个人贷款管理、个人住房贷款考试试题及答案解析.docx
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个人贷款管理、个人住房贷款考试试题及答案解析
一、单选题（本大题48小题．每题0.5分，共24.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由（权属证明文件由（）保管。
A借款人，借款人B银行，借款人C借款人，银行D银行，银行
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）负担，抵押物
[解析]个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。
第2题银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该（自身能力与市场需求的对称点。
A略低于B符合C略高于D远远高于
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）银行
[解析]银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。
第3题一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长为（）。
A半年，2年B半年，3年C1年，2年D1年，3年
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年，所以B选项符合题意。
第4题根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（A借款人和贷款人协商确定，中国人民银行规定B借款人和贷款人协商确定，借款人和贷款人协商确定C中国人民银行公布的贷款利率执行，中国人民银行规定D中国人民银行公布的贷款利率执行，借款人和贷款人协商确定
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】），结息办法由（）。
[解析]汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。
第5题下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（A借款人还款能力发生变化B商用房出租情况发生变化C保证人还款能力发生变化D贷款人资金状况发生变化
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分）。
【答案解析】
[解析]贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险，所以D选项符合题意。
第6题《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》规定，国家助学贷款风险补偿专项资金中每所普通高校承担的部分与该校（）挂钩。
A学生就业情况B接受国家补贴水平C教学质量D毕业学生的还款情况
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]国家助学贷款风险补偿专项资金中每所普通高校承担的部分与该校毕业学生的还款情况挂钩，所以。
D选项符合题意。
第7题个人教育贷款的还款来源主要是（A中央财政出资B学生家庭负担C学生毕业后的工作收D地方政府出资
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[解析]借款人多为在校学生；没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。
第8题个人耐用消费品贷款起点一般为人民币（元。
）元，最高额不超过（）万
A1000,10B2000,20C1000,20D2000,10
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。
借款人用于购买耐用消费昂的首期付款额不得少于购物款的20%～30%，各家银行规定有所不同。
第9题《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，住房消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的（）倍。
A1.5B1.2C1.1D0.9
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，住房消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期间档次基准利率的1.1倍。
第10题受托房地产中介服务机构在代理销售商品房时可以收取（A佣金B担保费C代理费D保管费）。
【正确答案】：
A
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]《商品房销售管理办法》第二十八条规定，受托房地产中介服务机构在代理销售商品房时不得收取佣金以外的其他费用。
第11题当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息，这种贷款称之为（）。
A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]次级贷款是指借．款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。
第12题下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是（A贷款利率通常较高B贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D采用个人信用担保的方式
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[解析]无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定，所以B选项说法错误。
第13题11个人信用贷款贷前调查的内容不包括（A申请人是否为独生子女B申请人是否为贷款银行关系人C申请人是否有不良信用记录D申请人是否有固定联系方式
【正确答案】：
A
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[解析]是否为独生子女并不是贷前调查的内容，所以A选项不属于个人信用贷款贷前调查的内容。
第14题借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
A80%B70%C60%D50%
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。
第15题有关商业助学贷款的册限，原则上为借款人在校学制年限加（A2B4C5）年。
D6
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
第16题关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是（）。
A合同复核人员负责。
根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性B合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核C合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同D合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]合同填写，并复核无误后，贷款发放人（而不是合同复核人员）应负责与借款人、担保人签订合同。
第17题借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（A应向银行提交还款方式变更申请书B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[解析]借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息，所以C选项符合题目要求。
第18题为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的（）。
A80%B70%C60%D50%
【正确答案】：
A
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80%。
第19题决定整个市场的长期内在吸引力的因素不包括（A相关行业竞争者B潜在的新竞争者C替代产品D客户选择能力
【正确答案】：
A
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[解析]有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。
第20题企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。
A，经营性个人住房贷款B．个人消费贷款C．个人经营类贷款D．担保贷款
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[解析]用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。
第21题在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。
A．逆向选择B．道德风险C．信用风险D．操作风险
【正确答案】：
A
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。
事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
因此，本题的正确答案为A。
第22题标志着国内住房贷款业务正式全面启动的是（）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
所以，本题的正确答案为C。
第23题公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（A．制定公积金信贷政策B．负责信贷审批C．负责贷前咨询D．承担公积金信贷风险
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[真题解析]公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括：
制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。
所以，选项
A、B、D均属于公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责。
选项C“负责贷前咨询”不属于公积金管理中心的基本职责，属于承办银行的职责。
所以，选项C符合题意。
因此，本题的正确答案为C。
第24题下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（A．应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本B．对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[真题解析]贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。
在填写有关合同文本过程中，应注意的问题有：
（1）合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。
所以，选项A的叙述是正确的。
（2）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。
（3）需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
所以，选项B的叙述是不正确的。
（4）贷款金
额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。
合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
所以，选项C的叙述是正确的。
合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人（包括共同借款人）、担保人（抵押人、出质人、保证人）签订合同。
对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。
所以，选项D的叙述是正确的。
四个选项中，只有选项B的叙述是不正确的。
因此，本题的正确答案为B。
第25题借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。
A．60%B．70%C．80%D．90%
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：
（1）一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；
（2）购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；
（3）购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；
（4）用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；
（5）建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。
因此，根据第
（2）条可知，本题的正确答案为D。
第26题关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（）。
A．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B．贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整
D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]有担保流动资金贷款的贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遥法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。
所以，A、C、D三个选项是关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。
因此，本题的正确答案为B。
第27题以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。
A．《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]《中华人民共和国贷款通则》中，外籍人被排除在个人住房贷款对象之外，贷款银行与外籍自然人签署的贷款协议可能被认定为无效。
但在实践中，我国境内商业银行（包括中资商业银行和外资商业银行）均将外籍自然人列为住房贷款对象。
外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。
所以，本题的正确答案为D。
第28题贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A．公开形式B．书面形式C．口头形式D．正式形式
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。
因此，本题的正确答案为B。
第29题在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（A．未对合同签署人及签字进行核实B．合同文本中出现不规范行为C．未签订合同或签订无效合同D．未按贷款合同规定发放贷款
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[真题解析]合同签订是个人住房贷款风险控制的又一主要环节，但通常由于个人住房贷款的合同往往是由总行层面统一制定的，业务一线的经办人员会忽视合同签订中存在的风险，从而造成法律、经济上的损失。
这一环节主要有以下风险点：
（1）未签订合同或是签订无效合同。
例如，出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等。
（2）合同文本中的不规范行办，例如数字的书写不规范，签字（签章）不齐全，签字（签章）使用不规范简体等。
（3）未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。
所以，选项
A、B、C均属于在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点。
选项D“未按贷款合同规定发放贷款”属于贷款发放环节的主要风险点，不属于贷款签约环节的主要风险点。
因此，本题的正确答案为D。
第30题“假个贷”的主要成因不包括（）。
A．开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B．消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C．开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D．银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。
“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。
所以，选项
A、C、D均属于“假个贷”的主要成因。
选项B不属于“假个贷”主要成因的范围。
因此，本题的正确答案为B。
第31题下列属于政策性个人住房贷款的是（A．个人商用房贷款B．商业性个人住房贷款C．公积金个人住房贷款D．自营性个人住房贷款
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[真题解析]公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
所以选项C符合题意。
因此，本题的正确答案为C。
第32题在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（A．未按独立公正原则审批B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C．与借款人签订的合同无效）。
D．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：
（1）未按独立公正原则审批；
（2）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；
（3）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
不包括选项C“与借款人签订的合同无效”。
所以，选项C符合题意。
第33题以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。
A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C．已计收的利息不再调整D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零，已计收的利息不再调整。
对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。
缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
所以，本题的正确答案为B。
第34题下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。
A．可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B．以电话调查为主要方式C．贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D．贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。
所以，选项A的叙述是正确的。
选项B“以电话调查为主要方式”的说法是不正确的。
（1）审查借款申请材料。
贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等。
（2）面谈借款申请人。
贷前调查人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈一次，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。
贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容。
所以，选项C的叙述是正确的。
（3）实地调查。
贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中现场核实。
所以，选项D的叙述是正确的。
（4）贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
四个选项中，只有选项B的叙述是不正确的。
因此，本题的正确答案为B。
第35题公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（A．审批主体不同B．贷款对象不同C．贷款条件不同D．资金来源不同
【正确答案】：
C
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】）。
[真题解析]公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括：
承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
不包括选项C“贷款条件不同”。
所以，选项C符合题意。
因此，本题的正确答案为C。
第36题（）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。
A．自营性个人住房贷款B．个人经营类贷款
C．个人消费额贷款D．公积金个人住房贷款
【正确答案】：
D
【本题分数】：
0.5分
【答案解析】
[真题解析]公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房
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