关于我国中小企业融资难问题解决途径的思考Word格式.docx
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然而，由于融资难，中小企业的资金需求得不到满足，严重制约着中小企业的经营发展，如何解决中小企业融资难的问题，已经成为当务之急。
二、我国中小企业融资的现状及影响因素
我国中小企业融资的现状
1、融资渠道狭窄，资金来源单一
当前，我国中小企业目前的发展主要靠自身积累，但内源融资很难满足其自身发展的需要。
继而转向外源融资职称论文，由于我国资本市场体系还不完善，中小企业基本上不可能从资本市场获得直接融资。
同样，通过金融机构贷款进行间接融资也是十分困难。
2、商业银行惜货，融资额度有限
由于我国中小企业财务制度不规范,信息披露不充分等原因，导致了银行很难准确我国中小企业的信息，出于风险防范意识考虑，商业银行大多将贷款放给了大型企业，而对中小企业则采取了惜贷的举措，其贷款额度很难满足中小企业的需求。
3、民间借贷活跃，融资成本高
民间借贷等非正规金融在我国中小企业融资中发挥了重要作用，但由于民间借贷的松散性、盲目性和不规范性，并不能有效地支持中小企业，尤其是创业企业的成长和发展，而且融资成本较高，具有较大的风险性。
影响中小企业融资的因素
1、企业自身因素
一是我国中小企业多以家庭经营、合伙经营等方式发展起来的，整体素质偏低，不具备规模优势，经营风险大，并且诚信意识淡薄论文格式模板。
二是我国中小企业财务制度不健全，财务信息披露意识差，导致与金融机构之间的信息不对称;
同时内部治理结构不合理，决策具有个人色彩。
三是我国中小企业缺乏抵押资产，影响其间接融资。
2、金融体系因素
一是我国进入体制改革不深入，现有的股份制银行和地方性金融机构与国有银行业务趋同，市场趋同，不能准确灵敏地反映市场需求，中小企业难以得到有力的金融支持。
二是我国资本市场不完善，中小企业很难从资本市场上获取金融资金。
三是我国社会中介服务体系不健全，缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构。
3、金融环境因素
一是受美国次贷危机和人民币持续升值等国际经济环境的影响，内需相对不足、出口不断萎缩对大多数中小企业产生了致命的威胁。
二是受国家政策环境的影响，不但缺乏相应的专门法律的保护，更重要的是国家宏观调控和信贷政策对大企业的支持在一定程度上制约了中小企业的发展。
三是我国企业信用体系建设滞后,缺乏比较完善的信用评级体系，无法满足企业融资的需要。
三、解决我国中小企业融资难问题的途径选择
切实提升中小企业总体实力
1、提高经营管理者素质，挖掘企业自身资金潜力
要提高企业经营管理者素质，就要求经营管理者一方面要学习金融知识，熟悉金融政策，掌握企业经营管理策略，结合自身条件争取合适的融资方式;
另一方面要把握产品经营生命周期，在技术改造、设备更新上下力气，使产品不断更新换代;
在提高质量、降低成本上下功夫，使企业在激烈的市场竞争中稳定健康的发展。
要充分挖掘企业自身资金潜力职称论文，就要一方面加强流动资金管理，提高流动资金的运用效率;
另一方面要通过规范的对外投资运作，实现资源的合理整合;
在者就是要清理闲置资产及沉淀资金，提高资产的利用效果。
2、强化中小企业内部管理，提高经营管理水平
首先要建立健全中小企业管理制度，特别是建立规范、透明、真实反映中小企业状况的财务制度，加强财务管理，定期向利益相关者提供全面准确的财务信息，减少信息不对称给中小企业融资带来的负面影响。
其次要引导中小企业向现代企业转变，建立现代企业制度，推动产权改革，明晰产权关系，加强内控制度和监督机制建设。
同时要着力提高企业管理者和员工的素质，调整自身的知识结构，满足现代管理的需要，制定正确的经营战略，培育名牌产品，特色产品，从本质上增强自身的市场竞争能力。
3、培育良好的信用意识，提升企业自身信用等级
诚信乃立业之本，信则立，不信则废。
中小企业应加强信用文化建设，培育企业家的信用意识，提倡和宣扬信用观念，积累良好的信用记录，努力提高自己的资信度。
同时要积极参加银行的信用评级并探索提高企业信用等级制度的方法，定期向债权银行提供完整、准确的财务信息，并在经营过程中充分尊重银行债权，杜绝逃废银行债务和挪用贷款等失信行为的发生。
在资金往来方面，要严格按合同办事，对于银行等金融机构的各项贷款要按期还本付息，即使在资金紧张的情况下也要尽一切努力确保还款。
切实提高自身信用等级。
建立全方位的金融体系和多层次的资本市场
1、深化金融制度改革，完善银行信贷管理机制
一是进行利率市场化改革，把隐性成本显性化，按风险收益对称原则赋予商业银行对不同风险等级的贷款企业收取不同水平利率的决策权限，提高商业银行对中小企业贷款的风险定价能力。
二是进行金融监管体系改革，变革金融机构准入体制，适当发展满足中小企业需求的中小金融机构，积极探索中小企业贷款风险补偿机制，鼓励和刺激金融机构更多地为中小企业贷款。
三是改进贷款授权授信制度，减少对中小企业申请贷款的管理层次职称论文，加大基层行、社信贷人员的贷款权限和责任;
建立与内部责任和权利相对称的信贷管理激励机制，增强信贷人员收集中小企业信息并提供贷款的积极性。
四是深化商业银行改革，不断改善内控机制，加快银行产品创新，推出适合中小企业多样化需求的信贷产品。
2、拓宽中小企业融资渠道，建立健全多层次资本市场
首先继续发挥主板市场功能，让合法的优质中小企业进人主板市场，同时积极推出二板市场，健全三板市场，拓展金融衍生品市场论文格式模板。
其次鼓励发展中小企业创业投资基金，建立和完善风险投资市场，或者建立区域性的中小企业产权交易中心，保障风险资本的良性发展。
三是保护和规范民间市场，民间融资是指游离于银行系统外的民间资金融通，由于其不具有合法身份，容易引发经济纠纷和金融诈骗事件，因此应尽早从政策上和制度上进行规范和引导。
四是大力发展融资租赁，融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，由于其融资与融物相结合的特点，在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。
3、建立中小企业信用担保体系，规范社会中介服务机构
建立中小企业信用担保体系，可以有效解决中小企业在融资过程中因信息不对称引发的逆向选择和道德风险问题，因此，我国应加快中小企业信用担保体制建设，一方面，政府应加大政策扶持和资金支持力度，设立支持中小企业信用担保体系建设的专项资金，建立中小企业担保机构的损失补偿与奖励机制以及对中小企业的保费补贴等机制。
另一方面，应尽快建立再担保制度，建立健全中小企业担保机构的风险防范、控制和分担机制，依靠再担保体系来分散和规避企业风险，降低担保损失的实际代偿率，提高担保倍率。
同时，应尽快出台信用担保行业的法律法规，规范社会中介服务机构，填补信用担保机构的市场准入、监督管理、会计制度、风险处置、市场退出等方面法律规范的空白。
改善中小企业的融资环境
1、加大对中小企业的支持力度，应对国际经济环境
受美国次贷危机和人民币持续升值国际经济环境的影响，我国中小企业的融资环境和生存空间受到了严重的考验。
面对当前的国际经济环境，政府应加大对中小企业的支持力度，通过财政拨款建立中小企业发展基金体系职称论文，对符合国家产业政策、技术含量高的中小企业提供贴息;
对创办高科技中小企业或下岗人员、以自有资金创办的中小企业提供一定数量的启动资金;
对自行研究开发项目、购买新技术或新产品项目的中小企业给予一定的补贴等等。
2、制定支持中小企业融资政策，创造平等的融资环境
一是根据中小企业的特点制定专门的法律法规，比如《中小企业信贷资金管理法》和《中小企业信用担保法》等，从法律层面上维护中小企业融资合法权益。
二是加强对中小企业的财税的政策支持，合理地减少税收负担、加大财政支持力度，认真落实贴息制度、财政扶持、技改及环保项目等政策。
三是要更新观念，充分认识中小企业对国民经济发展的重要性，把中小企业与大型骨干企业同等对待，创造平等的融资环境，引导商业银行、信用社重视中小企业对分散银行贷款风险的意义，鼓励他们为中小企业提供多样化的金融服务。
3、建立和完善中小企业信用评价体系，优化金融生态环境
要解决中小企业的信用问题，优化金融生态环境，就必须加快建立中小企业信用信息征集体系、信用等级评价体系以及信用管理法律法规体系，实现中小企业信用信息查询和服务的社会化，逐步形成企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的长效机制，逐步采取市场准入制度，对信用等级较高的中小企业发放信用贷款和中长期流动资金贷款，凡不能提供可信信用信息的企业应在年审年检过程有所淘汰，增大失信企业的成本，达到优化金融生态环境，规范中小企业信用行为的目的。
参考文献：
张同,张维东.中小企业融资难的原因及对策.现代乡镇，201X，
郭学能.中国中小企业融资问题分析.科技广场,201X,
张晓弟.我国中小企业融资问题的探讨.现代会计，201X，
钟兵.中小企业融资难的成因分析与对策研究.当代经济，201X,
林毅夫,李永军.中小金融机构发展与中小企业融资.经济研究,2001
李世平.我国中小企业融资难点及其现实选择.济南金融，201X，
王宏斌.关于中小企业融资难及解决办法的几点探索.经济丛刊，201X，
王晓梅.我国中小企业融资现状、问题与对策.科技资讯，201X，
附送：
关于我国民航飞行员辞职情况调研报告
关于我国民航飞行员辞职情况调研报告自至今，我院共受理因飞行员辞职引发的劳动争议案件62件，在已结案件中，撤诉12件、调解18件、判决29件，调撤率为50.8%。
因民航业的行业特殊性及飞行员职业的特殊性，该类案件与一般劳动争议案件相比呈现不同的特点，表现为：
1、涉案标的额较高。
双方当事人之间诉求的差额工资、经济补偿金、违约金以及赔偿金等动辄几十万、几百万甚至上千万。
2、在同一法律关系中本诉与反诉交织同在。
劳动争议案件经仲裁后双方不服起诉至法院，飞行员要求解除劳动合同，航空公司反诉要求继续履行或者要求赔偿招录费、培训费等经济损失。
3、诉讼具有群体性。
一家航空公司的几名或者十几名飞行员集体辞职，因此诉讼也具有了群体性。
他们的诉讼请求和事实理由基本相同，航空公司的意见也基本一致。
4、审理结果具有示范性和引导性。
由于法律适用的变化，法院的审判思路呈现动态变化，不同时期不尽相同的判决结果对于飞行员劳动市场具有很强的引导性，成为在职飞行员流动意向及航空公司应对态度的参考。
纵观几年来飞行员辞职事件，呈现以下发展脉络：
一、至今涌现了两次飞行员辞职浪潮。
第一次是至之间，原因在于民营航空公司的市场准入。
8月15日，国家民航总局颁布的《国内投资民用航空业规定（试行）》正式实施，第二条明确规定：
鼓励、支持国内投资主体投资民用航空业。
由非国有投资主体投资的民营航空公司的陆续出现为飞行员流转提供了市场环境。
但实际上，飞行员辞职的浪潮从初就已经开始涌动，到变得一发不可收拾。
第二次浪潮发生于-间，原因在于世界金融危机的影响致使航空公司的经济效益下滑，航空公司缩减飞行员福利待遇引发不满，飞行员纷纷跳槽另觅它途。
两年间，该院共受理该类劳动争议案件28件，其中，撤诉4件，调解18件，判决6件，调撤率高达78.6%。
二、飞行员解约诉辩方向发生变化。
之前，飞行员要求解除与航空公司的劳动合同时，航空公司均表示不同意，如果要解除合同，则要求飞行员支付巨额的违约金及法定赔偿金。
因为在，五部委出台规定：
“航空运输企业……对招用其他航空运输企业在职飞行人员的，应当与飞行人员和其所在单位进行协商，达成一致后，方可办理有关手续，并根据现行航空运输企业招收录用培训飞行人员的实际费用情况，参照70-210万元的标准向原单位支付费用。
”这表明，只有新东家向老东家支付了“转会”费用之后，飞行员才能顺利“赎身”。
诉讼实践中，当飞行员尚未确定新东家或新东家怠于与老东家协商时，航空公司便依据该规定将索赔法定赔偿金的对象指向飞行员。
法院在航空公司提供证据的基础上一般会在判决解除双方劳动关系的基础上要求飞行员支付航空公司招录费、培训费等各项损失。
这种情况一直持续到《劳动合同法》正式实施。
《劳动合同法》赋予劳动者劳动合同的“任意解除权”，该法第37条规定“劳动者提前三十日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同”。
另外，《劳动合同法》2
2、23以及25条的规定，除劳动者违反服务期约定和违反竞业限制约定的，用人单位不得与劳动者约定由劳动者承担违约金。
这说明，即使在劳动合同中约定了违约条款，只要不符合法律规定的两种条件的，违约条款无效。
依此，只要飞行员能够证明提前30日向航空公司发出辞职通知，法院就会认定其为正当的行使权利，不构成违约，这与一般劳动者无异。
三、飞行员与航空公司解约后仍难真正“赎身”。
法院判决航空公司与飞行员解约，并要求航空公司在法定时间内转移飞行员的飞行、人事档案等，但判决却很难执行。
因为飞行员的档案仍在原航空公司内保存，由于未就飞行员跳槽达成一致意见，航空公司的损失尚未弥补，于是往往拖延履行转移档案的义务。
而档案是飞行员重新飞的必备条件，这样导致很多离职的飞行员很难找到其他的飞行岗位，即使与新东家达成了签约意向，也不能承担飞行任务。
民航总局【】109号意见第三条规定：
飞行人员辞职后到新的航空公司复飞，该公司仍须按五部委文件的规定，与辞职飞行员原单位主动协商，对没有经过协商而私自流动的飞行员，各地区管理局不得办理其在新公司的注签手续，不准予其参加新公司的运行飞行。
“不能飞”使飞行员的薪资福利等待遇大幅缩水，造成经济损失，即使向法院申请执行，但交付转移等行为义务难以强制要求义务人履行，导致飞行员虽然胜了官司仍难以真正“赎身”重新飞。
飞行员辞职浪潮反映出了以下几个方面的问题：
一是飞行人才的供给难以满足民航业迅猛发展的需求。
民航业改革使得民营航空公司“白手起家”，国内航空业对飞行人才的需求急剧增加。
有资料显示，“十一五”期间民航业需增加飞行员9100人，但受教学资源、体制等多方面限制，飞行员培养数量难有大的突破，飞行员供给严重不足。
因此，成熟飞行员成为各大航空公12的乘客受益。
限制不是出路，探寻符合市场发展规律的飞行员流动机制，同时制定有效的“转会”制度，既避免国有资产的流失也满足飞行员跳槽需求。
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