银行从业《个人理财》复习题试题文档格式.docx
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C.以养老险或递延年金储备退休金
D.投保长期看护险或将养老险转即期年期
10.一对夫妇目前都处于50岁左右,有一个儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休.根据生命周期,做理财分析和建议不恰当的是（ ）（www．E）
A.夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由．
B.夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老准备
C.夫妇应当利用共同基金，人寿保险等工具这退休生活做好充分的准备
D.低风险股票，高信用等级的债券依然可以作为夫妇的投资选择
11.商业银行个人理财业务的特性是（）。
A.需求的分散性与高风险性
B.需求的交融性与封闭性
C.需求的一致性与层次性
D.需求的广泛性与动态性
12.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?
（）
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
13.制定有效的结构性理财计划的基础是（ ）
A.丰富的经济资源
B.合理的个人（家庭）理财目标
C.娴熟的投资技巧
D.广泛的人际关系网
14.外汇期权的购买者，其（）。
A.风险是无限的，收益也是无限的
B.风险是有限的，收益也是有限的
C.风险是有限的，收益是无限的
D.风险是无限的，收益是有限的
15.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?
（）。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
16.若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。
A.GBP/CAD=2.0420/2.0443
B.GBP/CAD=2.0373/2.0490
C.CAD/GBP=1.4882/1.4898
D.CAD/GBP=1.4847/1.4932
17.审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。
A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
18.商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）;
在流动性指标中应至少包括（）（）。
A.交易限额，错配限额
B.错配限额，风险价值限额
C.止损限额，期权限额
D.风险价值限额，期限错配限额
19.设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。
A.单利：
50，复利：
50
B.单利：
61.05
C.单利：
61.05，复利：
D.单利：
20.下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。
A.明确目标市场
B.收集客户私人信息
C.处理投诉
D.维护客户关系
21.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
22.收益递增理财计划属于（）。
A.保本浮动收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
23.收益动态（区间）理财计划属于（）。
B.非保本浮动收益理财计划
D.最低收益理财计划
24.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。
A.进行个人投资产品推介
B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标
C.向客户提供投资建议
D.确定家庭所处的生命周期
25.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。
A.民营银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.贵宾理财业务
26.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指（）。
A.理财计划
B.浮动收益理财计划
D.综合理财业务
27.货币市场的特征是（）。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
28.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
29.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？
（）
A.银行承兑汇票
B.可转换债券
C.银行贷款
D.回购协议
30.下列不属于衍生性金融资产的是（）。
A.优先股
B.期货
C.期权
D.互换
31.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。
A.实际收益率等于票面利率
B.实际收益率高于票面利率
C.实际收益率低于票面利率
D.实际收益率和票面利率无关
32.可转让大额定期存单所不具备的特性是（）。
A.发行人是大银行
B.面额固定
C.能提前支付
D.能转让流通
33.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。
A.掉期交易
B.套期保值交易
C.套利交易
D.投机交易
34.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券回购市场
D.票据市场
35.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
36.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
37.影响结构性理财计划的社会因素不包括（）。
A.通货膨胀
B.人口结构
C.社会结构
D.家庭机构
38.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？
A.102.95元
B.103.85元
C.104.45元
D.105.45元
注：
债券价格的计算公式是其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。
在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是100×
5%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元
39.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）。
A.投资者获益
B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险
D.提前赎回收益率低于到期收益率
40.关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）。
A.违约风险就是信用风险
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C.政府债券的违约风险是零
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
41.股票价格变动的直接原因是（）。
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
42.股票价格形成的实体基础是（）。
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
43.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）。
A.股利收入
B.利息收入
C.价格上涨
D.资本升值
44.证券投资基金的收益不包括（）。
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
45.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。
A.收益型基金
B.成长型基金
C.货币市场基金
D.股票指数基金
46.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调考试用书
D.社会总消费和总投资上涨
47.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？
A.年轻时多消费，年老时少消费
B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
48.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的（）人群。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
49.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。
A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
50.假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。
A.20.4%
B.20.9%
C.21.5%
D.22.3%
期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：
0.3×
50%+0.35×
30%+0.1×
10%+0.25×
（-20%）=21.5%
51.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：
9％×
300/1000+12%×
400/1000+15%×
300/1000=12%
52.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
53.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；
对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%.则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。
A.0.74
B.0.85
C.0.9
D.0.65
先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%.计算协方差=（14%－24.5%）（9%－23.25%）/4+（20%－24.5%）（16%－23.25%）/4+（35%－24.5%）（40%－23.25%）/4+（29%－24.5%）（28%－23.25%）/4=0.9488%计算各自的标准差分别得到0.093274和0.136473.相关系数等于协方差/（X的标准差*Y的标准差）=0.9488%/（0.093274×
0.136473）=0.74
54.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券？
A.907元
B.910元
C.909元
D.908元
现值=1000/（1+5%）^2=907.02元。
55.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）。
A.1980元
B.1988元
C.1975.3元
D.1977.2元
56.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
现值=8900/（1+5%/4）^12=7767.42元。
57.资产负债率可以反映经济主体的（）。
A.短期偿债能力
B.长期偿债能力
C.长期获利能力
D.营运能力
58.下列财务报表属于静态报表的是（）。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.以上都不是
59.市场营销活动的处出发点和中心是（）。
A.市场细分
B.满足需求
C.创造利润
D.产品创新
60.4Ps理论中市场营销组合不包括（）。
A.产品
B.价格
C.关系
D.分销
61.税收规划的最基本原则是（）。
A.效用最大化原则
B.零税负原则
C.目的性原则
D.合法性原则
62.下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。
A.分期支付奖金
B.以报销费用的形式取得部分收入
C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
D.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
63.下列所得免征个人所得税的是（）。
A.奖金
B.企业津贴
C.保险赔款所得
D.有奖储蓄所得
64.下列表述中符合个人所得税规定的是（）。
A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除
65.下列可以作为合理税收规划的是（）。
A.用发票冲抵费用
B.以多人名义分领劳务报酬
C.尽量采用现金交易
D.充分利用费用扣除规定
66.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。
A.客户的父母是第一序列继承人
B.客户的子女是第一序列继承人
C.客户的兄弟是第一序列继承人
D.法定继承优先于遗嘱继承
67.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）。
A.了解客户
B.选择目标客户
C.与客户建立信任
D.与客户沟通
68.（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
69.非正式沟通渠道不包括（）。
A.即时通讯工具QQ
B.办公室桌面面谈
C.手机短信交流
D.一起吃饭聊天
70.面对僵局时，从业人员不应当（）。
A.主动跨出一步
B.变换一下商谈话题
C.改变商谈时间表
D.等待对方开启话题
71.在开发客户中，直接法不具有（）特性。
A.市场量大，客户处处有
B.容易接近
C.以量取质
D.无得失心
72.向客户提问的方式不包括（）。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
73.与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。
A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑
B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答
C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服
D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
74.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
75.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。
A.要建立什么样的合作关系？
是长期合作，还是短期合作
B.要从哪些方面合作？
是全方位合作，还是单项合作
C.什么时间完成合作？
D.要用什么样的沟通方式合作？
76.商谈中的大忌不包括（）。
A.打断别人的话。
B.向对方表明诚意
C.抓住对方过失攻击对方
D.说话太多
77.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。
A.银监会
B.同业协会
C.公众
D.以上所有
78.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。
A.专业胜任
B.勤勉尽责
C.熟知业务
D.诚实信用
79.守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
80.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
81.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
82.银行职业道德的基本原则是（）。
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
83.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
84.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）。
A.贵金属
B.消费卡
C.有价证券
D.低价值的日常生活消费品
85.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
v76.商谈中的大忌不包括（）。
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