新形势下反假货币研究Word格式.docx

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主要是100元券和50元券这两种券别占发现没收假币的95%以上。

小面额假币近年来也呈上升趁势。

4、从没收假币的来源看个人手持数量逐年上升。

个人手持一般一、两张但涉及的人员较多、范围较广、影响面较大。

20__年某市发现没收的假币中个人手持数量已达56%。

5、从查获贩运假币的时间和破获的假币案件来看每年春节前和农副产品收购旺季查堵假币数量明显增加。

目前制贩假币的犯罪活动已形成产、运、销“一条龙”的犯罪集团向职业化、集团化的方向发展。

（二）农村成为制贩假币犯罪的“重灾区”我国80%的人口集中在农村乡村的商品劳务交易基本使用现金。

同时农村人口的文化水平、金融知识都相对较低法制观念和自我保护能力也相对薄弱。

从对假币犯罪活动的分析看参与制贩假币的犯罪分子和误收误用假币的受害者大多是农村人口。

近些年来县域城乡假币发案出现了明显的变化一方面城镇假币案件逐步减少；

另一方面农村发案率不断上升。

主要表现在没有真正掌握识假技术的人多具有识别假币能力的人少；

多次误收深受假币其害的人多从未误收假币的人少；

在假币冠字号码重号的多连号的少；

在假币的使用上以大额买小件商品找零的多大额买大件商品的少；

在假币的使用范围上用于偏远山村的多用于城市的少；

在持有假币的可疑人中外地人多本地人少；

在假币的受害人群中中老年人多青年人少。

究其原因：

首先是农村反假宣传不够到位。

每年都会组织一次大规模的反假宣传活动通过广播电视报纸进行宣传但从效果看仍然较差特别是偏远山区交通、通讯和广播电视三不通成为被遗忘的角落。

其次是农民反假的手段落后。

农村没有识假的现代化工具对于先进的科技反假手段多数农民听都没听说过：

加上大城市中的银行、商场等使用验钞机和信用卡假币无处“消费”一些犯罪分子开始转向农村。

再次是缺乏农村反假队伍。

过去人民银行先后开展过多次反假骨干培训但培训人员以企业和银行为重点忽视了农村。

有的农民在收到假币后不向公安机关反映自认倒霉；

有的甚至又拿着假币去坑害别人导致恶性循环。

（三）当前反假工作中的“四难”、“五不”现象值得关注1、“四难”现象的主要表现一是农村反假开展难。

随着农村外出务工人员的不断增加假币从沿海地区转入内地由于大中城市对假币的打击力度和反假宣传力度相对较大假币转向农村。

二是居民反假意识提高难。

居民被假币坑害了不是主动将假币交给银行或执法机关积极向公安部门提供线索将不法分子绳之以法而是怀有一种侥幸心里寻找机会将假币损失转嫁给他人；

在银行被没收假币时不是持积极的态度主动配合银行的收缴工作而是无理取闹扰乱银行营业秩序逼迫银行退还假币。

三是银行柜台反假难。

金融机构个别柜台人员在受理业务发现假币时碍于人情关系或者迫于客户的压力不按规定收缴而是退还客户。

这些从银行柜台上流出来的假币不仅对银行形象是严重和直接的损害也带给社会公众不良影响。

而人民银行对于金融机构的这种违规行为很难通过取证进行惩罚来规范。

四是反假经费落实难。

反假需要开支一定活动经费和奖励支出。

但目前基层中央银行费用指标中没有反假经费和奖励支出这一专项指标基层行实际开支的反假经费支出需挤占全行的费用支出。

金融机构的反假经费只能在业务费用中支付增加业务成本。

造成反假人民币经费投入不足反假设备陈旧、配备不全。

2、“五不”现象的主要表现一是思想认识不够。

地方政府认识不够到位缺乏反假、打假工作的主动性、积极性；

尽管各地普遍成立了反假货币工作领导小组也制定了反假工作方案召开了反假工作联席会议但形式单一缺少地方政府和职能部门的有效支持与配合。

反假币工作主要依靠金融部门其他职能部门参与少反假工作领导机制难以真正发挥效应。

而金融机构趋“利”避“假”受利益驱动在对待假币问题上不愿得罪客户或者怕麻烦使反假币政策很难落到实处。

二是人员配备不足。

反假币联席会议成员单位多数未设专职反假人员金融机构反假岗位均是兼职反假力量相对薄弱；

再加上各单位实施岗位轮换制度工作调动较为频繁反假骨干被调配到其它岗位反假人才“流失”现象普遍。

．三是宣传培训不力。

宣传培训随意性较大缺乏系统规划。

反假宣传缺乏经常性、深入性宣传方式单一重形式轻效果难以达到预期目的。

表现在宣传时间上宣传月、宣传周“轰轰烈烈”日常宣传不够重视；

在宣传内容上反假技能宣传多法律知识宣传少；

在宣传区域上城市宣传多农村宣传少。

四是信息传递不畅。

反假工作未形成统一的信息网络难以准确了解和把握整体反假工作态势和动向反假联席会议成员单位之间缺乏快捷的信息互通方式反假工作难以形成合力。

五是对反假工作管理考核、查处不力。

金融机构对反假形势认识不足甚至认为反假工作会对业务发展造成负面影响；

人民银行对违规金融机构处罚不力往往碍于情面仅做口头批评了事对反假的考核和管理仅停留于表面和临时性没有给予经济处罚。

致使社会上出现了“二多二少”现象即在营业网点柜台上堵截的多银行、公安、工商等部门联合出击的少；

社会上议论的多单位、个人举报和申请鉴定假币的少。

（四）银行从业人员反假货币意识及技能有待提高有些金融机构领导对反假货币工作不够重视平时组织在岗人员学习培训少甚至错误地认为反假人民币工作是人民银行的事；

有些金融机构在每年的反假宣传活动中不能深入到基层把反假人民币工作做扎实；

部分营业网点为了稳定客户怕影响储蓄存款任务的完成对临柜发现的假币不没收收缴假币乏力。

虽然近两年人民银行加强了对金融机构反假货币培训和考试但事实上有一部分人只是为了考试而考试没有结合工作实际巩固和钻研反假业务提高反假技能。

二、新形势下反假货币的对策建议假币是现代社会经济的“毒瘤”尽最大可能铲除和抑制这个“毒瘤”的蔓延是我们义不容辞的职责。

假币严重影响社会、经济和金融正常秩序影响人民群众的正常生活做好反假币工作势在必行。

（一）加强组织领导建立健全体制。

面对日趋严峻的反假形势各级领导对反假工作应给予高度重视。

反假货币工作联席会议各成员单位要把反假货币工作纳入领导的议事日程并在总结上一年工作的基础上提出下一年度的工作意见统一组织、协调、指导本辖内反假货币工作的开展。

从“三个建立”人手搭建反假货币管理工作构架：

一是建立银行内外反假联动机制。

建立由人民银行、金融机构、公安机关和社会群体等组成的反假币联合管理机制银行要加强与公安机关等有关部门联系沟通和协作公安机关应与银行、工商行政管理、海关等部门密切配合形成合力。

一方面要严格人民币出入区域管理堵截区域外的假币流人区域市场：

另一方面要经常主动出击到城乡商店、农贸市场、车站、医院、物流中心、城乡结合部以及农村乡镇进行定期和不定期的明查暗访及时和严厉打击制贩假币的犯罪行为。

二是建立农村反假币工作网络。

以反假货币工作联席会议为依托成立以人民银行牵头金融机构业务宣传员为骨干在农副产品购销中现金交易多的乡村为反假币重点村在村内设宣传员、宣传栏设立活动场地。

三是建立并明确出纳管理部门反假货币的职责和功能并配备专职人员负责反假货币日常组织业务工作。

做好现金运营、管理、调剂工作使“三个建立”成为反假货币工作的有力屏障。

（二）狠抓培训考核提高人员业务素质。

一手抓培训、一手抓考核采取“五个相结合”的方式有计划、有组织地开展各种本外币防伪知识及相关规章制度的培训、考核工作。

一是定期与不定期培训、考核相结合；

二是全员培训与培训小教员相结合：

三是集中培训与巡回式培训、辅导相结合；

四是专题性培训与以查代训相结合；

五是常识性培训与重点培训相结合。

在培训内容上既要有一般性的防伪知识也要有针对相关制度和新发行币种等内容。

金融机构要将反假人民币内部教育培训、反假币对外宣传和培训、反假设备使用维护、反假人民币前台业务、反假币违规行为记载、反假制度建立执行情况、反假案件报告等纳入总体工作动态考核管理内容。

在培训对象上除各个金融机构营业网点的一线临柜人员外还应积极组织行政企事业单位、农村乡镇、村民小组财会人员培训。

经考核合格的由人民银行聘为反假币义务宣传员履行反假币宣传工作职责。

（三）加强监督检查充分发挥指导作用。

严格履行反假货币工作管理工作职能把监督检查制度化、经常化。

采取抽查、巡查和交叉检查等方式重点检查收、付款及假币收缴、上缴等操作程序将反假货币相关制度的执行与日常管理检查有机地结台起来做到月有检查、季有通报及时总结经验教训分析研究问题隐患跟踪整改情况使反假币各项工作落实到位。

实施反假工作报告制度每月向反假货币工作领导小组报送反假币工作情况对反假币工作有突出表现的单位、个人及时通报表彰。

人民银行货币金银管理部门要加强对办理人民币存取业务的金融机构收缴假币工作的检查、辅导定期通报各金融机构收缴假币工作的进展情况对不执行或不严格执行收缴假币制度的金融机构要进行严肃查处。

（四）人防机防结合增强反假技术手段。

为提高工作效率有效堵截假币金融部门应按照性能价格比择优原则增加购买防伪技术先进机具和监控设备；

强化出纳人工清点复查实行人防机防的有机结合确保反假币工作的顺利开展。

（五）广泛深入宣传构筑反假货币防线。

采取多种形式加大宣传力度坚持“五个相一致”即：

阶段性宣传与日常性宣传相一致：

营业网点设立宣传咨询台与深入企事业单位、村镇、社区宣传相一致；

集中性宣传与通过柜面办理现金收、付及收缴、鉴定假币等即时讲解宣传相一致；

采取宣传资料、板报、录像等形式的常规性宣传与利用互联网及社区、厂矿、乡镇等闭路电视、广播、刊物宣传相一致；

反假币相关政策法规宣传与识别假币常识宣传相一致向广大居民传授反假货币知识和相关政策。

1、在利用现代化宣传手段和高科技手段上下功夫。

开展网络宣传、多媒体宣传和编写教材送反假货币知识到村头、地头重点以实物展览、讲解为主走乡串户让农民了解假币式样、学习掌握人民币最基本的防伪特征让反假币知识走进农村集镇__间地头消除反假币盲点。

通过散发宣传资料和多媒体播放假币犯罪案例提高广大居民的法律意识和反假能力通过新闻媒体开展反假币宣传活动提高反假币宣传效果。

2、巧借“六员”开展人民币反假宣传“五进”活动。

利用“六员”（邮递员、中小学教员、农科技员信贷员、出纳人员、文化下乡演员）的工作便利条件广泛开展“反假币宣传进农村、进学校、进企业、进社区、进商场”的“五进”活动。

利用邮递员的工作优势将反假宣传资料随信件和报刊发送到千家万户。

即：

利用农村文化科技致富带头人的感染力对农民进行人民币反假知识宣传；

利用教师以德树人的品质把人民币反假知识带到校园将人民币反假工作从学生抓起树立中小学生对人民币的反假意识；

利用信贷员办理信贷业务之余向企业会计人员传授人民币防伪技能；

利用商场人员流动量大、相对集中营业员与群众直接交往的特点将人民币反假资料直接送到群众手里；

利用演员们演出的娱乐性与易接受性特点将反假知识宣传与文化下乡活动相结合提高大家反假的自觉性使人民币反假宣传收到事半功倍的效果。

（六）加强金融机构内部管理提高金融服务水平。

首先要在提高金融服务的质量上下功夫。

各金融机构要根据《人民币管理条例》的要求免费向群众提供人民币真伪鉴定；

在营业场所提供点验钞机具；

主动热情地提供防伪咨询服务等。

其次要严防金融机构付出假币。

要完善内部监督机制特别要进一步完善单人临柜制度严格执行内控制度和业务操作程序发现问题要认真查处。

（七）加强反假货币的信息反馈、经验交流和工作指导。

一是要注重信息的时效性扩大信息的覆盖面建立健全人民银行以及全国的反假货币信息网络尽量在第一时间将反假货币工作信息传递到各地。

二是提高信息的技术含量便于基层作为防伪技术借鉴。

三是办好《反假货币工作简报》加强政策指导和经验交流对好典型、新技术积极推广使其在反假货币工作中发挥更大的指导作用。