人民银行反洗钱考试复习题Word下载.docx

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如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。

18。

大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报文多1个大额删除报文.（正确）

19.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包.（错误）

20。

数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。

21。

大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。

22。

涉恐黑名单的处理包括四个步骤:

第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;

第二，办理业务时匹配比对名单；

第三，及时报告涉恐可疑交易;

第四，采取适当的后续处理措施。

23.联合国安理会1267委员会是负责制裁"

基地"

组织和塔利班的专门委员会。

24。

金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。

25。

将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

26。

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。

27.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈。

（正确）

28.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款.（错误）

29.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款.（正确）

30.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。

31.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了"

反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据.（正确）

32。

反洗钱调查的客体是可疑交易活动,不包括群众举报。

33。

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构应当配合反洗钱调查,如实提供有关文件和资料。

34。

反洗钱调查只能采取现场调查。

35。

反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章.（正确）

36.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施.（正确）

37。

反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时,中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。

（二）单项选择题

客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权（B）。

A.继续为客户办理业务B.中止为客户办理业务

C.有权更新资料D。

有权上报交易

2.中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告.

A.反洗钱局B。

中国反洗钱监测分析中心

C.保卫局D.分支机构

3.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告（C）。

A公安机关B。

金融机构上一级机构

C.中国人民银行当地分支机构D。

金融机构总部

金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。

A.金融机构上一级机构B。

C.中国银行业监督管理委员会D.当地公安机关

客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A。

证券公司B.证券公司和银行各自

C。

证券公司和客户各自D。

银行

6.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员B.中国反洗钱监测分析中心

客户D。

第三方

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

其中,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况，单边累计计算,对其正确的理解是（D）.

应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

D。

应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

以下属于大额外汇资金交易的是（A）。

个人当天存款1万美元B.个人当天转账8万美元

个人当天取款5万港元D。

个人当天转账20万港元

9。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中"

长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的"

长期”和"

短期”是指（B）。

A.一年以上，3个工作日B.一年以上，10个工作日

C.三年以上，3个工作日D.三年以上,10个工作日

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，"

可疑交易发生后的10个工作日"

是指（D）。

构成可疑交易的交易发生之日起计算

B。

银行人员发现可疑交易之日起计算

银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

11.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的"

频繁"

是指（A）.

交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上

B.交易行为营业日每天发生5次以上

C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

交易行为营业日每天发生,且持续7天以上

A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡.银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户.其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。

李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？

（B）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付、

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是（A）的职责。

中国人民银行总行

B.中国人民银行上海总部

中国人民银行各大分行

中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

14。

下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?

（D）

英文字母BB.英文字母EC。

英文字母FD。

英文字母I

15.《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（C）.

B.金融机构总部

独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

独立承担法律责任的金融机构分支机构

16.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为（D）.

A.《金融机构反洗钱规定》，

B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》

《反洗钱非现场监管办法（试行）》

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

17.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的”其他情形”是否包括"

发现问题"

而没有建立业务关系的客户?

A.不包括B。

包括C.银行自行决定D.随意

18.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的"

通过代理行识别数"

只由（A）业金融机构填写.

A.银行B。

保险C。

证券D。

期货

19。

《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由（B）签字确认.

A.中国人民银行反洗钱工作人员B.被谈话人

C.单位负责人

D.部门负责人

20.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行（A）.

A.现场检查B.行政调查C.案件协查D.信息分析

21.中国人民银行走访银行时,反洗钱工作人员不得少于（D）人，否则,银行有权拒绝

5B。

10C。

1D。

2

（三）多项选择题

控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪？

（ABCDE）

A.员工的专业能力B。

员工的职业操守C。

员工的诚信程度

领导层对内部控制重要性的认识和态度

E。

领导层对管理内部控制制度采取的措施

2.反洗钱内部审计包括哪些环节？

（ABCD）

检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定

3。

法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。

客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

客户身份识别的含义包括（ABCD）。

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

了解客户的资金来源和用途

了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

客户身份识别的基本原则有（ABCD）.

A真实性B。

有效性C.完整性D。

持续性

6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。

A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

资金来源

资金用途

D.经济状况或者经营状况

7.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的（BC）o

A.简洁性B.真实性C。

完整性D.必要性

8.下列哪种情况出现时，应重新识别客户?

（ABD）

A.客户行为异常

B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提出销户

D.先前获得的客户身份资料存在疑点

9.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份,有关信息包括（ABCDE）o

A.姓名或者名称

身份证件或者身份证明文件种类

C.身份证件号码

D.注册资本

E.法定代表人

客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD）

全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11。

客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC）。

A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

客户洗钱风险分类是额外要求

客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）。

全面性B。

定性与定量相结合

持续性D。

保密性

13.客户洗钱风险分类标准（ABCD）。

属于银行内部保密信息

直接关系到客户风险分类

c.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？

外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

被联合国、政府部门等列入"

黑名单"

的客户

已经或正在接受行政或司法调查的客户

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

15.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ABCD）。

A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级

D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易

16.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（ABCD）o

A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动

定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率

关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的，应及时报告可疑交易

对可疑类客户采取的风险控制措施包括（BCD）。

与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

客户身份资料与交易记录保存的原则包括（BCD）。

建立相关制度原则B。

完整真实原则C。

安全保存原则D。

从严原则

以下说法正确的是（ACD）。

银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存

银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款

D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

20.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有（BC）。

银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中

C.反洗钱档案不允许对外调阅

D.应销毁处理的档案须经主管领导审批

以下说法正确的有（ABD）.

按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛙、防火

C.档案销毁时，可由一人负责现场监销

D.借阅档案要按规定办理登记手续

22.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的（）或（BD）报告给中国人民银行的制度。

全部金融交易信息

B.超过规定金额以上金融交易信息

规定金额以下的金融交易信息

D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

23.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（AB）和（）两类

大额交易报告B.可疑交易报告C.现金流量报告D.资产负债报告

可疑交易特征包括（ABC）.

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常

交易与客户身份不符

交易与经营性质不符

D.交易超过规定金额

我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?

A《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

26.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括（ABCD）。

A.商业银行B.城市信用合作社及农村信用合作社

邮政储汇机构D。

政策性银行

27.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理？

（BC）

仅利用技术手段筛选后直接上报

除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和性质

C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报

D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报

28.请说出下面情况符合哪些可疑情形？

（AB）

某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。

2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。

开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生.交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小.经统计,2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；

提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔，金额17692620元；

全年无1笔存入现金交易.在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

29。

S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。

一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元。

2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是"

货款"

、”还款"

和"

工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;

c。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入，且短期内出现大量资金收付

30.某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金.6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。

请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?

（CD）

没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付

31。

×

商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自×

投资公司的转账收入共计850万元;

5月20日，该商行将550万元转账给×

汽修厂。

5月30日该商行收到来自×

投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元；

6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计900万元.请问×

商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？

（ACE）

短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

32.2006年2月,在×

银行发现一个新客户名称为×

农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司