开题报告银行视阈下区块链技术的应用模式研究Word文档格式.docx

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4、案例和案例分析（）

一、选题依据（包括研究目的、意义等）

1.研究背景

中小企业对一个国家经济的发展具有举足若轻作用，尤其是在改革开放以来，中小企业己经成为我国国民经济稳定发展的生力军，在促进就业和区域经济发展中有着不可替代的作用。

我国中小企业数量众多，据不完全统计，截止“十五”规划末期，在我国规模以上的工业企业中，中小工业企业所占的比重己达了68.3，中小企业的数量大约为498万家，而且中小企业对整个国家GDP贡献超过60，个体、私营企业吸纳的就业人员占新增就业人员的三分之二以上。

正是由于这个原因，我国对中小企业的发展非常重视，而阻碍中小企业发展的一个重要原因就是融资困难，因此对中小企业融资问题的探讨和研究也显得尤为重要，成了学术届的一大热点问题。

目前铝材行业除了核心大企业，其他上下游、这些中小型铝材企业出现了融资困境。

铝材行业的中小企业在发展中遇到许多重大阻力，其中制约铝材中小企业发展的一个主要因素是融资。

这些铝材行业中的中小企业在整个企业生命周期中，主要融资渠道都高度依赖于内源性融资，较少的通过外部融资渠道。

内源性融资主要包括企业资本金、留存盈利、折旧基金和企业内部职工集资等。

在企业初创期规模较小，内源性融资显得尤为重要。

但随着这些铝材企业的不断发展壮大，内源性融资无法满足企业发展的资金需求，尤其是当其由劳动密集型企业转为资本技术密集型或者资本密集型企业的时候，外源性融资的重要性逐渐突显。

外源性融资主要包括银行贷款、发行股票、发行债券、其他企业资金、融资租赁、外商资金、民间借贷、商业信用等。

但对于众多的从事铝材相关的中小企业来说，外源性融资主要是通过银行贷款、民间借贷、商业信用。

其中银行贷款占据贷款总额的绝大部分，但在金融危机的冲击下，融资困难更加突出。

这些企业的发展受到了融资难的影响，致使他们的发展和经济行为的扩张严重受阻，造成他们运营资金短缺，直接严重影响这些铝材行业中的中小企业的可持续发展，给我国经济的可持续发展带来了不稳定隐患。

在银行贷款融资方面，我国大部分铝材行业的中小企业与银行地位不平等，这些企业一直以来都处于劣势地位。

就目前来看，四大国有商业银行仍然主要服务于大中型国有企业，随着商业化改革进程推进，占比重较少的大型中小企业从商业银行融资并不困难，但是对于占比重较大从事铝材行业的中小企业而言，从四大国有商业银行取得融资仍旧比较困难，主要原因是与银行之间的信息不对称，银行无法通过风险评估系统和信用评级系统对中小企业的经营风险和信用程度进行的准确和客观的度量，基于风险规避原则，银行为了规避不良贷款的风险对中小“惜贷”就是一个很正常的现象。

造成了一方面银行寻找贷款企业难，而另一方面广大中小企业融资困难的矛盾局面。

大部分中小企业因其规模小，直接融资不畅顺。

2.研究目的

在当今，金融服务领域最热的话题之一，非区块链技术莫属。

区块链这一种共享式的技术本身就包含着强大的信任基础。

不同区块的叠加，会使得任何储存在链条上的数据均难以被任何人更改。

如果这种技术能够被银行领域全面的接受，它将使得银行付款更加快速并且更加准确。

与此同时，区块链技术在商业银行领域的应用也将逐步降低交易成本和对特定事件的要求。

那么，如何解决铝材行业中小企业的融资问题就成了亟待解决的问题。

因此，银行业该如何通过区块链的技术怎么样去改造铝材行业中小企业目前的经营模式，让这些中小企业的真实交易信息可以浮出水面，让信息对称，让资金闭环，从而让银行本身敢放贷款给这些铝材行业的中小企业。

难以否认，区块链对银行业肯定是有着超强吸引力的，然而大多数银行仍然处在接受这种技术的早期阶段，四分之三的银行处在证实这种观念，构建自己的区块链战略或者仅仅是开始注意到它。

由于该技术刚刚引起人们的注意，因此仅在银行间跨境支付的清算结算领域应用相对较广，除此之外，在各方均看好的银企，在对于铝材行业的中小企业中应用更是仅有较少的尝试。

因此，银行为了提高这种新技术应用于铝材行业的中小企业再融资问题的可行性，银行首先从硬件上就应加以建设。

银行需要构建更合适的基础设施，从而得到一个可以帮助真正全球化的运用这种充满变革的技术的网络。

一个全球化的网络对于帮助银行利用区块链技术来实现成规模的付款、以及帮助降低失败的风险是非常关键的，这个网络必须至少满足以下两点需求，第一，它必须包含必要的特定权限、义务、控制和标准。

第二，它必须能够为银行提供一个“即插即用”的高速快捷通道。

此外，法律、教育、监管等软件措施也是必不可少的。

银行必须积极面对区块链技术带来的变革，还要把握好传统技术和创新科技的关系，银行应该更好的运用区块链技术，从而不断为铝材行业中小企业的茁壮发展添砖加瓦，进一步解决铝材行业中小企业的融资困境。

3.研究意义

在理论意义层面。

本文的研究在银行视域下运用区块链技术，用以分析铝材行业中小企业融资瓶颈的现实状况。

是对传统供应链金融理论在数据巨量化、传输机制扁平化、技术核心多元化的后计算机技术时代下应用的一次尝试，是新兴区块链技术在解决社会金融问题方面的直接应用，通过研究将阐明区块链技术去中心化、分布式记账与存储、带有时间戳的区块结构以及数据安全性、智能合约等重要性质与供应链金融的耦合模式，给相关研究提供一定的理论支持和技术准备，对于金融信息化、互联网融资等方面的相关课题具有显著的理论指导意义，同时，基于银行视域下区块链技术的供应链金融在分析铝材行业中小企业融资问题及拓展中小企业融资渠道方面也具有一定的积极意义，展示了现代互联网技术对于传统金融发展的积极干预，为中小企业融资问题的相关研究开辟了新的途径，对于相关理论研究同样具有指导意义。

在实践意义方面。

铝材行业中小企业融资问题急需要更具创见性的实践，以往的众筹融资、供应链融资、借贷融资等对于中小企业融资瓶颈的探讨不深，对融资发展过程及融资难的根本原因缺乏技术层面及体制层面的研究，而基于银行视域下区块链的供应链金融模式很好的对铝材行业中小企业在融资过程中缺乏对等信息以及关键环节参与能力的瓶颈问题进行了分析，从事实问题角度分析铝材行业中小企业融资发展的路径，相关理论能够藉由中小企业管理层运用到实际融资探索的过程中，对于区域金融管理者以及同一产业供应链上的不同企业间发展信息互联、互帮互助的全新供应链融资渠道具有一定的实践指引意义。

本研究的成果可作为提高中小企业融资实践能力的指南，对于中小企业的快速发展及融资能力的提高具有积极的意义。

4.国内外研究现状

Mizrahi（2015）认为，基于区块链技术的一些产权交易等活动将会使商业银行业的效率更大幅度的得到提高，与此同时还会降低银行业和客户的交易成本。

《OxfordAnalyticalDailyBrief-Blockchaintoleadnexttechrevolution》（2016）一文认为区块链是一种金融技术，当前市场对可信性和速度需求的增长以及区块链规模的增大会使得金融行业得益于它。

AlexTapscott（2016）在书中提到了基于区块链——这种分布式记帐技术，金钱债券股票合约等金融资产将会被安全而又隐私的储藏；

区块链本身更将在银行业的信用认证，付款系统，储蓄，贷款，汇兑等方面带来革新。

Buterin（2015）认为区块链本身就有着一定的不足，比如公有链的不安全和难以监管等属性，因此市场也更愿意研究适用范围更小，参与者更少，带来的优势也更低的私有链，这却违背了发展区块链的初衷。

林晓轩（2016）在文中也指出区块链技术在传统金融行业的应用将会对整个金融业产生巨大的影响，同时也会补充和促进互联网应用的发展。

叶蕾（2016）强调区块链技术毕竟是一种虚拟的技术，难以担当国际货币的职责。

但是，随着链的变长，区块链是有一定发展前景的。

姚林（2016）认为区块链将对央行金融监管带来“假设挑战”，因此金融监管政策的实施和建设也会给区块链的未来发展带来影响。

韩锋（2016）在文中指出，区块链的发展能否成功还是取决于全球范围内能否形成一个互信的基础协议。

张艳（2016）认为区块链在快速发展期，还有待获得监管部门和市场的认可。

二、研究内容（说明课题的具体研究内容，重点解决的问题，预期的研究成果）：

1.研究内容

本论文一共五章节：

第一章主要说明了本文的研究背景，以及对理论和学术的意义，分别分析了国内、国外研究者对中小企业融资困境，以及银行视域下区块链技术研究与应用的态度与现状，然后阐述了本文的研究内容和研究方法，以及本文的创新点。

第二章为银行视域下区块链技术应用的发展及其应用。

还介绍了区块链的主要特征以及在金融领域和铝材行业的中小企业融资问题的应用现状及以及积极影响和缺陷。

第三章结合铝材行业中小企业融资问题的具体案例，分析出银行视域下区域链技术运用在铝材行业中的中小企业融资困境的现状，以及解决铝材行业中的中小企业融资困境不足的原因。

第四章区块链技术应用于铝材行业中小企业融资问题的可行性和必要性分析。

通过分析从技术层面入手，分析区块链技术的特征及其优势；

同时分析供应链金融在传统中小企业融资过程中的角色行为以及技术创新潜力。

从区块链技术的核心特征出发探索其与供应链金融结合发展的必要性与可行性，以及商业银行在区块链金融中承担的功能和角色转换重点分析中小企业在这一过程中行为的变化及供应链闭环的参与特性，为突破融资瓶颈的相应对策的研究做准备。

第五章主要三个方面，即相关企业原材料、铝材成品再到客户端，针对在银行如何运用区块链技术提取这三方面的数据，从而提供线上融资的业务，以便于解决铝材行业的中小企业融资的困境提出相关建议和对策。

第六章总结文章的主要内容，并对银行未来如何运用区域链技术积极应对中小企业的融资困境进行展望。

2.重点问题

本文以国内外有关中小企业融资研究结论和银行运用区块链技术为基础，结合铝材行业中小企业融资实际情况，系统的运用融资的基本理论对这些中小企业目前融资基本状况进行深入探讨，结合具体案例从银行角度分析导致铝材行业中小企业融资困难的原因，运用银行区块链技术提出一套适合铝材行业的中小企业多层次，多渠道的融资体系建议，可以有效解决铝材行业中小企业融资难题，促使中小企业和银行区块链技术能健康快速的发展。

3.研究的预期成果

预期研究成果为硕士论文一篇。

本文旨在通过分析银行区块链技术的运用及发展，重点阐述银行视域下区块链铝材行业中的中小企业融资问题的理论影响和现实影响，通过实际案例的分析进一步印证理论的合理性和补充理论分析的不足，探讨银行的区块链技术究竟会不会颠覆铝材行业中的中小企业融资问题，区块链技术的运用给铝材行业中的中小企业融资问题带来哪些机遇和挑战，最后对银行行业该如何抓住区块链带来的机遇和如何应对铝材行业中的中小企业融资问题带来的挑战提出相对应的建议。

三、论文的结构框架：

1引言

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2国内外研究综述

1.2.1国内研究综述

1.2.2国外研究综述

1.3研究思路和方法

1.3.1研究思路

1.3.2研究方法

1.4创新点

2相关概念及理论基础

2.1相关概念界定

2.1.1区域链技术概述

2.1.2中小企业融资困境

2.2研究的理论基础

2.2.1企业融资动机理论

2.2.2融资渠道理论

3银行视域下区域链技术应用案例分析——以开元铝业为例

3.1开元铝业基本情况及经营状况和财务状况

3.1.1开元铝业基本情况简介

3.1.2开元铝业的经营状况

3.1.3开元铝业的财务状况

3.1.4开元铝业的战略发展规划

3.2开元铝业目前融资状况分析

3.2.1开元铝业融资历程及融资需求动机

3.2.2开元铝业融资结构现状

3.2.3开元铝业融资决策现状

3.3区块链技术应用开元铝业征信业务的实例分析

3.3.1区块链在开元铝业征信业务的应用

3.3.2基于PESTEL模型对开元铝业应用区块链的分析研究

3.3.3区块链技术应用于开元铝业征信业务的未来展望

3.4区块链技术应用开元铝业清算领域的实例分析

3.4.1区块链在开元铝业清算业务的应用

3.4.2区块链对开元铝业的清算业务的影响

3.4.3区块链技术应用于开元铝业清算业务的未来展望

4区块链技术应用于铝业中小企业的可行性和必要性分析

4.1区块链技术及其创新优势

4.1.1.去中心化

4.1.2.分布式记账与存储

4.1.3.带有时间戳的区块结构

4.1.4.数据不可篡改性

4.2区块链技术应用于铝业中小企业的可行性

4.2.1.基于区块链的去中心化,可以增强铝业中小企业链上话语权

4.2.2.基于区块链的不可篡改性和带有时间戳的区块结构,可以实现供应链透明化

4.2.3.基于区块链的智能合约和共识机制,可以降低铝业中小企业融资成本

5银行视域下区块链技术应用铝业中小企业融资的对策建议

5.1加强对区块链的政策和技术扶持

5.2完善对铝业中小企业的信息提取

5.3拓宽为铝业中小企业的融资渠道

5.4支持和引导铝业中小企业金融发展

6结论

参考文献

附录

致谢

四、独创及新颖之处

目前铝材行业除了核心大企业，其他上下游、这些中小型企业的融资困境，当前学者对于中小企业融资困境的研究大多从中小企业的角度出发，而本文以银行的角度去思考，通过真实的案例分析银行业应该如何通过区块链的技术怎么样去改造这些中小企业目前的经营模式，让其的真实交易信息可以浮出水面，让信息对称，让资金闭环，让银行敢放贷款给他们，从而解决当前中小企业的融资困境。

五、研究方法，可能出现的问题及解决办法：

（1）文献阅读法。

该方法通过对公立图书馆、文献数据库、出版刊物、专著等的查阅和学习。

对中小企业融资现状以及区块链技术、供应链金融的由来、发展、现状的特点和内容进行分析，掌握基本理论，为之后的研究工作做准备。

（2）案例分析法。

本文通过对相关案例进行分析，从而得出相关的经验和结论。

（3）描述性研究法。

通过这种研究方法，本文将已有理论和现象通过理解和验证，进行叙述并解释。

从而定向地提出问题、描述现象，有利于实际问题的解决和研究。

搜

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45

学位论文工作计划

时间

研究内容

预期效果

论文工作起止日期

预计论文答辩日期

导师对开题报告的具体意见：

导师签名：

年月日

指导小组意见：

指导成员签名：

年月日

硕士点对开题报告的意见：

硕士点召集人签名：

年月日