关于贷款审查中个人征信报告审核要点的意见试题学士学位论文.docx
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关于贷款审查中个人征信报告审核要点的意见试题学士学位论文
关于贷款审查中个人征信报告审核要点的意见试题
1、个人征信查询请求时间与报告时间一般间隔较短，报告时间与贷款审核时间间隔不宜超过（）天。
30
2、客户经理小王，在2015年5月12日查询了客户张某的个人征信记录，下列哪一份报告的编号是正确的？
（）B
A、1505120100081837964404B、2015051200081837964404
C、0512324400081837964404D、0012623300081837964404
3、某客户的个人征信贷记卡还款记录显示1、2、3、4、5后，后连续6个月显示D。
问还款记录中的D表示（）C
A、未还款B、结清
C、担保人代还D、销户
4、在什么情况下会显示配偶的征信情况？
B
A、已婚B、共同贷款人
C、离异D、共同担保人
5、小李累计办理各行贷记卡21张，其中双币信用卡4张，因不常使用注销9张，他的征信贷记卡户数应该是多少？
C
A、12B、8
C、25D、16
6、小李在建行申请信用2张，两张卡的额度总计为10万，用去额度6万，现在再次成功申请第三张信用卡，请问第三张信用卡的可使用的额度为多少？
（）C
A、5万B、6万
C、4万D、10万
1、股东会（董事会）决议。
借款人、担保人出具了合法、有效的股东会（董事会）同意借款、担保的决议，出具的决议应与企业公司（）的要求相符。
A
A、章程
B、合同
C、验资报告
D、签字样本
2、贷款（承兑）担保核对书。
内容应填写完整、准确，应有支行（）签字D
A、行长
B、会计科长
C、经办人单人
D、经办人双人
《机构条线业务及机构客户营销策略》
一、单选
1、以下不属于我行机构客户范围的是（D）
A财政局B国土局C公共资源交易服务中心D山东京投集团
2、以下不属于我行机构业务范围的是（A）
A个人消费贷款业务B非税代收业务C财政统发工资业务D协助监管业务
3、以下不属于非税代收业务征收主体的是（D）
A各级政府B国家机关C行政事业单位D企业
4、以下不属于非税代收业务征收范围的是（B）
A行政事业性收费B个人所得税C国有资产有偿使用收入D国有资本经营收益
5、非税代收业务的政府管理模式是（C）
A以收定支B收支自主C收支两条线D收支一体
6、非税代收业务中银行的代收方式为（C）
A票款合一B见票收款C票款分离D以票定款
7、非税代收业务中，应由（A）向缴款人开具《非税收入缴款书》
A执收单位B代理银行C人民银行D银监会
8、以下非税项目中，符合“单笔金额较大”这一特点的是（A）
A土地出让金B学费C生活垃圾清运费D公证费
9、银行开展非税代收业务需要与（B）签订代理协议
A人民银行B财政局C银监局D政府
10、以下不属于住建委条线业务的是（D）
A安全文明施工费B商品房预售资金协助监管C物业质量保修金D财政统发工资业务
11、安全文明施工费应由（A）存入（）在监管银行开立的账户
A建设单位施工单位B施工单位建设单位C施工单位施工单位D建设单位建设单位
12、商品房预售资金监管实行（C）的原则
A银监局主管和政府配合B政府主管和银监局配合C政府监控和银行专户管理相结合D银监局主管和政府监控相结合
13、房地产开发建设单位向物业主管部门交存的作为物业保修期内履行保修义务保证的资金是（A）
A物业质量保修金B商品房预售监管资金C住宅专项维修资金D安全文明施工费
14、开展财政统发工资业务的意义不包括（D）
A带来稳定的储蓄存款B营销机构客户各项业务的桥梁C提升我行美誉度和认可度D不断促金融产品的创新和开发
15、以下不属于机构客户营销策略的是（A）
A基层冲锋B分层营销C联动营销D多措并举
二、多选
1、以下属于我行机构客户范围的是（ABCD）
A国土局B水利局C中学D协会
2、以下属于我行机构业务范围的是（ABCD）
A非税代收业务B协助监管业务C财政统发工资业务D代理招投标保证金业务
3、非税代收的征收主体是（ABC）
A各级政府B国家机关C事业单位D投资公司
4、非税代收的征收范围包括（ABCD）
A行政事业性收费B国有资产有偿使用收入C国有资本经营收益D罚没收入
5、以下属于非税收入项目的是（ACD）
A与申购土地款B个人所得税C法医鉴定费D人防易地建设费
6、银行开展非税代收业务需要以下哪些部门批准（AD）
A省财政厅B人社局C政府办公室D非税收入管理局
7、以下属于住建委条线资金的是（ABCD）
A安全文明施工费B商品房预售监管资金C物业质量保修金D住宅专项维修资金
8、安全文明施工费由（ABCD）组成
A安全施工费B文明施工费C环境保护费D临时设施费
9、以下属于招投标（公共资源交易中心）业务条线资金的是（ABD）
A拍卖保证金B投标保证金C劳务工资保证金D履约保证金
10、以下属于机构客户营销策略的是（ABCD）
A分层营销B联动营销C持久营销D多措并举
11、以下属于分层营销策略的是（ABC）
A级别对等B高层冲锋C基层借力D抢占时机
12、机构客户营销工作的特点包括（ABCD）
A营销难度大B营销周期长C同业竞争激烈D综合收益高
济宁银行贷款利率定价管理暂行办法试题
1、贷款利率定价的基本原则（）ACDE
A、成本、效益和风险匹配原则
B、公平、公正、公开原则
C、市场化原则
D、差别化原则
E、依法合规原则
2、根据《济宁银行贷款利率定价管理暂行办法》，对于抵押、质押类贷款，再优惠利率基础上按最高允许下浮（）C
A、8%B、10%
C、13%D、15%
3、某企业客户贷款，担保方式为组合担保，其他企业担保80%，抵押20%。
RPM系统测算出的优惠利率为8%，按照《济宁银行贷款利率定价管理暂行办法》，执行利率最低为（）B
A、6.96%B、7.2%
C、7%D、6.5%
4、贷款定价系统对业务进行逐笔定价，计算出（）这几种利率将作为客户经理及审批人员定价决策时的参考要素。
ABCD
A、底线利率B、目标利率
C、优惠利率D、派生利率
5、如果《济宁银行贷款利率定价管理暂行办法》中贷款定价的授权管理与《2015年济宁银行股份有限公司授权书》中定价权限相冲突的，以《2015年济宁银行股份有限公司授权书》为准。
（错）
3、客户经理到总行办理核保时，首次办理的抵质押物应提供抵质押物他项权证复印件（F）
4、客户经理核保时，出租的抵押物应出具承租人同意无条件搬出的承诺书。
（T）
7、小李申请个人贷款，经查征信信息中还款记录最近几期显示D和Z，假设其他条件都符合贷款条件，这种情况是否可以审批小李的贷款？
为什么？
不可以。
征信记录中还款记录D：
表示担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；Z表示以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；
济宁银行分支机构自签银行承兑汇票业务管理办法试题
一、单选题
1、票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意押票，拖延支付的，人行可以处以每日票据金额（C）的罚款。
A.百分之五B.百分之二C.千分之零点七D.千分之七
2、票据作为委托收款、质押背书后，该票据（C）
A、可以转让B、可以转让一次C、不可以转让D、无效
3、承兑手续费按出票金额的（B）收取，每张票收取10元工本费。
A、万分之一B、万分之五C、千分之五D、千分之一
4、下列汇票可以拒绝付款的是：
（D）
A欠缺必须记载事项的汇票
B非总行统一印制的汇票及未经总行授权印制的汇票
C超过提示付款期限的汇票
D以上三项都选
5、不属于银行承兑汇票查询、查复内容的是：
（D）
A汇票签发时间B汇票号码及承兑银行的名称C金额D收款人
票银行
6、商业承兑汇票的最长期限为（B）
A、3个月B、6个月C、8个月D、12个月
7、持银行汇票向银行提示付款，需提供汇票和（A），缺少任何一项，银行不予受理
A:
解讫通知B：
进账单
C:
说明D:
汇划凭证
8、银行汇票上的出票人签章、银行承兑商业汇票的签章，为该银行的（C）加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。
A、业务用公章B、结算专用章C、汇票专用章D、转讫章
9、商业汇票的付款期最长不超过（C）。
A、1个月B、2个月C、6个月D、3个月
10、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（D）日内承兑或者拒绝承兑。
A、1B、3C、5D、10
11、票据和结算凭证上的签章不能为：
（D）
Ａ、签名B、盖章C、签名加盖章D、手印
12、银行承兑汇票拆分业务按额度实行备案或审批制，单笔金额在（A）的由各支行自行审批办理
A、500万元（含）以下B、1000万（含）以下C、200万（含）以下D、100万（含）以下
二、多选题
1、商业汇票的出票人为：
（AB）
A．银行以外的企业；B．其他组织；C．其他金融机构；D．银行
2、拆分的银行承兑汇票须满足以下条件（ABCD）
A、进行拆分的银行承兑汇票必须真实、有效，并有真实合法的商品交易背景；
B、银行承兑汇票必须经过我行受理机构严格合规的查询，并已取得签发行有效的查复；
C、被拆分的银行承兑汇票到期日必须早于新签发的银行承兑汇票的到期日至少七天；
D、其他条件。
3、银行办理支付结算必须做到（ABCD）：
A．有疑必查；B．有查必复；C．复必详尽；D．切实处理；
4、依法追究刑事责任的票据欺诈行为有：
（ABCD）
A．伪造变造票据的；
B．故意使用伪造、变造的票据的；
C．签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财务的；
D．签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的，汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财务的。
5、下列票据不能背书转让的有（ABCD）。
A、已承兑的商业汇票B、现金支票
C、填明“现金”字样的银行汇票D、填明“现金”字样的银行本票
6、票据拆分业务是指企业以未到期的银行承兑汇票从我行换取符合企业使用要求的等额银行承兑汇票业务，企业可以（AB）
A、把大面额银行承兑汇票拆分多张小面额银行承兑汇票
B、把多张小面额银行承兑汇票换成大面额银行承兑汇票
C、把快到期银行承兑汇票拆分成期限较长的银行承兑汇票
D、把六个月的银行承兑汇票拆分成三个月的银行承兑汇票
7、分支机构信贷部门指定专人根据当日汇票申请情况，与本机构凭证管理员办理领取汇票手续，汇票凭证应坚持（ABCD）的原则.
A、当日使用，当日领取B、当日结余，当日退库C、及时交接D、日终时严禁信贷人员滞留汇票凭证
三、判断题
1、汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。
（√）
2、无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。
（√）
3、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。
（√）
4、签发银行承兑汇票的购销合同必须合法有效、交易背景真实、要素填写齐全、对付款方式要有银行承兑汇票结算的约定、要求供需方印章清晰。
（√）
5、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票无效。
（×）
6、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称（√）
7、对申请人申请签发的银行承兑汇票，分支机构负责出票的信贷人员应坚持面签，双人办理，严禁一手清。
（√）
8、支行信贷人员在领取票据办理签发业务时，必须做到一户一签，以避免企业之间混淆。
（√）
9、书写错误的票据必须由信贷人员调换，可允许客户代换，签票过程中在条件允许的情况下写票人员尽量不要离开我们信贷责任人的视线。
（×）
10、信贷部门复核员再进行逐张清点，确保票据张数正确无误之后，在信贷部门建立的重要空白凭证登记簿上初审员复核员双方签章。
（√）
1.信贷档案管理要遵循以下原则：
（ABCD）
A、档案资料必须真实、完整、有效；
B、档案资料要原始资料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化；
C、档案资料要严格执行谁办理、谁归档，逐级管理的原则；
D、档案资料要严格按信贷业务操作规程收集整理客户档案的基本原则。
2.各分支行客户经理负责收集信贷业务主体从申请、使用、到期和结清全部过程的有关资料，并保证资料的真实性、完整性和有效性。
其主要职责如下：
（ABCD）
（A）负责收集客户基本资料及与借款人相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理。
（B）负责及时收集客户的相关信息，撰写经济活动分析材料，贷前调查报告、贷后检查报告等资料，并送信贷内勤归档。
（C）负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类、装订、归档。
（D）负责在信贷业务发生后七个工作日内将信贷档案按要求整理后移交信贷内勤集中管理。
3.各分支行信贷内勤为信贷业务档案管理员，负责辖内信贷业务档案的日常管理工作，负责每年（B）之前将已结清的信贷业务档案上缴风险管理部进行归档。
A.一月底B.二月底
C.三月底D.四月底
4.信贷内勤负责建立好信贷业务台账，每月月底将信贷台账余额与会计账务进行核对，防止漏建档，（B）打印一次，装订成册，入档保管。
A．按日B.按月
C.按季D.按年
5.（A）负责信贷业务档案移交后保管工作。
A．结算运营部B.公司业务部
C.风险管理部D.法律合规部
6.企业信贷业务档案资料包括客户（ABC）资料。
A．基础类资料B.授信类资料
C.不良资产类资料D.核销类资料
7.以下是不良资产类资料的有（ABC）
A.贷款催收通知书及回执B.起诉书
C.人民法院判决（调解）书D.企业征信
8.凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖（A）的印章并有核对人签名。
A．与原件核对一致B.信贷业务章
C.个人私章D.企业预留印鉴
9.客户经理将整理并装订后的信贷档案资料，在信贷业务发生后（D）个工作日内将信贷档案按要求整理后移交信贷内勤集中管理。
A．1B.3
C.5D.7
10.各分支行分管负责人每（C）应按照信贷业务交接清单核对信贷内勤保管的信贷档案数量并进行常规性检查。
A．月B.季
C.半年D.年
11.结清全部贷款的信贷档案从客户与我行最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为（D）年。
A．1年B.3年
C.5年D.10年
12.客户经理查阅或调阅、归还信贷档案时，必须办理登记手续，在调阅登记本上签字后方可将档案调出，借阅时间一般不得超过（A）天。
A．1B.3
C.5D.10
13.信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报（D）批准，并填写信贷业务档案外借单。
A．信贷科长B.分支行分管行长
C.分支行负责人D.总行风险管理部分管行长
14.对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，对直接责任人处罚（）元，分管负责人处罚（）元。
并视情节轻重对直接责任人和分管负责人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。
（C）
A．500、300B.1000、500
C.2000、1000D.5000、2000
15.档案管理人员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应将所保管的所有信贷业务档案资料列好清单，全部移交指定专人后方可办理有关调动手续。
档案资料办理移交手续，要由（C）进行监交。
A．本单位信贷科长B.本单位分支行分管行长
C.本单位负责人D.总行风险管理部人员
16、鱼台支行（机构号为2901）2016年3月15日发放的第4笔贷款，下列信贷合同档案编号正确的是（）A
A、201603152901-04B、20160315290104
C、201603152901-4D、2016031529014
17、某客户经理2015年11月3日发放一笔贷款，经信贷内勤多次催促后于2015年12月7日将档案整理归档，按照《济宁银行信贷档案管理暂行办法》，下列处罚方案正确的是（）B
A、直接责任人500元
B、直接责任人500元、分管负责人200元
C、直接责任人500元、信贷内勤200元
D、信贷完整上交，不必处罚
18、对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，对直接责任人处罚（），分管负责人处罚（）。
A
A、2000元、1000元B、500元300元
C、1000元、500元D、2000元1500元
押品题库
一、填空题
1、分支机构信贷部门应设立押品估值岗，押品估值岗原则上应由（业务科长）及以上级别管理人员担任，同时需设立兼职的B角，主要职责是对押品的初评估（含第三方评估机构的评估价值）进行审核认定，配合客户经理对已抵（质）押的押品进行再评估。
2、经办行应优先选择我行为（第一顺位受偿人）、权属关系清晰、价值相对稳定且变现能力较强的押品。
3、经办行应在（额度授信申报环节）和（发放每笔贷款业务前）都要进行押品审查。
4、押品价值评估包括贷款发放前对押品价值的（初次评估）和贷款发放后对押品价值的（再评估）。
5、各支行的（信贷人员）对所缴押品的（真实性）、（有效性）进行审验，并对其负责；各支行指定一名前台柜员作为押品保管员（以下简称保管员），与信贷内勤共同负责保管本机构押品，并对其安全性、完整性负责；
6、押品均需由（双人共同）保管；押品的保管和押品的出入库账务处理必须（分离），即核心系统经办柜员不可为押品保管员。
7、信贷业务结清，（信贷人员）应核实该押品对应的所有信贷业务已全部结清后，方可向保管员出具押品实物领取单领取押品。
二、单选题
1、对公司类贷款项下的房产、土地使用权、机器设备等价值相对稳定的押品，原则上（C）再评估一次；
A、每月B、每季度C、每年D、每半年
2、对存货、仓单等价值波动相对较大的押品，应视具体情况开展定期评估，原则上不低于（B）再评估一次；
A、每月B、每季度C、每年D、每半年
3、对由经办行负责管理的抵质押物，经办行信贷部门负责落实查库工作。
原则上（B）应由分管信贷的行长、信贷科长、会计主管共同进行查库，并在《抵质押物查库登记簿》上记录查库情况。
A、每月B、每季度C、每年D、每半年
三、多选题
1、押品管理遵循以下原则：
（ABCD）
A、合法性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、平衡制约原则
2、我行接受的押品原则上应满足以下基本要求（ABD）
A、存在有效处置押品的市场且可得到合理的市场价格；
B、权属清晰，押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；
C、如果押品被托管方所持有，不必将托管方将押品与其自有资产相分离；
D、押品具有使用年限的，应确保我行的抵质押期限在押品使用年限之内；
3、办理抵押授信业务时，应当优先选择（ABC）抵押财产：
A、现房
B、以出让方式取得的国有土地使用权
C、价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位抵押权的抵押财产
D、专用性较强的机器设备
4、办理质押授信业务时，应当优先选择（ABC）等价值相对稳定、变现能力较强的质押财产。
A、存单B、凭证式国债C、银行承兑汇票D、收费权
5、符合下列情形之一的，经办行另行追加抵（质）押担保，可不受最高抵（质）押率限制：
（AB）
A、借款人符合信用贷款条件或经总行批准采用信用方式用信的；
B、已经办理了其他合法、足值、有效担保；
C、抵质押物价值稳定，易于变现
D、借款人经营稳定，实力较强
6、股份有限公司、有限责任公司、中外合资企业、具有法人资格的中外合作企业、外商独资企业作为抵（质）押人的，应出具由公司/企业章程确定的担保事宜有权决议机构做出关于同意提供抵（质）押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明，包括但不限于（ABC）。
A、授权委托书B、股东会决议C、董事会决议D、监事会决议
7、抵质押权设定前，应审查是否有优于我行的权利：
（ABCD）
A、建设工程价款优先受偿权
B、船舶优先权
C、船舶留置权
D、承租人的优先购买权
四、判断题
1、土地上存在房屋或在建工程的，土地与房屋或在建工程应一并设定抵押；（对）
2、学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等以公益为目的的事业单位、社会团体为自身债务设立抵（质）押，押品可以为该事业单位、社会团体的任意财产；（错）
3、以出让方式取得的国有土地使用权设定抵押权，没必要关注是否已缴清土地出让金。
（错）
4、经办行办理信用发放、展期、重组、担保方案变更等业务时，要确保抵（质）押担保的连续性和有效性，防止发生脱保。
（对）
5、担保公司存单指我行准入的担保公司以定期存单方式存入的担保保证金，担保公司存单应及时冻结，上缴总分行进行统一保管。
（对）
一、单选题：
1、我行所称担保公司是指依法设立并经（B）批准经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。
A、省银监局B、省金融办C、市银监局D、银行业协会
2、为控制风险，我行各分支机构不得为担保公司工作人员及其近亲属、实际控制人及其近亲属、自然人股东及其近亲属办理信贷业务，不得为担保公司及其关联企业直接或间接办理信贷业务；特殊情况需要办理的，无论额度大小，均应上报（A）审批。
A、总行贷审会B、行长办公会C、风险管理委员会D、董事会
3、担保公司在办理担保业务时，担保扩大倍数按照担保公司与我行签订的合作协议执行，且融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（C）。
A、5%B、8%C、10%D、15%
4、担保公司在办理担保业务时，担保扩大倍数按照担保公司与我行签订的合作协议执行，且,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（D）。
A、5%B、8%C、10%D、15%
5、担保公司在办理担保业务时，担保扩大倍数按照担保公司与我行签订的合作协议执行，且融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（C）倍。
A、5%B、C、10D、15
6、对退出合作的担保公司，原则上不允许重新准入，确有特殊情况需要准入的，应报（A）审批。
A、总行贷审会B、行长办公会C、风险管理委员会D、董事会
7、违规为担保公司、担保公司工作人员及其近亲属、实际控制人及其近亲属、自然人股东及其近亲属提供直接或间接办理信贷业务的，对分支机构负责人、信贷部门负责人、直接责任人按照（D）贷款进行责任追究。
A、次要责任B、主要责任C、免责D、越权
二、多选题
1、我行与担保公司开展业务合作应当遵循（ABCDE）的原则。
A、严格准入B、名单管理C、动态监测D、统一管理E、风险可控”
2、为控制风险，我行各分支机构不得为担
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