谨防电信诈骗 确保个人财产安全文档格式.docx
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直接拔打手机
诈骗陷讲：
犯罪分子事先设法获取购车人的详细信息，以税务局、财政局或者车管所的工作人员名义，通过电话或者短信联系受害人，谎称根据国家近期出台的相关政策，其可以享受购车退税优惠政策，并报出受害人名字、住址、身份证号在码及车辆型号、车牌等信息来骗取信任。
随后，让受害人按照要求通过ATM柜员机操作退还税额，转走受害人银行卡存款。
在接到陌生电话或短信时，要冷静思考分析，千万不要相信所谓的汽车退税、购房退费等谎言。
如果真有退税政策出台，税务、财政部门会通过媒体发布权威信息，不会以电话的形式通知。
四、冒充银行信用卡中心，虚构银联卡消费诈骗
犯罪分子捏造受害人在某商场的刷卡消费记录，以手机短信的方式通知受害人。
诈骗短信内容：
银联中心通知，你的银行卡在×
商店刷卡消费6800元，如有问题请咨询069187161×
。
受害人一旦拔打咨询电话，对方自称是银行客户服务中心，要求受害人报案，再以保护银行卡安全进行升级、设置防火墙保护、或者加密等借口，骗受害人在ATM机上进行操作，实际是转账操作。
当银联客服中心告知你信用卡透支等情况，可要求对方说出你的姓名、住址、信用卡账号等资料，自己进行核实。
如果对自己的消费账户有疑问，可到银行查询。
各家银行设有24小时固定客服热线：
农业银行95599、工商银行95599、中国银行95566、建设银行95559、招商银行95555、光大银行95595、民生银行95568、华夏银行95577、中信实业银行95558、农村信用社96336、恒生银行800—83808008、深圳平安银行400—6699999、银联95516。
五、以虚构办理高息贷款或信用卡套现、免担保贷款为由实施诈骗
手机短信、网络消息、报纸广告
“你好，鸿太集团为资金短缺提供小额融资，无需担保抵押，月息3%，手续简单快捷，急需者请电×
”。
犯罪分子通过短信、网页、报刊等媒介散发虚假低息、免担保贷款信息。
当受害人与对方联系后，对方会以交纳年利息、检验还贷能力、保证金、手续费、税款、代办费等借口，诱骗受害人向其提供的帐户上汇款。
戒除贪念，天下没有免费的午餐。
六、虚构绑架受害人亲属实施诈骗
拔打手机或者固话
受害人接到亲属或朋友遭绑架的电话后，往往因惊慌失措而上当受骗
接到陌生电话时，应当首先求证电话内容是否属实，立即设法与当事人取得联系，并及时向警方报案。
七、虚构或冒充受害人亲属朋友生病或出车祸、嫖娼被抓缴纳罚款需要资金为由，让受害人向其提供的帐户上汇款。
受害人一旦轻信，往往因情义救助而上当受骗
接到陌生电话时，注意核实对方真实身份，不可轻易汇款。
八、以虚构信息对受害人进行威胁诈骗。
犯罪分子利用短信或电话，以虚构投毒、公布隐私、绑架、爆炸等为要挟，要求受害人汇款。
拔打手机、发短信或者打固话
受害人接到电话后，往往害怕隐私被公开或者安全受到威胁惊慌失措而上当受骗。
接到此类陌生电话时，应当及时向警方报案寻求帮助。
九、冒充特定身份诈骗。
犯罪分子通过信息渠道获得受害人单位领导、子女或亲友的详细资料，再冒充领导、老师、医生等特定身份，编造理由（如：
领导生病、子女在学校受伤、虚假子女被绑架等信息），让受害人向其提供的帐户上汇款。
犯罪分子捏造受害人领导或子女生病需要医药费，电话或以手机短信的方式通知受害人。
受害人接到电话后，往往碍于领导情面或着急子女安全而上当受骗。
十、是虚构“中奖”信息诈骗。
犯罪分子通过电话、电子邮件、短信、QQ、MSN等方式发送虚假“中奖”信息，以交风险抵押金、税款、代办费等诸多名义，让受害人向其提供的帐户上汇款。
犯罪分子捏造受害人中奖信息通过电话或以手机短信、电子邮件、MSN等的方式通知受害人。
受害人接到电话后，往往贪图便宜而上当受骗。
接到此类电话时，不要轻易相信，并及时向警方报案。
十一、是虚构招聘、婚介等诈骗。
犯罪分子以短信或在报刊等媒体刊登招聘、婚介等信息，以交报名费、面试费、服装费、介绍费、手续费等名义，让受害人向其提供的帐户上汇款。
一、“电话欠费”诈骗：
1、骗子假冒电信工作人员，通过随机盲打固定电话来虚构被害人“电话欠费”的信息，如果接电人有异议，就谎称其和其家人的银行存款信息被人盗用，已不安全，需要由公安民警来接受处理；
2、骗子再提供虚假的公安部门电话或直接转接到由他们冒充的公安民警作应答，进一步确认其银行存款信息被盗用，以此来诱骗其提供全部银行存款数目等情况；
3、然后以存款转入公安部门提供的“安全帐户”为由，指定被害人通过银行ATM机，将存款转存到指定的银行帐号，其实质是利用转帐方式将被害人钱款骗到手。
当事主将存款转入对方提供的账户后，就会发现对方无法联系。
此类案件是跨国跨境很严密的有组织犯罪，发案多、损失大。
公安机关（执法机关）在侦办案件当中确需冻结当事人银行账户的，会通过相关金融机构进行，即使需要采取保护措施，也会让当事人到当地的金融机构进行办理，而不会让当事人将存款汇到所谓的指定安全账户。
二、“虚假中奖”诈骗：
犯罪分子通过电话、网络、邮件等形式向您随机发送：
“＊＊公司举行手机号码抽奖活动，您的号码已获得11万８千元，请电＊＊＊与领奖处某小姐联系。
”“我是×
省公证处的公证员×
，恭喜您的手机或电话号码在×
抽奖中了×
等奖，奖品是小轿车一部。
”当您与上面所留电话联系时，会有人“核实身份确认中奖”，然后告诉您需要缴纳“手续费、保证金、税费”等费用。
此类信息多为诈骗信息，当事人切勿盲目相信，须知天上不会掉馅饼。
三、“银联卡透支消费”诈骗：
犯罪分子向您发送：
“尊敬的银联卡用户：
您于＊月＊日在＊＊商场刷卡消费＊元整，将在您的账户中扣除，如有疑问请咨询银联中心＊＊＊。
”当您拨打了短信中的提示电话进行咨询时，几名分别冒充银联中心、公安工作人员的骗子将连环设套，要求您将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取您的账号、密码后转走您账上的钱款。
警方提示：
遇到此类情况，首先应到相关银行进行咨询，确认自己的银行卡或信用卡是否真的出现问题，如果出现问题，最好在银行工作人员的面对面的指导下直接进行处理，以免上当。
四、“通知退费、退税”诈骗：
犯罪分子冒充税务、财政、车管所、卖车公司工作人员打您电话，称“国家已下调购车税、购房税，要退还税金”，让您到银行ATM机上转账，犯罪分子会让您按其电话提示操作，随后转走您卡上的钱。
收到这样的信息后，当事人切勿盲目相信，可通过相关部门或大型的售车专营店咨询是否有相关的优惠政策，同时也要认识到网上交易可能存在的受骗风险。
五、“猜猜我是谁”诈骗：
用电话联系事主，让事主猜其身份，冒充事主的亲友、战友、领导，套取事主资料。
现发展到有一种手法直接叫事主的姓名，自称是阿X（冒充事主的亲友），电话换了等等,并称近期要来通做生意、看望您。
之后，嫌疑人电话联系事主再称来通途中,因嫖妓、赌博、打架等原因被公安机关拘留，急需现金赎身；
或谎称在外地急需用钱等理由骗取事主钱财;
或称被人绑架索要或借钱（此类多为假扮事主的子女声音打电话事主求救）
遇到此类情况，事主应提高警惕，问明事情的详细情况，通过其他途径获得执法地公安机关的电话，或拨打执法地公安机关110电话核实情况后，再作决定。
如果是绑架的，直接向公安机关报案。
六、 “ATM机虚假告启示”诈骗：
犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。
遇到此类情况，用户不要离开，请及时和银行部门联系或向公安部门报案，待银行卡安全取出后再离开。
七、 “汇钱救急”诈骗：
不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其它手段骗使受害人手机关机，利用受害人手机关机期间，以医生或警察名义向受害人家属打电话，谎称受害人生病或车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。
遇到这样的情形，当事人千万不要急于汇款，应通过与亲友有联系的人了解其目前的情况，或通过公安、医院等部门和单位了解对方所说情况的真实性。
如果一时无法确认信息的真实性，也尽量不要贸然汇款，而是搞清情况再说。
对于盗取他人QQ账号冒充亲友进行诈骗的情况，当事人只需与亲友直接联系即可确认信息虚实。
八、“冒充领导”诈骗：
不法分子通过电话询问、上网查询等手段，详细收集基层企、事业单位以及上级机关、监管部门等单位主要领导的姓名、手机号码、办公室电话等有关资料。
获取资料后，不法分子即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗活动。
遇到此类情况，事主应与相关单位或熟悉的人直接联系核实情况后，再作决定，
九、“骗取话费”诈骗：
不法分子通过拨打“一声响”电话（响一声即迅速挂断的陌生电话），诱使您回电，“赚”取高额话费。
或以短信形式发送“您的朋友13×
为您点播了一首×
歌曲，请你拨打9×
收听。
”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务。
一旦您上当受骗，犯罪分子会从您的一次回拨电话中“吸”走几十元甚至上百元的高额话费。
遇到此类情况，事主应不予理睬。
十、“股票诈骗手法”：
由电话组通过网络、短信、报刊、杂志、电视广播等媒体发出所谓的股评专家信息。
骗取受害人汇出“会员费”或以协助炒股的形式骗取受害人汇出原始股本。
股票信息以证监部门和股票专门机构提供的信息为准，对所谓的专家信息，广大股民要提高警惕。
十一、“无偿提供低息贷款”诈骗：
“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电***经理”。
此类诈骗短信，是骗子利用在银根紧缩的背景下，一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。
遇到此类情况，事主要提高警惕，贷款应在正规银行部门申请，民间借贷要注意核实贷款方的相关情况后再作决定，对于先付利息再发放贷款的，原则上不要理。
十二、“高薪招聘” 诈骗：
不法分子通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。
当受害人到达指定酒店再次拨打电话联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。
步步设套，骗取钱财。
近期此类诈骗中又出现了“重金求子”的手段。
收到此类信息后，一旦对方提出交纳所谓的保证金、抵押金，当事人应通过其他方式联系招聘单位或直接到招聘单位的人力资源部门进行询问，以免受骗。
十三“以销售廉价违法物品为诱饵”诈骗：
发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车（本田、奥迪、帕萨特等）在本市出售。
电话XXX。
”此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎称有各种海关罚没的走私品，可低价邮购，先引诱事主打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。
购买廉价违法物品属于违法行为。
十四、“引诱汇款”诈骗：
不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到**银行，账号***，王先生”等短信内容大量发出。
有的事主碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。
还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便匆匆把钱汇入该银行账号。
破解这种诈骗手段最有效的办法就是汇款前同对方取得联系，确认账号，以免上当。
十五、“邮寄包裹”诈骗：
不法分子通过电话冒充执法部门或电信部门的工作人员告知事主有一“邮寄包裹”，某执法部门在包裹中查出违禁物品，要求事主交纳保证金等摆平此事。
执法机关或电信部门在查获“邮寄包裹”中有违禁物品的，会直接通知当事人到单位接受调查，上门调查，执法人员会出示相关法律文书和证件，不会电话通知交所谓的保证金等。
十六、“丢卡”诈骗：
嫌疑人自己制作所谓消费金卡，背面写有卡上可供消费的金额和联系网址、电话，并特意说明该卡不记名、不挂失。
他们将这些金卡扔在一些大型商场、超市、高档娱乐场所的显眼处，如有人捡到卡，拨打卡上的联系电话或上网咨询，对方就会告诉事主要先汇款到指定账户，缴纳一定手续费进行“金卡激活”后才能消费，从而实施诈骗。
不义之财莫贪念。
十七、冒充黑社会敲诈：
不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇“要打断你的腿”、“要你命”等威胁口气，使事主感到害怕后再提出“我看你人不错”、“讲义气”、“拿钱消灾”等迫使事主向其指定的账号内汇钱。
遇到此类情况，事主应及时向公安机关报案。
十八、订退或转让票型诈骗：
不法分子通过互联网和手机短信发布订退和转让机票、火车票等虚假信息，以提供服务为幌子进行诈骗。
目前航空、铁路部门在大中城市一般都设有多处售票点，应尽可能到专门的固定地点订退票。
即使通过互联网购票，也要提前联系航空、铁路部门，进入其指定的网站进行购票，以防被骗。
十九、利用网络诈骗：
1、互联网购物诈骗。
嫌疑人在网上设立虚假购物商店，以超低价吸引消费者。
受害人与其联系后，嫌疑人便会以先交费再发货或者交纳押金、协调费等为由骗受害人汇款。
2、网络中奖诈骗。
受害人上网时会显示QQ中奖或网络游戏中奖，要获得奖金必须先交纳手续费、个人所得税等名目。
3、网络荐股、帮忙购买股票诈骗。
嫌疑人以帮助选股票付酬劳、收益分成或帮受害人购买股票为由骗取受害人汇款。
4、发表网络文章诈骗。
嫌疑人在网上设立与知名杂志同一名称的虚假网站，给受害人发送其文章可以在网站录用的函，让其向指定账户汇“版面费”等进行诈骗。
5、盗用QQ借款诈骗。
犯罪分子通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ好友发送借款信息，进行诈骗。
有的甚至在事先就有意和被盗者进行视频聊天，获取了被盗者视。
6、网上和电话交友诈骗。
不法分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息（如：
谎称自己为“款姐”或“富商”），在网络和电话沟通中，以甜言蜜语迷惑事主。
后以在途中带给事主的礼物属文物被查扣为由让事主垫付罚款或保证金，或以自己新开店铺让事主赠送花篮等礼物为由，让事主向其同伙账号内汇款。
提高警惕，严防上当。
1、不贪便宜。
虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受骗上当。
2、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。
调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。
所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式。
3、仔细甄别，严加防范。
那些克隆网站虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。
您一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。
特别是那些要求您提供银行卡号与密码的网站更不能大意，一定要仔细分辨，严加防范，避免不必要的损失。
4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与违法交易。
5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。
你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。
遇事要多问几个为什么！
6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。
二十、接触型诈骗：
1、利用迷信通过问路等形式故意在你面前谈论某人很灵，能化解灾难，同时找机会吓唬你家人有血光之灾再让装神弄鬼的同伙把你的情况点破，使你相信拿出钱物，然后进行调包诈骗。
2、在公共场所当众把装有假中奖标志的香烟、饮料打开，声称中奖，几名同伙一起演戏，骗取群众上当出钱购买。
3、在车站、路边故意拾到“黄金”或钱包，引诱事主分钱或威胁事主拿银行卡到ATM柜员上澄清，然后进行调包诈骗。
电信诈骗是指犯罪分子利用手机短信、电话或网络等通信手段实施的诈骗犯罪。
近年来，此类犯罪活动十分突出，各种诈骗方式千变万化，电信诈骗犯罪活动已经成为社会各界和广大人民群众普遍关注的社会热点问题，已经成为影响人民群众安全感的突出问题。
一、电信诈骗犯罪的种类
（一）通过电话诈骗。
1.冒充熟人诈骗。
嫌疑人冒充事主外地的熟人、朋友，首次拨打电话，往往以“猜猜我是谁”等语言骗取事主信任，然后谎称出差办事，或是车在高速上被扣需要汇钱等各种理由骗钱。
2.电话欠费诈骗。
嫌疑人冒充电话局工作人员声称事主电话欠费，将电话转给“公安局”，“民警”谎称事主的银行账号已被人利用从事洗黑钱等犯罪，要求事主立即保护资金，并按指定方式实施转账。
3.虚构“购车/房退税”诈骗。
嫌疑人谎称根据国家最新出台的优惠政策，事主可享受购车／房退税，并留下所谓“服务电话”或“领导电话”，一旦事主联系，即以交纳手续费、保证金等名义，诱导其到银行ATM机转账。
4.“虚构车祸或伤病住院”诈骗。
嫌疑人在预先了解事主及其子女资料的情况下，利用事主子女上课（或上班）手机关机期间，冒充医务人员或学校老师，谎称其子女出事住院，急需医疗费实施诈骗。
此外，还有虚构绑架案件诈骗、骗取高额话费诈骗、冒充领导诈骗等形式。
（二）通过手机短信诈骗
1.中奖信息诈骗。
嫌疑人利用事主侥幸心理，借助网络、短信、电话、刮刮卡、信件等媒介发送虚假中奖信息，继而以收取手续费、保证金、邮资、税费为由，骗取钱财。
2.假冒汇款或催还借款名义诈骗。
嫌疑人发送诸如“你好！
请把钱汇到**银行”之类的短信，让事主误以为是商业伙伴或债权人的短信，不经核实就立即汇款。
3.虚假刷卡信息诈骗。
嫌疑人先冒充银行工作人员编发短信,谎称客户持银行卡在某地商场进行了巨额消费,请持卡人回复“客服电话”核实。
当持卡人拨打该电话进行询问时,嫌疑人则谎称该银行卡可能被复制盗用，要求用户到银行ATM机上进行所谓的更改数据信息的操作以保护资金（实际上是进行转账业务），将受害者卡内大部分现金划转到嫌疑人指定的账户上。
此外，还有发送虚假招聘广告诈骗、发布敲诈勒索信息诈骗、购买二手车诈骗、假冒通过手机监控诈骗、冒充“非常6+1”中奖诈骗等犯罪形式。
（三）通过网络诈骗
1.网络购物诈骗。
嫌疑人在互联网上发布虚假廉价商品信息，一旦事主与其联系，则要求先垫付“预付金”、“手续费”“保证金”等实施诈骗。
2、冒充QQ好友借钱。
犯罪嫌疑人盗用受害人好友或者亲人的QQ，并主动要求和受害人视频，在视频过程中犯罪嫌疑人使用受害人好友或者亲人的截图，骗取受害人信任，然后谎称家里有急事，向受害人借钱，受害人因为看过视频在先，又碍于面子，于是将钱打入，导致受骗。
3.虚构股票个股走势诈骗。
嫌疑人以某某证券公司的名义，通过互联网、电话、短信散发虚构的个股内幕消息和个股走势，谎称实行会员制，收取会员费进行诈骗。
此外，还有贷款诈骗、发送预测彩票信息诈骗、利用网络点击广告进行诈骗等犯罪形式。
二、电信诈骗犯罪的防范
1、利用电视、报纸、网络、小区LED电子屏、ADC短信平台等媒体宣传安全防范知识，提高人们防范意识。
2、各派出所、巡逻民警应加强对各金融网点、ATM机、自助银行等的巡逻防控，对手持他人账号、电话联络转账等行为反常的群众进行干预和宣传劝解，及时阻止涉嫌电信诈骗交易。
3、对抓获嫌疑人加大惩处力度，深挖犯罪，扩大战果。
升级会员 