等级考试《初级银行管理》模拟卷第82套.docx
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等级考试《初级银行管理》模拟卷第82套
2020年等级考试《初级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
2.（）是国家亘要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教冇
D.文化
3.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类
非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
4.2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余
额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）。
A.3.0%
B.2.5%
C.20.0%
D.25.0%
5.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B.以券融券
C.以资融券
D.以资融资
6.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情
况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
7.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的
信贷融资。
A.高能信贷
B.金融信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
&消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元
A.50
B.30
C.20
D.40
9.下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展转型类指标
D.盈利潜力类指标
10.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
11.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
12.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
13.商业银行一级资本充足率不得低于（）。
A.5%
B.8%
C.10.5%
D.6%
14.下列（）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教育
15.三大类审计不包括（）。
A.外部审计
B.内部审计
C.独立审计
D.政府审计
16.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
17.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
商业银行的金融创新原则不包括（）。
A.合法合规原则
B.独立创新原则
C.防范交易对手风险原则
D.公平竞争原则
19.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负
首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.髙管人员
D.全体员工
20.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。
A.财政支出规模的扩大
B.提高税率，增加税收
C.在财政支岀规模不变的情况下，扩大社会总需求
D.增加民间的可支配收入
21.《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保
贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.集团客户中关联方
22.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A.实业投资
B.自用固怎资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
23.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.中国银行业协会理事会
24.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其
他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.社会风险
D.流动性风险
25.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）•
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
26.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险疑露
D.期限
27.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和
0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。
A.0.05%,0.05%
B.0.04%,0.05%
C.0.04%,0.06%
D.0.05%,0.06%
28.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。
A.“一案三制”
B.“两案三制”
C.“一案两制”
D.“一案一制”
29.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定
维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
30.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A.审议批准髙级管理层提交的介规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
31.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通
过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据
考评结果改进经营管理的过程。
A.经营成果、风险状况、发展状况
B.发展状况、内控管理、经营成果
C.内控管理、发展状况、风险状况
D.风险状况、内控管理、经营成果
32.银行从业人员应（）,不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
33.不良贷款率不得高于（）。
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
34.某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投
资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
35.下列不属于商业银行同业业务的是（）。
A.同业代付
B.同业拆借
C.保理融资
D.买入返售
36.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
37•风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来
冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
3&金融会计具有（）两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
39.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
40.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但
不得超过信用风险加权资产的（）
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
41.信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
42.金融工作的三大任务，不包括（）。
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
43.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
44.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
45.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对彖明确且单笔支
付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.对冲
46.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期
未归还贷款本息，至少划分为（）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
47.以下关于合规文化的特点说法错课的是（）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
48.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标泄位
B.银行形象左位
C.企业性质左位
D.市场营销方式定位
49.（）商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
50.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.宦期存款
51.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
52.下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）»
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.风险管理的严格性
D.核算内容的社会性
53.下列不属于单位结算账户是（）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
54.商业银行的代理业务不包括（）
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
55.商业银行应当对代理资金支付进行审査和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,
遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损
B.银行不挪用
C.银行不垫款
D.银行不支付
56.资本市场是指（）。
A.短期市场
B.一级市场
C.发行市场
D.长期市场
57・（）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
58.信用风险计量的发展过程是（）。
A.违约概率模型一专家判断法一信用评分模型
B.信用风险模型一专家判断法一违约概率模型
C.专家判断法一信用评分模型一违约概率模型
D.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型
59.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,
但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
D.以信托财产提供担保
65.处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）。
A.很大：
较少
B.较大：
很多
C.很小：
较少
D.较小：
很多
66.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A.单笔金额超过项目总投资5$
B.单笔金额超过500万人民币的固左资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
67.下列贷款不能归为关注类的是（）。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
68.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）o
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
69.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。
A.业务部门是内部控制的"第二道防线”
B.内部审讣部门是内部控制的"第三道防线”
C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
70.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
单选题答案:
1:
B
2：
A
3：
A
4：
A
5：
A
6：
A
7：
C
8：
C
9：
D
10：
B
11：
B
12：
A
13：
D
14：
D
15：
A
16：
B
17：
D
18：
B
19：
B
20：
B
21：
D
22：
A
23：
B
24：
D
25：
A
26：
A
27：
D
28：
A
29：
D
30：
C
31：
D
32：
B
33：
D
34：
B
35：
C
36：
A
37：
B
38：
B
39：
A
40：
D
41：
D
42：
C
43：
B
44：
A
45：
B
46：
A
47：
D
48：
B
49：
B
50：
C
51：
D
52：
C
53：
B
54：
C
55：
C
56：
D
57：
C
58：
C
59：
B
60：
A
61：
B
62：
D
63：
A
64：
A
65：
C
66：
D
67：
D
68：
D
69：
B
70：
D
单选题相关解析：
1:
第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。
2：
金融是国家重要的核心竞争力。
3：
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团“战略的配套政策之一。
4：
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%,A项正确。
5：
以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一左的利率取得资金使用权的行为。
在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。
以资融券，在交易所回购交易开始时英申报买卖部位为卖出。
6：
重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
7：
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提髙能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
8：
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
9：
银行绩效考评指标一般包括一下五大类：
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
10：
银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。
一是积极支持供给侧结构性改革。
二是全力支持重大战略实施。
三是大力推进普惠金融发展。
11：
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，
M0为流通中现金；
Ml被称为狭义货币，是现实购买力：
M2被称为广义货币；M2-M1
之差被称为准货币，是潜在购买力。
12：
银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
13：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%
和5%
14：
社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持丹能减排和环境保护、提髙社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。
15：
内部审汁与国家审汁（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计。
16：
简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增加客户黏性。
17：
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
18：
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（一）合法合规原则
（二）公平竞争原则
（三）加强知识产权保护原则
（四）成本可算原则
（五）强化业务监测原则
（六）客户适当性原则
（七）防范交易对手风险原则
（八）维护客户利益原则
19：
商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
20：
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
财政支岀是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。
减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支岀规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。
21：
《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款：
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和英他经济组织。
22：
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限泄为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固泄资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。
23：
中国银行业协会的最髙权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
24：
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
25：
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确立金额给收款人或持票人的票据。
26：
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。
27：
在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率彼具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较髙者。
28：
应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制“。
29：
授信集中度限额可以按不同维度进行设左，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是英最常用的组合限额设定维度。
30：
任命合规负责人是由髙级管理层作岀的。
31：
绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设左考评标准，对考评对象在特左期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
32：
银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
33：
根据《商业银行风险监管核心指标》的规左，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%
O
34：
持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格x
100%
=（600-500+50）/500=30%。
35：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：
同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。
36：
客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层而：
单一借款人的违约概率：
某一信用等级所有借款人的违约槪率。
37：
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
38：
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。
一方而直接负责财务管理、损益计算和经济核算：
另一方而通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。
39：
当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
40：
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，
但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
41：
信息与沟通的基本要求包括：
一是信息收集；二是信息加工：
三是信息传递。
42：
金融是国之重器，是国民经济的血脉。
要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体“的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。
43：
“了解你的客户“、“了解你的业务“、“尽职调查“，合成商业银行“展业三原则“。
44：
向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
45：
对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。
46：
下列贷款应至少归为关注类：
二本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑：
二借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还：
匚改变贷款用途：
:
:
本金或者利息逾期；
二同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
:
:
违反国家有关法律和法规发放的贷款
47：
D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。
48：
银行市场左位主要包括产品左位和银行形象定位两个方面。
49：
从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
50：
存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款（单位存款又叫机构存款、对公存款）。
51：
董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
52：
金融企业会计的主要特点:
1•核算内容的社会性
2•核算方
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