银行从业资格考试试题含答案dWord文档格式.docx
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A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
9．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
10．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
11．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款
12．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
13．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。
A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行
14．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
15．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。
在宽限期内，企业（C）。
A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
16．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
17．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
18．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
19．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
20．下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A）。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意
21．债券发行的定价方式以（）最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;
按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
22．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。
次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为（
）元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【解析】具体计算如下：
（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷
3=8.20（元）;
（2）计算B股票拆股后的新除数：
新除数=拆股后的总价格÷
拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷
8.20=2.27（元）;
（3）计算第二日的修正股价平均数：
修正股价平均数一拆股后的总价格÷
新除数=（8.20+3.40+7.80）÷
2.27=8.55（元）。
23．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
24．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;
证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。
A.5%;
2%B.10%;
2%C.10%;
5%D.15%;
10%
【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：
（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;
（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
25．外国债券的特点是（A）。
A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
26．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。
A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险
【答案】D
二、多项选择题
27．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。
A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属
28．证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的，证监会派出机构区别情形，对其采取的措施包括（ABD）。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话，要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率，并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告，说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东，要求公司说明潜在风险和控制措施
29．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。
A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉
C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当
30．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。
A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权
31．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷
32．个人存款主要产品有（ABCD）。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
33．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定
34．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
35．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
36．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
37．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。
A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率
38．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（）。
A.有一定的上市交易时间
B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准
C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准
D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载
【答案】A,B,C
【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：
（1）有一定的上市交易时间;
（2）有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;
（3）交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。
39．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面（BC）是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
40．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
41．承销方式有（AD）。
A.包销B.经销C.自销D.代销
42．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
43．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是：
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;
反之，收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
44．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。
A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析：
可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
45．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
46．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：
C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。
47．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。
48．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
49．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。
（×
）
50．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（√）
51．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
52．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。
53．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。
54．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。
55．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
56．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
57．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
58．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。
59．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。
60．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
61．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
62．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
63．支票可以用于转账，又可以支取现金。
64．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。
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65．委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。
66．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。
67．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
68．贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。
69．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。
70．贷款原则是贷款政策的具体化。
71．抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。
72．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。
73．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。
74．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
75．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。
76．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。
（√）
77．证券业协会是证监会下属的官方机构。
78．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）
79．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。
（√）
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
80．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
（×
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲
债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
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