金融保险社会养老保险交得越多越亏Word格式.docx

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同样，只有自己交的进入个人账户，单位交的全部被统筹。

医保的报销政策是：

对于门诊，先由其个人帐户资金支付，帐户资金用完后由个人自负。

说白了就是壹分钱不给报，而且仍只能去指定的医院用指定的药！

对于住院，有个起付标准，好像是俩千多吧，这个标准以下由个人账户支付，个人账户不足的自己掏现金，也就是这俩千多仍是全部你自己出。

超过起付标准且低于医保最高限额的由统筹基金支付85%。

这个标准同样是大家统壹的，和你交得多少没关系。

和养老保险壹样，X公司交的那部分医疗保险被国家给"

劫富济贫"

了，和你没有任何关系。

其次失业保险，个人1%，单位2%，加起来200，这个真的是壹点用都没有，反正你都拿不到，即使你真的失业了。

最后是住房公积金，个人7%，单位7%，壹共938，这个倒是全归你个人，不过说到底其实本来就都是自己的钱，国家没有投进任何福利。

这样算下来，X公司在8000的工资以外，仍要替你交1475+804+134+469=2882元，相当于实际每个月为你付出了10882元，而你实际得到的呢？

首先，扣除社保后的工资为，8000-536-134-67-469=6793元，这6793元要扣掉663元的税，到手现金是6129元。

再算上你个人账户里的养老保险、医疗保险以及X公司和个人交的公积金总额，你壹个月的实际收入为6129+536+134+938=7737元。

我们假设另外壹种情况，仍是这个X公司，它每个月在你身上的预算是壹样的，即同样为你付出10882元。

可是它把基本工资开得很低，按上海市规定的社保基数下限（月平均工资的60%，即2235*0.6=1341元）给你发，剩余的钱以奖金和补助形式发给你。

这样，X公司需要交纳的社保为：

295.+160.9+26.8+94=577元，你个人交纳107.2+26.8+13.4+94=242元，扣掉四金后工资仍剩1099元（仍没到个税的起征点）。

X公司能够给你发的补助为10882-1341-577=8694元，这样你的补助加上扣除社保后的工资壹共为：

8694+1099=9793元，这9793元扣掉所得税1263元（据我所知很多X公司这种福利和补助仍能够避税，姑且把这个算上吧，毕竟纳税是每个公民的义务）剩8530元，这就是你到手的现金。

算上个人账户的保险和公积金，壹个月实际收入为8530+107+27+198=8862元。

和上面壹种情况相比，X公司为你付出的钱都是10882元，可是你到手的现金多了8530-6129=2338元，实际收入多了8862-7737=1125元。

而你享受到的基础养老金、医保统筹金这些国家福利是壹样的！

不能不说这是壹种很不公平和合理的制度，社保至少应该保证"

高投入，高福利"

，可是实际上反而成了交得越少，却能获得更高的利益。

不知道这应该是谁的悲哀。

其实，当下的社保资金都是现收现支。

个人账户全是空帐运行。

好，说当下工作的人养当下退休的人，能够来见见中国将来30年，能够说当下是中国最好的人口红利时期，后面的孩子没有当下70/80代多，能够去留意壹下当下小学中学的班级数。

而30年后，中国老人将占到30%，总数是前无古人的3亿。

这时候谁来养？

不要指望将来年轻人来养，根本没有年轻人了。

再考虑通货膨胀因素。

30年后的1000块，不可能仍是当下1000块的购买力。

想必大家都清楚。

30年后的1000块，我保守估计壹下，如果中国仍按照这个速度发展，很可能相当于当下的200块。

壹边是空帐运行，壹边又要应付通胀。

所以说中国的社保是不可能维持的。

这壹点D很清楚，所以从壹开始，公务员就不加入社保，D和D员是不会吃亏的。

将来社保的支出仍要改，社会平均工资的20%是他没法承受的，必定改。

当下不加养老保险是绝对明智的。

社保养老金计算办法

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120，只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或转业军人，或机关到企事业工作的人员才有此部分。

视同缴费帐户=1993年所在地职工月平均工资*8%*12*1993年底以前视同缴费年限（1993年前的连续工龄）*（1+10%）12.5

2、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。

计发月数：

（大约为：

社会平均预期寿命—退休年龄）*12月，目前60岁退休的为139个月，55岁退休的为170个月。

3、基础养老金=（（全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）/2）*缴费年限（含视同缴费年限）*1%。

指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。

平均缴费指数=（视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和）/（视同缴费月数+实际缴费月数）。

视同缴费指数=1993年所在地（市）职工月平均工资/1993年全省职工月平均工资。

实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资。

…

医疗保险，公积金、养老、生育、工伤、失业保险

请转载，省的以后到处找了,方便大家，更方便自己。

具体的社保构成比例为:

养老保险:

单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;

医疗保险:

单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹（大病统筹主要管住院这块）；

失业保险:

单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

工伤保险:

单位每个月为你缴纳0.5%,你自己壹分钱也不要缴;

生育保险:

单位每个月为你缴纳0.8%,你自己壹分钱也不要缴;

住房公积金:

单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%

之上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%

你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块

暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:

190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱

所以说在你见不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍仍多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。

话说回到那三险壹金和五险壹金,这里大家应该已经见出来了,其实江湖上所说的三险壹金完全就等于五险壹金,只是三险壹金是从你个人交的保险（养老+医疗+失业+公积金）来说的,五险壹金是从你单位交的保险（养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金）来说的。

把三险壹金说成五险壹金其实只是说起来好听而已。

除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也能够自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。

下面介绍下什么是社会保险缴纳基数

刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:

190了,那么当下又出来壹个问题:

自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?

大家可能没注意过,各个省市每年都会在7月初发布壹个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上壹年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为1189×

41.3%=491元,而职工每个月最少要交1189×

19%+10=236元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。

可是当下又出来了新问题,南京市职工工资差别很大呀,有人壹个月拿1000,有人壹个月能拿10000,难道叫拿1000和拿10000的都交同样的社保费?

请注意,这1189是最低基数,在1189之上仍有最高基数,南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在1189元以下,单位也必须按照1189元为你交1189×

41.3%=491元,而你自己每个月最少也要交1189×

19%+10=236元,这个就是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了:

哪怕你壹个月拿1000或者800块,你每个月最低也必须要按照这1189交钱!

可是如果你工资比1189要高,比如你壹个月拿3000块,那单位去劳动局给你交保险的时候（你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~）就应该对劳动局说:

”呀呀,我们这边有位同志壹个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交3000×

41.3%=1239元,而你个人每个月就该交3000×

19%+10=580元

就是说如果你的工资在1189元以下,那么每个月你就按照1189交;

如果你的工资在1189元之上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数仍要高,如果你壹个月拿10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交在这里要揭露壹些X公司的无耻做法,这些X公司每个月可能给你好几千的工资,可是他们去劳动局申报你的基数的时候且不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿3000块,他们去劳动局可能说你只拿1189块,然后劳动局每个月只扣你1189×

19%+10=236元,你恐怕仍高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多,错!

如果这样你的X公司就太无耻了!

因为X公司缴纳的钱是你的2倍多,所以你交的越少他们也交的越少!

如果按照你的实际工资3000来算,他们每个月该给你交3000×

41.3%=1239元的社保费,而按照1189来算的话,他们每个月只为你交1189×

41.3%=491元!

所以实际上你吃了大亏!

正规的X公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!

只有那些下作的X公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交!

!

千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好!

可能你已经被X公司无耻地欺负了而你仍完全不知情!

要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:

如果你每个月扣300块的社保,那你的基数差不多就是300÷

19%≈1578元,你见见你工资是不是这个数,如果你工资明显比1578高,比如每个月你其实拿3000或者4000,那肯定你已经被X公司给欺负了,被欺负以后你能够去当地的劳动监察大队告你单位,壹般壹告壹个准,不过最好在离职的时候把证据（比如工资条等）找好了再告,否则你告了以后在X公司壹般混不下去了.

要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不壹样,如果你不在南京那你的缴费比例很可能不是19%,可是肯定不会差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对不会是30%或40%!

所以虽然19%是南京的比例,可是外地的同学也能够靠这个大概算出自己的基数.

下面介绍壹下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用

前面已经说了,社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金

先说说养老保险好了

这个保险壹般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在南京以外差不多也是这样规定的如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你,那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?

这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了.你也许会说:

我靠!

那是我的钱为什么不给我,因为国家就是这么规定的,退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了--

下面我们来见壹下你退休时候的养老金是怎么算出来的

养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变壹次,举例来说好了:

如果你当下30岁,你当下的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你当下从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000块（我说的是如果）,那你55岁的时候首先每个月能够拿到6000×

20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均壹下好了,（3000+6000）÷

2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×

8%（你缴纳的养老保险的个人比例）×

25年×

12个月=108000元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月仍能拿到108000÷

120=900块,这样你55岁开始每个月起码能够拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数仍在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的.

所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,当下交1000十年之后拿1500都是有可能的这里要介绍壹个变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来见,在基数高的地方交社保可是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了,为什么这么说呢?

我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,可是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000（我说的是如果）,而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000（我说的是如果）,那么你退休的时候只能享受1000的待遇!

这是很亏的!

壹句话,如果你在富地方交社保可是退休的时候回穷地方享受社保,那你壹辈子交的很多可是享受的很少!

交3000块可能只能享受1000块!

这是很恐怖的事情,可是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方可是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生壹笔巨亏本的买卖.

那也许你会说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!

你以为南京市劳动局会随随便便就让你享受么?

壹般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!

到时候你就聪明反被聪明误了:

在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!

不过有些地方对这样的情况有了壹些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不壹样,今后打算转的同学最好当下就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!

下面说说医疗保险

这个险国家的政策仍算不错,重要的是住院报销的不少

之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么1189×

2%=23.78元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你能够积累起来直接刷卡去买药或者见门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了.

按照南京的规定,如果你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就能够刷卡买药或者见门诊了,从2007年7月起你住院的费用就能够报销了,报的仍蛮复杂的,举例说好了:

如果你2007年8月1日住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用壹共花了5000元,那么报销的时候医保中心首先扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心能够报销4000×

86%=3440元,你个人只要付4000×

14%=560元就能够了,加上之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就能够了,而且这1560元仍能够从你的医保卡里扣（如果你平时不怎么用那卡）,所以实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟见病住院实在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了.

下面说说工伤保险这个险实践中壹般用得少,我接触的也不多,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了.

可是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的.如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录且拍照采集证据,警察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就能够拿这个去单位要求报工伤了.如果你出了事就随便让人跑了而且仍不找证人仍不报警什么的,那没证据的情况下壹般不会被采纳为工伤的.

工伤仍有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去见病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了壹个月,那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己能够拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过壹个月,否则会很麻烦很麻烦.

下面说说生育保险

这个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为1000元,2007年1月1日开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你出院以后要赶快把结婚证（未婚生子的报销不了）+独生子女证（壹般来说生2胎的报销不了）+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到X公司,如果你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000块,壹般来说,X公司在医保规定范围内基本上能够给你全部报销,报销以后给你的钱包括:

500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×

4个月=7256块,1189元/月×

4个月这是医保中心特别为女生补贴的报销的,只有女生报销才能拿的到.

国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且仍能够赚4个月的工资!

如果你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,那么你仍赚了呢.

生育保险起码要交壹年才能享受,切记切记

此外仍有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不能够享受生育保险呢?

如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了壹年,那么你也能够报销生育保险哦,可是以之前的例子为例,你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的壹半=1250元,补贴的1189元/月×

4个月的工资你就享受不到了!

这是只有女生报销的时候才能够享受的哦~

同样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿1250块,这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策的说--+

所以说,女生要生孩子之前最好计划壹下,提前壹年开始找个单位交生育保险,能够赚呢!

而男生如果要娶老婆,最好娶壹个生孩子的时候已经交了壹年生育保险而且缴的基数仍比她本身工资高的女生哦!

不过如果她实在没保险也没关系,你仍能够给她报销生育保险呢,不过你没补贴的4个月工资拿,而且该报的费用你只能拿回来壹半。

失业保险

失业保险,这个也是要你交满壹年才能享受,壹般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但壹辈子最多拿24个月.举例说明好了:

如果你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你被X公司辞退了,那你能够让X公司给你拿2个月的失业保险,如果这壹年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码能够拿到800多块钱或者你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你和X公司合同到期了,你们都不想续签合同的话,那你也能够在离开X公司以前让X公司给你去拿2个月的失业保险,也是800多块.就是说合同到期或者X公司辞退,你都能够按照壹年拿2个月的失业金的比例去要求X公司给你办,如果X公司不给你办你能够去告它,壹告壹个准。

可是如果你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到壹分钱。

住房公积金是个好东西啊

这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么X公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,如果你壹辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家壹定不要拒绝啊。

公积金能够用来买房子,仍贷款,装修什么的,如果你自己家能够找到地皮盖房子,那盖房子的钱也能够从公积金里付,如果你壹直不用这钱,最后退休的时候貌似能够把钱全部取出来吧.

来说说和南京不同的地方吧，魔都是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这壹块包括养老医疗失业工伤生育壹起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金中心的管辖范畴.

单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;

单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;

单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%

补充住房公积金：

单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有壹般效益很好的国企才会有的，且比例又X公司自己定，壹般X公司缴个公积金就算很道义了）

另外要说的是社保和个调税的关系

在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，可是有壹点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中.

比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但仍是要算在应纳税基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。

医疗保险使用这壹块，