票据子系统BC功能说明书第2分册业务流程分析.docx

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票据子系统BC功能说明书第2分册业务流程分析

票据（BC）子系统

功能说明书

第二分册：

业务流程描述

数据大集中应用开发组

2003年8月

目录

1业务流程描述2

1.1银行本票业务流程简介2

1.1.1业务流程图3

1.1.2业务处理描述5

1.2银行汇票业务流程简介6

1.2.1业务流程图7

1.2.2业务处理描述10

1.3银行承兑汇票业务流程简介13

1.3.1业务流程图14

1.3.2业务处理描述16

1.4代售旅行支票业务流程简介19

1.4.1业务流程图19

1.4.2业务处理描述20

1业务流程描述

1.1银行本票业务流程简介

1.1.1业务流程图

1.1.2业务处理描述

●本票签发业务处理

✧申请签发银行本票的对公客户必须先通过公共处理子系统购买本票申请书或使用其他付款凭证。

✧签票经办柜员按有关规定审核客户提交的本票申请书各项要素，选择银行本票签发交易录入。

✧经办柜员录入本票申请书要素，联动公共处理子系统，核实本票申请书是否该申请人购买、本票申请书的状态是否可用等。

✧经办柜员先选择本票类型（“0-现金本票”和“1-转账本票”），再根据类型选择付款方式（“0-现金”、“1-账户转账”、“2-暂收账户”）。

客户交存现金或通过指定暂收账户办理本票时，应包含银行收取的工本费和手续费，现金付款还应输入现金分析号。

✧经办柜员在办理签发银行本票业务时必须按顺序使用其凭证箱中的空白银行本票。

✧录入交易记账成功后，登记银行本票登记簿，经办柜员发现有误，经授权做抹账后可重新签发；若无误，将本票与申请书送交复核员复核。

●本票签发复核处理

✧复核柜员启动复核交易进行复核处理，若发现有误，应退回经办柜员抹账后重新签发；若无误，根据画面提示打印付款凭证核实行、银行本票、付款通知书及记账凭证等。

✧银行本票不提供重复打印功能。

若本票打印错误，应退回经办柜员抹账后重新签发，无误后将本票申请书与打印的本票送压数机管理员压数。

●本票签发后续处理

✧压数机管理员核对本票与申请书金额无误后压数，将本票与申请书送交印章管理员。

如有误，应退回经办柜员抹账后重新签发。

✧印章管理员核验压数无误加盖本票专用章、授权人名章后，将本票送经办柜员。

经办员核对相符后，将银行本票第二联及付款通知书回单联交客户。

●本票结清处理

✧银行本票结清包括柜面对本分行签发的银行本票的兑付结清，以及柜面对本网点签发的银行本票的逾期结清处理和退款结清处理。

✧银行受理持票人提交的本分行签发的银行本票，经办员根据有关规定审核票据，提示付款期内的本票可到本分行任何网点办理本票结清，已逾期的本票和客户要求未用退回的本票必须到原出票行办理结清。

✧经办员根据具体情况使用不同的结清交易，系统根据经办员输入的本票编号从银行本票登记簿中调出该本票信息，供经办员核对与票面内容是否一致。

若一致，经办员根据要求输入相关要素，选择正确的付款方式。

系统自动根据本票的签发日期与有效期判断本票的提示付款期限与结清方式是否相符，自动检查该本票是否已挂失或公示催告，若有错，系统拒绝处理。

✧交易成功系统提示打印收款通知书及记账凭证等，逾期本票和提示付款期内的现金本票以转账方式付款，款项转入“应解汇款--待划转款项”账户，系统提示打印挂账通知书。

✧以现金方式付款的现金本票，经办员应有足够的现金库存，柜员整点现金无误交客户。

✧销记本行本票登记簿。

1.2银行汇票业务流程简介

1.2.1业务流程图

1.2.2业务处理描述

●汇票签发业务处理

✧申请签发银行汇票的对公客户必须先通过公共处理子系统购买汇票申请书或使用其他付款凭证。

✧经办柜员按有关规定审核客户提交的汇票申请书各项要素，选择〖银行汇票签发〗交易录入。

✧经办柜员首先选择汇票类型（“0-现金汇票”和“1-转账汇票”），再根据类型选择付款方式（“0-现金”、“1-账户转账”、“2-暂收账户”）。

客户交存现金或通过指定暂收账户办理汇票时，应包含银行收取的工本费、手续费、邮电费，现金付款还应输入现金分析号。

✧经办柜员根据兑付地点选择汇票种类（全国汇票、华东三省一市汇票和市县汇票），同时根据汇票类型和兑付地点是否有交通银行选择系统内外标志（“0-系统内”和“1-系统外（人行）”、“2－系统外（他行）”）。

✧系统内汇票必须输入代理付款行行号，系统外汇票不须输入；系统内汇票编押由系统自动生成，系统外汇票编押须使用人行编押器编押后输入相关要素栏内。

✧经办柜员在办理签发银行汇票业务时必须按顺序使用其凭证箱内的空白银行汇票，系统联动公共处理子系统对凭证进行销号处理。

✧若申请签发“系统外银行汇票”，系统自动将汇票款通存到所属分行“委托人行清算汇票款”户。

✧录入交易记账成功后，登记银行汇票登记簿，经办柜员发现有误，经授权做抹账后可重新签发；若无误，将汇票与申请书送交复核员复核。

●汇票签发复核处理

✧复核柜员启动复核交易进行复核处理，若发现有误，应退回经办柜员抹账后重新签发；若无误，根据画面提示打印付款凭证核实行、银行汇票、付款通知书及记账凭证等。

✧系统自动将密押打印在汇票票面上，银行汇票不提供重复打印功能。

若汇票打印错误，应退回经办柜员抹账后重新签发，无误后将汇票申请书与打印的汇票送压数机管理员压数。

●汇票签发后续处理

✧压数机管理员核对汇票与申请书金额无误后压数，将汇票与申请书送交印章管理员。

如有误，应退回经办员抹账后重新签发。

✧印章管理员核验压数无误加盖汇票专用章（或华东三省一市结算章）、授权人名章后，将汇票送经办柜员。

经办员核对相符后，将银行汇票及付款通知书回单联交客户。

✧系统按移存区域每日生成“委托人行/他行代理解付汇票清单”，分行清算组根据此清单按差额（全额）移存方式汇总向当地人行/他行移存资金。

●汇票系统内结清

✧针对柜面对大集中上线行签发的银行汇票兑付结清，以及柜面对本网点签发的的银行汇票的逾期结清处理和退款结清处理。

✧银行受理持票人提交的交通银行签发的银行汇票，经办员根据有关规定审核票据，提示付款期内的汇票到收款人开户行办理汇票结清，已逾期的汇票和客户要求未用退回的汇票必须到原出票行办理结清。

✧交行签发的提示付款期内的及已逾期的汇票结清：

Ø经办员使用〖银行汇票结清〗交易，结清方式选择“0-正常结清”或“1-逾期结清”，根据要求输入相关要素，选择正确的付款方式。

Ø无签发记录的汇票、挂失、公示催告的汇票、密押不符的汇票，系统不能解付。

Ø系统内代理解付时，经办员输入汇票号码和签发行后，系统调出该汇票的档案信息，柜员核对无误后再输入结算金额及解付方式等信息，系统自动跨行完成账务记载和资金清算，并实时更新该汇票的档案记录，置汇票状态为结清，同时广播签发行。

✧汇票未用退回处理：

Ø经办员使用〖银行汇票未用退回〗交易，根据要求输入相关要素，选择正确的付款方式。

✧汇票解付有多余款时自动通存原汇票申请人账户，如销户或其它原因，柜员应将多余款办理方式选择挂本网点暂收户，另行处理，同时广播付款人开户行。

✧交易成功，系统提示打印收款通知书及记账凭证等，逾期汇票及提示付款期内的现金汇票以转账方式付款，款项转入“应解汇款--待划转款项”账户，系统提示打印挂账通知书。

✧以现金方式付款的现金汇票，经办员应有足够的现金库存，柜员整点现金无误交客户。

✧销记银行汇票登记簿。

✧由于本系统是全国数据集中模式，因此系统对银行汇票系统内结清的账务处理中相关的联行往来科目将来取消，而改用内部往来科目（即行内通存通兑），同时对传统的各个业务步骤，通过交易联动实现。

●系统外汇票划回结清

✧针对本行签发的、人民银行/他行已经代理兑付的系统外全国汇票或区域性汇票，并进行相关账务处理。

✧系统外汇票清算采用“逐笔销记汇票，汇总结计‘存中央银行/他行清算汇票款’”方式。

✧卡片结清柜员收到人民银行/他行划回系统外汇票解讫通知后，审核凭证，核打金额无误后，使用〖系统外汇票通过人行/他行划回卡片录入〗交易，按业务套号逐笔录入。

交易成功，系统提示打印记账凭证及挂账通知书，如有多余款时须打印收款通知书，将人行/他行转账凭证与汇票第三联送账务结转柜员。

✧账务结转柜员再次手工汇总汇票第三联笔数、金额，通过〖系统外汇票通过人行/他行划回确认〗交易录入，系统自动按套号核对，如发现错误，将人行/他行转账凭证与汇票第三联退卡片结清柜员查找原因并做抹账并重新进行卡片结清（业务套号必须输入原业务套号），并再次将单证送账务结转柜员。

✧账务结转成功后，若发现错误，必须由账务结转柜员先对结转交易做抹账后再退卡片结清柜员做结清交易的抹账并重新进行卡片结清（业务套号必须输入原业务套号），并再次将单证送账务结转柜员。

✧交易成功自动打印记账凭证。

1.3银行承兑汇票业务流程简介

1.3.1业务流程图

1.3.2业务处理描述

●银行承兑汇票承兑业务处理

✧承兑银行承兑汇票前，必须对申请人进行授信处理，有关业务处理请参见“单笔授信业务流程”或“综合授信业务流程”。

✧会计部门的经办柜员根据有关规定审查信贷部门送来的业务审批表、承兑协议、银行承兑汇票、打印的承兑编号，并确认核实客户存入的保证金或其它担保、质押品。

✧经办员选择〖银行承兑汇票承兑〗交易，对信贷录入的有关信息进行会计确认。

交易成功，系统提示打印付款通知书、记账凭证等，并反馈给信贷部门相关业务信息。

如果确认后发现错误，该笔业务经主管授权，进行抹账处理，抹账后重新进行会计确认，确认无误后，将银行承兑汇票连同协议、业务审批表等原始凭证送印章管理员。

✧印章管理员通过承兑汇票查询交易和保证金查询交易核对银行承兑汇票签发是否正确、检查相关保证金状态是否已改为“已使用”。

确认客户交存的保证金（或质押的定期存单、经授信的担保书等）、银行承兑汇票账、业务审批表的审核金额、承兑汇票及底卡无误后，在第二联银行承兑汇票上加盖汇票专用章、授权人名章，将银行承兑汇票、一联承兑申请退还经办员；第一联银行承兑汇票卡片和承兑协议副本专夹保管。

✧经办员通知客户，并与客户提交的承兑申请核对相符后，将办好的银行承兑汇票、付款通知书和承兑汇票协议书交客户。

●银行承兑汇票到期扣款处理

✧系统在银行承兑汇票到期日日始自动将应付承兑汇票账户与应解汇款－银行承兑汇票上划账户对转，自动将应收承兑汇票账户与客户保证金对转，如保证金分户余额不足，将扣客户结算户存款，若保证金与客户结算户存款之和（至元位）仍不足承兑汇票金额的，此笔分录在日始时不处理；银行承兑汇票到期日日终，检查日始扣账不成功的承兑汇票是否能扣账成功，若保证金与客户结算户存款之和（至元位）仍不足承兑汇票金额的，将不足部分转垫款处理。

✧若扣账成功，系统自动置汇票的状态为已扣账，更新保证金状态；若做了转垫款处理，系统自动置汇票的状态为转垫款，并更新承兑档案的相关信息，及时反馈给信贷部门相关业务信息。

●银行承兑汇票款项支付处理

✧针对银行承兑汇票到期，持票人开户行在本分行的银行承兑汇票款项支付处理。

✧若交易成功，系统自动设置汇票的状态为已注销，并更新承兑档案的相关信息，及时反馈给信贷部门相关业务信息。

●银行承兑汇票未用退回处理

✧针对本网点承兑的承兑汇票的未用退回记账处理。

✧对于客户未用银行承兑汇票缴回时，业务经办员根据出票人交回的银行承兑汇票，和经信贷部门审核的未用退回申请，抽出第一联银行承兑汇票卡片和承兑协议副本与其核对相符后，在银行承兑汇票各联和承兑协议附本上注明“未用注销”字样，然后用“银行承兑汇票未用退回”交易作退回处理。

交易成功，将修改保证金状态，自动打印记账凭证。

✧对于银行承兑汇票的未用退回的业务处理必须根据承兑汇票未用退回时间分别处理：

若退回时间为到期日前，将应付承兑汇票账户与应收承兑汇票账户对转；若退回时间为到期日且当天日始扣账未成功，将应解汇款－银行承兑汇票上划账户与应收承兑汇票账户对转；若退回时间为到期日且当天日始已扣账成功或到期日后，将应解汇款－银行承兑汇票上划账户与出票人存款账户结转。

最后更新银行承兑汇票登记簿，置汇票状态为未用退回。

1.4代售旅行支票业务流程简介

1.4.1业务流程图

1.4.2业务处理描述

●经办柜员根据国家外汇管理规定审核购买旅行支票对象的资格和凭证。

需要进行国际收支申报或汇兑统计的，进行相关的申报。

根据客户需要，选择旅行支票，搭配适当面额，在经办交易中录入出账和旅行支票的信息，产生暂挂账号和销账，缮制购买合约书，将旅行支票和有关单据交复核柜员复核。

●旅行支票购买者在旅行支票丢失后，可自行或通过交行向发行机构挂失，在获得发行机构的同意补偿的确认后，挂失者可来交行办理补领旅行支票手续，重新填写购买合约书，并在合约上注明“补偿”字样。

经办员在交易中录入有关要素，补发新的旅行支票。

●旅行支票挂失补偿时，只产生旅支的表外账，不产生其他的账务处理，可输栏位为发行机构代码、旅支币种、售旅支总金额、面额、张数、起始号、终止号。

●出售旅行支票的头寸划拨通过暂收转至ISP中处理。

●系统进行出售旅行支票总金额和面额X张数的累计总额的自动核对。

●手续费账号和出账账号控制为同一客户号下。

●复核柜员清点旅行支票，在复核交易中输入有关复核要素，打印记账凭证将付款通知书和收费凭证的回单联交客户，要求客户在购买合约书上签字，在旅行支票上当面逐张初签。

●日终按部门打印出售旅支汇总清单，连同挂账通知书、合约书一联转至ISP汇款交易中进行旅行支票头寸划拨的后续处理。