云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案Word格式.docx

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　　C、行业竞争激烈

　　D、由于新的监管规定出台而引起的风险

　　【解析】商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：

①人员因素；

②内部流程；

③系统缺陷；

④外部事件。

　　其中，外部事件包括：

①委托方伪造收付款凭证骗取资金；

②通过代理收付款进行洗钱活动；

③由于新的监管规定出台而引起的风险等。

　　5、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

　　A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳

　　B、股票发行价格不得高于票面金额

　　C、非货币出资不得高估作价

　　D、公司资本不得任意变更

　　【解析】公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。

我国《公司法》中规定了：

①非货币出资不得高估作价；

②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；

③股票发行价格不得低于票面金额。

这些规定均体现了这一精神。

　　6、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。

　　A、5%

　　B、10%

　　C、2.56%

　　D、5.12%

　　【解析】贴现付款额=面额*（1-未到期天数*日贴现率），带入数据得出来年贴现率为10％。

　　7、企业通过改善经营管理、提高劳动生产率等措施来降低成本、增加利润，从而抵消税负。

这种税负转嫁方式是（）。

　　A、税收资本化

　　B、混转

　　C、旁转

　　D、消转

　　【答案】D

　　【解析】消转是纳税人用减低征税物品成本的办法使税负从新增利润中得到抵补，通过经营管理、提高劳动生产率等措施降低成本、增加利润来抵消税负。

实际上税负并没有转嫁，而是由纳税人自己负担了。

消转是一种特殊的税负转嫁形式。

故选D。

　　8、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

　　A、董事会秘书

　　B、董事会办公室

　　C、高级管理层

　　D、董事

　　【解析】高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。

高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。

　　9、存款货币银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是（）。

　　A、信用创造

　　B、支付中介

　　C、化短为长

　　D、信用中介

　　【解析】存款货币银行的主要职能是信用中介、支付中介和信用创造，其中最基本的职能是信用中介职能。

　　10、下列不属于信托计划合格投资者的是（）。

　　A、投资于一个信托计划150万元的法人

　　B、家庭金融资产在其认购时为80万元的法人

　　C、个人最近3年每年收入超过20万元的自然人

　　D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人

　　【解析】信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：

①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가

　　11、实行直接标价法的国家，如果汇率下降，表明本国货币对外国货币（）。

　　A、贬值

　　B、浮动

　　C、不变

　　D、升值

　　【答案】D

　　【解析】直接标价法是指用以1单位外币折合多少本币来表示汇率。

汇率下降，单位外币折合成本币数下降，外币贬值，本币升值。

　　12、我国已不再实施宽松的、扩张型的货币政策，现行的货币政策的核心是（）。

　　A、增加赤字减少税收和扩大支出

　　B、处理好稳增长调结构控物价防风险的关系

　　C、保持对通货膨胀高度警惕优化信贷机构和融资结构

　　D、为低通胀促增长促就业保持国际收支基本平衡服务

　　【解析】中国已经不再是宽松的、扩张型的货币政策。

今年中国货币政策的动向，“中国的货币政策是为低通胀、促增长、促就业、保持国际收支基本平衡这4项目标共同服务的。

　　13、本币对外币贬值，一般有利于本国（）。

　　A、出境旅游

　　B、出境购物

　　C、扩大出口

　　D、扩大进口

　　【解析】本币对外币贬值，一般有利于本国扩大出口。

故选C。

　　14、在实际工作中，通常常用的金融机构分类为（）。

　　A、直接和间接金融机构

　　B、银行和非银行金融机构

　　C、融资类和投资类金融机构

　　D、金融调控和监管类金融机构

　　【解析】常用的金融机构分类为银行和非银行金融机构。

　　15、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是（）。

　　A、可疑类贷款

　　B、关注类贷款

　　C、损失类贷款

　　D、次级类贷款

　　【解析】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。

　　16、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

　　A、真实性

　　B、及时性

　　C、重要性

　　D、审慎性

　　【解析】贷款分类应遵循以下原则：

①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；

②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；

③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

　　17、我国现行增值税的基本税率是（）。

　　A、4%

　　B、6%

　　C、13%

　　D、17%

　　【解析】我国现行增值税的基本税率是17%。

　　18、买方的损失有限，卖方的损失无限，这种金融衍生工具是（）。

　　A、远期

　　B、期货

　　C、期权

　　D、互换

　　【解析】期权买方的损失和卖方的收益局限于期权费，而买方的收益和卖方的损失是无限的。

　　19、买方的损失有限，卖方的损失无限，这种金融衍生工具是（）。

　　20、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

　　A、金融公司

　　B、保险公司

　　C、财务公司

　　D、证券公司

　　【解析】设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

　　21、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

　　A、对成员单位办理贷款

　　B、对成员单位办理融资租赁

　　C、办理成员单位产品的买方信贷

　　D、发行金融债券

　　【解析】财务公司的资产业务主要包括：

①对成员单位办理贷款；

②对成员单位办理融资租赁；

③办理成员单位产品的消费信贷业务；

④办理成员单位产品的买方信贷；

⑤成员单位产品的融资租赁；

⑥同业资产业务；

⑦投资业务。

财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。

发行金融债券属于财务公司的负债业务。

　　22、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（），二手车贷款最高发放比例为（）。

　　A、70%；

60%

　　B、70%；

50%

　　C、80%；

70%

　　D、80%；

　　【解析】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；

自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；

二手车贷款最高发放比例为70%。

　　23、以下不是贷款利率的具体形式的是（）。

　　A、法定利率

　　B、行业公定利率

　　C、银行自主定价利率

　　D、市场利率

　　【解析】贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。

　　24、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

　　A、人民币

　　B、港币

　　C、美元

　　D、欧元

　　【答案】A

　　【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

　　25、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

　　A、生息资产平均余额

　　B、总资产平均余额

　　C、流动资产平均余额

　　D、净资产平均余额

　　【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

　　26、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

　　A、误用他人信用卡

　　B、盗用他人信用卡

　　C、冒用他人信用卡

　　D、善意透支

　　【解析】信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：

①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

②使用作废的信用卡进行诈骗；

③冒用他人的信用卡进行诈骗；

④使用信用卡进行恶意透支。

　　27、关于生产者产品质量义务的说法，错误的是（）。

　　A、产品不存在危及人身、财产安全的不合理危险

　　B、产品应当具备其应有的使用性能，但对产品存在使用性能的瑕疵作出说明的除外

　　C、限期使用的产品，应在显著位置清晰地标明生产日期和安全使用期或者失效日期

　　D、裸装的食品必须附加产品标识

　　【解析】裸装的食品和其他根据产品的特点难以附加标识的裸装产品，可以不附加产品标识。

　　28、关于SPV说法不正确的是（）。

　　A、SPV指的是特殊目的公司

　　B、SPV实现了风险隔离

　　C、SPV提高了项目成本

　　D、设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

　　【解析】C项，SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。

　　29、现代企业制度的核心是（）。

　　A、所有者与经营者之间的委托代理关系

　　B、建立法人财产制度

　　C、有限财产责任制度

　　D、科学的法人治理结构

　　【解析】现代企业制度的核心是建立法人财产制度。

故选B。

　　30、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

　　A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

　　B、具体采用何种计息方式由储户决定

　　C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

　　D、对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

　　【解析】B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。

具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

　　31、按照人口统计因素可以将服装市场细分为（）市场。

　　A、男装和女装

　　B、休闲装和职业装

　　C、传统服装和时尚服装

　　D、内衣和外衣

　　【解析】按照人口统计因素可以将服装市场细分为男装和女装市场。

服饰与消费者的性别、年龄、收入等因素密切相关。

故选A。

　　32、价值运动的一般形式是指由（）引起的价值运动。

　　A、商品交换

　　B、劳务输出

　　C、劳动结晶

　　D、流通

　　【答案】A

　　【解析】商品交换从而引起价值运动。

　　33、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

　　A、托收承付和汇兑

　　B、信用卡和银行本票

　　C、汇兑和贴现

　　D、票据的发行、担保、承兑和贴现

　　【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

　　34、高利贷信用产生的基础是（）。

　　A、私有制

　　B、资本主义私有制

　　C、社会主义私有制

　　D、公有制

　　【解析】高利贷在奴隶社会和封建社会中是占主导地位的基本信用形式，这是由当时小生产者占主导地位的自然经济决定的。

私有制的出现推动了信用产生。

　　35、当某厂商以最小成本生产既定产量时，那么它（）。

　　A、总收益为零

　　B、一定获得最大利润

　　C、一定未获得最大利润

　　D、无法确定是否获得最大利润

　　【解析】只有在完全竞争市场中，利润曲线上的成本最低点与利润最大点重合，其他市场类型下，两点不一定重合。

同时，厂商的利润与市场有关，如果市场价格很低，则生产无论是否达到帕累托最优，厂商都将亏损。

　　36、下列对黄金期权表述不正确的是（）。

　　A、黄金远期交易的基础上产生了黄金期权交易

　　B、期权买方有义务履行合约

　　C、买方具有风险有限，收益无限的特性

　　D、黄金期权与黄金价格没有直接关系

　　【解析】期权买方有权利选择是否履约，而期权的卖方是有义务履行合约的。

　　37、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

　　A、公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

　　B、公司营业执照签发日期为公司成立日期

　　C、具备公司设立条件，公司即取得法人资格

　　D、没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

　　【解析】C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

　　38、短期国库券和货币具有很好的安全性，但货币是较好的交换媒介。

当短期国库券利率下降时，人们将持有（）。

　　A、较多的货币因为其机会成本上升

　　B、较少的货币因为其机会成本下降

　　C、较少的货币因为其机会成本上升

　　D、较多的货币因为其机会成本下降

　　【解析】机会成本是放弃的最高收益，持有货币所要放弃的就是国库券的收入。

此时国库券的利率下降，收入下降，持有货币的机会成本就下降。

当机会成本下降时，就会持有较多的货币。

　　39、（）是信息科技风险监管的核心步骤。

　　A、现场监管

　　B、非现场监管

　　C、风险评估

　　D、监管评级

　　【解析】信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。

　　40、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

　　A、违约概率下降

　　B、违约损失率下降

　　C、违约风险敞口下降

　　D、违约风险敞口上升

　　【解析】信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。

　　41、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

　　A、一B、二

　　C、三

　　D、四

　　【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

　　42、当某厂商以最小成本生产既定产量时，那么它（）。

　　43、目前我国的A股交易实行的结算制度是（）。

　　A、T+0制

　　B、T+1制

　　C、T+2制

　　D、T+3制

　　【解析】目前，我国A股交易实行T+1交收，B股交易实行T+3交收。

T+1交收就是指交易双方在交易日（一般称为T日—）次日完成与交易有关的证券、资金收付。

　　44、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

　　A、起草和抄写

　　B、意思和表示

　　C、要约和承诺

　　D、协商和证明

　　【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

　　45、我国的银行业自律组织是（）。

　　A、中国金融学会

　　B、中国银行业协会

　　C、中国银行学会

　　D、中国银行业教育工作委员会

　　【解析】中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

　　46、下列关于封闭式基金的说法中错误的是（）。

　　A、封闭式基金的规模和存续期是既定的

　　B、投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金

　　C、投资者可以在二级市场上转让基金单位

　　D、基金转让价格一定等于基金单位净值

　　【解析】封闭式基金的转让价格由市场供求来决定的。

　　47、同业拆借市场的利率可以反映（）。

　　A、银行利率

　　B、短期资金供求状况

　　C、货币政策的松紧

　　D、金融宏观调控力度

　　【解析】拆借利率是根据拆借市场的资金供求关系来决定的，它能比较灵活地反映资金供求的变化情况，是短期金融市场中最具有代表性的利率。

　　48、金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

目前我国（）金融债券占有较大的比重。

　　A、商业银行

　　B、政策性银行

　　C、证券公司

　　D、财务公司

　　【解析】按发行主体划分，金融债券可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前政策性银行金融债券占有较大的比重。

　　49、下列哪项内容不属于表外业务的特点？

　　A、不运用或不直接运用商业银行自有资金

　　B、接受客户委托办理业务

　　C、不承担或不直接承担经营风险

　　D、绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益

　　【解析】与传统业务相比，表外业务具有以下特点：

①不运用或不直接运用商业银行自有资金；

②接受客户委托办理业务；

③不承担或不直接承担经营风险；

④绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；

⑤种类多，范围广。

　　50、金融市场主要是借助（）作为载体来运行的。

　　A、金融工具

　　B、借贷资本

　　C、资金供求者

　　D、利息率

　　【解析】金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过作用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。