个人理财智慧树答案100分.docx
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个人理财智慧树答案100分
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个人理财智慧树答案100分
1
【多项选择题】（1分）
以下对于理财规划的说法正确的有（ABCE）。
1.往常由专业人士供给
2.是一项长久规划
3.常常以短期规划方案的形式表现
4.是简单的金融产品销售
5.重申个性化
2
【多项选择题】（1分）
理财规划师在为客户供给理财服务的过程中，应依据必定的原则（ABCDE）。
1.追求利润优于风险管理
2.现金保障优先
3.提前规划
4.整体规划
5.花费、投资与收入相般配
3
【单项选择题】（1分）
以下不属于个人财务安全权衡标准的是（A）。
1.能否有遗言准备
2.能否享受社会保障
3.能否购置适合保险
4.能否有稳固充分收入
4
【单项选择题】（1分）
理财规划的最后目标是要达到（C）。
1.财务安全
2.财务自主
3.财务自由
4.财务增值
5
【单项选择题】（1分）
在以下理财工具中，（B）的防守性最强。
1.股票
2.保险
3.期货
4.固定利润证券
6
【单项选择题】（1分）
理财规划的必备基础是（C）。
1.做好教育规划
2.做好投资规划
3.做好现金规划
4.做好税收筹备
7
【单项选择题】（1分）
青年家庭理财规划的核心策略是（B）。
1.没法确立
2.攻击型
3.攻守兼顾型
4.防守型
8
【单项选择题】（1分）
以下违犯客观公正原则的是（B）。
1.理财规划师以自己的专业知识进行判断
2.因为是朋友，所以在财务分派规划方案中对其偏袒
3.理财规划过程中带感情色彩
4.对于执业过程中发生的或可能发生的利益矛盾应随时向相关各方进行披
露
9
【单项选择题】（1分）
基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（B）
1.中年家庭
2.壮年家庭
3.老年家庭
4.青年家庭
10
【多项选择题】（1分）
以部下于理财规划构成部分的有（ABCDE）。
1.花费支出规划
2.风险管理和保险规划
3.现金规划
4.教育规划
5.投资规划
11
【判断题】（1分）
理财规划是一个人一世的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合表现，所以，理财规划一经制定就不得改变。
（B）
1.对
2.错
12
【判断题】（1分）
理财规划第一应当考虑的因素是风险，而非利润。
（A）
1.对
2.错
13
【判断题】（1分）
对于执业会员和非执业会员的制裁举措同样，应一律对待。
（B）
1.对
2.错
14
【判断题】（1分）
当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。
（B）
1.对
2.错
15
【判断题】（1分）
为客户拟订的投资规划利润越高，理财规划师水平就越高。
（B）
1.对
2.错
1
【单项选择题】（1分）
退休期的理财优先次序为（D）
1.投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税务规划
2.财产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
3.退休规划、财产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
4.税务规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划
2
【单项选择题】（1分）
（A）是整个理财规划的基础。
1.生命周期理论
2.风险管理理论
3.财务安全理论
4.利润最大化理论
3
【单项选择题】（1分）
只身一人期的理财优先次序是（B）。
1.投资规划、职业规划、现金规划、大额花费规划
2.职业规划、现金规划、投资规划、大额花费规划
3.现金规划、职业规划、投资规划、大额花费规划
4.现金规划、投资规划、大额花费规划、职业规划
4
【单项选择题】（1分）
家庭成长久的理财优先次序是（C）。
1.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额花费规划、税务规划、儿女教育规划
2.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额花费规划、税务规划；子妇女教育规划
3.儿女教育规划、大额花费规划、保险规划、投资规划、退疗养老规划、现金规划、税务规划
4.大额花费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；儿女教育规划
5
【单项选择题】（1分）
财务信息是指客户当前的（A）、家庭财产欠债状况和其余财务安排以及这些信息的将来变化状况。
1.进出状况
2.收入总数
3.支出总数
4.进出均衡
6
【多项选择题】（1分）
家庭花费支出规划主要包含（BCDE）。
1.教育支出规划
2.住宅花费规划
3.个人信贷花费规划
4.汽车花费规划
5.信誉卡花费规划
7
【多项选择题】（1分）
家庭的财务报表不包含（CD）。
1.家庭现金流量表
2.家庭财产欠债表
3.家庭利润表
4.家庭盈亏均衡表
5.家庭进出表
8
【多项选择题】（1分）
家庭现金流量表中，家庭的收入主要包含以下哪些（ABCE）
1.投资收入
2.奖金收入
3.薪资收入
4.家庭平时支出
5.家庭理财收入
9
【多项选择题】（1分）
理财规划师对客户现行财务状况的剖析不包含（BD）。
1.客户家庭现金流量表剖析
2.客户的年纪
3.客户家庭财产欠债表剖析
4.客户婚姻、儿女状况
5.财务比率剖析
10
【多项选择题】（1分）
理财规划师需要剖析的基本的财务比率包含欠债比率、欠债收入比率以及
（BCDE）等。
1.利润比率
2.流动性比率
3.结余比率
4.投资与净财产比率
5.清账比率
11
【判断题】（1分）
个人财产欠债表反应了在特定的时间点上个人所拥的财产、所欠的债务以及净财产。
（A）
1.对
2.错
12
【判断题】（1分）
在个人及家庭的财务管理中，我们偏向于办理现金而不是预期收入。
（A）
1.对
2.错
13
【判断题】（1分）
一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。
（B）
1.对
2.错
14
【判断题】（1分）
家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。
（B）
1.对
2.错
15
【判断题】（1分）
家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。
（A）
1.对
2.错
1
【单项选择题】（1分）
以下（B）不属于现金等价物。
1.活期积蓄
2.股票
3.各种银行存款
4.钱币市场基金
2
【单项选择题】（1分）
现金规划根源于客户的短期需求，而（D）不属于客户短期需求的动机
1.投灵活机
2.交易动机
3.慎重动机或预防动机
4.个人偏好
3
【单项选择题】（1分）
下边不属于钱币市场基金特色的是（A）。
1.利润率相对活期积蓄低
2.分成免税
3.本金安全
4.资本流动性强
4
【单项选择题】（1分）
流动性比率是现金规划中的重要指标,以下对于流动性比率的说法正确的选项是
（B）。
1.流动性比率=净财产/总财产
2.流动性比率=流动性财产/每个月支出
3.流动性比率=投资财产/净财产
4.流动性比率=结余/税后收入
5
【单项选择题】（1分）
往常状况下,流动性比率应保持在（A）左右。
1.3
2.2
3.10
4.1
6
【单项选择题】（1分）
以下不是钱币市场基金应当投资的对象（B）。
1.1年之内（含1年）的银行按期存款、大额存单
2.股票
3.现金
4.节余限期在397天之内（含397天）的债券
7
【单项选择题】（1分）
对于积蓄品种,以下说法不正确的选项是（C）。
1.定活两便积蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月按期存款利率打
6折计息
2.定活两便积蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年按期存款利率打6折计息
3.自2005年9月21日起,个人活期存款按月结息
4.个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
8
【单项选择题】（1分）
以下对于信誉卡说法不正确的有（B）。
1.信誉卡有广义信誉卡和狭义信誉卡之分
2.银行会给信誉卡中预存一部分资本用于给花费者花费
3.广义上的信誉卡包含贷记卡、准贷记卡、借记卡等
4.从狭义上说,信誉卡主假如指由金融机构或商业机构刊行的贷记卡,即无需早先存款便可贷款花费的信誉卡
9
【单项选择题】（1分）
借记卡不具备的功能是（B）。
1.取现
2.花费信贷
3.积蓄
4.转账
10
【单项选择题】（1分）
以下对于现金规划中慎重动机或预防动机说法正确的选项是（B）。
1.知足支付平时的生活开销而拥有现金或现金等价物的动机
2.为了预防不测支出而拥有一部分现金及现金等价物的动机
3.一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数目越大,进而为对付平时开销所需要的钱币量就越大
4.个人或家庭出于交易动机所拥有的钱币量决定于收入水平、生活习惯等因
素
11
【单项选择题】（1分）
流动性与利润性是评论金融财产的重要指标,以下说法不正确的选项是（C）。
1.因为钱币的时间价值的存在,拥有利润率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了拥有利润率较高的投资品种的钱币时间价值
2.现金及现金等价物的流动性较强,所以其利润率也相对较低
3.对于金融财产,往常来说其流动性与其利润率是成反方向变化的,高流动性也意味着利润率较低
4.对于金融财产,往常来说其流动性与其利润率是成同方向变化的
12
【单项选择题】（1分）
刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2万元，当时商定的存期为3年，在2016年5月1日，他因为急需资本，从银行拿出了1万元，那么这1万元合用的计息利率为（C）。
1.一年期整存整取利率
2.两年期整存整取利率打6折
3.活期积蓄的利息计息
4.一年期整存整取利率打6折
13
【单项选择题】（1分）
张先生一家的均匀每个月支出状况为:
水电费400元,张先新手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买平时生活用品开销约230元,出门就餐开销约440元,购置衣物等开销约300元,休闲娱乐开销约200元,交通开销约800元（不含张先生）。
别的,此刻每个月寄给张先生父亲母亲生活费1500元,张太太父亲母亲生活费1500元。
此外,张先生的朋友同学多,个人应酬也多,他又喜爱运动,常常与朋友打网球,均匀每个月支出近2000元。
依据现金规划的基根源则,张先生能够准备的现金或现金等价物的额度为（B）元。
1.15000
2.40000
3.10000
4.200000
14
【单项选择题】（1分）
张先生一家的均匀每个月支出状况为:
水电费400元,张先新手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买平时生活用品开销约230元,出门就餐开销约440元,购置衣物等开销约300元,休闲娱乐开销约200元,交通开销约800元（不含张先生）。
别的,此刻每个月寄给张先生父亲母亲生活费1500元,张太太父亲母亲生活费1500元。
此外,张先生的朋友同学多,个人应酬也多,他又喜爱运动,常常与朋友打网球,均匀每个月支出近2000元。
在张先生家的现金或现金等价物的额度确立此后,就是对这一部分财产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。
以下选项中,不是张先生能够选择的现金规划的工具的是（B）。
1.现金
2.股票
3.钱币市场基金
4.银行活期积蓄
15
【单项选择题】（1分）
张先生一家的均匀每个月支出状况为:
水电费400元,张先新手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买平时生活用品开销约230元,出门就餐开销约440元,购置衣物等开销约300元,休闲娱乐开销约200元,交通开销约800元（不含张先生）。
别的,此刻每个月寄给张先生父亲母亲生活费1500元,张太太父亲母亲生活费1500元。
此外,张先生的朋友同学多,个人应酬也多,他又喜爱运动,常常与朋友打网球,均匀每个月支出近2000元。
若张先生忽然有一笔未预期到的支出,额度大概为50000元,则以下最不行行的解决张先生的支出需要的方式是（D）。
1.采纳信誉卡透支的方式,解决一部分需要
2.利用保单借钱
3.将股票质押到典当行贷款
4.在二级市场上销售一只股价已经摔倒低谷的股票
1
【单项选择题】（1分）
家庭花费模式主要有三种种类，以下不属于此中之一的是（C）。
1.收大于支
2.支大于收
3.进出没关
4.进出相抵
2
【单项选择题】（1分）
跟着住宅商品化政策的实行，住宅支出成为了家庭花费的重要构成部分。
住宅支出分为住宅投资和（C）。
1.卖房
2.买房
3.住宅花费
4.租房
3
【单项选择题】（1分）
理财规划师在确立了客户希望购房后，应帮助其确立购房目标以下不属于购房目标的因素是（D）。
1.希望的居住面积
2.届时房价
3.客户家庭计划购房的时间
4.购房时的市场利率
4
【单项选择题】（1分）
对于购房面积，不一样的家庭应当有不一样的选择，三口之家适合购置（A）房产。
1.80-120平方米之间的中户型
2.60平方米以下的小户型
3.110-130平方米的大户型
4.200平米的高层住所
5
【单项选择题】（1分）
陆先生计划5年后在广州购置一套住宅，此刻只有5万元的存款，但每年能够存
下8万元。
假如投资利润率为8%，那么陆先生在买房时能够支付的首付款是（B）元。
18506.542794.48
18507.523961.27
18508.586174.94
18509.604754.85
6
【单项选择题】（1分）
刘先生计划在北京购置一套住宅，假如他届时的年收入为20万元，用来偿还房贷的比率为30%，贷款利率6%，限期20年，则他能肩负的贷款是（C）元。
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