00072商业银行业务与经营真题精选.docx
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00072商业银行业务与经营真题精选
2020年00072商业银行业务与经营真题精选
[填空题]
11694年，（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
参考答案：
英格兰
[填空题]
2商业银行的外部组织形式主要包括（）
参考答案：
单一银行制、分行制、银行控股公司制
[填空题]
3我国商业银行的组织形式是（）
参考答案：
分行制
[填空题]
4分行制的银行组织形式可以划分为（）和（）两种。
参考答案：
总行制；总管理处制
[填空题]
5股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）
参考答案：
决策机构、执行机构、监督机构
[填空题]
6国际租赁业务
参考答案：
就是商业银行应国外承租人的要求，购买大型成套设备出租给国外承租人，并约期收回租金的国际融资活动。
国际租赁是国际贷款的转化形式。
[填空题]
7实行单一银行制的典型国家是（）
参考答案：
美国
[单项选择题]
8、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A.古巴比伦
B.希腊
C.意大利
D.英格兰
参考答案：
C
[单项选择题]
9、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A.东方银行
B.中国通商银行
C.浙江兴业
D.交通银行
参考答案：
B
[填空题]
10国际结算业务
参考答案：
是指在国际间办理货币收付以清偿不同国家之间的债权债务关系的业务活动。
[单项选择题]
11、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。
A.分行制
B.银行持股公司制
C.连锁银行制
D.单一银行制
参考答案：
D
[多项选择题]
12、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A.经营对象特殊
B.社会经济的影响特殊
C.责任特殊
D.经营目标特殊
参考答案：
A,B,C
[填空题]
13金融机构
参考答案：
为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
[填空题]
14非现金结算
参考答案：
是指不通过直接交付现金，而是借助于各种支付工具和信用凭证来传递国际间的资金支付指示或入帐指示，通过各国银行间的划账冲抵来结清国际间债权债务的一种结算方式。
[填空题]
15商业银行的性质是什么？
参考答案：
商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
[填空题]
16商业银行的特点有哪些？
参考答案：
商业银行的特点主要有：
（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；
（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；
（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；
（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；
（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
[填空题]
17信用证
参考答案：
是进口国银行应进口商的要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额给出口商的书面保证文件。
从本质上来说，信用证是由开证银行向出口商签发的以开证银行为付款人的信用担保函。
[填空题]
18商业银行面临的风险有哪些？
参考答案：
商业银行面临的风险主要有：
（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
（3）银行在经营活动中，由于经营环境的变化等，也会产生其他风险，如利率风险、外汇风险、管理风险等。
因此，商业银行在其业务活动过程中，自始至终充满了各种风险。
[填空题]
19商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。
论述商业银行存在的经济原因。
参考答案：
商业银行在整个金融体系或资源配置中的作用不尽相同，但作为金融中介的商业银行的存在都有其客观的必要性。
这可以从以下两个方面来说明。
1、微观视角的分析
在现实生活中，金融市场远不是充分有效的市场，由于市场交易成本和市场信息障碍的存在，将大大地降低社会资源配置及整个经济运行的效率。
而商业银行等金融中介机构的存在，可以大幅度地降低市场交易成本，消除信息障碍所造成的逆向选择和道德风险问题，从而提高融资效率，并进而从总体上提高社会资源配置和经济运行的效率。
2、宏观视角的分析
市场经济在自发地发挥资源配置作用的过程中，存在着同样是其自身难以克服的缺陷，即市场调节的盲目性、自发性和滞后性。
因此必须运用“看得见的手”，即由政府对经济实施宏观调控。
而政府对经济的宏观调控也必须运用价值手段，实行间接调控。
在国家调控经济的各种宏观经济政策中，货币政策处于核心地位。
在制定和实施货币政策的过程中，离不开商业银行体系的支持和配合。
中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率、公开市场业务以及其他各种手段，影响商业银行体系的信用创造能力，进而影响货币供应量，达到调节经济的目的。
因此，在现代市场经济条件下，商业银行作为政府对经济实施宏观调控的一个重要的传导环节，在现实经济生活中具有无可替代的作用。
[填空题]
20商业银行的经营目标要实现（）的组合。
参考答案：
流动性、盈利性、安全性
[填空题]
21空壳分行
参考答案：
是对跨国银行在某些国家设立的仅仅具有账簿功能的银行的形象称谓。
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[填空题]
22货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比（）具有更高的价值。
参考答案：
未来获得等量货币
[填空题]
23在商业银行的经营管理理论中，久期缺口主要是指银行资产的综合久期和负债的综合久期乘以（）之间的差额。
参考答案：
总资产与总负债之比的积
[填空题]
24为了防范国际贷款中的法律风险，商业银行应做好以下哪些工作？
参考答案：
1、国际租赁业务：
就是商业银行应国外承租人的要求，购买大型成套设备出租给国外承租人，并约期收回租金的国际融资活动。
国际租赁是国际贷款的转化形式。
2、国际结算业务：
是指在国际间办理货币收付以清偿不同国家之间的债权债务关系的业务活动。
3、非现金结算：
是指不通过直接交付现金，而是借助于各种支付工具和信用凭证来传递国际间的资金支付指示或入帐指示，通过各国银行间的划账冲抵来结清国际间债权债务的一种结算方式。
4、信用证：
是进口国银行应进口商的要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额给出口商的书面保证文件。
从本质上来说，信用证是由开证银行向出口商签发的以开证银行为付款人的信用担保函。
5、国际保理业务：
是商业银行为国际贸易的出口方提供的将出口贸易融资、销售账务处理、收取应收账款和提供买方信用担保融为一体的综合金融业务。
6、空壳分行：
是对跨国银行在某些国家设立的仅仅具有账簿功能的银行的形象称谓。
[填空题]
25如果银行想使其股权的市场价值不受利率变动的影响，就必须调整其久期缺口，并使其保持在（）状态。
参考答案：
零缺口
[多项选择题]
26、银行的风险成本由什么决定：
（）
A.资产的流动性成本；
B.银行倒闭成本；
C.政府对资本的管理；
D.存款保险。
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
27、久期缺口对银行净值的影响：
（）
A.如果 Dgap = DA－u DL＜0，则久期缺口为正。
B.如果 Dgap = DA－u DL＜0，则久期缺口为负。
C.如果 Dgap = DA－u DL＞0，则久期缺口为零。
D.如果 Dgap = DA－u DL＜0，则久期缺口为零。
参考答案：
B
[填空题]
28简述信用证结算的操作步骤。
参考答案：
信用证结算的操作步骤为：
（1）进口商依据进出口双方签定的贸易合同，向当地银行申请开立信用证。
（2）开证行对开证申请人进行审查，以决定是否为其开立信用证。
（3）进口方银行为进口商开立信用证。
（4）出口方银行通知、转递或保兑信用证。
（5）出口方银行议付信用证及索汇。
（6）进口商付款赎单。
[多项选择题]
29、关于久期和利率敏感性的关系，正确的是：
（）
A.资产价格的变动率与久期或修正久期成反比。
B.在收益率变动大小确定的情况下，资产价格变化大小与资产的价格和修正久期的乘积成正比。
C.在收益率变动相同的情况下，久期或修正久期较大的资产，其价格的变化率也较大，相应的利率风险也就越小。
D.如果考虑利率风险的控制问题，就应选择久期或者是修正久期较短的资产。
参考答案：
B,D
[单项选择题]
30、下列哪项资产可以视为商业银行的利率敏感性资产。
（）
A.1个月到期的浮动利率债券
B.2年期的固定收益证券
C.1年期的固定利率贷款
D.5年期的浮动利率贷款
参考答案：
A
[填空题]
31简述国际保理业务的基本操作程序。
参考答案：
国际保理业务的基本操作程序为：
（1）出口方与出口地的保理银行接洽，委托出口地的保理银行对其将要进行的出口交易提供保理业务，并将进口商的名称、地址等情况通知出口地的保理银行。
（2）出口地的保理银行将上述资料通知进口地的保理银行，并委托其对进口商的资信进行调查。
（3）进口地的保理银行对进口商的资信进行调查，并具体建议和担保可以向进口商提供的赊销金额，然后将调查结果和建议以及可以担保的赊销金额通知出口地的保理银行。
（4）出口地的保理银行将调查结果及可以担保的向进口商的赊销金额通知出口商，并与出口商签定详细的保理合同。
（5）出口方发运商品后，在担保的金额范围内，将有关单据以无追索权的方式出售给出口地的保理银行，后者在按照汇票金额扣除利息及有关费用后，立即或在双方商定的日期将货款支付给出口商。
（6）出口地的保理银行将有关单据寄给进口地的保理银行，由其向进口商催收货款。
（7）在付款到期日，进口商向进口地的保理银行付款。
（8）进口地的保理以后在收到货款后，向出口地的保理银行划付货款。
[填空题]
32在计算商业银行的市场价值时，必须注意什么问题？
参考答案：
在计算商业银行的市场价值时，必须注意银行业务活动的基本特点。
如从银行获得资金来源的角度来考虑，当商业银行仅仅是一个单纯的股份制企业时，其基本的管理目标可以主要通过对资金成本以及盈利的管理来实现。
然而，商业银行因吸收各种存款以及借入资金，并将其作为主要的资金来源而成为典型的负债机构，此时，银行资产的流动性成本、银行的破产成本等风险成本以及与银行负债额有关的税收减免等多种因素，便会对银行管理基本目标的实现产生重大的影响。
[填空题]
33为什么商业银行的市场价值与账面价值一般不相等？
参考答案：
首先，银行的账面资产等于银行的账面负债与银行的账面净值或银行的账面股份价值之和。
而就银行的市场价值而言，银行市场资产加上银行的无形资产才等于银行的市场负债与市场净值或市场股份价值之和。
所以银行的各种无形资产往往可以抵消银行净值的账面负值；
其次，利率风险或信贷风险所导致的隐藏亏损（也称未完成亏损）也可导致两者的差异，利率风险与信贷风险对于银行盈利能力的影响巨大，如大幅度变动的市场利率，可以引发银行因资产负债匹配等方面的问题而出现较大亏损，从而导致银行账面资产与市场资产价值的差距。
[填空题]
34在何种情况下，商业银行可以考虑在国外建立分支行？
参考答案：
商业银行在国外建立分支行时需要考虑如下条件：
（1）商业银行通过一段时间国际业务部的运做积累了一定的经验。
（2）商业银行通过国际业务部的运做在国外积累了一定的客户，或者商业银行的国内客户大量进行跨国经营，并在国外的某些地区形成了一定的积聚效应。
（3）商业银行拥有某些从事银行业务的专有技术，从而在国外开展业务时能够取得某些竞争优势。
（4）东道国允许国外商业银行在其国内设立分支机构，并且国外商业银行分支行的业务运做环境比较宽松。
[填空题]
35为什么货币具有时间价值？
参考答案：
货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三个原因：
一是货币可以用于投资，能够获得利息，从而使投资者在将来可以获得更多的货币量；
二是货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；
三是一般来说，未来预期的收入具有不确定性。
[填空题]
36久期的概念起源于证券投资组合理论。
当时仅仅是将其作为测量债券持续期限的一种手段，并未引起人们多少重视。
进入20世纪80年代后，久期这一概念开始被广泛地用于财务、金融与投资领域。
银行家们将其作为分析市场利率变动对银行净值影响的一种分析手段。
试分析久期缺口管理的利弊。
参考答案：
1、久期缺口管理方法的积极作用
第一，保值。
对于谨慎的银行资金管理人员来说，为了防范利率风险，可以设法调整资产和负债的结构，以促使资产和负债的久期基本相等。
如银行负债的久期小于银行资产的久期，也即存在正的久期缺口。
此时若利率处于上升趋势，则管理者可以利用套期保值的方法来防范因利率上升所造成的损失，如延长负债的久期、缩短资产的久期以及使用期货等套期保值工具来弥补久期缺口。
第二，套利。
对于偏好风险的银行资金管理人员，可以通过调整资产和负债的结构，使得银行资产和负债的久期不相等，以获得由于市场利率变化所带来的资本收益。
如果银行管理人员预期市场利率会下降，则可以通过调整资产和负债结构，使得银行久期缺口为正。
此时，若市场利率确实如预期一样下降，则投资者就可以获得相应的资本收益。
反之，则做相反操作。
2、久期缺口管理方法的局限性
首先，为了使得资产得到保值，银行需要寻找具有相同久期的银行资产和负债组合，而这是一件十分困难的工作。
因为这取决于当时的市场条件等诸多因素。
其次，银行某些资产和负债的现金流量的方向与方式可能很难确定，这使得银行在久期的计算中会遇到很大困难。
再次，银行必须面对久期的偏差问题。
尽管初始时银行资产与负债的久期是匹配的，但两者的期限是不匹配的。
这就需要处理重新平衡资产负债组合的频率问题。
但是由于这种重新平衡的成本很高，并且一般不会实施（除非可以明确地说明好处），因此使银行在具体实施时面临两难。
最后，久期缺口的分析方法的假定前提是资产与负债的市场价值与利率之间存在着线性关系，而这并不完全符合事实。
因此需要银行管理者运用价格曲线凸性，来对久期分析进行修正。
也就是说，久期缺口管理模式在各种市场状况下，并不都是十分健全的。
[填空题]
37商业银行的财务报表是揭示银行在一定时期内财务状况、经营成果等方面信息的书面文件，主要包括资产负债表、利润表、（），股东权益报表，补充信息表等财务报表。
参考答案：
资金流量表
[填空题]
38搜寻国家风险的实例，探讨商业银行在开展国际银行业务时，如何防范国家风险？
参考答案：
商业银行在开展国际业务中，会面临诸多风险，国家风险是其中最为重要的风险之一。
（一）国家风险的界定及来源
商业银行在发放国际贷款时，由于借款人（或借款人的主要国外业务对象）所在国家的经济状况、政治局势等发生变化而对借款人还款产生不利影响的风险。
国家风险是商业银行必须认真面对，而又经常被忽略的一种风险。
国家风险的形成原因主要有两个：
一是由于政治因素形成的国家风险；二是由于经济因素形成的国家风险。
商业银行不仅在发放国际贷款时会面临国家风险，而且在向国内出口商发放贷款时也同样会面临国家风险。
国家风险的评估对商业银行来说是一个非常复杂的问题，其原因在于商业银行必须对别国的经济、政治和社会的未来发展做出科学的预测。
（二）管理国家风险的方法
首先，商业银行应从政治和经济两方面做好借款人所在国的未来发展预测。
虽然做到准确地预测非常困难，但如果不进行预测就向外国借款人发放贷款，必然使商业银行蒙受巨大的损失。
为此，商业银行应当建立科学的国家发展预测机制。
这一机制包括：
建立借款人所在国的国家档案；聘请专家分析借款人所在国的政治和经济形式；购买专门机构对借款人所在国政治经济形势的分析报告；经常与本国的金融监管机构进行沟通，了解其对各国国家风险的分类状况，接受其的建议和指导。
其次，根据预测的结果对各个国家进行分类，从中挑选可以发放贷款的国家。
对政治动荡或政治前景不明朗，经济状况不断恶化的国家，以及经济发展存在较大隐患的国家，商业银行应坚决拒绝按照商业贷款的条件发放贷款。
对这类国家，商业银行只能发放少量的风险贷款。
再次，对政治稳定和经济发展良好的国家，商业银行应考虑将贷款比较均匀地分散在不同的国家。
即使有些国家现在看来各方面情况都很好，并且将来的走势预测也不错，但不能保证这些国家能够按照预测的走势发展下去。
因此，商业银行应将国际贷款分散在不同的国家，以防止出现国际贷款上的信贷集中风险。
只有这样，商业银行才能将贷款的国家风险控制在可以接受的范围内。
[填空题]
39在银行的资产中，所占比例最大的项目通常是（）
参考答案：
贷款
[填空题]
40判断银行价值有许多指标，其中一个重要指标就是银行的（）
参考答案：
股票价值
[填空题]
41银行的风险指数是在（）、（）和（）的基础上计算得出的。
参考答案：
资产收益率；股权乘数；资产收益率标准差
[填空题]
42并购的具体形式多种多样，一般可分为（）和（）这两种形式。
参考答案：
合并；收购
[填空题]
43关于股权收益率的改进分析方法是将银行股权收益率分解为（）两个部分，分别分析银行的投资决策和财务决策对银行股权收益率的影响。
参考答案：
投资资金收益率，金融杠杆收益率
[单项选择题]
44、下列对银行传统评价方法说法不正确的是（）。
A.传统的方法主要从财务角度，利用会计历史数据，衡量银行的收益和风险状况。
B.杜邦分析法容易混淆银行的投资决策与财务决策对银行的股权收益率的影响。
C.沃尔比重分析法在分析银行经营业绩时，在选择分析指标和确定重要性系数方面不容易受主观因素的影响。
D.雷达图分析法的最大优点是简洁明了，但在说明银行经营业绩方面，缺乏深度。
参考答案：
C
[填空题]
45政府既要保持市场的（），同时也要鼓励市场的（），增强（）以参与国际竞争。
参考答案：
公平竞争；适度集中；大银行实力
[多项选择题]
46、银行非财务业绩评价内容还包括（）。
A.银行计划
B.银行的技术
C.银行的人力资源开发
D.银行的市场份额
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
47、衡量利率风险的方法主要有（）。
A.利率敏感性缺口分析
B.久期分析
C.模拟分析
D.风险价值分析
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
48、下面哪些指标属于盈利性指标。
（）
A.收入净利润
B.资产周转率
C.资产收益率
D.核心存款占总资产的比率
参考答案：
A,B,C
[填空题]
49银行并购在历史上主要表现为大银行对中小型银行进行并购，20世纪90年代以来银行并购呈现出（）的发展趋势。
参考答案：
大型化，综合化，国际化
[单项选择题]
50、下面哪些指标属于信用质量比率指标。
（）
A.利率敏感性资产与总资产的比率
B.权益乘数
C.损失准备金占非逾期贷款的比率
D.敏感性缺口
参考答案：
C
[填空题]
51杜邦分析法
参考答案：
利用几种主要的财务比率之间的关系来综合地分析企业的财务状况，其基本思想是将企业净资产收益率逐级分解为多项财务比率乘积。
它是一种用来评价公司赢利能力和股东权益回报水平，从财务角度评价企业绩效的一种经典方法。
由于这种分析方法最早由美国杜邦公司使用，故名杜邦分析法。
[填空题]
52个人金融服务业务的增加主要应归功于商业银行（）
参考答案：
业务处理的电子化
[填空题]
53资产收益率
参考答案：
在数值上等于税后净收益除以资产总额。
它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。
该指标越高，表明企业资产利用效果越好，说明企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果，否则相反。
[填空题]
54资产负债表反映了银行哪些方面的财务信息？
参考答案：
主要反映的是银行资产、负债和所有者权益三个方面的信息。
银行的负债和所有者权益构成银行资金来源，而银行的资产构成银行的资金运用。
（1）银行的资产，主要由现金、证券、贷款和租赁及其他各项资产组成。
报表中资产项目是按资产变现速度快慢的顺序进行排列的。
变现速度快的排在前面，变现速度慢的排在后面。
（2）银行负债，主要由存款和非存款性借款组成。
银行存款是银行负债的主要组成部分。
各种存款账户的差别主要表现在银行支付的利率、存款的期限、签发支票的权利及保险不同。
非存款性借款是银行筹集资金的另一条主要渠道。
（3）银行的权益资本或所有者权益，代表股东所拥有的银行资产与负债的账面价值的差额，表示股东对银行净资产的要求权，主要包括优先股、普通股、资本盈余和未分配利润。
[填空题]
55进入21世纪，商业银行总体趋势最主要的特点就是（）、（）和（）
参考答案：
求大；求全；创新
[填空题]
56非利息收入和非利息支出主要包括哪些内容？
参考答案：
非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括银行的信托业务净收入、代理保险业务的佣金、存款服务费、交易收入、基金销售的佣金、手续费收入等。
放松金融管制及巨大的银行定价压力，使得许多银行的非利息收入在总收入中已经变得越来越重要。
如近年来随着银行收费业务的大量开展，手续费收入在总收入中所占的份额处于上升的状态。
非利息支出主要包括工资和福利支出、建筑物和固定资产支出及其他非利息支出。
工资和福利支出不仅包括雇员的工资还包括雇员的保险、医疗费及退休金等费用；建筑物及固定资产支出包括建筑物和固定资产的折旧、租金及税金；其他非利息支出包括银行的广告费、存款保险费、董事会费、邮资、代理人费用及与银行经营有关的各项费用。
[填空题]
57如何运用杜邦分析法衡量银行的收益情况？
参考答案：
杜邦分析法在分析银行收益时，主要分为三个步骤：
[单项选择题]
58、布雷顿森林体系崩溃后，世界范围内的以（）为主。
A.固定汇率制度
B.汇率制度制度
C.爬行盯住制度
D.货币局制度
参考答案：
B
[填空题]
59简述风险调整的资本收益率业绩评价方法的优点。
参考答案：
风险调整的资本收益率（RAROC）技术，改变了传统上银行主要以会计股本收益率（ROE）为中心考察银行经营业绩的模式，已经成为许多银行评价管理业绩的主要方法，是国际上先进商业银行用于经营管理的核心技术手段。
（1）通过该方法的使用可以将有限的资本在各类风险、各种业务之间进行合理有效的分配，对银行的总体风险和各类风险进行总量控制。
（2）该方法是银行在进行单个业务评价的主要依据，通过该方法将一笔业务的风险与收益进行衡量，看风险与收益是否匹配，决定该笔业务的可操作性
（3）该方法是银行资产组合管理的有利工具，银行在考虑单个业务和组合之后的效应后，主要依据对组合资产的RAROC方法测算、衡量各类组合的风险收益是否平衡，并对RAROC指标恶化或有明显不利趋
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