北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）.docx

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北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）

中关村管委会市金融局市科委

二〇一八年九月

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目录

一、规划背景 .-5-

（一）金融科技的定义与特点.....................................-5-

（二）北京金融科技的机遇与优势.............................-7-

二、总体思路.......................................................................-12-

（一）指导思想...........................................................-12-

（二）基本原则...........................................................-12-

（三）发展目标...........................................................-14-

三、推动金融科技底层技术创新和应用，催生领先前沿技术...........................................................................................-17-

（一）重点推动人工智能技术的创新与应用...........-18-

（二）全面推动大数据技术的创新与应用...............-18-

（三）着力推动互联技术的创新与应用...................-19-

（四）积极推动分布式技术的创新与应用...............-19-

（五）深入推动安全技术的创新与应用...................-20-

四、加快培育金融科技产业链，打造创新生态系统.......-21-

（一）支持高校院所基础研究与人才培养...............-21-

（二）发掘培育底层技术创新企业...........................-22-

（三）构建多层次成果转化促进模式.......................-22-

（四）支持搭建协同创新支撑平台...........................-23-

（五）推动金融科技领域重大基础设施建设...........-23-

五、拓展金融科技应用场景，发展现代金融服务体系...-24-

（一）深入推动新技术应用于金融服务领域...........-24-

（二）大力支持金融科技应用于安全与监管领域...-27-

（三）积极促进金融科技应用于生活服务领域.......-29-

（四）着力探索金融科技应用于城市治理领域.......-30-

六、优化金融科技空间布局，形成协同发展格局...........-31-

（一）一区一核：

建设北京金融科技与专业服务创新示范区及核心区...........................................................-32-

（二）多点支撑：

打造各具特色的金融科技创新与产业集群...........................................................................-34-

七、开展金融科技制度创新，保障金融科技产业健康发展-36-

（一）推动监管创新与风险防范体系构建...............-37-

（二）促进金融科技标准化建设...............................-38-

（三）构建信息数据治理与价值发掘机制...............-38-

（四）搭建金融科技国际交流与合作机制...............-39-

八、加强重点政策支持，营造良好创新环境...................-40-

（一）支持金融科技研发、产业化和重大示范应用-40

-

（二）支持金融科技基础设施和服务平台建设.......-40-

（三）支持金融科技高端人才引进和培养...............-41-

（四）建立完善多渠道融资服务体系.......................-41-

（五）强化金融科技消费者教育与保护机制...........-42-

（六）建立重点金融科技企业协调服务机制...........-42-

（七）大力宣传北京金融科技品牌...........................-43-

九、保障措施.......................................................................-43-

（一）加强组织领导...................................................-43-

（二）建立信息统计机制...........................................-43-

（三）强化智库咨询...................................................-44-

（四）加强风险防控...................................................-44-

（五）落实监督考核...................................................-45-

一、规划背景

（一）金融科技的定义与特点

1.基本定义

金融科技（Financial

Technology，FinTech）强调金融和科技的结合，是指新技术带来的金融创新，落脚点在科技，它能创造新的业务模式、应用

、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。

金融科技强调将技术创新作为服务金融产业发展的手段，以维护金融稳定和安全、防范金融风险为原则

，在具体应用和发展过程中，仍需遵循金融市场的基本规律。

金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔委员会（BCBS）把金融科技活动分为：

支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施等，并指出金融科技创新的供给侧驱动因素是不断演进的新技术和变化的金融监管，需求侧影响因素则是不断变化的企业与消费者偏好。

随着金融科技的发展，其应用正在向城市治理等领域加速拓展。

本规划中的金融科技范畴，主要围绕新技术与金融功能的融合。

在具体规划路径上，一方面积极推动影响金融科技功能应用的底层技术发展，完善各类技术市场设施，包括人工智能

、大数据、互联技术（移动互联、物联网）、分布式技术（云计算、区块链）、安全技术（量子计算、生物识别、加密技术

）等。

另一方面创造条件促进技术应用落地，创新金融产品和服务模式、改善客户体验、降低交易成本、提高服务效率，同

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时更有效地防范和把控金融风险。

2.发展特点

金融科技产业的发展体现出以下规律特点。

高创新性:

金融科技是一个高度创新的行业，不仅仅是商业模式变化所带来的金融创新，更多是指科技驱动所带来的创新

，技术创新与技术应用将为金融行业带来全价值链优化。

通过将各种前沿技术与理念在金融领域中的应用迭代，快速推出具有“重磅性”创新的产品，这已超越了传统金融范畴里市场与产品层面的“金融创新”。

轻资产性:

金融科技公司只需要很低的固定资产或者固定成本就能展业，其成本随着业务规模的扩大边际递减，使其能够以低利润率支持规模发展。

另外，也正因其具有轻资产性，不像传统金融那样“笨重”，因此其战略选择、组织架构、业务发展更加灵活，易于创新创造。

重体验性:

通过智能手机等移动设备，金融科技公司开创了简单易用、消费者参与度较高的产品或服务。

金融科技公司非常注重用户体验，积极听取用户心声，响应并预测用户需求，简化产品和服务流程，加快产品迭代，形成与传统模式截然不同的服务体验。

强相关性：

金融科技是高新技术产业与金融业的融合。

底层技术是构建金融科技产业生态的基础，为金融科技的发展创造了条件。

随着底层技术所处的生命周期阶段的变化，金融科技发展也在不同时期根据技术发展成熟度和应用广泛度呈现出

不同发展特点，主要体现在技术与企业形态、市场份额与饱和度、竞争与垄断、企业创新方式和所面临的主要风险等方面。

（二）北京发展金融科技的机遇与优势

1.新环境与新机遇

金融科技底层技术发展进入关键期。

一方面，底层技术快速发展，助推主流金融机构的金融科技应用全面提升，并成为创新发展的重要推动力量；另一方面，移动场景时代的大发展将深入驱动金融科技的需求创新。

金融科技冲击更多地向基础设施进行下沉，严格监管将在金融科技发展中呈现常态化，科技支持的金融安全与风险防范将成为最重要的蓝海之一。

我国改革与发展进入转型期。

党的十九大报告明确指出，要着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，要健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线，同时强调要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的三大攻坚战。

在转向高质量发展阶段过程中，新经济模式不断涌现，金融需求更强调智能与便捷，金融供给更重视合规与结构优化。

依托新技术支持，原有金融服务难点更易得到缓解，金融改革更加“脱虚向实”，能够全面提升数字普惠金融的服务能力。

金融科技已成为国家金融安全体系的重要组成部分，成为实施创新驱动战略、建设现代经济体系的战略支撑。

北京作为国家金融战略实施的重要载体，依托丰富的首都经济金融功能，理应成为新技术、新金融转型探索的“排头兵”。

区域经济金融发展进入协调期。

我国区域经济布局不断优化，京津冀、长三角、粤港澳大湾区成为三大增长极。

作为环首都城市群和国家核心增长极，京津冀正在成为全球性资源交汇地、国际经济政治交流的核心节点。

其中，京津冀协同发展作为重中之重，已进入协调推动的关键期，其核心任务和关键环节，是有序疏解北京非首都功能。

促进金融科技发展，涵盖了人才集聚、科技驱动、金融提升、绿色发展等众多要素，从全球来看都是首都功能不可或缺的重要部分。

这要求北京以金融科技基础研发与应用实践为主线，利用首都资源禀赋，发挥比较优势，有效服务京津冀协调发展与资源要素优化配置；在国家金融改革的顶层设计下，努力与其他两大增长极形成互补共赢。

北京战略定位与发展进入攻坚期。

北京已定位为全国政治

中心、文化中心、国际交往中心和科技创新中心。

大力发展金融科技正是建设科技创新中心的重要支撑和组成部分，也能够为其他三个中心建设提供资源保障。

金融科技创新能有效实现技术与资本的互动，加快重要金融领域的前沿技术发展，进而应用于智慧城市、智慧产业、智慧生活等更多领域，成为解决发展超大型城市难题的重要抓手。

在合规前提下，金融科技创新能拓展新业态与产业空间，有效拉动民间投资，促进北京经济增长与社会发展。

在首都功能的战略调整中，金融科技创新有助于实现产业、空间、人才的结构性替代与优化。

同时，北京作为国家金融管理中心，面对金融风险的现实性、复杂性，

积极引领新技术应用于风险管理与安全防范，能够为国家现代化金融管理制度建设提供重要支持。

2.北京的基础和优势

科技创新水平在国际国内居于领先。

在新一轮科技革命和产业变革条件下，新技术、新业态、新产品、新模式不断涌现

，成为带动经济发展的新动能。

北京作为全国科技创新中心，是全球创新资源最为密集的区域之一，在知识技术资本和人力资本等创新资源方面拥有领先优势，近年来技术创新与产业优化能力不断提升，处于国际领先水平。

目前已确定新一代信息技术、集成电路、医药健康、智能装备、节能环保、新能源智能汽车、新材料、人工智能、软件和信息服务以及科技服务业等作为重点发展的高精尖产业，这为金融科技的底层技术研发及服务应用奠定了雄厚基础。

金融要素的集聚与辐射能力突出。

北京是国家金融监管部

门所在地，总部型金融机构集聚地，也是国际性金融信息中心

。

2017年，金融业占北京市经济的比重达到17%，已成为第一支柱产业，并有效带动优质资源配置到重点领域，引领北京产业结构的全面提升。

2017年末，全市金融机构（含外资）本外币存款余额14.4万亿元，本外币贷款余额6.96万亿元；全年证券市场各类证券成交44.6万亿元；全年实现原保险保费收入1973.2亿元。

北京金融街作为北京金融资源的核心区，区域金融机构资产总规模达99.5万亿元，占全国金融资产总规模的近40%，驻区商业银行资产规模占全国商业银行的41%。

北京拥有众多私募

股权、风险投资基金，数量超过1700家，还有大量科技创新相关的产业引导基金等。

北京是国内资金清算结算中心，从中国人民银行大额支付系统的数据看，北京近年来在资金流动总量

、区域内部资金流动规模、地区间资金流动规模等方面，都位居全国首位，增速也居于前列。

金融科技创新与发展基础扎实。

近年来，北京金融科技融资额快速增长，已成为全国金融科技投资最为活跃的地区之一

。

依托中关村国家自主创新示范区的创新优势，以及金融街的总部金融机构优势，吸引聚集了大量的金融科技企业。

其中，人工智能、大数据、区块链等金融科技底层技术企业数量位居全国前列。

截至2018年5月，北京的人工智能企业有1070家，约占全国的26%

，获得风险投资的人工智能企业有431家，约占全国的35%，中关村已成为我国人工智能创新高地。

此外，在移动支付、监管科技、供应链金融、互联网保险、智能投顾、企业征信等应用领域也涌现出了一批领军企业。

北京连续两年有20余家企业进入毕马威发布的“中国领先金融科技公司50强”，居全国首位

。

国内唯一的非银行支付机构网络支付清算平台——

网联清算有限公司已承担越来越重要的基础设施功能。

百度、京东、小米等国内领先的在京总部型互联网企业，也在金融科技方面加快布局，基本形成了覆盖金融科技服务各个领域的全业务版图。

金融机构纷纷在京设立金融科技子公司，民生银行成立了民生科技有限公司、光大银行成立了光大科技有限公司

。

中国互联网金融协会等各类自律组织、支持金融科技创新创业的各类协会、联盟、平台已经形成规模效应。

总体上看，北京已初步发展成为国内综合优势领先的金融科技创新区域。

开放环境和保障要素日益完善。

北京作为国际交往中心，应当成为国家金融全面开放的前沿。

北京还是全国服务业扩大开放唯一的综合试点城市，一直坚持把金融业的双向开放放在更加突出的位置，深化服务业扩大开放试点，整体商业环境开放程度较高。

在教育、科研、人力资源方面，北京拥有国内绝对领先的优势地位与丰富储备。

北京拥有大量高校和科研院所资源，创新能力突出，诸多高校院所发起设立金融科技研究机构和学术组织，已在金融科技研究方面处于领先地位，为发展金融科技提供了坚实的人才储备和技术发展基础：

北京大学发起设立了金融科技研究中心、区块链研究中心；清华大学发起设立了金融科技研究院，与蚂蚁金服、阿尔山金融科技公司分别组建金融科技联合实验室和区块链技术联合研究中心；中国科学院大学发起设立金融科技发展中心；中国社会科学院发起设立国家金融与发展实验室；中央财经大学金融学院设立了金融科技系，定位于培养金融科技复合型专业人才。

同时，在城市发展水平方面，区位交通与基础设施的比较优势突出；在公共设施与服务能力方面，已经充分体现出国际化大都市的特征

；在政策与制度保障、区域金融生态环境建设等方面，不断趋

于成熟与完善。

二、总体思路

（一）指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，贯彻落实党的十九大精神和习近平总书记关于金融工作的重要指示，紧密围绕习近平总书记两次视察北京重要讲话和对北京工作一系列重要指示精神，充分发挥金融科技对推动首都“四个中心”建设特别是全国科技创新中心建设的重要作用。

按照《北京城市总体规划（2016年-

2035年）》布局要求，充分发挥北京金融资源、科技资源聚集的突出优势，营造鼓励金融科技创新的良好生态，着力为创新主体提供集聚空间和政策支持，聚集金融科技前沿要素，扎实推进金融与科技互动融合发展，引导形成推动首都发展的新动力

，率先打造全国金融科技创新高地和金融安全示范区域，助力全国科技创新中心建设和超大型城市治理，努力推动首都经济社会高质量发展，服务国家经济转型与金融改革。

（二）基本原则

1.坚持创新驱动。

充分认识科技发展进步的内在规律，深入研究金融科技创新的生命周期特征，建立开放融合的科技创新机制，以创新引领金融领域的技术突破与场景拓展，有效提升首都金融服务的深度广度，促进金融与实体经济更好地融合

，着力解决区域金融发展中“不平衡不充分”的矛盾，助力于推动高精尖产业快速发展。

努力实现技术创新与制度创新的“双轮”驱动。

以推动技术基础研究为起点，以强化技术应用落

地为保障，全面把握重大金融科技底层技术发展特征，促进应用技术的金融标准化建设。

构造前瞻性、包容性、开放性的规划引导机制，积极拥抱发展中的前沿技术，给予适当的政策支持与探索空间，以理性态度避免发展误区。

2.坚持合规安全。

把握好发展速度与效率的平衡，避免粗放式扩张和泡沫积累，夯实北京金融科技创新的基础环节与要素，有效弥补行业发展中的短板。

处理好科技创新与金融安全

、个人数据与隐私保护的平衡，处理好创新与安全的边界，牢牢守住不发生系统性风险的底线，积极防范非系统性风险的积累，明确金融科技创新的红线与负面清单，实现规范创新与安全创新。

在实现金融科技企业与创新项目快速健康发展的同时

，积极服务于北京的金融安全与经济社会稳步发展，有效助力国家经济金融安全机制建设。

3.坚持市场主导。

全面完善金融科技创新与应用的市场化机制，发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府引导作用。

积极引导市场主体，协同培育金融科技应用的场景需求，增加金融科技创新的有效供给，构建多层次的金融科技市场体系。

充分发挥金融科技产业链上各参与主体的主观能动性

，强化北京金融科技创新的内在市场动力。

加快政府职能转变

，以营商环境改善激发市场主体活力，以关键环节改革提高公共服务能力。

坚持以服务推动资源对接和资本融合，以政策保障市场创新的规范与热情，以制度促进金融科技新生态建设，为金融科技创新与应用提供良好的规则环境。

4.坚持开放协同。

深入研究全球金融与科技的创新趋势，积极对标国外金融科技发展的领先城市，全面融入国家金融发展战略，把握现代金融科技应用的产业特征，厘清北京金融科技创新的实践主力，实现创新路径的多方布局，引领我国掌握新金融、新技术全球竞争的制高点。

以科技带动首都金融的多层次对外开放，实现“引进来”和“走出去”；改变区域金融发展的空间局囿，以开放式的金融科技发展模式，服务于北京经济社会的对外贸易转型升级、利用外资和要素流动。

促进京津冀的资源有效协同，与国内外核心城市形成合作共赢。

（三）发展目标

1.总体目标

努力把北京建设成为具有全球影响力的国家金融科技创新与服务中心，加快推动金融科技行业主体、重大项目的创新与发展，在推动金融科技服务于金融监管与安全、风险防范、经济结构调整与产业发展、城市治理、区域协调等方面取得突破性进展，形成“首都特色、全国辐射、国内示范、国际标准”的金融科技创新示范体系。

力争到2022年底，涌现5-

10家国际知名的金融科技领军企业，形成监管科技、智能金融等3-

5个具有国际影响力的金融科技创新集群，在金融服务、安全监管、生活服务和城市治理等领域开展10-

15个金融科技重大示范应用项目，推动金融与科技深度融合发

展，持续完善金融科技创新创业生态系统，不断提升城市运行效率，为首都“四个中心”功能建设提供重要支撑，有效助推京津冀协同发展。

2.具体目标

（1）金融科技监管创新呈现示范效应

金融科技相关法律法规在地方层面能够进行探索与落地，针对金融科技的行业主体和应用项目，形成有效的地方金融监管与风险防范机制，打造金融科技规范发展的“首都样板”。

适应各类金融科技创新的规范需要，建设立体化的金融科技发展管理体系，充分发挥自律组织作用，构建与国家金融监管部门的高效协调机制。

在监管科技创新方面取得重要进展，建立安全保障机制，推动金融科技健康有序发展，促进国家相关部门、其他地方政府借鉴和应用相关成果，在国家金融安全领域发挥核心作用。

（2）金融科技产业综合优势凸显

金融科技底层技术国际一流。

金融科技基础技术和应用技术研发取得突破，人工智能、大数据、互联技术、分布式技术

、安全技术等领域取得一批国内外领先的专利，金融技术类创新呈现快速增长势头。

全面推动新型的金融科技成果转化应用模式探索，打造5-

10家国际一流、国内领先的金融科技研究机构、实验室和技术服务平台。

金融科技服务形成核心竞争力。

逐渐形成金融科技应用行

业集聚互动发展新格局，涌现10家左右领军企业和标杆企业。

推动银行、保险等主流金融机构大规模应用新技术，增强技术输出能力，鼓励其在京设立金融科技子公司。

大中型互联网企业积极应用金融科技，优化自身业务布局，提升技术服务能力

。

推动提供金融技术服务与外包的新型企业不断涌现，支持100家有影响力的初创企业发展。

实现技术应用与资本的良性融合

，金融科技领域风险投资、产业投资快速发展。

（3）金融科技人才达到规模效应

积极推动人才引进和培育，加强基础教育和应用培训，努力形成多层次金融科技人才涌现的格局。

全面实施金融科技人才聚集工程，推动中高端人才形成规模集聚；构建辅助型人才良性培养的渠道。

不断提升技术人员在金融机构雇员中的占比

，部分标杆企业的占比达到一半以上。

（4）金融科技应用及服务城市管理全面铺开金融科技应用场景创新取得突破。

支持10-

15个具有示范效应、成效明显的金融科技应用项目，在金融基础设施建设、引领和完善城市治理等方面，率先取得重大进展

。

围绕支付清算、投融资、资源配置、风险管理、信息提供等金融服务功能，全面推进各类技术应用场景，形成部分成熟模式并能够加以推广。

各类金融行业服务主体的线上业务快速发展，全业务链条中应用新技术程度较高。

金融科技服务城市管理卓有成效。

以底层技术为主线，金融场景为依托，将金融科技创新要素全面融入城市管理体系之

中，在政务管理、公共服务、居民生活、城市设施、安全保障等各方面涌现一批标杆企业和创新案例。

打造新技术、新金融

、城市管理的“三位一体”创新协同机制，发挥科技企业与金融机构的自主创新动力，强化相关部门的改革动力与服务能力

，深入发掘城市管理中的金融科技需求，全面推动城市管理的现代化、科技化发展。

（5）金融科技生态系统持续优化

金融科技创新的产业链初步形成。

形成高效、持续的成果转化模式，科研成果产业化应用能力快速提升，为底层技术研发提供市场支撑，从而实现成果应用的良性循环。

打造完备的金融科技企业孵化体系，金融科技资源配置形成高效互动、融合共赢的布局，金融科技监管者与公共服务提供者的定位清晰

，管理和应用金融科技的能力全面提升，构建起高效的资金、资源等政策支持模式，有效助推金融科技企业做大做强。

构建特色突出的金融科技产业培育模式与机制，推动金融科技的技术和业务标准化建设快速推进，数据治理与应用的良性机制初步形成，金融科技行业主体在内部管理、控制、组织架构等方面，自动化与科技化程度全面提升。

初步形成以创新、敏捷为特色，兼顾效率、安全、合规三者平衡的金融科技行业文化。

三、推动金融