初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题B卷 附解析Word文件下载.docx

初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题B卷 附解析Word文件下载.docx

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C、财产支配权

D、债权

10、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

11、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

12、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?

（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

13、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

D、第二页

14、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（　　）

A、财务功能

B、风险管理功能

C、聚敛功能

D、流动性功能

15、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

16、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）

A、主要投资于货币市场的理财产品

B、投资期短，资金赎回灵活

C、本金、收益安全性高

D、常被作为定期存款的替代品

17、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

18、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

19、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

20、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。

赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

21、下列不属于证券市场的是（）

A、股票市场

B、债券市场

C、基金市场

D、黄金市场

22、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

23、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

24、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

25、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

26、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；

一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

27、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

28、宋体以下关于年金地说法正确地是（）

A、普通年金地现值大于预付年金地现值

B、预付年金地现值大于普通年金地现值

C、普通年金地终值大于预付年金地终值

D、A和C都正确

29、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

30、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

D、证券-期货-金银-国债-基金

31、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

32、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

33、对于客户地中期投资目标,应（）

A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

34、关于债券，下列说法正确的是（）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

35、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

36、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　

D、以上都不正确

37、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

38、资产是指客户拥有所有权的各类（）

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

39、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

40、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

41、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面

42、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

43、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少外汇配置

44、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、

B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、

C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、

D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、

45、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论

B、资本资产定价理论

C、随机漫步

D、市场有效

46、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

47、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

48、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

49、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

则保险公司应赔偿（）

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

51、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

52、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

53、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、减持固定收益类产品

54、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

55、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）

A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

56、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

57、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

58、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

59、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

60、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

61、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

62、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府　　　　　　

B、企业组织

C、金融机构　　　　　　　　　　　

D、社会团体

63、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

64、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

65、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

66、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

67、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

68、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

70、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

72、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

73、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

74、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

75、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

76、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

77、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

B、期权

C、期货

D、股票

78、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

79、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

80、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）

A、10％

B、11.5％

C、12.5％

D、13.5％

81、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

82、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

83、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）

84、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

D、存款准备金率

85、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

86、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（）

A、300万元

B、276万元

C、270万元

D、267万元

87、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

88、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

89、以下哪种账户不能用于购买理财产品？

A、借记卡

B、结算账户存折

C、对公结算账户

D、储蓄存折

90、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于个人理财目标的有（）

A、增加收入和实现财富最大化

B、减少不必要的支出

C、为孩子准备教育金

D、防范风险和储备未来的养老所需

2、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。

下列债券分类不正确的是（）

A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

3、伴读理财中的货币性风险可能有（）

A、房地产市场浮动可能造成房产贬值

B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务

C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平

D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼

4、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（）

A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B、可投资的金融产品太少

C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从

5、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。

下列说法正确的是（　　）

A、以单利计算，4年后的本利和是6200元

B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

6、客户市场分类地常用依据有（）

A、社会特征

B、地理特征

C、心理特征

D、个人特征

7、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

8、基金申购采取的原则正确的有（）

A、以申购T+1日的净值为基础计算

B、以申购T-1日的净值为基础计算

C、以申购日的净值为基础计算

D、以申购T+2日的净值为基础计算

E、未知价原则

9、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

10、投资规划的步骤包括（）

A、确定客户的投资目标

B、让客户认识自己的风险承受能力

C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

D、实施投资计划

11、个人理财业务经历了以下阶段（）

A、萌芽时期

B、初创时期

C、发展时期

D、成熟时期

E、转折时期

12、目前市场上教育保险的类型有（）

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

13、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

14、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

15、金融市场的宏观经济功能包括（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、交易功能

E、财富功能

16、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）

A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买

B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移

C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格

D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导