丰收贷记卡从业人员资格考试题库Word格式文档下载.docx

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D、事后监督

8.作废卡的销毁必须经（C）批准同意后，在有会计、审计和安保部门派专人监督的情况下进行销毁。

A、会计主管

B、支行负责人

9.作废卡的销毁必须经（B）批准同意后，在有会计、审计和安保部门派专人监督的情况下进行销毁。

A、单位负责人

B、分管领导

C、会计主管

10.银行卡突发事件应急预案中成品卡丢失或被窃不包括（C）。

A、库存丰收卡成品卡丢失或被窃

B、丰收卡成品卡在运输过程丢失或被窃

C、客户使用过程中丢失或被窃

D、以上都对

11.银行卡突发事件应急预案中客户纸质资料大量泄漏不包括（D）。

A、丰收卡申请表及相关资料遗失

B、丰收卡透支催收资料遗失

C、核销材料遗失

D、丰收卡交易信息泄漏

12、银行卡发卡业务应重点在（D）等环节加强监督和管理。

A、营销政策

B、发卡审批

C、重控凭证

13.空白卡丢失或被窃应向（B）报告。

A、税务机关

B、公安机关

C、法院

D、审计部门

14、自助设备被非法改装或受不法分子攻击的，应向公安机关报告，同时对受安全影响的卡及时予以（B），并将他行卡信息及时通报发卡机构。

A、挂失补开

B、止付换卡

C、收回

D、作废

15.（C）是指浙江省农村合作金融机构与合作单位在互利互惠基础上合作发行的丰收借（贷）记卡。

A、丰收小额农贷卡

B、丰收高额度贷记金卡

C、丰收联名/认同卡

D、丰收卡创业卡

16.发卡行社应于发行联名/认同卡前（C）向省农信联社提出书面申请。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

17.丰收联名／认同卡发卡量应三年内预计不少于（C）张。

A、1000

B、5000

C、10000

D、50000

18.丰收联名卡申请资料中不包括联名单位的（C）。

A、单位性质

B、成立时间

C、员工名单

D、下属单位数量及所在的地址

19.丰收认同卡申请资料中不包括认同单位的（C）。

B、规模状况

C、员工数量

D、发展计划

20.复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的（A）。

A、伪造信用卡

B、变造信用卡

C、盗用信用卡

D、冒用信用卡

21.复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以（B）定罪处罚。

A、伪造信用卡罪

B、伪造金融票证罪

C、伪造金融产品罪

D、冒用信用卡罪

22.（B）应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第

（一）项规定的“数量较大”。

A、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输5张以上不满50张的

B、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的

C、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满500张的

D、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输5张以上不满500张的

23.（C）应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第

（二）项规定的“数量较大”。

A、非法持有他人信用卡3张以上不满30张的

B、非法持有他人信用卡5张以上不满100张的

C、非法持有他人信用卡5张以上不满50张的

D、非法持有他人信用卡10张以上不满50张的

24.窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，涉及信用卡（B）张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。

A、3

B、5

C、10

D、50

25.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在（C）以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。

A、1万元

B、2万元

C、5万元

D、10万元

26.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过（C）个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

A、1

B、2

C、3

D、6

27.恶意透支，数额在（B）以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。

A、5000元

B、1万元

C、2万元

D、5万元

28．持卡人在代理行的终端机具（如A√M）成功办理取现，发卡机构按每笔（C）的标准向收单机构支付代理手续费。

A、1元

B、2元

C、3元

D、5元

29.持卡人在代理行的终端机具（如A√M）成功办理取现，同时按每笔（D）的标准向中国银联支付网络服务费。

A、0.1元

B、0.2元

C、0.5元

D、0.6元

30.各县（市、区）信用联社、合作银行应自风险信息发现日起（C）个工作日内填写风险共享信息系列报送表,并以书面（盖章）及电子邮件形式报送到省农信联社银行卡中心。

C、7

D、15

31.（B）是银行卡风险信息共享系统的系统平台提供方。

A、公安机关

B、中国银联

C、人民银行

D、银监会

32.风险信息共享系统中由省农信联社银行卡中心作为汇总报送机构，使用（B）功能向银联银行卡风险信息共享系统报送全省的风险信息数据。

A、信息查询

B、信息录入及维护

C、文件处理

D、消息管理

33.风险信息共享系统中各县（市、区）信用联社、合作银行仅需使用（A）功能，为发卡审批、透支催收、特约商户拓展等业务提供参考依据。

34.风险商户信息内容不包括（A）。

A、睡眠商户可疑信息

B、风险商户基本信息

C、风险商户营业名称

D、风险商户风险行为记录

35.（C）是指可疑营销代理机构和被证实为申领人提供虚假材料或证明的办卡机构。

A、金融机构

B、风险机构

C、可疑机构

36.不属于《银联卡收单机构商户风险管理规则》规定的禁入类商户是（D）。

A、非法设立的经营组织

B、特殊行业商户

C、可疑商户

D、注册地及经营场所在收单机构所在国的商户

37.已被其他国际卡公司列为中国区季度外卡收单欺诈金额前（B）位的商户，由中国银联向收单机构核实商户的中文名称及相关信息后，作为“风险商户信息”列入风险信息共享系统，供收单机构参考。

A、五

B、十

C、十五

D、二十

38．房贷客户办理丰收贷记卡需账户状态正常，最近一年内无3次以上逾期且未有连续（D）个月以上拖欠还款记录。

A、1 

B、3

C、4 

D、2

39．新增的非发卡机构所在地户籍的房贷客户需经过（B）个月以上还款期后申办丰收贷记卡。

A、3 

B、6

C、9D、12

40.房贷客户申办丰收贷记卡初始信用额度不超过实际投资价值的（A），最高不得超过5万元。

A、5% 

B、15%

C、10%D、20%

41．房贷客户申办丰收贷记卡时，房产实际投资价值按已支付额测算，未能确定累计支付额时，按商品房当前市场总价的（B）计算。

A、20% 

B、30%

C、50%D、60%

42.代发工资客户申领丰收贷记卡，月均代发工资（D）元以上的客户可申请金卡。

A、5000 

B、6000

C、7000D、8000

43.代发工资客户申领丰收贷记卡初始信用额度不超过月均代发工资额的（B）倍，最高不得超过5万元。

A、1.5 

B、2.5

C、2D、3

44.车贷客户申办丰收贷记卡初始信用额度不超过车产实际投资价值的（C），最高不得超过5万元。

C、10%D、20%

45.车贷客户申领丰收贷记卡，其中自有私人轿车的排气量（C）升以上或车价25万元以上且已结清贷款的客户可申请金卡。

A、1.6 

B、1.8

C、2.5D、2.0

46.自由职业者拥有定期存款（D）万元以上或活期储蓄/借记卡账户最近三个月月均存款余额（）万元以上可申领丰收贷记卡金卡。

A、20、20 

B、30、30

C、10、10D、50、50

47.丰收贷记卡限制推广行业客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的（A）倍，最高不超过1万元。

A、1.5B、2.5

C、2D、1

48.丰收贷记卡职业条件良好客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的（B）倍，最高不超过5万元。

A、1.5 

C、3D、4

49.丰收贷记卡职业条件一般客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的（A）倍，最高不超过3万元。

A、2 

C、1.5D、1

50.团体申请是指同一单位同一批次（A）人以上申请。

A、10 

B、15

C、20D、30

51.各发卡机构要对初始信用额度核定情况至少每（C）检查一次，保证操作的规范性，防范风险隐患。

A、年 

B、半年

C、季D、月

52.丰收贷记卡临时调高信用额度有效期最长不超过（B）天。

A、30 

B、60

C、90D、120

53.发卡机构主动临时调高客户信用额度不超过原信用额度的（A）。

A、50% 

B、75%

C、100%D、25%

54.发卡机构主动长期调高非高额度贷记金卡客户信用额度不超过原信用额度的（C）。

A、25% 

B、100%

C、50%D、150%

55.批准长期提升信用额度距上一次提升信用额度时间一般不少于（D）天。

A、30 

C、90D、180

56.省农信联社原则上要求行社贷记卡发卡量在（C）张以上至少配备1名专职检查辅导员。

A、10000 

B、12000

C、15000D、18000

57.贷记卡检查辅导员全年对辖内办理丰收贷记卡业务营业网点检查面需达到（D）。

B、50%

C、75%D、100%

58.发卡机构对系统提示的警报原则上应于（B）个工作日内予以处理。

B、2

C、3D、4

59.发卡机构反欺诈侦测业务主管应按（A）检查辖内警报处理情况、商户风险状况、侦测精确度情况、案件处理情况。

A、月 

B、日

C、季D、半年

60.发卡机构调整通用规则的阀值需提前（C）天向省农信联社银行卡处备案。

B、5

C、7D、10

61.关于印发《浙江省农村合作金融机构高额度贷记卡金卡业务管理规范（试行）的通知》文件自（C）起施行。

A、2010年10月1日 

B、2010年11月1日

C、2010年12月1日D、2011年1月1日

62.（A）是指冒用或盗用持卡人的银行卡进行欺骗交易，包括丢失卡与被盗卡。

A、失窃卡欺诈B、未达卡欺诈

C、虚假申请（骗领）欺诈D、伪卡欺诈

63.（C）是指使用虚假身份或冒用他人身份获取银行卡进行欺诈交易。

64.（C）是指冒真实持卡人身份或变更银行卡账户信息后进行欺诈交易。

包括变更账户信息后交易、手输卡号交易或非面对面交易。

A、失窃卡欺诈B、商户欺诈

C、账户盗用D、伪卡欺诈

65.（B）是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。

A、侧录B、套现

C、洗单D、商户恶意倒闭

66.高额度贷记金卡申领对象需年满（C），具有完全民事行为能力的自然人。

A、18周岁B、20周岁

C、25周岁D、30周岁

67.目前高额度贷记金卡最高授信额度（C）。

A、10万元B、20万元

C、30万元D、50万元

68.高额度贷记金卡普通企业类申领人是指在单户授信总额（B）（含）以上企业中任职的高级管理人员。

A、300万元B、500万元

C、800万元D、1000万元

69.有关高额度贷记金卡中人民银行征信等级说明错误的是：

（D）。

A、A级为所有账户状态正常且没有任何个人贷款逾期记录

B、B级为所有账户状态正常且无连续2期（含）以上的逾期记录

C、C级为所有账户状态正常且无连续3期（含）以上的逾期记录

D、D级为有账户状态不正常且有连续2期（含）以上的逾期记录

70.高额度贷记金卡申请对象基本准入条件之一：

人民银行征信报告需要符合（C）以上。

A、A级B、B级

C、C级D、D级

71.发卡行社需每（B）对高额度贷记金卡发卡、使用情况进行总结分析。

A、月 

B、季

C、年D、半年

72.浙江省农村合作金融机构发行的银行卡品牌名称为（A）。

A、丰收卡B、金穗卡C、牡丹卡D、蜜蜂卡

73.丰收贷记卡按发行对象不同分为单位卡和（D）。

A、联名卡B、金卡C、普卡D、个人卡

74.按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与（D）。

A、联名卡B、非联名卡C、个人卡D、非彩照卡

75.丰收贷记卡仅指（A）人民币贷记卡。

A、磁条式B、芯片C、条形码D、银联

76.丰收贷记卡业务采用统一管理、（B）的运作模式。

A、统一标识B、分级经营C、统一开发D、统一清算

77.丰收贷记卡卡号共（A）位。

A、16B、17C、18D、19

78.丰收贷记卡前6位发卡银行标识码（BIN）为（C）。

A、622858B、621058C、622288D、622588

79.丰收贷记卡卡号第9位为8的是（B）。

A、普卡B、金卡C、单位卡D、个人卡

80.丰收贷记卡卡号第7-8位为（B）。

A、卡类B、地区号C、机构号D、顺序号

81.丰收贷记卡卡号第10-15位为（D）。

82.省农信联社统一客户服务电话为（B）。

A、4008895588B、4008896596C、95588D、96592

83.丰收贷记卡有效期最长为（D）年。

A、1B、2C、3D、5

84.丰收贷记卡持卡人到期不再换卡，应于有效期到期前（B）以书面或发卡机构认可的其他形式通知发卡机构。

A、半个月B、一个月C、三个月D、一年

85.具有完全民事行为能力或年满16周岁的自然人申请不超过（C）张的副卡。

A、1B、2C、3D、4

86.丰收贷记卡主卡申领人须年满（C）周岁（含）以上且具有完全民事行为能力的个人。

A、16B、17C、18D、20

87.对于有综合授信额度的申领贷记卡的个人（不含高额度贷记卡），同一账户透支额不得超过（B）万元。

A、2B、5C、10D、30

88.个人金卡账户信用额度最低为（C）元。

A、10万B、5万C、2万D、1万

89.个人普通卡账户信用额度最高为（C）元。

A、5万B、3万C、2万D、1万

90.每月的最后一日为丰收贷记卡的（B）日，对所有持卡人当月的账务情况进行结计处理。

A、结息日B、帐单日C、到期还款日D、对帐日

91.每月的最后一日为丰收贷记卡的（A）日，对持卡人当期的账务进行结计利息处理，在次日起息，按月计收复利。

92.持卡人可享受的免息还款期最长为（D）天。

A、25B、26C、55D、56

93.持卡人可享受的免息还款期最短（B）天。

94.丰收贷记卡到期还款日为（A）次日起第25天。

A、账单日B、到期还款日C、对帐日D、结息日

95.持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（B）收取滞纳金。

A、1%B、5%C、10%D、0.5%

96.丰收贷记卡个人卡的结息日是（A）。

A、每月最后一天B、每月20日C、每月25日D、每月第一天

97.丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（B）。

A、1000元B、2000元C、3000元D、5000元

98.连续（A）次（6含）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构可停止该卡使用。

A、2B、3C、4D、5

99.根据中国人民银行规定，目前贷记卡透支利率按日利率（C）执行。

A、万分之一点五B、万分之一点八C、万分之五D、千分之五

100.持卡人应在（D）（含）前偿还全部应还款额或最低还款额。

A、结息日B、帐单日C、免息还款期D、到期还款日

101.持卡人选择约定账户还款方式，约定还款账户存款余额不足的，则将该账户余额（C）。

A、扣除至100元B、扣除至1元C、全部扣除D、不作扣除

102.截至到期还款日，持卡人仍未还款或还款金额不足最低还款额，自（A）次日起进入催收程序，开始计算逾期时间。

A、到期还款日B、帐单日C、逾期日D、结息日

103.持卡人提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过（C）。

A、半个月B、一个月C、三个月D、半年

104.丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起（D）内向发卡机构查询或提出改正。

A、15日B、30日C、45日D、60日

105.对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在（B）内给予答复。

106.一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（B）。

A、0.50%B、1%C、1.5%D、2%

107.丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（D）。

A、50%且有效期最长为90天B、50%且有效期最长为180天

C、100%且有效期最长为45天D、100%且有效期最长为60天

108.对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的（D）核定。

A、1-2倍B、1-3倍C、2-3倍D、2-4倍

109.对信函催收后（B）内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。

110.对上门催收后（A）未足额偿还“最低还款额”的持卡人，发卡机构应立即通过司法手段主张权利。

A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月

111.丰收贷记卡只有（A）可以进行换卡。

A、书面挂失B、电话挂失C、口头挂失D、正式挂失

112.丰收贷记卡申请挂失补发日距原卡片到期日的时间不超过（C）个月的可延长卡片有效期。

A、一个月B、二个月C、三个月D、六个月

113.持有丰收贷记卡普卡的时间在（B）以上，信誉良好，有偿还债务能力的，可以将普卡升为金卡。

A、1年B、2年C、3个月D、半年

114.主卡持卡人申请注销副卡的，如无法退回申请注销的副卡且卡片未过期则必须进行（B）处理。

A、挂失B、止付C、销卡D、冻结

115.主卡持卡人在丰收贷记卡卡片有效期内不再继续使用卡片而提出账户结清申请的（A）天后，若确认持卡人无未偿款项，则为其办理正式结清手续。

A、30B、45C、60天D、15天

116.丰收贷记卡卡片由（A）订购并制卡。

A、省农信联社B、各行社自行C、市办清算中心D、客户服务中心

117.对连续（C）个月不偿还最低还款额的主卡持卡人，发卡机构须对其名下所有卡片止付，并采取相应的债务追索措施。

A、二个月B、三个月C、四个月D、六个月

118.对主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力的，发卡机构须对其名下所有卡片进行（D），并采取相应的债务追索措施。

A、冻结B、销户C、收卡D、止付

119.对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，丰收贷记卡按每张卡（B）元给予奖励。

A、20B、50C、80D、100

120.对截获伪冒卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，按每张卡（D）元给予奖励。

121.丰收贷记卡持卡人书面挂失收取手续费为每卡（B）。

A、10元B、20元C、50元D、以上都不是

122.丰收贷记卡持卡人因遗忘或丢失密码要求重新设置密码时，收取重置密码费（A）元/卡。

A、10B、20C、50D、以上都不是

123.持卡人账户未还款或还款金额不足最低还款额，最低还款额最高可收（C）元。

A、50B、100C、500D、1000

124.持卡人实际用卡消费、取现或转账等交易的日期称为（B）。

A、银行记账日B、交易日C、账单日D、发生日

125.发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其丰收贷记卡账户的日期称为（A）。

126.发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用、利息等进行汇总，并计算出持卡人应还款额的日期称为（C）。

A、银行记账日B、交易日C、账单日D、还款日

127.发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期称为（B）。

A、指定还款日B、到期还款日C、账单日D、还款日

128.持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的日期称为（