中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案卷五.docx

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中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案卷五

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷五）

　【试题1·单选题】根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》，银行对（　）不得提供授信支持。

　　A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目

　　B.属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目

　　C.节能减排显著地区的企业和项目

　　D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查节能减排。

根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》，银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。

　　【试题2·单选题】（　）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

　　A.绿色信贷

　　B.普惠金融

　　C.消费信贷

　　D.能效信贷

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查能效信贷。

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

　【试题3·多选题】中国银监会制定的《绿色信贷指引》要求（　）。

　　A.银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷

　　B.银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准

　　C.银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

　　D.加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理

　　E.对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查绿色信贷。

中国银监会制定的《绿色信贷指引》要求：

银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷;银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准;银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理;加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理;对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。

　　【试题1·多选题】我国普惠金融的发展目标是（　）。

　　A.提高金融服务覆盖率

　　B.提高金融服务可得性

　　C.提高金融服务满意度

　　D.明显降低金融服务投诉率

　　E.使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查普惠金融发展目标。

我国普惠金融的发展目标是：

提高金融服务覆盖率;提高金融服务可得性。

明显增强人民群众对金融服务的获得感;提高金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求;明显降低金融服务投诉率;使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。

　　【试题2·判断题】我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查普惠金融。

我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点。

人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。

　　【试题1·多选题】银行业消费者的主要权利包括（　）。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.选择权

　　D.知情权

　　E.公平交易权

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者的主要权利。

银行业消费者的主要权利包括：

安全权、隐私权、选择权、知情权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。

　　【试题2·多选题】银行对消费者的主要义务包括（　）。

　　A.遵守相关法律

　　B.交易信息公开

　　C.妥善处理客户交易请求

　　D.交易有凭有据

　　E.妥善处理投诉

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行对消费者的主要义务。

银行对消费者的主要义务包括：

遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、妥善处理投诉、保护消费者信息。

　【试题3·多选题】银行从业人员的行为规范包括（　）。

　　A.严格遵守保密法规，自觉履行保密责任

　　B.遵循公平竞争、客户自愿原则

　　C.不应从事与本机构有利害关系的第二职业

　　D.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益

　　E.不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行从业人员的行为规范。

银行从业人员的行为规范包括：

严格遵守保密法规，自觉履行保密责任;遵循公平竞争、客户自愿原则;不应从事与本机构有利害关系的第二职业;自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益;不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票等。

　　【试题1·多选题】银行业消费者的投诉途径包括（　）。

　　A.银行分支机构接访

　　B.客户服务中心

　　C.新闻媒体

　　D.信访

　　E.通过金融监管机构转办

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者投诉途径。

消费者投诉途径：

1.银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉;2.客户服务中心受理的消费者投诉;3.通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

　　【试题2·多选题】银行业消费者投诉处理的基本要求包括（　）。

　　A.建立投诉处理机制

　　B.畅通投诉渠道

　　C.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道

　　D.明确投诉处理时限

　　E.跟进投诉处理结果

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。

银行业消费者投诉处理的基本要求包括：

1.建立投诉处理机制;2.畅通投诉渠道，银行应为客户投诉提供必要的便利，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道;3.明确投诉处理时限;4.跟进投诉处理结果。

　　【试题1·多选题】银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（　）。

　　A.经济责任

　　B.社会责任

　　C.环境责任

　　D.普惠责任

　　E.公益责任

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查银行业金融机构的社会责任。

银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：

经济责任、社会责任、环境责任。

　　【试题2·多选题】银行的环境责任包括（　）。

　　A.依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯试题和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

　　B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容

　　C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员

　　D.定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作

　　E.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业金融机构环境责任。

银行的环境责任包括依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯试题和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。

尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。

　　组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员。

定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。

倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断。

　【试题1·单选题】商业银行通常将（　）看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　A.信用风险

　　B.声誉风险

　　C.市场风险

　　D.国家风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查声誉风险。

商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　【试题2·多选题】商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（　）。

　　A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

　　B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

　　C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

　　D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况

　　E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查声誉风险控制。

包括：

1.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施;2.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责;3.实时关注分析舆情，动态调整应对方案;4.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况;5.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告;6.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;7.及时向其他相关部门报告。

　　【试题1·判断题】风险的本质是一种损失，而不是不确定性。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险定义。

风险本质是一种不确定性而不是损失。

　【试题2·多选题】全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法（　）。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理办法

　　E.全员的风险管理文化

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查全面风险管理模式。

全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：

（1）全球的风险管理体系;

（2）全面的风险管理范围;（3）全程的风险管理过程;（4）全新的风险管理办法;（5）全员的风险管理文化。

　　【试题1·单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（　）。

　　A.声誉风险

　　B.法律风险

　　C.战略风险

　　D.国家风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查操作风险范围。

中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　【试题2·单选题】我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比试题应当不低于（　）。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查流动性比试题。

我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比试题应当不低于25%。

　　【试题3·多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为（　）。

　　A.重新定价风险

　　B.收益率曲线风险

　　C.基准风险

　　D.股票价格风险

　　E.期权性风险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查利率风险分类。

利率风险按照来源的不同，可以分为：

重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。

　　【试题1·单选题】（　）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

　　A.自我对冲

　　B.市场对冲

　　C.风险分散

　　D.风险转移

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查风险对冲的分类。

自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

　　【试题2·单选题】商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（　）。

　　A.风险分散

　　B.风险转移

　　C.风险规避

　　D.风险补偿

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险补偿。

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

对信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。

　　【试题3·判断题】风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险规避策略。

风险规避策略是一种消极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。

　【经典试题题】

　　借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的（　）。

　　A.营运资金量

　　B.自有资金

　　C.应收账款

　　D.现有流动资金贷款

　　E.其他渠道提供的营运资金

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查贷款测算。

新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

　　信用风险缓释应遵循以下原则（　）。

　　A.合法性原则

　　B.有效性原则

　　C.审慎性原则

　　D.一致性原则

　　E.独立性原则

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。

信用风险缓释应遵循以下原则：

合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。

　　国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查区域风险限额。

国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。

　　【经典试题题】

　　需要重组的贷款应至少归为（　）。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查贷款分类的最低标准。

重组的贷款应至少归为次级类：

1.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款;2.重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类;3.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

　　根据《贷款风险分类指引》，商业银行不良贷款包括（　）。

　　A.正常类贷款

　　B.关注类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.可疑类贷款

　　E.损失类贷款

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查不良贷款含义。

根据《贷款风险分类指引》，商业银行不良贷款包括：

次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

　　不良贷款重组方式包括（　）。

　　A.重新约期

　　B.调整利率

　　C.变更担保

　　D.债务转移

　　E.债务减免

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查不良贷款处置方式。

不良贷款重组方式包括：

重新约期、调整利率（下调）、变更担保和债务转移。

　　【试题1·多选题】操作风险包括（　）等可能造成实质性损失的事件类型。

　　A.实物资产损坏

　　B.信息科技系统事件

　　C.外部欺诈

　　D.客户、产品和业务活动事件

　　E.内部欺诈

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查操作风险分类。

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。

　　【试题2·单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（　）。

　　A.声誉风险

　　B.法律风险

　　C.战略风险

　　D.国家风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查操作风险的范围。

中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　【试题3·判断题】商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查商业保险。

商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

　　【试题·单选题】不属于柜台业务操作风险的是（　）。

　　A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

　　B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约

　　C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

　　D.因系统中断而不能及时将资金清算到位

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查柜台业务操作风险。

属于柜台业务操作风险的有：

账户开立、使用变更、变更与撤销;现金存取款;柜员管理;重要凭证和重要物品管理;现金库箱管理;平账和账务核对;抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

　【试题1·单选题】（　）是内部控制的“第一道防线”。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.内部审计部门

　　D.业务部门

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。

业务部门是内部控制的“第一道防线”。

　　【试题2·单选题】（　）负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，并负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.内部审计部门

　　D.业务部门

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。

高级管理层负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，并负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　【试题1·多选题】中国银监会于2006年颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义，该指引所划定的合规范围包括适用于银行业经营活动的（　）。

　　A.法律

　　B.行政法规

　　C.部门规章

　　D.自律性组织的行业准则

　　E.职业操守

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查合规的定义。

《商业银行合规风险管理指引》第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　【试题2·多选题】《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（　）。

　　A.合规政策

　　B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规培训与教育制度

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查合规风险管理体系。

《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括：

合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　【试题3·判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人可以分管业务条线。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查合规负责人职责。

根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人不得分管业务条线。

　　【试题1·单选题】（　）是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

　　A.现场审计

　　B.非现场审计

　　C.现场走访

　　D.自行查核

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查内部审计工作方法。

现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

　　【试题2·单选题】银行一般以（　）年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查全面审计。

银行一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

　　【试题3·多选题】现场审计主要包括（　）等方面的内容。

　　A.全面审计

　　B.专项审计

　　C.离任审计

　　D.现场走访

　　E.自行查核

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查现场审计。

现场审计主要包括全面审计、专项审计、离任审计三个方面。

　【试题4·判断题】《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的监督和评价活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查内部审计定义。

新修订的《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的确认和咨询活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。

　　【试题1·单选题】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（　）是指：

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　A.全覆盖原则　　B.制衡性原则

　　C.审慎性原则　　D.相匹配原则

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查内部控制原则。

根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的相匹配原则是指：

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　【试题2·多选题】2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（　）。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

　　E.保证商业银行的安全性、流动性和盈利性

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查内部控制目标。

2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括：

保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　【试题1·单选题】（　）主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

　　A.不相容职务分离控制

　　B.授权审批控制

　　C.会计系统控制

　　D.运营控制

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。

会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

　　【试题2·多选题】银行的风险应对策略包括（　）。

　　A.风险规避

　　B.风险降低

　　C.风险分担

　　D.风险承受

　　E.风险分析

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。

银行的风险应对策略包括：

风险规避、风险降低、风险分担、风险承受。

　　【试题3·判断题】外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，所以应当把它作为银行内部控制系统的组成部分。

（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。

外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，但不能把它作为银行内部控制系统的组成部分。

因为它超出了银行的控制范围，而内部环境是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因，并被视为内部控制的基本构成要素。

　　【试题1·单选题】COSO于1