第五章 金融结构标准答案.docx
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第五章金融结构标准答案
第五章金融结构（答案）
————————————————————————————————作者：
————————————————————————————————日期：
商学院
《货币银行学》
试题答案
试卷内容：
第五章金融机构
专业班级：
11级财务管理班
指导教师：
秦杉老师
小组成员：
向书雨、廖春燕、胡思琪
杨旭花、李树彩、杨艳涛
第五章金融结构
第一部分基础知识
一、填空
1、国际金融机构2、亚洲开发银行3、国际清算银行4、《对银行的外国机构的监督》（《巴塞尔协议》）5、金融业务的经营机构金融活动的监督与管理机构6、银行类金融机构7、政策性银行8、国家开发银行国家进出口银行国家农业发展银行
9、商业银行10、中央银行商业银行其他专业银行
11、财产保险责任保险保证保险人身保险12、证券公司13、信托投资公司
14、信达华融长城东方15、融资租赁16、企业集团
17、社员自愿集资18、银行监督管理委员会证券监督管理委员会保险监督管理委员会
二、单项选择
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C
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A
B
A
A
C
B
D
B
C
C
B
C
D
B
A
三、多项选择
1
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3
4
5
6
7
8
9
10
11
ABCD
ABCDE
BCDE
ABC
BCDE
BCD
ABCDE
AE
ABD
BDE
ABCDE
四、判断题
1
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6
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9
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11
√
×
√
×
√
×
√
√
√
×
×
五、名词解释
1、国际货币基金组织：
（P131）
国际货币基金组织是根据布雷顿森林会议通过的《国际货币基金协定》成立的国际性全球金融机构。
2、世界银行：
（P134）
世界银行是与国际货币基金组织密切联系、相互配合的全球性国际金融机构，也是布雷顿森林体系的产物。
3、国际清算银行：
（P131）
国际清算银行是世界上历史最悠久的国际金融组织，是国际上唯一办理中央银行业务的机构，它的主要任务是促进各国中央银行的和合作并为国际金融的运营提供便利。
4、开发银行：
（P141）
开发银行指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。
5、进出口银行：
（P142）
进出口银行指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。
6、农业发展银行：
（P142）
农业发展银行指专门向农业提供信贷及相关金融服务的银行。
7、保险公司：
（P146）
保险公司是经营保险业务的经济组织。
8、证劵公司：
（P147）
证劵公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。
9、信托投资公司：
（P148）
信托投资公司也称信托公司，它是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。
10、金融资产管理公司：
（P148）
金融资产管理公司指对从金融机构中剥离出的不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构。
11、财务公司：
（P150）
财务公司也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。
12、信用合作社：
（P151）
信用合作社是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机构。
六、简述题
1、答：
国际货币基金组织主要活动：
（P132）
①汇率监督。
通过汇率监督，维持汇率稳定成为国际货币基金组织的主要活动之一。
基金组织的汇率监督包括个别监督和多边监督两个方面，二者互相补充。
②挫伤与协商。
设置一个常设机构，进行国际货币问题的协商，以促进国际货币合作。
基金组织除会议外，每年与各会员进行磋商，对会员的经济、金融形势和政策作出评价。
③国际储备创造。
特别提款权的分配，按照3基金组织会员所缴纳份额的同一百分比进行，分配后即成为会员国的资产，它可与黄金、美元并列，成为储备的一部分。
④金融贷款。
金融贷款是国际货币基金组织最主要的业务活动。
其基本内容是：
基金组织发放贷款的对象是会员政府；贷款用途限于解决因经常项目收支逆差而引发的国际收支暂时性失衡；贷款规模与会员国所缴份额成正比；贷款以特别提款权计值，利息用特别提款权缴付。
2、答：
国际货币基金组织贷款种类：
（P133-134）
①普通贷款。
这是基金组织最早、也是最基本的一种贷款，用于解决会员国一般性国际收支困难。
②中期贷款。
它又称为扩展贷款，主要是用于解决会员较长期的国际收支逆差的专项贷款。
但借款国必须实施具体政策措施。
③补充贷款。
它又称为“韦特文基金”，主要用于解决普通贷款和中期贷款的不足，帮助会员解决持续的巨额国际收支逆差问题。
④出口波动补偿贷款。
主要解决初级产品出口国因市场跌价、自然灾害等原因造成出口收入下降，发生国际收支困难时，可在原有的普通贷款申请此项贷款。
⑤缓冲库存贷款。
主要用于帮助初级产品出口国稳定出口商品的国际市场价格。
⑥信托基金贷款：
它主要以优惠条件向较穷的发展中国家提供贷款，以帮助这些国家解决国际收支困难。
3、答：
世界银行的贷款条件：
（P135）
①贷款对象限于具有偿还能力的会员政府。
②贷款过在不能按合理条件从其他渠道获得资金时，才能向银行申请贷款。
③贷款必须用于特定的工程项目，专款专用。
4、答：
世界银行贷款的主要特征：
（P135）
①贷款用途较广
②贷款期限较长。
平均期限在6～9年，最长可达40年。
③贷款数额不受份额限制，且利率较市场低。
5、答：
国际开发银行资金来源：
（P135）
①会员认缴的股本。
②“补充资金”。
根据协会规定，会员在一定时期内还须认缴一部分资金作为补充，以保证协会资金来源。
③世界银行拨款。
④协会自身的经营利润。
6、我国国家开发银行与其他商业性金融机构相比，有如下特征：
（P141）
①任务特殊。
其主要任务是支持国家基础设施、基础产业、支柱产业、高新技术产业的发展和国家重大项目的建设。
②经营目标特殊。
它不以盈利为目标，而是以增强国家竞争力好改善人民生活为使命，主要从经济发展的角度来评价和选择项目。
③融资原则特殊。
他不吸收居民储蓄存款，主要资金来源是国家财政拨款和其他财政性资金，向金融机构发行的债券，向社会发行由财政担保的建设债券和经批准在国外发行的债券。
7、答：
我国金融资产管理公司的业务范围是：
（P149）
①追偿债务
②对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组。
③债券转股权，并对企业阶段性持股。
④资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销。
⑤发行金融债券，向金融机构借款。
⑥财务及法律咨询，资产及项目评估。
⑦经管理部门批准的其他业务活动。
七、论述题
1、答：
国际金融机构可分为两种类型：
（1）全球性金融机构。
最重要的国际货币基金组织和世界银行。
（2）区域性金融组织。
具体包括两种类型：
一类是联合国附属的区域性金融机构，可成为准全球性金融机构，如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；另一类是真正意义上的区域性金融机构，如亚洲投资银行、阿拉伯货币基金组织、伊斯兰开发银行、国际经济合作银行、国际投资银行、加勒比开发银行等。
国际金融机构的作用是：
（1）提供短期资金，调调节国际收支逆差，缓解国际支付危机。
（2）提供中长期发展资金，促进发展中国家的经济发展。
（3）稳定汇率，促进国际贸易的发展。
（4）创造出新的结算手段，解决发展中国家国际结算手段匮乏的矛盾。
总之，国际金融机在促进国际经济合作、稳定国际金融秩序、发展世界经济方面起到了重要作用。
2、答：
我国的金融机构体系包括：
中央银行，政策性银行，商业银行，非银行金融机构，银行业监督管理委员会，证券监督管理委员会及保险监督管理委员会，它们共同构成了我国金融业的决策及执行，业务经营及监管机构体系，在经济发展中起重要作用。
（1）中央银行——货币金融政策、制度的制定及执行机构
中国人民银行作为中央银行，在国务院的领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，具体职能包括发行人民币、依法制定与执行货币政策、对金融机构与金融市场进行监管、经理国库、管理外汇储备等。
（2）金融业务的经营机构
中国目前形成了国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的银行类金融机构体系。
主要分为以下三类：
第一类是银行，包括政策性银行、商业银行。
政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。
目前中国有三家政策性银行：
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
国家开发银行负责国家基建的政策性业务；中国进出口银行主要为扩大机电产品与成套设备等资本性货物出口提供政策性业务支持；中国农业发展银行承担国家规定的农业政策性金融业务。
商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并一利润最大化为其主要经营目标的信用机构。
在现代银行体系中，商业银行以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等优势，始终居于金融机构体系的主体地位。
第二类是非银行金融机构。
如保险公司、证券公司、信托投资公司、资产管理公司、财务公司或金融公司、租赁公司、农村及城市信用合作社、投资基金等，它在一国金融体系中，起着重要的补充作用。
第三类是在境内开办外资、侨资、中外合资金融机构
（3）金融活动的监督管理机构
中国的金融活动的监督管理机构包括银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会、保险监督管理委员会，分别监督银行、证券、保险的金融业务。
第二部分知识拓展题
一、填空题
1、国际货币基金组织的会员2、美国和拉美国家3、中央银行、政策性银行、商业银行
4、严格约束相对稳定5、机构数量多业务渗透广资产总额比重大
6、发行市场流通市场7、期限性流动性风险性收益性8、中央银行商业银行
9、证券承销10、发行银行政府银行银行的银行11、中国人民银行中国证监会
中国保监会12、贷款投资担保13、支付结算
二、单选题
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B
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D
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A
C
B
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A
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三、多选题
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ABC
ABCDE
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BCD
ABCD
AB
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ABCD
ABCDE
四、判断题
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×
√
√
×
×
√
√
×
×
×
×
√
√
√
五、名词解释
1.中央银行：
是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融发针、政策。
2.金融租赁公司：
是指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
3.储蓄银行：
指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
4.专业银行：
专业银行是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。
5.金融中介机构：
指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
6.政策性银行：
由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。
其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
7.非银行金融机构：
指那些经营金融业务但又不称为银行、不完全具备银行职能的金融机构。
8.金融租赁公司：
指专门从事货币融资办理租赁业务的金融机构。
其特点是可以从事货币融资的金融业务。
六、简述题
1.答：
农村信用合作社的准则是入射与退社自愿；每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任；实行民主管理，权力平等，一人一票；信用合作社股票不上市；信用合作社盈利主要用于增进社员福利。
以上准则，使信用社与股份制银行区别开来，也有效地避免了信用社成为少数人控制、谋利的企业。
2.答：
存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构。
主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。
契约型金融机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构。
它包括各种保险公司和养老基金。
两者主要区别在于前者可以创造存款，主要负债为存款，主要资产为各种贷款以及债券；而后者主要负债为收取的保费和雇员及雇主的缴款，主要资产为债券、股票及抵押贷款。
3.答：
金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。
我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：
第一类，中央银行，即中国人民银行。
第二类，银行。
包括政策性银行、商业银行。
第三类，非银行金融机构。
主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司，财务公司等。
第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系：
（1）中国人民银行；
（2）政策性银行；（3）商业银行；（4）保险公司；（5）信托投资公司;（6）证券机构;（7）财务公司；（8）信用合作组织；（9）其他金融机构。
其中其他金融机构包括：
①中国邮政储金汇业局：
以个人为服务对象，以经办储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为主。
②金融租赁公司：
根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；租期内承租人只有使用权。
③典当行：
以实物占有权转移的形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款。
4.答：
70年代以来，西方国家的金融机构获得了迅猛的发展，呈现出以下趋势。
（1）在业务上不断创新，向综合化方向发展；即金融机构、金融工具、金融业务等领域的创新更好地满足了顾客的需要，同时，促进银行向全能化发展。
（2）跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化。
各国银行纷纷在国外建立分支机构，从事国际银行业务和开拓境外金融业务。
（3）按《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构。
国际清算银行提出的这套国际金融市场主体的行为规范，为绝大多数西方发达国家的银行所遵守。
（4）兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段。
尤其是进入90年代以来，西方银行业内部更是不断重组，以期适应形式的变化和要求。
5.答：
目前，我国的金融体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的格局。
中国人民银行是我国的主要银行，其主要职能是制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理。
商业银行是我国金融业的主体，包括四大国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和外资银行。
非银行金融机构种类很多，主要有保险公司、证券公司、信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构等。
6.答：
中央银行是一国金融监管的核心，它具有特殊的地位和功能，其特殊性体现在：
不以营利为目的，专门行使宏观调控与金融管理职能，它是一国的发行的银行、银行的银行和国家的银行。
中央银行代表国家制定和执行货币金融政策；代理国库，提供财政融资；集中商业银行的存款准备金并对它们提供信用；依法监管金融机构和金融市场，维护金融体系的安全运行。
7.答：
主要区别在于：
（一）政策性银行是政府投资设立的，要按政府的决策意向办事，专门从事政策性业务；商业银行由多种所有制构成，是按市场规律办事的金融企业，从机构到业务都具有商业性。
（二）政策性银行不以营利为目的，不与其他金融机构竞争，其经营目标是实现政府的政策目标；商业银行以盈利为基本经营目标，与其他金融机构开展业务竞争，实行优胜劣汰。
（三）政策性银行属特种金融机构，只提供有限的专门的金融服务；商业银行则属于多功能全能银行，具有广泛的业务范围。
（四）政策性银行有特殊的资金来源，主要来自国家拨款；商业银行的资金来源，主要是通过信用方式从社会筹措
七、论述题
1.答题要点：
金融业是属于第三产业,要完善金融机构体系：
第一,必须大力发展第二产业和第一产业,为第三产业的发展提供经济支持.
第二,强调金融机构的创新,金融机构的存在,是由于经济社会的某种需求,才得以产生金融服务的供应.
第三,金融机构的设置,直接牵涉到国家的经济命脉,国家在此方面的行政监管须与时俱进,不应该成为生产力发展的障碍.
第四,高质量的金融人才的参与建设,也是不可忽略的重要因素
2.答题要点：
①确立成员国在汇率政策、与经常项目有关的支付以及货币的兑换性方面需要遵守的行为准则，并实施监督。
汇率监督是国际货币基金组织的一项重要职能，其目的在于保证有秩序的汇兑安排和汇率体系的稳定，消除不利于国际贸易发展的外汇管制，避免成员国操纵汇率或采取歧视性的汇率政策以谋取不公平的竞争利益。
反对成员国利用宏观经济政策、出口补贴或任何其他手段操纵汇率，反对成员国采用差别汇率政策（如双重汇率、复汇率等）。
②向国际收支发生困难的成员国提供必要的临时资金融通，以使他们遵守上述行为准则，并避免采取不利于其他国家经济发展的经济政策。
③为成员国提供进行国际货币合作与协商的场所。
在全球经济一体化日见增强、各国经济依存性日益提高的情况下，开设一个就国际货币问题进行磋商和合作的场所是国际货币基金组织的重要职能。
3.答题要点：
（1）单一的中央银行制度。
即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。
（2）二元的中央银行制度。
即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。
（3）跨国中央银行制度。
几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟设立中央银行，如1998年6月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。
（4）准中央银行制度。
即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港。
4.答题要点：
（1）相同点主要表现在：
①都设立有中央银行及中央金融监管机构；
②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；
③非银行金融机构都比较庞杂；
④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点主要表现在：
①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；
②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；
③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；
④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；
⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；
⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；
⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；
⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。
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