最新信用知识竞赛竞答题库500题完整版包括个人企业征信社会信用体系建设等.docx

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最新信用知识竞赛竞答题库500题完整版包括个人企业征信社会信用体系建设等

信用知识竞赛

知识题库500题

2019-4-11

个人征信（119）

一、判断题

1.当个人对信用报告所反映的信息持有不同意见时，可到当地人民银行征信管理部门申请异议，也可以直接到数据发生机构申请异议。

（√）

2.对于不符合本行信贷发放条件的客户，商业银行应客户要求可将征信查询授权资料退还。

（×）

正确答案：

应妥善保存授权资料

3.某商业银行贷款客户在该行同一营业网点提出另一笔贷款申请，该行可以直接查询其个人信用报告，无需让客户重新进行书面授权。

（×）

正确答案：

授权书申请应遵循一事一议原则。

即一笔业务签订一份授权书。

4.在互联网查询本人信用信息中，个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，包括最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过30天的记录。

（×）

正确答案：

准贷记卡透支超过60天的记录

5.目前，通过互联网个人信用信息服务平台查询本人信用信息都是免费的。

（√）

6.目前，外国人在中国境内的商业银行发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被报送到个人征信系统中。

（×）

正确答案：

《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供征信业务及相关活动。

7.目前，中国公民在国内商业银行的境外分支机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被报送到个人征信系统中。

（√）

8.目前，个人征信系统仅采集个人“为他人贷款担保”的信息，暂不采集个人“为他人信用卡担保”的信息。

（×）

正确答案：

个人征信系统也采集个人“为他人信用卡担保”的信息。

9.目前，个人需要添加本人声明的，可以向征信中心提交申请，一般一笔业务只添加一条本人声明。

（√）

10.在个人信用报告中，身份信息中各数据项的数据发生机构和数据发生时间均相同。

（×）

正确答案：

身份信息包括性别、出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、通讯地址、户籍地址等，个人信用报告会根据报数机构报数的信息进行及时更新，因各数据项的更新时间和报数机构可能存在差异，因此数据发生机构和数据发生时间不一定相同。

11.在个人信用报告中，发生过逾期的信用卡账户，是指在最近5年内“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过30天”的准贷记卡账户。

（×）

正确答案：

“透支超过60天”的准贷记卡账户

12.委托代理人向征信中心、征信分中心提出个人信用报告的异议申请时，需要提交委托人和代理人的身份证原件及复印件、授权委托公证证明原件等资料。

（√）

13.个人信用报告具有法律效力，可以作为司法证据。

（×）

14.在信用卡出现不良后，个人应及时还清欠款并继续使用该卡。

这样，在24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。

（√）

15.在个人征信系统中，商业银行对于信贷交易信息的更正可以采取非报文在线更正和报文更正两种方式，而基本信息的更正只能采取报文更正方式进行更正。

（×）

正确答案：

基本信息的更正也可以采取非报文在线更正和报文更正两种方式。

16.对于急需处理解决的个人异议，商业银行在通过非报文在线更正或报文更正后都应该使用单笔迁移功能进行信息迁移。

（×）

正确答案：

一般通过费报文在线更正或报文更正请求即可修改相关数据项，只有在修改少数数据项时才需迁移。

17.在个人征信系统中，商业银行使用“本机构信贷信息查询”功能，无需信息主体授权，系统也不会记查询记录。

（√）

18.在个人信用报告中，资产处置信息是指被资产管理公司接收的不良贷款和信用卡信息，由处置不良资产的商业银行报送。

（×）

正确答案：

资产处置信息由接收不良贷款或信用卡信息的接收机构报送。

19.在个人信用报告中，贷款账户的“最近5年内的逾期记录”信息展示的是未结清、已结清、转出等三类贷款账户在最近5年内60个月的逾期记录。

（×）

正确答案：

一般情况是展示的是5年内60个月的逾期记录，但是对于贷款距今不到5年的，仅展示贷款发放至今的逾期记录。

20.《征信投诉办理规程》中规定：

被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起10日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。

（√）

21.根据《征信投诉办理规程》，受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30个工作日内书面答复投诉人。

（×）

正确答案：

应该是30个自然日。

22.根据《征信投诉办理规程》，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

（√）

23.《征信投诉办理规程》中，征信投诉办理工作遵循依法、公正、及时、便民的原则。

（√）

24.《征信投诉办理规程》中规定：

被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起15日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。

（×）

正确答案：

被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起10日内就诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。

25.《征信投诉办理规程》所称投诉人是指向征信中心或各征信分中心提出投诉的信息主体。

（×）

正确答案：

向人民银行分支机构提出投诉

26.根据《征信投诉办理规程》，征信投诉人只能向业务发生地的人民银行分支机构投诉。

（×）

正确答案：

可以跨区域投诉

27.《征信投诉办理规程》中规定人民银行分支机构应当在做出投诉受理决定之日起3日内，将《征信投诉受理单》及相关材料副本转送被投诉机构。

（×）

正确答案：

人民银行分支机构应当在做出投诉受理决定之日起5日内，将《征信投诉受理单》及相关材料副本转送被投诉机构

28.接入金融信用信息基础数据库的商业银行可以代尚未接入数据库的村镇银行、小额贷款公司和融资性担保公司等机构查询信用报告。

（×）

正确答案：

不可以代为查询。

29.金融信用信息基础数据库出具的信用报告上有黑名单。

（×）

正确答案：

信用报告是客观记录信息主体的信用状况，不对其进行评价，不存在黑名单一说。

二、单选题

1.根据《征信业管理条例》，异议受理机构应自收到异议申请之日起（C）日内进行回复。

A.7

B.14

C.20

D.30

2.对于个人征信系统，如果客户至人民银行征信管理部门对个人信用报告反映的信息提出异议申请，金融机构应该在接到人民银行发送的异议协查通知后（C）日内进行回复。

A.7

B.10

C.12

D.14

3.根据《金融信用信息基础数据库本人查询业务规程》，个人查询亲属（配偶、子女）的个人信用报告，以下说法正确的是（D）。

A.可以无条件查询

B.不可以查询

C.获得配偶或子女的书面授权即可查询

D.以上均不对

4.商业银行在办理企业信贷业务时，查询企业法定代表人及其出资人的个人信用报告，查询原因应选择为（D）。

A.贷款审批

B.担保资格审查

C.贷后管理

D.法人代表、负责人、高管等资信审查

5.在个人征信系统中，商业银行确认个人异议信息有误的，应采取的措施不正确的是（D）。

A.应当向征信中心报送更正信息

B.检查个人信用信息报送的程序

C.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

D.向客户提供证明材料，让客户到当地人民银行征信管理部门进行修改

6.自2014年6月3日开始，个人每年查询本人信用报告第（C）次及以上的，收取一定的查询服务费。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.在个人征信系统中，如果信用卡持卡人只按期归还最低还款额，则在信用报告中（B）。

A.会出现不良信息

B.不会出现不良信息

C.30天以后列为不良信息

D.宽限期过后仍未归还列为不良信息

8.除（D）外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。

A.审核个人贷款申请

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C.审核个人作为担保人申请

D.进行贷后风险管理

9.在个人信用报告中，贷款最近24个月每个月的还款状态记录中，（D）表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如核销等。

A.D

B.C

C.Z

D.G

10.在个人信用报告中，贷款“24个月还款状态”是指信息主体（A）24个月内每个月的还款情况。

A.从最近一次“应还款日”所在年月前推

B.从最后一次“实际还款”所在年月前推

C.从信用报告获取之日起前推

D.从该笔贷款发放之日起后推

11.在个人征信系统中，贷款逾期记录的保存期限自逾期欠款（B）开始计算。

A.发生之日

B.还清之日

C.发放之日

D.到期之日

12.在个人信用报告中，“逾期月份数”是指（C）。

A.最近2年内有多少个月未还最低还款额或者贷款合同规定的金额，相同

月份要进行除重

B.最近2年内未还最低还款额或者贷款合同规定的金额最长的那期应还款

的逾期时间

C.最近5年内有多少个月未还最低还款额或者贷款合同规定的金额，相同

月份要进行除重

D.最近5年内未还最低还款额或者贷款合同规定的金额最长的那期应还款

的逾期时间

13.在个人征信系统中，不能对系统用户作（D）操作。

A.新建

B.启用

C.停用

D.删除

14.根据《征信业管理条例》的规定，受理征信投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（C）日内书面答复投诉人。

A.15

B.20

C.30

D.40

15.根据《征信投诉办理规程》，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（A）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。

A.10

B.15

C.20

D.30

16.目前，根据企业和个人征信系统数据质量量化考评达标制度，金融机构征信数据质量达标线和警戒线分别为（A）分。

A.97、95

B.98、96

C.95、97

D.96、98

17.根据商业银行对信用报告应用范围，个人征信系统设置了多种不同的查询原因，但不包括（C）。

A.贷款审批

B.法人代表、负责人、高管等资信审查

C.本人查询

D.客户准入资格审查

18.在个人信用报告中，信用卡最近24个月的还款状态记录中，（A）表示账户已开立，但当月状态未知。

A.#

B.C

C.*

D.N

19.商业银行在2015年1月21日向李某发放一笔5年期住房贷款，按月还款，每月20日为应还款日。

但是，李某在2月20日、3月20日均未还款，那么在李某个人信用报告的24个月还款状态中的2015年1、2、3月的还款状态应为（B）。

A./11

B.*11

C./12

D.*12

20.在个人征信系统中，信息主体因未激活信用卡被商业银行收取年费产生逾期记录，可以通过提出异议解决吗？

（A）

A.可以

B.不可以

C.视具体合同规定而定

D.视商业银行规定而定

21.各级金融机构的企业和个人征信系统用户发生变更时，要向当地（A）备案。

A.人民银行征信管理部门

B.省级人民银行征信管理部门

C.金融机构上级行

D.金融机构总行。

22.各级金融机构的企业和个人征信系统管理员、普通用户发生变更时，要分别于个工作日和个工作日内向当地人民银行征信管理部门备案。

（B）

A.6；3

B.5；2

C.3；1

D.10；5

23.根据《中国人民银行征信中心关于个人征信系统异常查询监测系统正式运行的通知》，最近一次查询信用报告的时间至少在（C）之前的用户，在监测期间进行单笔信用报告查询，标记为睡眠用户异常查询。

A.1个月（含）

B.3个月（含）

C.6个月（含）

D.9个月（含）

24.根据《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》，征信内控制度及问责制度变更的，应当自变更之日起（D）日内向人民银行报备。

A.2

B.5

C.6

D.10

25.《征信投诉办理规程》规定，信息主体认为征信机构、信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，可以向（B）进行投诉。

A.征信中心

B.所在地人民银行分支机构

C.所在地商业银行

D.省级分中心

26.金融机构征信备案工作坚持属地管理原则，备案内容包括：

企业、个人征信系统（D）名单，以及关于信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程等。

A.系统管理员

B.各级管理员

C.普通用户

D.各级管理员和普通用户

27.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定，申请创建业务查询用户，应由（B）申请，由业务查询用户所在部门负责人批准后，向一般管理员用户所在部门申请，经一般管理员用户所在部门负责人或其授权人员审核后，由一般管理员用户创建。

A.部门主管

B.用户本人

C.一般管理员

D.操作人员

28.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理工作的通知》，自2017年起，接入机构、备案机构每年要对本单位的征信合规情况，开展一次全面的自查自纠，自查自纠报告应于每年（D）前报人民银行或其分支机构。

A.1月28日

B.3月28日

C.6月28日

D.12月28日

29.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理工作的通知》，应严格建立（D）。

对于严重违反《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》（中国人民银行令〔2013〕第1号发布）等法律法规的，明确领导责任和直接责任人员应当承担的责任，依法依规从严追究。

涉嫌犯罪的，移交司法机关从严处理。

A.征信合规管理制度

B.风险监测制度

C.报告制度

D.责任追究制度

30.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理工作的通知》，通过内部培训、上岗前考试、集中宣传教育等方式，定期对征信工作负责人、征信从业人员进行合规教育，强化合规意识、信息安全防范意识和业务能力，人民银行将把（A）情况纳入对接入机构、征信机构（含信用评级机构）征信业务监管和考核的范围。

A.合规教育

B.合规意识

C.安全防范意识

D.岗前培训

31.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户（A）其查询权限。

A.停止

B.终止

C.暂停

D.保留

32.《征信投诉办理规程》中规定：

被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（C）日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明，并提供相关证明材料。

A.3

B.5

C.10

D.15

33.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行（B）、实名制。

A.多人一户

B.一人一户

C.两人一户

D.公共用户

34.《征信投诉办理规程》规定：

人民银行分支机构接到投诉后，不能当场答复的，应当于接到投诉之日起（A）内，做出是否受理的决定，并告知投诉人或代理人。

A.5日

B.5个工作日

C.3日

D.3个工作日

35.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，从事信贷业务的机构的总部一般管理员用户由（A）一般管理员用户负责创建。

A.征信中心

B.本部门

C.所在地人民银行

D.上级

36.根据《金融信用信息基础数据库用户管理规范》，一般管理员用户（A）兼任业务查询用户。

A.不得

B.可以

C.特殊情况下可以

D.向上级申请后可以

37.人民银行征信中心受理全国客户咨询个人征信业务的客服热线电话为（A）。

A.400-810-8866

B.800-820-8820

C.800-810-8866

D.400-820-5558

38.金融机构应在接到征信中心异议信息核查通知起（B）日内完成对异议信息的核查和回复。

A.4

B.12

C.20

D.30

39.信息主体异议存在的，异议发生机构更新数据后，异议受理机构应向信息主体提供更新后的（A）。

A.个人信用报告

B.异议回复函

C.异议协查函

D.异议申请表

40.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求用户机构应建立征信业务培训机制，对辖内各类用户，每年至少开展（A）次金融信用信息基础数据库信息合规操作、征信信息合规使用、保障信息主体权益的专项培训。

A.1

B.2

C.3

D.4

41.窗口查询用户因离职或离岗等原因不再承担窗口查询职责，应及时（D）用户。

A.锁定

B.启用

C.创建

D.停用

42.从事信贷业务的机构的总部一般管理员用户由（A）一般管理员用户负责创建，宜设在总部牵头征信业务或送的部门或负责本单位征信业务活动管理的部门。

A.征信中心

B.当地人民银行

C.银监会

D.人民银行总行

43.下级机构一般管理员用户由（D）一般管理员用户创建，下级机构业务查询用户、异议处理用户较少的，可不设一般管理员用户。

A.本机构同级机构

B.征信中心

C.当地人民银行

D.本机构上级机构

44.被投诉机构应当在收到人民银行转办的《征信投诉受理单》之日起（A）内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明，并提供相关证明材料。

A.10日

B.10个工作日

C.20日

D.20个工作日

45.根据《贵州省金融信用信息基础数据库管理实施细则》，授权书签订日期与信用报告首次查询日期间隔不宜过长，间隔时间不得超过（B）。

能够证明业务连续性的除外。

A.一个月

B.二个月

C.半年

D.一年

46.信用报告没有记录的是以下哪类信息：

（E）

A.基本信息

B.信贷信息

C.非金融负债信息

D.公共信息

E.金融资产信息

F.查询信息

三、多选题

1.关于个人信用报告查询授权，以下说法正确的是（AB）。

A.商业银行查询客户个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面

授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条

款的形式取得

B.商业银行因贷后管理需要查询客户个人信用报告无需取得被查询人的书

面授权，只要经过内部授权审批即可

C.客户未向商业银行提出办理贷款或信用卡的申请，商业银行在取得书面授权的情况下，可以查询、提供客户的个人信用报告来帮助客户了解自身的信用状况

D.因金融监管部门排查员工风险的要求，商业银行在取得员工的书面授权

后可以查询该员工的个人信用报告

2.目前，互联网个人信用信息服务平台提供以下哪几种身份验证方式？

（ABD）

A.私密性问题验证方式

B.数字证书验证方式

C.手机绑定验证方式

D.银行卡身份验证方式

3.目前，个人可以通过下列哪些渠道查询个人信用报告？

（ABCD）

A.人民银行查询网点柜台

B.互联网个人信用信息服务平台

C.个人信用报告自助查询机

D.个别商业银行网上银行

4.在个人征信系统中，常见的异议申请有以下（ABC）等类型。

A.认为某一笔贷款或某张信用卡本人根本没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际情况不符

C.身份、配偶、居住和职业等个人基本信息与实际情况不符

D.联系方式发生变化，因接收不到商业银行还款提醒产生逾期

5.若客户向商业银行反映个人或企业信用报告中的信贷信息有误，商业银行工作人员应当（BC）。

A.告知客户只有人民银行才能修改数据，让客户到当地人民银行征信管理

部门提出异议申请

B.首先了解异议信息是否涉及本机构，如果涉及本机构或辖属机构，应该

让本机构异议处理人员直接受理客户的异议申请，并启动核查更正程序

C.在异议信息涉及机构不明确或涉及机构虽明确但存在跨行或不属本机构

管辖的情况下，告知客户向其他涉及机构或当地人民银行征信管理部门

提出异议申请

D.征信系统数据是由总行报送的，基层行无法更改差错数据，告知客户向

上级行或总行反映

6.关于商业银行贷后管理查询个人信用报告，以下说法正确的有（CD）。

A.只有风险管理的部门负责人才能以“贷后管理”的理由查询相关客户的

信用报告

B.风险管理岗位的工作人员可以直接对相关客户进行贷后管理查询

C.贷后管理查询个人信用报告应当经过内部授权

D.贷后管理查询个人信用报告，无需取得被查询人的书面授权

7.在个人异议处理过程中，个人对异议处理结果仍然有异议的，可以采取以下（ABCD）措施。

A.向征信中心申请在个人信用报告上添加本人声明

B.向当地人民银行征信管理部门反映或投诉

C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

D.向有关商业银行上级行反映

8.在个人信用报告中，“异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字，需要使用“异议标注”的情形有（BC）。

A.经过核查后，由于个人原因造成异议的信息

B.经核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无

法立即进行更正

C.处于异议处理过程中的信息

D.已经处理结束的异议信息

9.在个人征信系统中，个人信用报告存在异议的主要原因一般包括（ABCD）。

A.数据报送机构信息录入错误

B.数据报送机构信息更新不及时

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生信贷记录

10.关于个人征信系统中的信用卡“授信额度”与“共享授信额度”，下列说法正确的是（ABC）。

A.授信额度是指发卡银行允许信用主体使用贷记卡消费透支的最大金额

B.在卡片有效期和授信额度内，申请人使用信用卡并还款后，授信额度会

自动恢复

C.对于多个账户共享同一信用额度的情况，其中一个活动的账户的“共享

授信额度”为总的授信额度，其余账户“共享授信额度”为0

D.对于不存在额度共享的账户，“共享授信额度”为0

11.在个人信用报告中，对于信贷账户“最近5年内的逾期记录”信息的时间区间，下列说法正确的是（BC）。

A.“起始月”是信用报告生成时间前推5年

B.“起始月”是账户最近一条记录的“结算年月”前推5年

C.“截止月”是信用报告生成时间所在年月

D.“截止月”是账户最近一条记录的“结算年月”

12.个人征信系统根据（ABC）等标识将信用交易信息关联和汇总到同一信息主体名下。

A.姓名

B.证件类型

C.证件号码

D.性别

13.在个人信用报告中，授信及负债信息概要描述信用主体当前获得的授信情况和负债情况，包括（ABCD）。

A.未结清贷款信息汇总

B.未销户贷记卡信息汇总

C.未销户准贷记卡信息汇总

D.对外担保信息汇总

14.在个人信用报告中，以下（ACD）情形容易造成不良记录。

A.按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录

B.贷记卡透支消费后仅归还了最低还款额

C.为第三方提供担保时，第三方没有按时还款而形成的逾期记录

D.按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而

产生的逾期记录

15.关于个人信用报告数字解读产品，下列说法正确的是（ABD）。

A.“数字解读”值的范围是0-1000，值越高，表示未来发生信贷违约的可

能性越低，信用风险越小，反之，信用风险越大

B.“数字解读”属于通用评分产品，可供任一放贷机构在任一信贷业务的

贷前、贷中和贷后管理中使用

C.“数字解读”模型使用了基本信息、还款历史、当前负债、信贷申请以

及信贷组合等五个主要范