银监局合规测试试题库 2.docx
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银监局合规测试试题库2
银监会合规题库
“三办法一指引”参考题
一、单选题
1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？
（C）
A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件
2．单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
（B）
A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500
3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A.1B.2C.3D.4（B）
4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（B）。
A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度
C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制
5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。
A．借款人帐户B．还款准备金帐户
C.支付帐户D.资金回笼帐户
6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。
A.贷款展期B.市场化处置C.贷款重组D.核销
7．流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产
C．股权、扩大再生产D．固定资产
8．（C）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
A.三个月B.六个月C.一年D.两年
9．贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制B．风险评价机制
C．报告和纠正机制D．贷款操作规范
10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（D）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A.二十万元B.三十万元C.四十万元D.五十万元
11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。
A.分级经营管理B.统一授信、流程管理
C.岗位制衡、分级管理D.审贷分离、分级审批
12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（A）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：
A.小于50万元人民币B.小于100万元人民币
C.小于200万元人民币D.小于500万元人民币
13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。
A.20万元及20万元以上B.50万元及50万元以上
C.100万元及100万元以上D.500万元及500万元以上
14．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：
（D）
A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
15．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D）：
A.应责令限期改正
B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚
16.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（A）：
A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
17.以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
18.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
19．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：
A.偿债能力分析B.政策变化分析
C.市场波动分析D.经营期风险分析
20．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认50%的项目资本金先行到位
C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A、一个B、二个C、三个D、多个
22、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、建设期风险
23、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
A、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理
24、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（D）方式。
A、组合贷款B、委托贷款C、抵押贷款D、银团贷款
二、多选题
1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；ABD
B.支付对象明确且单笔支付金额较大；
C.借款人主营业务盈利能力下降
D.贷款人认定的其他情形。
2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC）等用途的本外币贷款。
A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转
3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。
固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：
（ABCD）
A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况B.贷款项目的情况
C.贷款担保情况D.需要调查的其他内容。
4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：
ABCD
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B.支付方式变更及触发变更条件；
C.贷款资金支付的限制、禁止行为；
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：
（ABCD）
A.借款人基本情况和收入情况
B.借款用途；
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式；
D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
6．流动资金贷款支付过程中，（ABC），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A.借款人信用状况下降B.主营业务盈利能力不强
C.贷款资金使用出现异常D.抵质押物价值变化
7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（BCD）
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D.法律法规规定的其他情形的。
8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。
A.产业B.土地C.环保D.投资管理
9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（ABCE）
A.信用状况下降；
B.不按合同约定支付贷款资金；
C.项目进度落后于资金使用进度；
D.抵质押物价值下降
E.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）
A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；
B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；
C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；
D．配合贷款人对贷款的相关检查；
E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。
11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。
A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正
E.公平诚信
12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款
D.停止批准增设分支机构
E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
13．以下（ABDE）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：
A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
B.借款人所在行业状况
C.借款人所在城市或社区经济发展状况
D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等
14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：
（ACE）
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
D.贷款金额不超过五十万元人民币
E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
16、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC）。
A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账
三、判断题
1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。
/
2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。
X
3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。
X
4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。
X
5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。
X
6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
/
7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
/
8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
/
9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。
X
10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。
/
11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。
（X）
12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
（/）
13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。
（/）
14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。
（X）
15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。
（/）
16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。
（X）
17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
（/）
18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
（/）
19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。
专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。
（X）
20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。
（/）
21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。
X
四、简答题
1.
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；
（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
（五）借款用途及还款来源明确、合法；
（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
（八）贷款人要求的其他条件。
2.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3.
（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；
（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；
（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
4.
（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
（四）未按本办法规定签订贷款协议的；
（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
（六）未按《固贷办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（七）有其他严重违反《固贷办法》规定的行为的。
5．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
6、主要包括信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
一、论述题
1.贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。
出台贷款新规，主要基于以下几方面的考虑：
首先，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
改革开放以来，我国银行业金融机构的风险管理理念得以更新，风险管理工具也得到应用，基本建立和逐步完善了信贷风险管理制度。
从近几年的金融实践看，银行业金融机构贷款经营管理取得了一些较好的经验和做法，需要通过立法形式予以明确和提升。
同时，我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与安全，需要进行立法加以引导和改善。
面对近年我国金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为银行日常经营和银行监管的重要责任。
为履行好这些责任，银监会自成立以来就以系统化、规范化为指导致力于逐步建立健全各类风险监管制度规章，贷款新规是一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分。
其次，有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。
贷款新规借鉴了境外银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。
同时，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。
此外，贷款新规力求适应我国基本国情、市场特点、法律环境和交易习惯等，在充分考虑公众接受和公众利益的基础上，尽量兼顾银行业金融机构的管理差异和经营实际，鼓励和尊重银行业金融机构依法创新和科学发展。
第三，有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。
银监会成立以来，倡导以风险为本的监管理念，明确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心。
贷款新规的出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运行和长远发展。
同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。
此外，新办法在广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务方面也不会造成任何影响。
2.对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。
这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。
所以，《流动资金贷款管理暂行办法》的规范重点之一定位为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。
《流动资金贷款管理暂行办法》希望通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。
基于以上考虑，《流贷办法》主要从以下方面对流动资金贷款资金需求测算提出要求：
一是要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；二是在尽职调查环节上，要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素；三是在贷款风险评价与审批环节上，要求贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等；四是在贷后管理上，要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
为了进一步明确流动资金贷款需求的测算方法，《流贷办法》附有《流动资金贷款需求量的测算参考》，明确流动资金贷款需求量主要是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定。
在实际估算过程中，总的思路是首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其现有融资和能够投入到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。
在估算营运资金需求量过程中，还要结合借款人实际情况和未来发展状况，合理预测各项资金占用；同时考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等情况。
总之，充分体现了银行业金融机构要根据客户实际提升金融服务水平和控制金融风险的要求。
法人治理与内控参考题
一、单选题
1．国有独资商业银行监事会的产生办法由（B）规定。
A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.以上三家都可以
2．任何单位和个人购买商业银行股份总额（A）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A．百分之五B．百分之六C．百分之八Ｄ．百分之十
3．商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
以上所指的关系人不包括（D）
A．商业银行的管理人员
B．商业银行的董事的近亲属
C．商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司
D．商业银行老客户的直系亲属投资的企业
4．根据《金融违法行为处罚办法》，未经银行业监督管理机构批准，金融机构擅自设立、合并撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（C）罚款。
A.五万元以上十万元以下B.十万元以上二十万元以下
C.五万元以上三十万元以下D.十万元以上三十万元以下
5．未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，没有违法所得的，处（）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A
A.1倍以上3倍以下，5万元以上30万元以下；
B.1倍以上2倍以下，5万元以上20万元以下；
C.1倍以上3倍以下，10万元以上30万元以下；
D.1倍以上2倍以下，10万元以上20万元以下
6．以下不属于银行业监督管理机构对银行业金融机构行政处罚的种类是：
（C
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