对公中间业务.docx
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对公中间业务
对公中间业务
一、代理类
1、财税库行横向联网是指财政、税务、海关、国库、商业银行等部门利用信息网络技术，
实现电子网络互联，通过电子方式，使税款实时直接缴入国库，支出直达预算单位账户，并
实现预算收入缴库、支出信息共享的信息系统管理模式.目前通过财税库行横向联网已实现
的缴款方式有三方协议网上申报实时缴税和银行端查询缴款两种方式，且可支持现金及个人
结算账户、储蓄卡和对公账户的转账方式。
随着财税库行横向联网的推广，财税库行横向联网系统除继续支持传统的纳税人到税务
机关上门申报、到银行扣款的方式和通过电子信息传递实现信息共享外，还实现了实时纳税
功能，即纳税人到税务机关上门申报，经横向联网传递信息，银行自动扣款，并实时向纳税
人返回扣款信息，突破了时间和空间的限制，解决纳税人纳税需要频繁往返于税务和银行之
间的问题，为其提供安全、便捷、高效的服务，改善纳税环境。
实现横向联网后，纳税人可根据自己的需要灵活选择纳税申报方式，不必专门到税务大
厅办理税收申报、缴款，解决纳税人纳税频繁往返于税务和银行之间的问题，也突破了在申
报、缴款等环节上所受时间和空间的限制，节约了纳税人的缴税成本，改善了收税环境，维
护了纳税人的利益。
2、定义：
代发工资是指天津农商银行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转帐方式，将其员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在农业银行开立的银行卡或活期储蓄存折帐户的一项中间业务。
功能：
满足客户发放工资需求，同时方便客户员工取款。
如何办理：
①在天津农商银行开例基本存款账户；
②与天津农商银行签订工资转存协议；
③提供所有参加代发工资的员工的有效身份证件复印件，需要办理银行卡的要填写申请
表。
④在发工资前，将员工工资清单、转帐支票、数据软盘等信息资料送交营业网点。
3、定义：
代理收付业务是指天津农商银行接受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银
行帐户（单位为结算帐户，个人为银行卡或活期储蓄存折帐户）的资金按当期付款人应缴纳
的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。
目前已开通的代理收付业务主要
是与居民家庭日常生活息息相关的公用事业费及其他费用，如：
电费、水费、煤气费、移动电话费、人寿保险费、税款、工商管理费、各类罚没款等。
功能：
为客户提供省时、方便、快捷的服务；资金结算及时。
如何办理：
①收款单位与天津农商银行签订代收费业务协议；
②客户开有天津农商银行卡或活期储蓄存折账户，签订代收付业务委托书，若单位为付
款人的也应签订代收付业务委托书；
③代收费业务的单位按时给营业网点提供代收费数据。
二、担保及承诺类
1、贷款承诺是指我行与客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，我行在有效承诺期内，
按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向客户收取承
诺费的一种授信业务。
贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺，主要用于项目贷款。
贷款承诺的有效期为从开出之日起到正式签订借款合同止，一般为6个月，最长不超过
1年。
2、授信意向书是我行向客户提供授信意向但不形成或有债务、在法律上对我行不具有约束力的意向书、投标书、合作协议等各类意向性文件。
授信意向书期限从开出之日起到正式签订借款合同止，一般为6个月，最长不超过1
年。
3、定义：
存款证明书是指天津农商银行根据存款人的申请，开具的证实存款人在《存款证明书》
签发当日在本行存款情况的资信证明。
功能：
为出国留学、探亲、旅游、出国定居的人士及企业招投标中或其他需要个人提供存款
证明时，为其证明在天津农商银行营业网点的存款情况，以表明存款人的经济实力，协助其
办理有关手续。
办理程序：
①申请人需持存折（单）、本人的居民身份证或企业的营业执照及招投标说明书等，
到我行提出申请，并填写《存款证明申请书》。
②《存款证明书》的有效期由存款人自行决定，《存款证明书》有限期内该存款由我行
冻结；被列入《存款证明书》的定期存款到期时应办理续存或委托我行转存手续，否则过期
部分按活期存款利率计算；需要提前支取被列为《存款证明书》的存款时，应将《存款证明
书》原件交回经办银行，否则不能提前支取存款。
三、支付结算类
1、定义：
1、大额支付系统，是指以电子方式实时处理同城（跨系统）和异地单笔金额在规定起
点以上，以及紧急的单笔金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。
2、小额支付系统是以电子方式批量处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及
金额在规定起点以下的小额贷记支付的应用系统。
小额批量支付系统批量发送支付指令，轧
差净额清算资金。
它是中国现代化支付系统重要的业务系统之一。
业务种类：
1、大额支付系统主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业
拆借和电子联行往、来账业务等。
2、小额支付系统主要包括：
普通贷记往账业务——汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库贷记汇划业
务及中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务等。
定期贷记往账业务——代付工资业务、代付保险金（养老金）业务及中国人民银行规定
的其他定期贷记支付业务。
实时贷记往账业务——个人储蓄通存业务、中国人民银行规定的其他实时贷记支付业
务。
目前实时贷记支付业务主要处理的跨行通存业务。
2、汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
适合群体：
中国境内个人或在我行开立单位银行结算账户的客户
办理条件：
1.汇款人委托银行办理汇款时，应向银行填制一式三联电汇凭证，加盖预留银行印鉴，
并按要求详细记载收、付款人名称、账号、汇入地点及汇入行名称、汇款金额等。
2.汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的
证明。
温馨提示：
1.签发汇兑凭证必须记载收付款人名称和汇入地点、汇入行的准确信息。
3、农信银业务系统是农信银中心基于现代通讯技术和计算机技术建设的、为入网机构提供支付清算服务的业务处理系统。
农信银业务主要包括：
电子汇兑、银行汇票、通存通兑
功能介绍：
1.电子汇兑
实时电子汇兑业务（民乐汇）是全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村
商业银行（以下简称农信银机构）开通的一项实时异地支付结算业务，您可以在全国任意一
家开通此项业务的农信银机构营业网点办理异地现金汇款、异地转账、委托收款和托收承付
业务。
2.银行汇票
银行汇票是由企、事业单位或个人将款项交存银行（含农村信用社、农村信用联社，下同），由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。
银行汇票具有票随人到、方便灵活、流通性强的特点，使用范围广泛，是客户异地采购等常用的支付结算工具。
银行汇票分为现金汇票和转账汇票两种，在全国各地都可流通使用。
适用群体：
个人客户：
可申请办理现金汇票及转账汇票
企事业单位客户：
可申请办理转账汇票
3.个人账户通存通兑
个人账户通存通兑（民汇通）是全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村
商业银行（以下简称农信银机构）现有个人卡（折）结算业务受理范围的扩大和延伸，只要
您持有在农信银机构开户的银行卡或活期存折，便可以方便、快捷地在全国任意一家农信银
机构（限开通此项业务的机构）柜台或自助设备上办理存取款、查询、转账等业务。
适用群体：
在农信银机构开立个人活期储蓄存款账户或个人结算账户（存折或卡）的客
户。
基本功能：
存、取款业务、转账业务、查询余额
温馨提示：
1.农信银业务系统支持7×24小时处理通存通兑业务。
2.在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
3.受理行社受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使
用的身份证件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户行社进行核验，如身份证件
种类或号码核验不符，受理行社不得为其办理现金取款或转账业务。
4、
委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
使用人群：
单位和个人凭已承兑商业汇票、
债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，
均可以
使用委托收款结算方式。
产品特点：
1.无起点金额限制；
2.同城、异地均可办理；
3.有邮寄和电划两种收款方式供收款人选用；
4.无限定使用对象：
企业和个人均可使用。
办理条件：
1.填写一式五联"委托收款"凭证；
2.在凭证的第三联加盖收款人印章；
3.向银行一并提交有关委托收款凭证和债务证明。
温馨提示：
1.委托收款的金额必须是确定的。
2.收款人签发委托收款凭证必须记载下列事项：
（1）表明“委托收款”的字样。
（2）确定的金额。
（3）付款人名称。
（4）收款人名称。
（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数。
（6）委托日期。
（7）收款人签章。
5、银行本票是由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
适用群体:
在同一票据交换区域内，且在签发银行开立存款账户的个人、企业或其他组织。
产品特点:
1.使用灵活：
银行本票可以用于转账，注明"现金"字样的银行本票可以支取现金。
转
账银行本票可以背书转让。
2.及时兑付：
银行本票在提示付款期内见票即付。
办理条件：
1.申请人填制的要素齐全的票据申请书。
2.申请人在票据申请书第二联“申请人签章处”签字或加盖预留印鉴。
3.申请签发现金本票的，申请书金额大写栏前加注“现金”字样。
4.本人身份证件。
温馨提示:
1.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。
2.本票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
对票据上的其他记载事
项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
3.签发现金银行本票，申请人和收款人都必须是个人。
6、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
使用群体：
单位和个人各种异地款项结算，均可使用银行汇票。
产品特点：
1.使用灵活，适应性强：
银行汇票可以用于转账，注明“现金”字样的银行汇票可以支
取现金。
转账银行汇票可以背书转让。
2.结算准确，余款自动退回：
银行汇票实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出
票银行退交申请人。
产品种类：
1.银行汇票可以分为可转让、不可转让、现金三类。
。
2.银行汇票可以用于办理转账及现金结算。
填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取
现金，申请人或者收款人为单位的，不得申请签发现金银行汇票。
温馨提示：
1.银行汇票的提示付款期限为自出票之日起1个月。
2.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。
3.申请签发现金银行汇票的，其申请人和收款人都必须是个人。
4.汇票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
对票据上的其他记载事
项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
5.银行汇票转让时必须背书连续。
6.申请人因银行汇票超过提示付款期或其他原因要求退款的，需持汇票和解讫通知联到
原出票行办理退款手续；缺少“解讫通知联”的，应在逾银行汇票提示付款期满一个月后（即
签发日开始两个月后）到银行办理退款；若因银行汇票丢失，要求退款的，应在逾提示付款
期满一个月后持人民法院出具的有效证明到银行办理退款。
7、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括现金支票和转账支票。
适用群体：
凡在我行开立个人或单位结算账户的客户。
产品特点：
1.用途广泛：
无论商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费和缴付公用事业费用等支
付，无论金额大小，均可使用支票。
2.携带方便：
支票是一种非常适合携带的纸质凭证。
3.便于结算：
具备简便、灵活、迅速的结算特点，转账支票可以背书转让。
办理条件：
1.在我行开立个人或单位银行结算账户。
2.支付票据款项小于账户余额。
3.客户的预留印鉴相符，使用支付密码作为支付依据时支付密码正确。
4.现金支票由出票人在支票背面签章确认。
5.转账支票背书事项无误。
温馨提示：
1.支票的提示付款期为自出票日起
10天。
2.签发支票要用炭素墨水或墨汁（可使用支票打印机）填写。
3.支票的出票人签发支票的金额不得超过付款时在付款银行的实有存款金额，签发空头
支票、签发与预留签章不符或密码不符的支票，将由中国人民银行处以票面金额5%但不低
于1000元的罚款。
4.支票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
对票据上的其他记载
事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
8、支票圈存业务是收款人（或持票人）见票后，在支付密码器上录入支票票面要素及支
付密码，通过小额支付系统对付款人账户进行资金圈存，付款行将圈存成功的付款人账户资
金扣划至指定暂收账户中。
圈存成功的支票通过同城票据交换或其他方式提入付款人开户行，由付款行审核无误后将支票票面金额转入收款人账户。
适合群体：
集团公司、大中型企业、商品交易集中的关联企业。
产品特点
使用支票圈存保证存款人资金安全，维护持票人合法权益，有效遏制恶意签发空头支票。
防范伪造、变造票据现象的发生，提高支票的社会信用度。
支付密码器可支持“一机多户”和“一户多机”。
办理条件：
1.申请支付密码器的客户在申请开户行有活期存款账户
2.申请支付密码器的客户办理支付密码器的注册、设置账户、开通支票圈存业务。
3.客户应及时向银行提出书面申请，银行审核无误后，双方签订使用支付密码的书面协
议并确认。
9、定义：
银行承兑汇票业务，是指我行作为承兑人，根据出票人（即承兑申请人），承诺在商业
汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。
产品介绍：
1、必须以合法、真实的商品或劳务交易为基础，承兑最长期限不得超过六个月。
2、我行承兑业务实行总量控制，单笔金额不能超过
1000万元。
四、咨询顾问类
对公客户财务顾问业务，是指我行利用自身在网络、资金、信息、人才和资源等方面的综合优势，为对公客户的投融资、债券及票据业务、公司理财、财务诊断、资本运作、资产管理、债务管理、兼并收购等活动，提供咨询、分析、方案设计等服务。
五、零辅币兑换业务
零辅币兑换业务是我行为满足中小企业需求，服务社会大众，调剂社会零币资源而推出的一项“特色品牌业务”。
业务介绍
为公交公司、个体经营者等日常大量收取零辅币的客户提供零币换整币服务；为医院、
超市等有零辅币需求的客户提供整币换零币服务，此项业务主要针对20元（不含）以下人
民币的兑换、缴存及清点。
零币换整币
是客户将手中20元以下的零辅币兑换成20元（含）元票面以上大面额人民币
整币换零币
是客户将20元（含）以上大面额人民币兑换成20元以下零辅币。
兑换流程：
一、零币换整币
（1）客户携零币到我行营业网点“零辅币兑换专柜”办理兑换业务（请将零币按票面进行区分包装或扎把）。
（2）告知柜台人员金额合计及兑换何种票面
（3）待柜台人员清点完成，金额核实后，办理兑换业务
（4）核实款项是否正确，兑换完成。
二、整币换零币
（1）客户持手中20元（含）以上大面额人民币到我行指定网点“零辅币兑换专柜”办理兑换业务
（2）告知柜台人员金额合计，兑换何种票面
（3）待柜台人员清点完成，金额核实后，办理兑换业务
（4）核实款项是否正确，兑换完成
收费标准
一、零币清点
200枚（张）（含）以下不收费；
200枚（张）以上开始收费，最低
3元/笔，每增加
100
枚（张）加收
1元；个人客户不收费；同业机构按金额的
2%收费，且应在我行开立同业存
款账户，存款金额不低于
1000万元。
二、零币兑换
200枚（张）（含）以下不收费；200枚（张）以上开始收费，最低3元/笔，每增加100
枚（张）加收1元。
同业机构按金额的2%收费，且应在我行开立同业存款账户，存款金额
不低于1000万元。
别提醒
为了方便客户及时兑换零钞，我行为客户提供预约服务，客户可在兑换前一日与兑换网
点进行预约，并在预约指定时间到该网点进行兑换。
业务开办网点
零币换整币业务可在各营业网点办理，整币换零币业务仅限部分网点，针对特定客户提
供。
受理营业网点详见下表：
个人中间业务
一、代理类
1、代发财政补贴
该业务是我行与天津市财政局合作开展的，向享受财政补贴的农户兑付补贴资金。
该业务
充分体现了我行的支农主力军地位。
主要包括：
代发种粮补贴：
银行依照财政部门的发放明细向农户发放种粮补贴。
代发良种补贴：
银行依照财政部门的发放明细向农户发放良种补贴。
发放畜牧补贴:
银行依照财政部门的发放明细向农户发放畜牧补贴。
2、代发社会保险费指我行按照市社保中心报送的开户数据为享受待遇人员开立社保基金代发专用账户，并依照市社保中心核定待遇金额向代发账户内划拨资金的业务。
业务介绍
该业务主要包括：
代发养老、工伤保险费：
银行依照市社保中心提供的开户信息为享受养老、工伤待遇的人员办理开户，并每月按照市社保中心提供的发放明细为享受待遇的人员发放相应的补贴款。
代发医疗保险费：
客户持社保部门开具的开户确认通知书，在银行网点开立个人结算存
折并进行签约，银行依照社保部门提供的发放明细向指定账户内划入医疗保险报销资金。
2、代理保险业务
代理寿险产品明细表
序号保险公司险种名称
安享一生两全保险（分红型）
国寿鸿盈两全保险（分红型）
国寿新鸿泰两全保险（分红型）
1中国人寿
国寿附加康友重大疾病保险（
2010版）
2人保寿险人保寿险金鼎富贵两全保险E款（分红型）
3长城人寿
4光大永明
5恒安标准
6华康代理
人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）
长城金恒利两全保险（分红型）
长城金盈利年金保险
（分红型）
长城金通利两全保险
C款（分红型）
长城金通利两全保险
B款（分红型）
金保顺A两全保险（分红型）
金保顺B两全保险（分红型）
金保顺B两全保险（分红型）
恒安标准金福缘两全保险（分红型）（
B款）
恒安标准金福缘年金保险（分红型）（
A款）
恒安标准稳赢优势累积式分红保险
恒安标准福惠满堂两全保险（分红型）
“超满意”两全保险（分红型）
“钱多多”两全保险（分红型）
恒安标准领创未来累积式分红保险B款
恒安标准金福缘两全保险（分红型）（B款）
福惠满堂两全保险（分红型）（B款）
红双喜盈宝通两全保险（分红型）
红双喜新C款两全保险（分红型）
7新华人寿
红双喜保利盈两全保险（分红型）
借贷安心意外伤害保险
平安金富贵两全保险（分红型，A）
平安金富贵两全保险（分红型，B）
8平安人寿平安金宝盆两全保险（分红型，Ⅱ）
平安一生无忧年金保险（分红型）
金满仓两全保险（分红型）
金满仓B款年金保险（分红型）
9泰康人寿
幸福人生A款终身年金保险（分红型）
附加世纪泰康防癌个人疾病保险
泰康附加终身住院津贴医疗保险
10平安养老
代理财险产品明细表
序号保险公司险种名称
企业财产损失保险
家庭财产保险
建、安工程保险
个人抵押贷款房屋保险
个人商品住房综合保险
个人抵押物财产保险
机动车交强险
1
中国平安财产保险股份有限公司
机动车商业险
船舶险
货物运输保险
意外伤害及短期健康保险
责任保险
期缴家财
平安工程机械设备保险
机动车交强险
机动车商业险
企业财产险
2
中国人保财产保险股份有限公司
其他意外健康险
建筑工程险
家庭财产保险
机动车交强险
3
都邦财产保险股份有限公司
机动车商业险
财产损失险
工程险
意外伤害险
机动车商业险
企财险
家财险
4
中国大地财产保险股份有限公司
工程险
个人抵押贷款房屋保险
个人商品住房综合保险
个人抵押物财产保险
货运险
财产险
房贷险
5
渤海财产保险股份有限公司
借款人意外险
机动车交强险
机动车商业险
机动车交强险
6
太平财产保险股份有限公司
机动车商业险
财产险
7
中华联合财产保险股份有限公司
企业财产保险
投保渠道
客户持本人有效身份证件和资金到天津农商银行开办代售保险业务的营业网点柜台购
买指定保险产品。
营业网点投保流程
“阅读产品介绍资料”——“咨询大堂经理或柜员”——“填写投保书”——“柜员按投保
书进行投保操作”——“交费领取单证并签字确认”
4、代收社会保险费主要指我行按照市社保中心核定的应缴费金额，受理缴费单位（个人）
使用各种结算方式缴纳社会保险费，并提供“天津市社会保险基金专用收据”打印，到账情况反馈等服务的业务。
业务介绍：
该业务是我行与天津市社会保险基金管理中心合作开展，实现城乡职工、城乡居民在我行缴纳社会保险费的业务。
目前我行各个网点均可受理该业务，为广大涉农地区客户提供了更加快捷方便的服务。
主要包括：
柜台缴纳社会保险费：
客户持社保中心开具的缴费通知单，用我行个人结算存折、银行卡或现金在银行网点缴纳社会保险费。
委托扣收社会保险费：
对公客户与银行签约后，银行依照市社保中心发送的扣款信息，直接从对公账户内扣收社会保险费。
5、代理发放“家电下乡”财政补贴是指我行为财政部门开立专用的家电下乡补贴对公专用账户，接收市、区县财政家电下乡补贴款，并向享受补贴的农民划拨家电补贴资金的业务。
适用人群：
我市具有农业户籍购买补贴类家电产品的所有人员
业务介绍:
客户购买指定家电后，在我行网点开立个人结算账户，并告知当地财政部门，银行依照财政部门发放明细向客户兑付家电下乡补贴。
二、担保及承诺类
存款证明书是指天津农商银行根据存款人的申请，开具的证实存款人在《存款证明书》签发当日在本行存款情况的资信证明。
功能：
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