福建省建设银行短信通项目应用.docx
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福建省建设银行短信通项目应用
嘉讯IM移动信息机
福建省建设银行短信通项目
解决方案
深圳市嘉讯软件有限公司
2005年9月
目 录
1福建省建设银行移动信息化需求分析
1.1 银行行业背景
金融体系的建设情况很大程度上能够体现出一个国家的整体经济、技术水平。
而在信息高速发展的今天，对于被称为“金融产业支柱”的银行而言，其信息化建设更是被赋予了极其重要的涵义。
国外银行逐步进入中国市场，创新的金融产品和营销手段将给中国银行业带来更大的竞争压力。
如何为客户提供更方便、更安全、更人性化的服务，已经成为加强竞争力的有力手段。
随着中国移动通信行业的高速发展，移动通信用户迅速增长，手机已成了人们不可或缺的通讯设备，手机短信/WAP作为一种实用、方便、廉价的通信手段赢得了中国广大手机用户的钟爱。
同时，短信应用的范围也逐渐由面向大众的移动增值服务向企业、银行、证券、交通、教育等应用领域扩展，成为企业不可或缺的客户服务工具和主动营销工具。
1.2银行移动信息化需求
银行短信/WAP服务系统配合了银行综合业务、网上银行的开展，为客户提供了更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务，银行客户通过短信服务业务，可以随时、随地了解自己银行帐户的信息和帐面变更的情况。
银行行业可通过短信业务实现以下几个方面的应用：
1、银行内部管理
重要信息通知：
重要电子邮件到达通知、会议通知、预设日程通知；
银行动态：
向员工发送本行最新动态信息；
员工管理：
向员工发送工作安排与工作计划，通过短信，及时了解前台和服务热线工作情况；
2、银行综合信息服务
银行基本信息发布；
银行业务品种的介绍；
银行业务的宣传与推广信息；
银行储蓄网点、ATM网点和特约商户的分布情况；
3、信用卡业务
信用卡透支信息通知；
信用卡对帐单信息通知；
4、个人金融业务（通知）
个人储蓄帐户余额变动通知；
个人代扣缴帐户扣缴信息通知；
个人代扣缴帐户余额不足通知；
个人综合帐户月度对帐单通知；
个人消费信贷客户提醒及催缴通知；
个人刷卡消费信息；
公共事业自助缴费信息；
网上支付与手机支付的确认信息；
5、个人金融业务（查询）
个人综合帐户余额查询；
个人综合帐户当日交易明细查询；
个人综合帐户历史交易明细查询；
外汇买卖即时汇率行情查询；
本外币储蓄存款利率查询；
上市流通的国债买入卖出价格及应计利息查询；
6、企业金融业务（通知）
企业帐户到帐通知；
企业帐户划帐通知；
企业帐户资金余额监控；
企业帐户月/周对帐单；
企业帐户特殊业务提醒（信贷、结算、中间业务等）；
7、企业金融业务（查询）
企业综合帐户余额查询；
企业综合帐户交易历史查询；
支票情况查询；
企业受信额度查询；
企业往来信用证查询；
客户贷款帐户资料查询；
汇兑状态查询；
1.3福建建行移动信息化现状及需求
省行及各分支行短信等移动数据业务的应用没有统一的部署和管理，没有统一的接入号，对外形象不统一
各分支行需自主针对自有客户资源开展短信业务
帐务业务短信和办公短信、营销短信没有区分管理
原有短信系统相对封闭，业务功能不够丰富，扩展性较弱，针对新的业务系统需求，需要不断进行二次开发
原有短信系统运行状态，无法满足日益增长的短信业务需求
2福建建设银行应用方案
2.1对内办公
针对银行办公人员工作场所的流动性，通过移动信息机来实现行政管理方面的功能。
可方便实现内部会议通知、通讯录查询、邮件到达通知、办公人员调度、工作人员关怀、日程提醒、短信调查、工资发送和查询、天气预报等，可产生很好的效果，对银行办公自动化、日常管理及业务工作起到了积极的推动和促进作用。
这一类信息，主要用于银行内部办公类信息的发布与交互。
所有的通知类短信支持回执（手机已收到）和回复，以下为几个应用样例：
业务名称
样本
业务描述
银行工作人员手机接收到的短信样例
会议通知
××月××日14:
00在A305会议室召开全体员工大会，请准时参加。
××银行××办公室。
通过短信即时向银行工作人员发布内部会议通知；银行工作人员收到通知后，还可以通过手机回复（能否参加）。
邮件到达通知
×××发给您邮件：
关于招商引资洽谈会的日常安排
通过短信发送新邮件到达通知
公文审批流程通知
您好！
关于××项目的×××号文件审批流程如下：
×××
通过短信通知银行工作人员其待审批公文的当前流程
文件下发通知
公文到达通知
您好！
公文到达通知：
×××号公文已经到达，请速到××领取！
通过短信向银行工作人员发布公文到达通知或文件下发通知
工作人员关怀
××银行祝你生日快乐！
通过信息机设定好员工关怀，到时候信息机会自动将关怀短信发送到员工手机
业务知识短信答题
业务知识短信答题，开始答题请直接回复S
在信息机中录入题目及答案，通过短信以题目依次或随机下发的形式发送到员工手机，收到到的员工直接回复答案即可进行短信答题
投票调查
××银行投票调查：
优秀员工评选1、张明2、王江
通过信息机将投票标题和答案以短信发送到办公人员手机，收到的员工可直接回复答案数进行投票，还可登陆手机WAP进行投票
通讯录查询
张三，××部门，手机号码：
×××，电话号码：
×××，e-mail：
×××。
查询工作人员的通讯录，包括手机号码、电话号码、e-mail、等资料。
工资单发送、查询
您好！
您×月的工资明细如下：
××××
内部办公人员通过手机短信或WAP精确查询某月工资单
意见收集
您好，您提交的意见已经成功收集，我们会在两个工作日内出来！
内部办公人员通过短信发送意见到信息机，自动收集形成一张列表并自动向用户发送确认短信
日程提醒
您好！
×点有个××会议要参加！
通过信息机设定好待办事宜的提醒时间，到时候信息机会自动通过短信通知
工资单查询
2.2对外营销与服务方面
在对外营销服务方面，通过信息机可以实现各类对公和个人短信业务。
1.公司短信业务
✓活期存款、贷款账户大额变动（上/下限）通知
✓活期存款、贷款账户每日汇总通知
✓活期存款、贷款账户月末对账通知
✓活期存款、贷款账户余额警示（低于额度）通知
✓签约账户补款通知
✓活期存款账户余额查询
✓活期存款账户交易明细查询
✓查询历史明细
✓业务缴费
2.个人短信业务
1）账户变动通知
✓活期一本通账户金额变动通知
✓准贷记卡账户金额变动通知
✓信用卡到期换卡通知
✓网上银行数字证书到期换证通知
✓贷款逾期（催款）通知
✓贷款审批通知
✓账户扣费失败通知
✓催缴服务费通知
✓账户状态变动通知（包括冻结、解冻、挂失通知）
✓外汇买卖挂单成功/成交通知
✓账户余额查询
✓账户交易明细查询
2）账户提醒通知
✓信用卡到期换卡通知
✓网上银行数字证书到期换证通知
✓贷款逾期（催款）通知
✓贷款审批通知
✓账户扣费失败通知
✓催缴费用通知
✓账户冻结（解冻）通知
✓账户挂失通知
✓外汇买卖挂单成功/成交通知
3）主动查询
✓手机号对应关联所有账户余额
✓单个账户余额查询
✓账户交易明细查询
✓积分查询
4）营销短信
✓建行新业务通知/生日贺词/节日问候
2.2.1通知类
这一类信息，由银行侧主动发起，向手机发送的短信或彩信。
可以是直接通过手工发送的信息，如每日外汇牌价信息等，也可以是短信系统按照条件触发，自动下发的信息，如代扣费通知，转帐到达通知等，并支持回执（手机已收到）和回复，以下为几个应用样例
业务名称
样本
业务描述
消费者手机接收到的短信样例
代扣费通知
您好！
我们已在您××××的帐户上代扣水费35谢谢！
给登记了手机号码的客户自动发送代扣费通知
转帐到达通知
“您好！
在您帐号为×××的帐户上已有一笔转帐到达，请查询！
”
通过储户登记的手机号码发送转帐到达的短信通知。
2.2.2查询类
客户通过手机短信查询银行系统中的某些开发信息或通过登陆手机WAP查询
业务名称
短信指令代码
样本
业务描述
储户短信编写样例
系统回复样例
帐户余额查询
YE
YE#卡号
“您好！
您卡号为×××的帐户目前余额是××××”
通过卡号精确查询该帐户当前余额。
外汇牌价查询
WH
WH#币种
“您好！
该币种今日外汇牌价是×××”
通过短信指令查询某币种今日的牌价。
近期交易查询
JY
JY#卡号
“您好！
该帐户近期交易如下：
……”
通过短信指令查询指定帐户近期交易情况。
POS消费查询
POS
POS#卡号
“您好！
该帐户POS刷卡消费情况如下：
×××ד
与银行的业务系统数据库连接，及时向储户提供消费记录查询。
汇票/支票真伪鉴别
ZP
ZP#汇票/支票号
“您好！
该汇票为真实有效的！
”
为方便储户鉴别汇票/支票的真伪。
例如，储户需要知道某外汇牌价信息，可以通过发送短信的方式进行查询：
通过短信指令查询某外汇牌价信息
2.2.3采集类
客户通过编辑手机短信将意见或建议等信息发送到银行信息机，信息机会自动形成列表并自动回复确认短信等。
或登陆手机WAP发送投诉意见。
业务名称
短信指令
代码
样本
业务描述
储户短信编写样例
系统回复样例
意见与投诉
T
T#××营业厅××柜员服务态度及其糟糕
“您好！
已收到您的投诉，我们会在3个工作日内处理，谢谢您的投诉。
”
直接将投诉内容发送到银行特服号码，转入投诉处理系统。
手机储户通过WAP或编辑投诉类容短信，发送到银行特服号码，即可将投诉信息转入银行内部投诉处理系统，达到和电话，信访，网络投诉同样的效果。
编辑短信指令发送到信息机系统回复
2.2.4订阅类
储户可以通过短信或WAP订阅自己关心的相关信息等。
业务名称
短信指令代码
样本
业务描述
手机接收到的短信样例
今日最新外汇牌价信息
PJ
“您好！
××银行为您送上今日最新外汇牌价信息：
××××！
”
向订阅此业务的储户发布相关信息
银行最新业务推荐
XYW
“您好！
××银行又推新业务，为了方便广大市民××××××”
向订阅此业务的储户发送相关信息
2.2.5交互类
通过各种形式的有奖短信答题，对客户进行新业务宣传等活动。
业务名称
短信指令代码
样本
业务描述
手机接收到的短信样例
建行知识有奖竞答
S
建行知识有奖短信答题，开始答题请直接回复S
在信息机中录入题目及答案，通过短信以题目依次或随机下发的形式发送到客户手机，收到到的客户直接回复答案即可进行短信答题。
对答题得分最高的前几名可以进行奖励。
针对银行业的短信业务需求，如果采取传统的定制化开发方法，不仅开发难度大、周期长，而且后期业务的修改、增加、维护成本都很高。
而“IM移动信息机”解决方案通过提供通用的业务生成器、API等多种接口方式，便捷、灵活地与银行现有的业务系统集成，并且提供了多级安全结构和电信级的消息处理能力，满足了银行业移动业务的个性化需求。
2.3银行WAP移动信息门户
通过嘉讯信息机的WAP栏目自定义，可以很方便地实现银行WAP移动信息门户。
3解决方案及特点
3.1组网方案
本系统由移动公司行业网关、企业网关、建设银行各支行的移动信息机组成。
本方案的组网充分考虑移动公司本身的网络资源和集团客户现有网络情况，对建设银行，现有网络只需简单配置，就能将本系统加入到建设银行网络。
本方案，局端平台支持第三方产品的接入；第三方产品只要能够遵循标准的CMPP协议，就可以直接接入到UMS统一消息系统。
详细方案见下图。
组网说明：
企业网关
（1）、企业网关使用我公司Mions移动信息综合运营系统平台；
（2）、行业网关给企业网关分配统一接入号，企业网关可按区域分配子号给不同专网，即通过子号可判断出信息来源；
（3）、负责对建设银行各支行进行设备管理，对业务应用系统的运营管理，包括企业管理、计费管理、设备管理，并提供报表统计分析的功能；
（4）、组网结构层次分明，通信扩展性强：
企业网关可直接连接其它运营商网关进行业务扩展；
（5）、企业网关功能上相当于MMS、OMS及NMS的集合，节约移动公司和企业用户资源，且下属分行的相关操作要在企业网关进行鉴权，安全性高。
（6）、通过Internet或移动专线，与运营商的短信网关/彩信网关/WAP网关相连。
对于安全性要求很高的银行，可考虑采用移动专线的方式，信息机并不与Internet公网连接，以确保其安全性；对于一般银行，可考虑采用Internet的方式，以节省成本；安全性上，通过硬件防火墙、平台内置的软件防火墙来实现安全保障。
统一通信平台
1.黑名单过滤
2.关键词过滤
3.红名单优先处理
4.通道队列优先轮循处理
5.多接入号处理，同时支持全网接入和省级接入
6.支持对各业务、各分支的动态流量控制
7.支持订购扣费
运营管理平台
1.帐户管理：
开销户、号段管理
2.计费管理：
费率设置（包含短信、彩信等）、套餐管理、帐务处理、结算、费用告警
3.系统管理：
用户管理、权限管理、基础数据维护、过滤设置（黑名单、关键词）、优先设置（红名单、优先级别）
网管平台
1.系统监控：
信息机硬件信息监控、CPU/内存监控、关键词监控、信息监控、在线人员监控
2.在线维护、在线升级
3.日志管理：
系统日志、安全日志、日志备份、日志清除
业务管理平台
1.业务分类管理
2.信息机操作用户管理
3.短信流量计费
4.业务计费（信息费、月租费）
5.费用统计报表
6.短信业务审批：
支持短信审批，支持多级审批，支持手机短信审批
•
主机业务系统
在原有业务系统上，增加了信息机的功能，可进行短信的收发。
系统增加的主要功能有以下短信业务：
1.公司短信业务
（1）活期存款、贷款账户大额变动（上/下限）通知
（2）活期存款、贷款账户每日汇总通知
（3）活期存款、贷款账户月末对账通知
（4）活期存款、贷款账户余额警示（低于额度）通知
（5）签约账户补款通知
（6）活期存款账户余额查询
（7）活期存款账户交易明细查询
（8）查询历史明细
（9）业务缴费
2.个人短信业务
（1）账户变动通知
1）活期一本通账户金额变动通知
2）准贷记卡账户金额变动通知
3）信用卡到期换卡通知
4）网上银行数字证书到期换证通知
5）贷款逾期（催款）通知
6）贷款审批通知
7）账户扣费失败通知
8）催缴服务费通知
9）账户状态变动通知（包括冻结、解冻、挂失通知）
10）外汇买卖挂单成功/成交通知
11）账户余额查询
12）账户交易明细查询
（2）账户提醒通知
1）信用卡到期换卡通知
2）网上银行数字证书到期换证通知
3）贷款逾期（催款）通知
4）贷款审批通知
5）账户扣费失败通知
6）催缴费用通知
7）账户冻结（解冻）通知
8）账户挂失通知
9）外汇买卖挂单成功/成交通知
（3）主动查询
1）手机号对应关联所有账户余额
2）单个账户余额查询
3）账户交易明细查询
4）积分查询
分支行信息机
福建省建行各分支行使用IM移动信息机，各分支行可自主针对自有客户资源开展短信业务和支行内部办公服务：
1）本地促销活动通知
2）本地客户服务
3）建行新业务通知
4）生日贺词
5）节日问候
6）。
。
。
3.2IM移动信息机
3.2.1系统构成
IM移动信息机，主要通过短信、彩信、WAP来实现企业的对内办公和对外营销及服务。
各支行内部的业务系统可以通过API方式接入移动信息机实现短信、彩信业务。
图4 IM移动信息机
3.2.2与银行电子商务平台的接口
信息机与各银行机关/部门的电子商务系统，可以通过DB接口方式、API接口方式以及手工数据导入/导出，实现相互之间的数据访问、共享。
DB接口方式：
可以是信息机主动访问电子商务平台的数据，包括数据同步（将电子商务平台的数据同步到信息机中，供信息机使用）、数据库直接访问（信息机直接访问电子商务平台的数据库数据）二种方式；也可以是电子商务平台通过信息机提供的对外DB接口访问信息机，在电子商务平台中实现短信、彩信、WAPPUSH等业务功能。
API接口方式：
电子商务平台通过信息机提供的API接口访问信息机，在电子商务平台中实现短信、彩信、WAPPUSH等业务功能。
数据导入/导出：
信息机中的数据，可以通过手工方式导出，再导入到电子商务平台；电子商务平台的数据导出到文件中后，也可以批量导入到信息机中供信息机使用。
3.2.3访问方式
（1）银行工作人员通过浏览器方式对信息机的访问
信息机直接提供Web访问方式，银行工作人员使用电脑终端，通过浏览器直接登录信息机使用，实现会议通知、工资单发送、通讯录查询、意见与投诉处理等业务功能，并实现对信息机、信息机的业务及其数据的维护、管理。
（2）银行工作人员通过手机（短信、彩信、WAP）对信息机的访问，实现移动办公
银行工作人员还可以通过手机访问信息机，访问方式包括短信、彩信、WAP，实现接收会议通知并给予回复、接收公文到达通知并给出批复意见、查询通讯录等业务功能，真正实现移动办公。
（3）储户通过手机（短信、彩信、WAP）对信息机的访问
银行的服务对象――储户，可以通过手机（包括短信、彩信、WAP方式），访问银行信息门户，也可以将信息提交到银行公众办公系统，如提交意见与投诉、提交各种办事申请、进行短信投票等。
3.2.4基本业务
嘉讯信息机提供通讯录、会议通知、短信发送、意见与投诉、短信调查、短信答题、日程提醒、短信投票、彩信发送等基本业务功能，可以直接使用，满足基本的对内移动办公和对外服务的需求。
3.2.5银行行业模版
嘉讯信息机提供银行行业的定制业务模版，银行可以有选择地加载这些业务模版，并根据自身的业务特点和应用环境进行适当的修改、调整，实现常用的对内移动办公和对外营销与服务的需求。
3.2.6信息机业务生成器
嘉讯移动信息机提供简单、易用的动态业务生成器。
当信息机的基本业务和预置的行业模版还不能完全满足银行单位的业务需求时，储户还可以自己通过业务生成器生成自己所需的业务，包括发送类、查询类、订阅类、数据采集类等各种业务。
3.2.7API接口
对于一些非常复杂的业务，或具有非常个性化的特定需求或应用环境的业务，嘉讯信息机还提供API接口和DB接口，供电子商务平台及其它业务系统调用，实现电子商务平台及各种业务系统与移动数据业务（短信、彩信、WAP）的紧密集成，达到电子商务的移动信息化。
3.3解决方案特点
3.3.1业务特点
（1）业务对外统一接入号095533，塑造福建建行统一形象
（2）帐务短信通业务、办公业务、对外营销等按照不同业务分类统一管理
（3）各分支行分别部署信息机，无需二次开发即可自主实现各自的内部办公、营销业务
（4）红名单优先级处理
（5）提供多接入号接入，可同时接入省网号和全国号等
（6）高性能统一消息平台具备200条/秒的短信处理能力
3.3.2安全性
· 系统安全
系统采用高可靠性、高安全性、防病毒能力极强的Linux操作系统，Linux的网络服务可以根据不同企业的需要配置成开放或关闭。
在IM移动信息机系统中，Linux只开放了Web端口和数据库端口，完全关闭其他服务端口，大大增加系统安全性。
· 通信安全
系统支持通信通道的传输加密，保证传输的数据不会被非法监听者盗取；系统支持VPN，为企业与移动公司之间提供一个透明、安全的传输通道。
· 数据安全
系统支持按月、周、天对数据进行自动备份，并支持本机备份和网络备份（即将所有数据备份到网络上另外一台电脑）二种方式，以保证数据安全可靠，防止意外丢失数据。
· 访问安全
系统采用登陆密码、数字证书和IP地址认证三种方式，保证有效用户的数据安全。
系统通讯录支持灵活的权限设置。
对于通讯录的每个群组，可以单独指定使用权限和维护权限，只有分配了使用权限的系统用户才可以访问、使用此群组下的联系人信息；只有分配了维护权限的系统用户才可以修改此群组下的联系人信息，保证了通讯录的安全。
· 业务数据安全
信息机用户分为系统用户和手机用户，系统用户又分为系统管理员和一般用户;对非动态业务创建的模块系统管理员通过"用户＋角色＋权限矩阵"分配各系统用户的使用权限，动态业务创建的业务模块由业务创建人指定用户使用权限;所有业务的业务数据权限由使用该具体操作业务的人员设置系统用户和手机用户的操作权限。
3.3.3易用性
IM移动信息机的易用性主要体现在以下几个方面：
· 系统采用B/S方式，操作简便、界面友好，只要略懂电脑基本操作即会操作使用；
· 每一步都有在线帮助；
· 系统专门针对企业业务人员而非技术人员使用而设计；
· 系统强大易用的业务生成器，提供了非常强大的行业业务定制生成能力；
· 不需要编程、不需要写业务脚本、不需要写SQL语句即可生成各种动态业务；
· 一切都能在图形化界面导引下轻松自然地完成；
· 生成过程全部采取图形化操作，简单几个步骤、几分钟就可以生成一个功能强大定制业务。
3.3.4扩展性
· 通信扩展性
企业网关可与其它运营商直接通讯，扩展业务。
· 业务扩展性
系统不仅支持短信、彩信、WAP等移动数据业务，还可以扩展为面向企业的综合解决方案，包括VoIP（IVR、集团IP电话）、多媒体（可视电话、视频会议、远程教学、网络监控）MOfice移动办公系统、互联网接入（电子邮件系统、防火墙、文件共享、VPN、DHCP、FTP、DDNS、Web网站、宽带上网网关）等服务。
升级会员 