初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试题 附答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试题附答案
2022年初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：
_______
考号：
_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：
市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择（）
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
2、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
3、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
4、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
5、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
6、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
7、以下关于年金的说法，错误的是（）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
8、下列说法不正确的一项是（）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得
B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
9、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
10、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
11、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
12、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
13、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
14、制定保险规划的首要任务是（）
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
15、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人
B、保险人，投保人，投保人
C、保险人，投保人，保险人
D、投保人，保险人，投保人
16、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
17、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
18、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
19、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
20、下列所得免征个人所得税的是（）
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
21、临时性贷款的期限一般不超过（）
A、12个月
B、6个月
C、3个月
D、1个月
22、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
23、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
24、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
25、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
26、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会。
C、银监会
D、利益冲突当事方
27、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
28、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
29、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
30、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
31、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
32、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
33、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
34、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
35、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
36、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
37、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
38、资金时间价值与利率之间的关系是（）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
39、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
40、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
41、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
42、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
43、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
44、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
45、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
46、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
47、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
48、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
49、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
50、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
51、最初的生命周期模型是由（）提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
52、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
53、以下不属于所有者权益项目的是（）
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、递延资产
54、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
55、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
56、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
57、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
58、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
59、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
60、下列理财目标中属于短期目标的是（）
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
61、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
62、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
63、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
64、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
65、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
66、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
67、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
68、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
69、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
70、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
71、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
72、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。
A、暂停该银行新的理财计划和产品
B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理
73、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
74、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
75、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
76、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
77、“中银理财”地经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
78、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
79、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
80、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
81、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
82、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
83、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。
A、信托财产
B、受托人固有财产
C、委托人固有财产
D、委托人固有资产和信托财产
84、制定保险规划的原则不包括（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
85、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
86、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
87、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
88、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
89、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
90、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）
A、真实收益率
B、持有期收益率
C、通货膨胀率
D、风险补偿
E、预期收益率
2、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?
（ ）
A、保本收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、固定收益理财计划
3、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（ ）相关资料报送银监会。
A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B、理财产品拟销售的规模
C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D、拟销售理财产品的对外介绍材料
E、拟销售产品的宣传材料
4、杠杆比率包括（）
A、资产负债率
B、流动比率
C、负债与所有者权益比率
D、利息保障倍数
E、负债与有形净资产比率
5、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）
A、预期收益率
B、平均收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
E、加权收益率
6、基金应该公开披露的信息包括（ ）
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
7、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）
A、从境内两处取得工资的中国公民
B、2010年取得年收入15万元的中国公民
C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民
D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
8、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）
A、国债
B、金融债
C、中央银行票据、债券回购
D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
E、股票
9、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（）
A、自主理财产品
B、保证收益理财产品
C、代销理财产品
D、非保证收益理财产品
10、质押担保的范围包括（）
A、主债权及利息
B、质物保管费用
C、实现质权的费用
D、贷款担保费用
E、违约金及损害赔偿金
11、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）
A、具备保险兼业代理许可证
B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
C、经过相应的专业培训
D、具备三年以上的保险兼业代理经历
E、具有三年以上的经营时间
12、信托产品风险包括（）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
13、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）
A、远期
B、近期
C、期货
D、期权
E、互换
14、保险地基本当事人有（）
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
15、行业的生命周期主要有（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
16、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）
A、承诺利用基金资产进行利益输送
B、采取抽奖方式销售
C、发售基金份额
D、办理基金份额的申购、赎回
E、宣传推介基金
17、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
18、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（）
A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离
B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应
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