法律合规工作汇报提纲Word格式文档下载.docx
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第六，加强监管标准化建设，建立保险经营和服务评价标准。
建立保险机构经营评价体系，建立保险机构服务评价体系，完善行政处罚和行政许可统一标准。
按照“抓服务、严监管、防风险、促发展”的基本思路，通过几年的努力，到“十二五”期末，力争使我国保险业的发展、监管和服务迈上一个新台阶，加快推进由新兴保险大国向世界保险强国转变。
主要目标是：
——保险监管体系更加完善。
坚持中国特色与国际规则相结合，完善偿付能力、公司治理、市场行为三支柱监管框架，形成系统科学、国际接轨的保险监管制度体系。
坚持现场监管与非现场监管相结合，创新监管方式方法，形成门类齐全、科学适用的保险监管标准和行业评价指标体系。
坚持人才兴业战略，加强监管干部队伍建设，培养一支业务精通、具有国际视野的高素质保险监管人才队伍。
——保险行业形象明显改善。
销售误导和理赔难等问题得到有效解决，保险消费投诉处理和保护制度进一步健全，保险消费者利益得到切实保护。
保险信用体系初步建立，诚信评估机制和失信惩戒机制日益完善，诚信经营和诚信服务成为保险企业及从业人员的自觉行动，社会各界对保险的认可度和满意度显著提高。
保险行业文化建设稳步推进，体现保险核心价值理念的保险文化初步形成。
——风险防范能力显著增强。
保险监管识别、预警和防范风险的机制进一步完善，动态偿付能力监管体系进一步健全，市场退出机制基本建立，高效的风险预警防范体系和风险防范长效机制基本形成。
保险公司治理结构和内控机制不断健全，资本补充机制逐步完善，全面风险管理体系基本建立。
保险业资本实力明显增强，偿付能力整体充足，系统性和区域性风险得到有效防范。
——市场运行质量不断提高。
保险机构违法违规行为明显减少，市场竞争不规范的问题得到基本治理，保险市场秩序实现根本性好转。
大型保险集团竞争力和国际影响力稳步提升，中小型保险公司稳健发展，专业性保险公司初步形成差异化竞争优势，主体多元化、竞争差异化、运行规范化的保险市场格局基本形成。
——综合服务水平大幅提升。
保险对经济社会的贡献度显著提高，保险深度和保险密度逐步向中等发达国家水平靠近。
保险在国民经济中的作用越来越大，保险业成为金融体系的重要支柱，成为社会保障体系的重要组成部分，成为社会管理体系的重要参与者。
保险产品种类和服务形式更加丰富，保险真正走进千家万户，渗透到人们生活的方方面面
《财产保险公司业务经营监管办法（草稿）》以加强公司内部控制为核心，以合规经营、风险防范、自我约束与监督为原则，以推进总公司垂直管理、专业化经营为主要手段，最终达到促成财产保险公司逐步建成内控严密、合规经营的现代金融企业。
通过对相关信息的研究分析，我们认为2012年的监管重点有8项内容：
一级重点1、车险理赔难的问题；
2、市场违规退出；
3、市场业务行为，业财数据不真实问题、保险公司中介业务非法套费问题；
4、农业保险问题；
日常监管1、内控制度建设和风险管理体系建设；
2、反洗钱工作3、公司法人治理的完善；
4、违规问责和案件责任追究工作；
5、保险诚信文化建设。
二、指导思想和工作目标
按照“梳理一规划一建设一提高”的路径，我们制定了2012年的工作计划。
（一）指导思想
围绕“一个中心、两个抓手、三个突破、四个重点”开展合规工作，即：
以“十六字工作方针”和促进业务发展为中心，以齐抓共管和技术创新为抓手，以提高全员合规意识为基础，在抓合规促发展上有所突破；
以推进科技管理手段为途径，在强化合规管理有效性上有所突破，以加大监管政策前瞻性研究为导向，在预警合规风险上有所突破；
重点抓好车险理赔及业务流程操作、业财数据真实性、合规预控建设和法律风险防控体系四大工作重点，抓基础，破难点，有效防范和控制经营管理中的各种合规风险，促进公司依法、合规、稳健经营。
（二）工作目标
2012年合规管理工作，要逐步建立起上下联动的合规风险管理责任体系，实现以下工作目标：
1、内部控制更加严密，形成缜密完善的内控制度体系，努力营造制度执行力的有效氛围；
2、员工从业行为更加规范，违规问题明显减少；
3、法律合规风险得到有效控制，实现对法律合规风险识别、评估、监控、防范、化解的常态化；
4、认真履行反洗钱职责和义务，从源头防范洗钱风险；
5、法律合规技术管理手段得到加强，理赔诉讼案件明显减少；
6、法律合规培训常态化、制度化，员工法律合规意识明显提高。
三、工作措施
1、抓好车险理赔案件清理工作，改进服务质量，主动防控合规风险
认真贯彻落实全国保险监管工作会议精神，从2月1号到3月初协助车险部门组织开展车险理赔专项服务自查自纠工作，严厉查处和打击损害保险消费者利益的违法违规行为。
各分支机构、各级车险部门要以“诚信建设为根本，制度建设为基础，理赔程序管理为手段，解决车险理赔突出问题，提升车险服务质量”为抓手，对车险理赔制度建设和制度落实情况进行认真自查，及时了解公司在车险理赔环节上存在的突出问题，并进行认真整改。
要认真清理历年来已立案还未结案的车险理赔案件情况，对久拖未决的车险赔案，要妥善解决被保险人的合理诉求，对多次协商不能核定损失的，要主动向客户提供解决问题的建设性意见。
进一步加强理赔诉讼案件的指导和管理，整顿规范车险理赔中的各种违规违法行为，严肃查处车险理赔全过程中误导欺诈、内外勾结、弄虚作假、无理拒赔、无故拖延、人情赔付、提供虚假证据等违法违规和失信行为，认真解决车险理赔环节中损害被保险人利益的问题。
进一步完善理赔回访制度，建立完善总经理接待日制度，优化理赔环节，改进理赔服务，限时兑现理赔承诺，有效解决车险理赔服务差问题。
各单位要严厉打击假赔案和其他车险理赔中的诈骗行为，对于涉嫌刑事犯罪的，要依纪依法严肃查处，并追究有关领导的直接领导责任。
法律合规部将协助业务部门将集中性整顿与经常性规范紧密结合起来，利用各种手段，确实有效地解决车险理赔难的问题，争取在年底，把全系统车险赔案的结案率提高2至5个百分点，投诉率有明显下降，扭转部分群众对保险业“投保易、索赔难、收费快、赔款慢”的负面印象。
2、加强对监管重点的合规管控，突出抓好业务财务数据真实性和中介业务合规管理
充分发挥各业务条线的合规管理职能，加强对监管重点的合规管控，突出抓好业务财务数据真实性和中介业务合规管理，严厉打击车险虚挂中介业务、虚假批单退费、虚列代理手续费、虚挂应收保费、虚列营业费用、非法套取费用和农业保险虚假承保理赔问题。
配合市场部抓好对中介业务和渠道的管理，彻底查清虚假的、不真实的中介业务，全面清理无资质的、不规范的中介业务渠道和机构,坚决整治、摒弃利用中介业务和中介渠道弄虚作假，虚增保险营销员人头等非法套取资金等问题。
坚决禁止违规支付手续费，严禁向代理机构和代理人支付手续费以外的其他费用，坚决杜绝和打击商业贿赂行为。
协助业务部门着力从制度流程等方面强化合规管理，细化对业务流程的管理，确保业务财务系统完整真实反映实际业务操作过程和信息。
法律合规部将在各单位自查自纠基础上，在适当时机组织抽查，确保自查自纠工作落实到位。
对违规人员各单位要按照公司《违规问责管理办法》和《案件责任追究办法》进行内部处理和内部通报，确保制度有效落实。
3、采取有效措施减少各类诉讼，进一步改进理赔管理和劳动人事管理
继续抓好法务管理系统的运行和开发工作，不断完善和提升系统功能。
以有效减少理赔诉讼，改进理赔管理为目标，加强对理赔诉讼案件发生原因的分析，把案件处理与改进管理相结合，对已发生的案件进行总结分析，查找案件发生原因，总结经验教训，提出法律建议，堵塞漏洞，改进管理。
协助人事行政部门加强对劳动合同的管理和劳动纠纷案件的处理，从法律角度规范分支机构劳务派遣用工制度，主动采取措施，加强起诉和应诉工作，积极维护公司合法权益。
充分发挥自身专业优势，通过参与谈判、合同文本起草、发布法律风险提示及法律审查等方式，为经营提供高质量、高效率的法律服务。
4、持续规范制度管理工作，进一步完善内控合规制度体系。
进一步修订完善规章制度。
按照《保险公司内部控制基本准则》和《财产保险公司业务经营监管办法（草稿）》及合规管理的新要求，重点围绕前台控制、后台控制和基础控制三个层次，有计划的对各项规章制度进行梳理，查找漏洞、缺陷、不足，从强化流程控制入手，对风险控制点和关键环节进行重点评估；
完成合规手册的修改编写印发，做好手册的培训和执行；
配合业务部门在风险可控的前提下，积极开展制度创新，保障新业务在发展中做到合规经营。
建立合规督查工作机制，以贯彻落实法律法规和总公司各项规章制度的执行情况为重点，采用电话抽查、问卷调查等多种方式，督促各级机构把规章制度落到实处，提高制度执行力。
5、健全完善“齐抓共管”合规工作机制，条块结合、全面合规
不断加强和完善三道防线风险管理工作机制，进一步梳理、明确各单位合规经营管理职责，加强分工协作，避免互相推诿，出现合规管控的“真空地带”。
继续抓好季度合规工作会议，及时了解合规管理中存在的主要问题，有针对性地提出改进意见，加强条线的合规管控工作。
统筹整合各部门检查需求，改进检查方法，将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与合规检查有机结合，探索建立常态化合规检查机制，确保合规工作及时、有效开展，进一步增强针对性，提高检查质量。
不断探索、改进齐抓共管的新思路和新方法，积极主动地加强与中国保监会和各级监管机关的沟通与联系，认真配合监管部门的检查，努力防范和化解合规风险。
6、创新管理手段，深化合规管理
以综合业务核心系统升级换代为契机，借助科技手段，进一步优化合规风险管理流程，完善合规管理机制，探索构建“源头治理、持续合规控制、合规再控制”三道高压防线体系，坚守合规经营底线。
全面优化合规流程。
在组织体系上，建立合规风险管理委员会，进一步加强对合规管理的领导。
继续完善合规工作会议制度，加强公司部门条线和分公司块块的自查自纠工作，改进和加强合规风险识别、评估、防范季度管控表的定期报送、分析、处理工作。
创新现场和非现场合规检查办法，抓住关键风险点，实施重点防控，提高违规监督覆盖率。
继续做好向监管部门重要监管资料的报送工作，最大努力降低监管风险。
创新合规管理手段。
一是效仿保监会对保险公司分类监管的做法，积极探索合规“红、黄、蓝、绿”“四色”分类管理体系，进一步强化合规管理的实效性。
二是建立合规管理量化评价体系，抓好事前预警、事中监控、事后评处三大机制建设，进一步完善指南管理机制、过程控制机制、重点防控机制和评价机制，初步实现合规管理上的“四个统一”，即：
架构和机制运营管理统一、监督、制衡与上下联动统一、外部监督与自我约束统一、监管动向和长治久安统一，提高合规风险管理水平。
三是探索建立主要管理人员合规考试制度，通过对拟任主要管理岗位的高管人员任职前进行合规谈话、合规考试，强化高级管理人员的合规理念，提高合规经营的能力。
加强政策研究、强化合规风险警示、指导机制。
认真研究监管部门阶段性检查重点、关注内容和监管政策，重点研究如何规避监管的应对方法和如何不成为重点的监管对象，根据检查重点、关注内容和监管政策与公司经营状况进行比照分析，通过下发《合规建议书》、《合规风险提示》等形式，及时分析预警可能发生的合规风险。
实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效率。
坚持合规管理与业务发展相结合。
在为业务发展提供合规评估和支持的同时，通过电话咨询、出具合规风险意见书等形式，积极为业务部门和操作人员提供合规和法律指导与帮助，协调和处理好各经营单位针对业务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领域，实现对合规风险的全面及时监控。
进一步优化合规风险管理流程，实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效率。
同时，要建立科学的风险决策流程，确保对合规风险的及时预警。
7、细化反洗钱工作措施，加强大额和可疑交易的监测分析，确保不发生洗钱案件。
继续加强对《中华人民共和国反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的宣传培训工作，提高各级人员的反洗钱意识和反洗钱技能。
加强对反洗钱工作的组织领导。
根据《保险业反洗钱工作管理办法》的要求，进一步完善反洗钱组织体系，明确岗位职责。
系统梳理现有的反洗钱内控制度，并在5月底前完成制度修订工作，定期开展反洗钱专项审计和自查自纠工作，使反洗钱审计常态化和规范化，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
进一步加强对合作中介机构的反洗钱管理。
按照《保险业反洗钱工作管理办法》要求，在2月底前，清理完毕与专业代理公司、金融机构类兼业代理机构的代理协议，并根据新的要求，在与中介机构签订新的代理协议时应明确双方在反洗钱方面的义务。
主动加强与当地监管部门、人民银行的沟通联系，定期汇报报告反洗钱工作开展情况，主动接受反洗钱主管部门的各项检查，及时报送各类相关报表，提高大额和可疑交易信息识别能力，加大可疑交易主观判断力度，加强重点可疑交易线索挖掘，及时向反洗钱监管部门报告相关信息，提高反洗钱工作的有效性。
8、加大违规问责和案件责任追究力度，促进合规经营管理
根据监管政策要求，结合公司实际，将违规问责工作常态化、制度化。
一方面，营造违规问责的氛围。
另一方面，对违规当事人及相关责任人，严格落实重大案件“双线问责”的追责制度，切实将违规风险管控在事前、事中、事后全过程，防微杜渐，提高制度执行力，有效防范和化解合规风险。
9、深化合规文化建设，倡导和培育良好的合规文化
进一步改进完善学习、教育、培训和宣传机制，建立合规文化宣讲常态机制，做到每季度对员工都要进行一次合规文化理念、法律法规和规章制度的专题培训。
抓好对兼职合规人员和反洗钱人员的专业技能培训，法律合规部将从合规、法律、反洗钱、诉讼等四个风险管理方面进行详细的技术培训和实务操作指导，提高法律合规管理人员的工作技能。
编制《合规经营手册》从销售、承保、理赔、客户服务、后援管理等各个环节，进行梳理和合规解读，并成为全体员工的行动指南。
继续办好公司合规专栏，年内要编发80篇合规信息，12-20期合规简报。
及时发现并提示合规风险，揭示隐患，宣讲合规。
进一步厘清和落实合规文化建设工作责任，切实将合规文化建设融入经营管理的各项工作、各个岗位、各个环节，增强全员合规意识和履职能力，促进公司合规经营、有效发展。
10、继续审好各类合同，认真提示法律风险，规避经营风险
法律合规部将继续审好各类合同，进一步加强对分支机构的合同谈判、起草、拟定、履行及合同纠纷解决的法律支持，以规避公司对外合作的风险。
同时，法律合规部还将逐渐规范各种合同的标准格式范本，进一步提高公司合同的规范性、标准性，同时要把合同的检查作为日常例行工作，并持之以恒，力求关口前移、消除隐患。
11、结合标准化的学习、宣传、推广工作，积极探索完善合规管理和合规评价标准化体系，通过标准化、流程化、手册化管理，全面提升公司合规管理水平。
2012年法律合规部第1季度工作计划表
报送日期：
2012年1月2日
项目
内容
常规工作
1、业务合同、规章制度的审理，理赔及涉诉案件，接受基层公司法律合规咨询。
2、反洗钱报表的报送工作及大额可疑交易数据的抽取筛选工作。
3、合规风险的识别、分析
4、指导基层公司处理合规
5、加强对监管政策研究，进行一次合规工作专题培训
6、及时转发合规信息和动态。
7、领导交办的临时性工作。
重点工作
1、组织开展车险理赔专项清理和规范市场行为自查自纠工作。
2、以减少理赔诉讼案件为目标，协助业务部门加强和改进理赔管理。
3、《员工合规手册》的修订印发工作，协助各部门搞好新的制度建设。
4、起草2011年度合规报告。
5、反洗钱系列规章制度的修订印发工作。
6、搜集整理重点合规风险点，并印发《合规风险识别监控防范重点一览表》，对各分公司进行合规风险提示。
7、组织召开合规工作例会
8、对法务系统的修订完善。
2012年法律合规部第2季度工作计划表
1、配合业务部门按照新法规要求，做好各项规章制度的修订完善工作，加强合规辅导工作。
2、继续抓好合同的审理工作。
3、反洗钱报表的报送工作及大额可疑交易数据的抽取筛选工作。
4、配合相关部门搞好日常合规管理工作。
5、做好上半年工作总结，安排好下半年工作
6、领导交办的临时性工作。
1、协助人事行政部门加强和完善劳动合同管理
2、继续组织开展好车险理赔专项清理和规范市场行为自查自纠工作。
3、修订完善《2011年度合规报告》，并按要求上报保监会
4、举办一次合同管理和诉讼应对措施培训。
5、配合业务部门开展对中介业务合规性检查和问题的跟踪督导。
6、编制完成合规管理评估体系表
7、起草撰写上半年合规管理报告。
8、协助基层公司抓好理赔涉诉案件和损余物资的追偿工作。
9、与各部门合作，编写《合规经营手册》
2012年法律合规部第3季度工作计划表
1、对辖内各分支机构进行一次反洗钱工作专项检查，特别是要将账户管理、现金支付和客户身份识别结合起来，对业务人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，履行好反洗钱的法定义务，防止洗钱犯罪活动的发生
2、配合业务部门进行业务合规督导，加强合规检查。
3、邀请保监会或保监局领导为合规管理员做合规风险管理培训。
4、及时处理公司各分支机构发生的突发性法律事务，确保公司在法律诉讼中保持有利地位。
5、与计财部配合健全公司涉税法律风险管控体系，制订重大税务风险管理应急预案，指导基层公司正确规避税务风险。
1、协助业务部门改进和完善理赔管理流程，改进服务质量。
2、组织开展一次反洗钱知识培训，协助稽核部进行反洗钱内审工作。
3、协助人事行政部门完善劳动合同和劳动人事管理。
4、配合业务部门编写营销、承保、理赔、财务合规管理操作手册，加强合规辅导。
5、继续抓好中介业务的市场行为规范工作，指导基层单位开展违规问责工作。
6、开展合规及法律风险调研工作，撰写专题调研报告。
7、加强对监管处罚信息的收集报告工作和合规风险提示工作。
2012年法律合规部第4季度工作计划表
1、配合业务部门完善消费者教育工作机制，普及风险和保险知识，提示保险消费风险，倡导科学理性的保险消费观念，提高公众风险意识和维护自身权益的能力。
2、加强调研的主动性，深入基层，了解基层在业务经营中遇到的困难和存在的风险隐患，注重对业务经营中前瞻性问题的研究，及时识别风险、提示风险和提出法律合规对策。
3、加强与各分支机构法律事务岗的联系，就诉讼管理、案件防查以及法律法规出台对公司业务经营的影响进行调研，及时收集、反映相关情况，为领导决策和规范业务操作提供法律支持。
4、针对各业务板块的内控缺口，加强合规管理分类督导和指导；
建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度。
5、编制2013年度部门预算。
1、收集、整理与公司经营管理有关的法律、法规、政策文件资料，搞好法律事务及合规管理的档案归挡整理工作。
2、继续办好“12.4”全国法制宣传日活动，加强对法制宣传教育活动的统筹策划和组织实施，增强宣传效果，扩大社会覆盖面和影响力。
3、结合人民银行规定的反洗钱宣传月，做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作。
4、对分支机构进行合规检查、评比工作。
5、起草撰写2012年度合规管理报告及董事会、年度工作会所需的文稿。
6、配合有关部门做好对高管人员合规履责情况的评估。
7、加强与监管机关的沟通联系
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