个人理财题库解析Word文件下载.docx

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A、不得低于同期储蓄存款利率B、不得高于同业拆借利率

C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

9、下列产品组合中，风险系数最低的是（C）

A、活期存款，股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金

C、定期存款，货币基金，国债D、债券，基金，股票

10、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（D）

A、增加房产类资产配置B、增加债券资产配置

C、增加股票配置D、增加储蓄资产

11、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（B）

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次

C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.

D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

12、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（B）

A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿

B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

13、下列固定收益证券中，风险最低的是（A）

A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据

14、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（D）

A、25小时B.、30小时C.、15小时D、20小时

15、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（D）

A、选择多样化投资工具B、了解客户的非财务信息

C、评估客户的当前财务状况D、了解客户的风险偏好

16、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（C）

A、回购协议B、可转让大额定期存单C、3年期国债D、银行承兑汇票

17、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（A）

A、压力测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试

18、下列不属于商业银行代理业务的是（C）

A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务

C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务

19、商业银行开发理财产品应当严格按照（D）原则

A、成本可控，风险可测B、成本最小，风险最小

C、成本可算，风险可测D、成本可算，风险可控

20、下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是（B）

A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

B、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

D、某商业银行客户经理为客户推荐国债

21、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（C）

A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

22、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是A

A、提供财务分析与规划服务B、对外营销宣传活动

C、销售信贷产品D、销售储蓄存款产品

23、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是B

A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权

24、下列债券不可上市流通的是D

A、记账式国债B、金融债券C、实物国债D、凭证式国债

25、下列不属于客户常规性收入的是B

A、银行存款利息B、捐赠款C、奖金和津贴D、工资

26、基金收益分配一般有分配现金和（A）两种形式

A、红利再投资B、分配票据C、分配债券D、分配股票

27、投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大C

A、保本浮动收益理财计划B、保证收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划D、固定收益理财计划

28、银行代理信托类产品是指信托公司委托（B）代为向合格投资者推介信托计划

A、中央银行B、商业银行C、保险公司D、券商

29、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是A

A、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

C、固定收益的理财产品会贬值

D、储蓄投资的实际利率可能是负值

30、下列关于货币型理财产品表述错误的是B

A、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金

C、收益安全性高D、主要投资于货币市场的银行理财产品

31、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是B

A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资，收益的详细情况报告

B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料

C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

32、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是B

A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B、年龄越小，所能承受的风险越大

C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高

33、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于C

A、非保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划

C、保证收益理财计划D非保本收益理财计划

34、如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是C

A、财务风险B、汇率风险C、流动性风险D、经营风险

35、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是C

A、商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益

36、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是C

A、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力

37、一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事A

A、国债，普通债券，普通股票B、普通股票，国债，普通债券

C、普通债券，普通股票，国债D、普通股票，普通债券，国债

38、某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；

若投资100万元，则五日累计收益为B

A、295.9元B、298.3元C、294.5元D、296.1元

39、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大D

A保证收益理财B固定收益C保本浮动收益D非保本浮动收益

40、以下关于不同时期的理财策略正确B

A预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资B放缓时，增加储蓄和储蓄的配置

C加快时，增加储蓄和债券的配置D放缓时，增加股票和防止的投资

41、商业银行向客户销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案

A了解产品的投资B了解产品风险C了解你的客户D了解理财产品

42.下列助于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是D

A销售信贷产品B对外营销宣传活动C销售储蓄存款产品D提供财务分析与规划服务

43.以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述正确的是D

A个人理财业务的风险由商业银行独立承担B储蓄业务的资金运用是定向的

C个人理财业务的资金运用上非定向的D个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务

44.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值的作用

A固定收益产品B现金C黄金D储蓄

45.甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为B

A8.52%B8.24%C8.44%D8.34%

46.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（D）万元人民币或等值外币

A5B10C20D50

47.陈先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，陈先生的家庭属于A

A成长期B稳定期C成熟期D形成期

48.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前归还借款时有可能提前终止，因此，投资者面临一定的B

A流动性风险B信用风险C市场风险D法律风险

49.个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D）的情况

A业务记录是否齐全B是否存在错误销售和不当销售

C销售业绩是否达标D理财产品销售人员的资格

50.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（B）进行销售

A设有理财服务区，理财室的网点或者网上银行渠道

B设有理财服务区，理财室或礼礤专柜以上层级（含）网点

C设有理财专柜的网点和网上银行渠道

D所有网点

51.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是D

A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员

C具备有效的市场风险识别，计量，监测和控制体系

D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

52.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是B

A供销关系B委托代理关系C信贷关系D信托关系

53.以下理财产品中通常被作为获取存款的替代品的是D

A债券型理财产品B货币型理财产品C信贷资产类理财产品D结构性理财产品

54.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是A

A货币型理财产品B债券型理财产品C结构性理财产品D新股申购性理财产品

55.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括C

A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险

C本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

D本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资风险，谨慎投资

56.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（B）管理制度，完善理财业务人员的准入机制

A业务考核B持证上岗C风险评估D绩效激励

57.通常来说，在投资过程中，愿意承受风险越大，那么投资的（C）越高

A实际收益率B当期收益率C潜在收益率D持有期收益率

58.某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%-12%。

该理财产品的理财本金及收益风险的提示为；

由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任，据此，可以判断该理财产品是B

A保本浮动收益理财计划B非保本浮动收益理财计划

C固定收益理财计划D保证收益理财计划

59.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特征和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果B

A第二页B首页C文中任意部分D最后一页

60.以下理财产品中存在较大汇率风险的是D

A债券挂钩理财产品BQDII基金挂钩类理财产品C信贷资产类理财产品D新股申购理财产品

61.购买理财产品属于理财顾问业务流程中那个步骤的内容B

A绩效评估B实施计划C财务规划D财务分析

62.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（C）小时

A15B10C20D5

63.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是B

A理财目标弹性越大，承受风险能力越高B家庭负担越重，所能承受的风险越大

C已退休客户，应该建议其投资保守型产品D资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

64.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益D

A高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件B不得对客户提出任何附加条件

C不得高于同业拆借利率D不得低于同期储蓄存款利率

65.商业银行理财产品开发原则上B

A符合市场要求和风险收益对称B符合成本可算，风险可控

C符合监管规则，并积极创新D增加业务收入，树立品牌形象

66.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，以下表述错误的是A

A一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划

B除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

C商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D对于可以向第三方托管的客户资产，应当有第三方托管

67.按照主观风险偏好和程度的由高到低，投资者的理财风格可分为D

A进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性B进取型，平衡型，成长型，稳健性，保守型

C成长型，进取型，平衡型，稳健性，保守型D进取型，成长型，平衡型，稳健性，保守型

68.下列理财目标中属于短期目标的是D

A按揭买房B退休C子女教育储蓄D休假

69.商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业服务活动，是指D

A投资规划服务B个人理财业务C理财顾问服务D理财咨询业务

70.以下关于黄金投资的特点，表述错误的是A

A收益和股票市场的收益正相关B受国际市场影响大且存在一定流动性风险

C具有内在价值和实用性D抗系统风险的能力强

多项选择

1、目前，我国个人投资黄金产品的方式有（ABDE）

A购买实物黄金B购买金币C购买金饰品

D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E购买纸黄金

2、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ABCD）

A、将客户资金归入自己帐户B、将自己的帐户与客户帐户合并

C、利用客户名义为自己买卖证券D、利用职务便利为朋友办理优惠贷款

E、为朋友提供理财建议

3、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ABE）等专业化服务

A、投资建议B、个人投资产品推介C、私人银行服务D、理财计划E、财务分析与规划

4、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”的有（BE）

A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

B、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一客户

C、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率

D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

E、某银行工作人员根据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资

5、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）

A、从银行获取的各种信贷融资成本B、消费支出和投资决策的意愿

C、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策D、对存款收益的预期

E、购买股票还是购买债券的决定

6、下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（ABDE）

A、理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益

B、通常投资者无权提前终止理财计划协议

C、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

D、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E、通常银行有权提前终止理财协议

7、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（CDE）

A、本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B、代其他客户的投资情况

C、代本客户投资的风险状况D、代本客户的投资表现E、代本客户的投资状况

8、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ABC）

A、汇率风险B、流动性风险C、利率风险D、提前偿付风险E、操作风险

9、据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人的季度统计分析报告，应至少包括的内容（ABCDE）

A、相关风险监测与控制情况B、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

C、当期理财计划的收益分配和终止情况D、涉及法律诉讼情况

E、当期推出的理财计划的内部法律审查意见

10、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行业务人员应当符合的资格要求包括（ABCDE）

A、具备相应的学历水平、专业知识B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、掌握所推介产品的风险特性D、遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

E、从分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

11、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ABCE）

A、活期存款B、短期定期存款C、货币市场基金D、购买商品房E、利用贷款额度

12、个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ABE）

A、个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的

B、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的。

C、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

D、个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分

E、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务

13、贷款类银行信托理财产品的风险包括（BDE）

A、系统性风险B、流动性风险C、网下申购的流动性风险D、收益风险E、信用风险

14、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ACDE）

A、检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统

B、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

C、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

D、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

E、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。

15、下列属于银行代理类理财产品的有（BCE）

A、货币型理财产品B、基金C、保险D、债券型理财产品E、信托

16、关于综合理财规划业务的表述，正确的有（CDE）

A、在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

B、综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C、综合理财业务更强调个性化服务

D、在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方法和方向，进行投资和资产管理

E、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

17、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（BCD）

A、义务教育制度B、医疗保险制度C、住房制度D、养老保险制度E、税收制度

18、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（BD）

A、普通股B、银行承兑汇票C、长期国债D、大额可转让定期存单E、短期融资券

19、根据《我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得代客投资于（ADE）。

A、国际公认评级机构评估为BBB级以下的证券

B、国际公认评级机构评估为AAA级的证券

C、境外固定受益类产品

D、对冲基金

E、境外商品类衍生产品

20、个人理财业务和储蓄的关系，下列正确的是（ABE）

A、个人理财业务中资金的运用上非定向的，储蓄的资金运用上定向的

B、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的

C、个人理财业务中资金的运用上定向的，储蓄的资金运用上非定向的

21.下列属于理财顾问服务特点的有ABCD

A专业性B综合性C制度性D长期性E单一性

22.以下属于银行个人理财投资者教育的内容有ABCDE

A揭示理财相关风险B宣传理财相关政策法规C介绍理财业务

D普及理财基础知识E介绍客户咨询

23.以下关于保证收益理财计划的表述，正确的有ABCE

A通常投资者无权提前终止理财计划协议B理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

C理财收益率为固定收益率，且