74．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）
75．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
76．债券的持有期收益率一定比票面利率大。
77．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
78．购买力风险属于系统风险。
79．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。
80．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
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