金融学名词解释和简答之欧阳物创编Word文档下载推荐.docx
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在发财的商品经济中，它具有交换媒介、价值标准、延期支付标准和贮藏手段四种职能，其中最基本的职能是交换媒介和价值标准。
简述金本位制的成长过程。
金本位制是以黄金为本位货币的货币制度。
其主要形式有金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
金币本位制：
以黄金铸币为本位币的货币制度。
金币无限法偿、自由兑换、自由铸造、自由输收支（逆差，黄金流出，；
顺差，黄金输入）。
金块本位制：
国内不铸造，不流通金币，而以中央银行刊行的金块为准备的纸币流通。
规定纸币的含金量，黄金可以自由地输入和输出，纸币兑换成金块受到限制。
金汇兑本位制：
银行券在国内不克不及兑换黄金和金币，只能兑换外汇的金本位制。
与金块本位制年夜体相同，所不合的是银行券在国内不克不及兑换成黄金，只能兑换成与黄金有联系的外汇。
货币制度有哪些构成要素？
答：
①规订货币资料②规订货币单位③对各种通货的铸造、刊行及流通法度的管理④对不合种类货币的支付能力的规定
第二章
信用：
信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。
这种借贷行为中，贷者之所以愿意贷出，是因为有权收取利息；
借者之所以可以借入，是因为承担了支付利息的义务。
信用可以看做债权债务关系的约定，信用与债务是同时产生的，是借贷活动同一事物两个方面。
商业信用：
商业信用就是指企业之间进行商品交易时，以赊销商品或者是预付款项的形式提供的信用。
是指企业之间互相提供的，与商品交易直接相联系的信用。
消费信用：
消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用，是工商企业或银行等金融机构抵消费者提供的直接用于生活消费的信用。
直接融资：
直接融资是指融资方无需通过第三方，直接筹集资金用于完成项目。
间接融资：
间接融资是指融资方通过中介（第三方）而筹集资金。
政府信用：
政府信用就是指国家和处所政府作为债务人，举债筹集资金的行为。
国际信用：
国际信用是指一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人所提供的信用。
银行信用：
银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放存款所形成的信用。
高利贷的特点？
高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。
人行及高院规定：
高于同期存款利息4倍以上（且不计复利）的存款为高利贷。
特点：
①高利率：
违反平均利润分派规律，急需（借年夜于贷）②非生产性：
不是再生产中闲置的资本，与再生产无直接联系③守旧性：
资本的剥削方法（非资本的生产方法）。
现代信用的形式及其优缺点？
优点
缺点
商业信用
①增进商品销售。
增进再生产的及时进行。
卖方商品及时出售，可避免积压和影响再生产，买方可在资金充足情况下及时购买原资料等，使再生产正常进行。
②加强企业间联系。
建立起比较固定的经济联系网络，从而有利于生产和流通的成长。
③企业之间互相监督。
产生关系的企业相互关心、相互监督、相互制约。
以便按时收回在商业信用行为下给予对方的存款。
④加速资金周转。
提高资金的经济效益和社会效益。
借方增加资金来源,扩年夜生产和流通活动；
贷方既卖出商品，又使过剩资金找到使用场合，增加利息收入。
①授信规模限制。
受企业资金规模的限制，年夜规模的生产建设项目资金不成能通过商业信用解决。
②暂时性。
时间短，难以提供较长期信用。
③信用规模狭窄。
受信贷双方了解水平和信任水平的局限，如果双方互不了解、互不信任，商业信用就难以产生。
④管理局限性。
介入者相互结成紧密的支付链锁，一旦某个环节呈现问题就会影响一系列支付。
在经济骚动和危机过程中，商业信用是加剧经济危机和信用危机的一个重要因素。
银行信用
①银行信用的规模巨年夜。
②银行信用的投放标的目的不受限制。
③银行信用的期限长短均可。
④银行信用的能力和作用规模年夜年夜提高和扩年夜。
银行信用与财产资本的静态不完全一致。
例如，当经济衰退时，会有年夜批财产资本不克不及用于生产而转化为借贷资本，造成资本过剩。
国家信用
①调剂政府收支的不服衡。
②弥补财务赤字。
③调节经济和货币流通④可以筹集年夜量资金，改良投资环境、创作创造投资机会。
消费信用
①解决消费和购买力特别是耐用消费品购买力和消费品供给之间的不服衡；
市场消费总的供给结构不竭产生变更，购买耐用消费品和住房的价款，在短时间内难以备齐。
②增进耐用消费品生产的成长和提前实现居民生活水平的提高。
③增进现代科学技术的成长和生产力水平的提高，增进产品更新换代。
①消费信用过分红长，掩盖消费品供求之间的矛盾，造成一时的虚假需求,给生产传递毛病信息,使一些消费品生产盲目成长；
②过量成长消费信用会招致信用膨胀；
③延期付款的诱惑下，对未来收入预算过年夜使消费者债务承担过重，增加社会不稳定因素。
国际信用
信用产生和成长的原因是什么？
a.财富（货币或其他资产）由不合所有者占有或垄断；
b.财富散布的不均衡性，这种不均衡性可能是由社会原因，也可能是自然原因形成；
c.商品价值实现过程的矛盾性；
d.再生产过程的不成间断性。
第三章
收益资本化：
任何有收益的事物，都可以通过其所带来的收益和利息率之比求得相当于多年夜的资本金额即——收益的资本化。
利率：
利息率的简称，指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
基准利率：
基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
实际利率：
实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率，是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。
贴现：
根据票据金额和利率倒算出来的现值。
固定利率：
固定利率是指在整个借贷期内都执行同一水平的利率。
市场利率：
市场利率是指由借贷资本市场上的供求双方在市场规律支配下自由确定的利率。
单利：
单利是指资金使用者只就本金部分支付利息。
复利：
复利是指资金使用者除必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。
远期利率：
远期利率一般指借贷时间在一年以上的利率，包含期限在一年以上的存款、存款利率。
即期利率：
即期利率一般指借贷时间在一年以内的利率，包含存款期在一年以内的各种存款利率、存款期在一年以内的存款利率和期限在一年以内的各种有价证券利率。
简述可贷资金理论与凯恩斯利率决定理论。
可贷资金理论是一种将传统的实际因素决定利率的理论和凯恩斯的货币因素决定利率的理论进行综合而形成的利率决定理论。
代表人物是英国的罗伯逊（D·
H·
Robertson）和瑞典的俄林（Ohlin）。
这种理论认为，利率决定过程中既有实际因素——储蓄和投资，又有货币因素——货币供给和货币需求，利率是由可贷资金的供给——储蓄S加新增的货币供给ΔM和可贷资金的需求——投资I加新增的货币需求（或货币窖藏）ΔH共同决定的，决定均衡利率的条件是可贷资金供给即是可贷资金需求，即：
S+ΔM=I+ΔH。
凯恩斯的利率决定理论认为，利率不是在产品市场上由储蓄和投资决定的，而是在货币市场上由货币的供应和需求决定的，货币供给是由货币政府决定的外生性变量，货币需求则取决于人们对货币的“流动性偏好”，人们据此将凯恩斯的货币需求理论和利率理论称为流动偏好理论。
试述利率的影响因素，并结合我国以后实际阐发我国利率的走势。
请结合实际阐发我国利率市场化的进程及其意义。
第一，利率作为资金的价格能够反应金融市场的资金供求状况；
第二，中央银行根据经济成长的需要和市场状况，适时地调整和引导利率水平。
意义：
有利于商业银行对其存款实行不同化订价战略；
有利于提高银行业之间的市场竞争；
有利于优化客户结构；
有利于商业银行推出新的金融工具、产品和办事。
第四章
外汇：
外币和以外币标示的有价证券。
汇率：
汇率是一个国家的货币这算成另一个国家的货币的比率、比价或价格。
也可以说是以本国货币暗示的外国货币的“价格”。
2.简答（应该无题目，不合适他说的）
第五章
金融中介：
金融中介是指从事金融活动以及为金融活动提供相关办事的各类金融机构。
简述金融中介的功能。
①金融中介能提供多种金融办事。
②金融中介能有效地降低风险。
③金融中介能提高资产的流动性。
④金融中介能降低交易本钱。
⑤金融中介能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。
我国金融中介体系的构成。
我国金融体系是以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。
包含中国人民银行、政策性银行、国家控股商业银行、金融资产管理公司、其他商业银行、投资银行、券商、农村信用合作社和城市商业银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、保险公司、投资基金、在华外资金融机构。
第六章
存款货币银行：
能够创作创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。
中间业务：
凡银行其实不需要运用自己的资金而代办署理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。
中间业务也称做无风险业务
表外业务：
表外业务是指存款货币银行从事的按会计准则不列入资产欠债表内，不影响其资产欠债表总额，但能影响银行当期损益，修改银行资产欠债表，但同表内资产欠债业务的关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产欠债业务的经营活动，即特指有风险的业务。
储蓄存款：
储蓄存款是银行对居民个人积蓄货币和取得利息收入而开办的一种存款业务，储蓄存款分为活期和按期两种。
不良资产：
不良资产，也常称之为不良债权。
其中主要是不良存款。
存款保险制度：
存款保险制度是指国家通过法令律例明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益获得一定水平的包管。
年夜致来说，存款保险制度主要包含存款保险机构、存款保险基金、存款保险费率、保险基金投资、承保方法、保险规模、保险数额、对问题银行的处理问题等外容。
简述商业银行资财产务、欠债业务的种类。
欠债业务是存款货币银行张罗资金借以形成资金来源的业务，是存款货币银行资财产务和其他业务营运的起点和基础。
存款货币银行的欠债（资金来源）包含自有资金和吸引外来资金两年夜部分。
其中，外来资金的形成渠道包含存款欠债和非存款欠债。
存款货币银行的资财产务是是指将自己通过欠债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径。
现代存款货币银行的资财产务是存款货币银行运用资金的业务，一般来说，存款货币银行的资产，包含现金资产、各项存款、票据贴现以及证券投资等方面。
简述分业经营和混业经营的优缺点。
所谓混业经营，一般指同一金融机构可以同时经营银行、证券、保险等金融业务，以增进金融机构之间的有效竞争，并充分利用金融资源，达到提高金融机构的立异能力和高效经营的目的。
优点：
①有利于占据市场份额②有利于分离风险③开避盈利渠道。
弊病：
①可能招致新的更年夜的风险②银行权力过年夜
金融分业经营指法令规定将存款货币银行业务与投资银行业务相别离，或存款货币银行业务与证券业务及其他具有投资性质的金融业务相别离的经营机制。
能较好地坚持银行清偿力，银行经营平安性较好。
①晦气于吸引客户②缺乏竞争力，业务成长受到限制
简述存款的五级分类法。
五级分类指将存款按风险水平分为正常存款、关注存款、次级存款、可疑存款和损失存款五级。
正常存款是指借款人能够履行合同，有充分掌控按时足额归还存款本息的存款；
关注存款是指尽管借款人目前有能力归还存款本息，可是存在一定可能对归还产生晦气影响的因素的存款；
次级存款是指借款人的还款能力呈现了明显的问题，依靠其正常的经营收入已无法包管足额归还存款本息的存款；
可疑存款是指借款人无法足额归还存款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的存款；
损失存款是指在采纳所有可能的办法和一切需要的法令法度之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的存款。
试述商业银行经营管理理论的成长过程。
存款货币银行经营管理理论在不竭变更和立异的过程中年夜致经历了三个阶段，即资产管理、欠债管理和资产欠债综合管理。
资产管理理论是商业银行传统的管理思路。
核心是坚持资产的流动性。
随着经济环境的变更和银行业务的成长，资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业存款理论转移理论和预期收入理论。
欠债管理理论的核心思想就是主张以借入资金的办法来坚持银行流动性，从而增加资财产务，增加银行收益。
资产欠债综合理论的基本思想是将资产和欠债两个方面加以对比并作对应阐发，通过调整资产和欠债双方达到合理搭配。
试述商业银行经营的原则及其相互关系。
流动性原则、平安性原则和盈利性原则。
平安性是存款货币银行经营的客观条件。
存款货币银行所经营的资产，绝年夜部分来自社会公众的存款，如果银行不克不及及时满足客户提取存款的要求，银行信誉度就会降下来，甚至会招致银行产生信用危机而招致破产，所以平安性是盈利性的前提条件，是存款货币银行经营管理的客观要求。
其次，平安性、流动性与盈利性是一对矛盾。
在资金投放时，平安系数越年夜，流动性越强，往往风险越小，盈利水平越低；
而平安系数小，流动性差，风险年夜，往往盈利水平高。
试述商业银行的作用。
信用中介职能、支付中介职能、信用创作创造职能、金融办事职能。
第七章
单一的中央银行制度：
是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。
单一的中央银行制度又有两种具体形式：
一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。
中央银行：
从中央银行的性质来看，中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融办事的特殊金融机构。
中央银行代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，并对金融业和金融市场进行监督管理，防备和化解金融风险、包管金融稳健运行的特殊金融机构。
央行的自力性：
中央银行的自力性主要指中央银行履行自身职责时法令付与或实际拥有的权力、决策和行动的自主水平，其实质是中央银行与政府之间的关系。
最后存款人：
最后存款人是指在商业银行产生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹资时，向中央银行融资是追后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后存款人的角色，不然产生困难的银行破产开张。
简述中央银行产生的需要性。
①统一银行券刊行的需要（统一货币刊行的需要）②为银行提供资金支持的需要（稳定金融的需要）③集中票据交换和清算的需要（统一票据交换清算需要）④金融监督管理的需要（稳定经济的需要）
简述中央银行制度的主要类型。
①单一中央银行制度②复合中央银行制度③准中央银行制度④跨国中央银行制度
简述中央银行的职能。
1.刊行的银行。
刊行的银行就是垄断银行券的刊行权，成为全国惟一的现钞刊行机构。
2.银行的银行。
①存、放、贷同样是中央银行的主要业务内容②集中存款准备③最终存款人④组织全国清算。
3.国家的银行。
中央银行代表国家贯彻执行财务金融政策，代办署理国库收支以及为国家提供各种金融办事：
①代办署理国库②代办署理国家债券的刊行③对国家财务给予信贷支持④管理外汇和黄金蕴藏⑤制定和实施货币政策⑥制定并监督执行有关金融管理律例。
如何理解中央银行是银行的银行？
中央银行是银行的银行，这是指中央银行是以政府、商业银行与其他金融机构作为对象的金融机构，它的业务活动仍具有银行固有的规画“存、放、汇”业务的特征，作为银行的银行，中央银行的职能作用主要体现在以下三个方面：
①集中存款准备金②最后存款人③组织全国清算。
第八至十章
金融市场：
金融市场是一个在从事金融资产交易和融资活动中所形成的供求、价格、信用工具等诸多交易机制或关系的综合体。
我们可以把金融市场的含义归纳综合为各种金融产品交易的场合及交易活动和交易关系的总和。
货币市场：
货币市场亦即短时间资本市场，是指融资期限在一年以内的金融市场。
资本市场：
又称中长期资金市场，指归还期在1年以上的有价证券的刊行和交易的场合。
初级市场：
初级市场是组织证券刊行的市场。
二级市场：
二级市场也称次级市场，是已经刊行的证券进行交易的市场。
远期：
远期合约是最早呈现的一种金融衍生工具。
合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定命量的相关资产。
目前，远期合约主要有：
货币远期和利率远期两类。
期权：
其一般含意是选择、选择权。
金融市场上的期权，是指合约的买方有权在约定的时间或约定的时期内，依照约定的价格买进或卖出一定命量的相关资产，也可以保持行使这一权利。
期货：
期货交易是交易双方按约订价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方法。
互换：
是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换支付的约定。
简述金融市场的构成要素。
①交易主体②交易工具③交易对象④交易价格
简述金融资产的特点。
①货币性货币或变现能力②流动性变现以避免损失的能力③期限性最终支付的期限④风险性损失的可能⑤收益性获取收益
货币市场包含哪些子市场？
①同业拆借市场②票据市场③年夜额可转让按期存单市场④短时间政府债券市场⑤回购市场
简述金融市场的功能。
①融通社会资金的功能②优化资源配置功能③反应经济信息功能④调节金融经济功能
3.论述
论述我国证券市场存在的问题及成长对策
法令不健全；
监管不到位；
第十一章
简述理财规划的主要内容。
根据理财规划的界说，个人理财规划的具体内容包含现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规画、投资规划、退休养老规划、财富分派规划与传承规划八个方面。
简述生命周期各阶段理财规划的主要特点。
•1.单身期。
指从介入工作至结婚这段时期，一般为28年。
由于这个阶段的经济收入比较低，花销年夜，因此既要积极努力工作，也要广开财路，确保结余，进行小额投资。
固然投资重点不在于获利，而在于积累经验。
在这一人生阶段，重点要做好现金规划、消费支出规划、投资规划。
•2.家庭与事业形成期。
指从结婚到孩子出身这段时期，一般为15年。
由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安插家庭建设的支出。
理财规划要依次做好消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收规画、子女教育规划、退休养老规划。
•3.家庭与事业生长期。
家庭与事业生长期指子女出身到子女完成年夜学教育的这段时期，一般为18～22年。
在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
但子女上年夜学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较年夜幅度上升。
对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
所以这一阶段理财优先顺序为：
子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收规画。
4.家庭成熟期。
指子女介入工作到家长退休的这段时间，一般约为15年。
在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，但身体状况开始下滑，这一阶段最重要的是准备退休金，扩年夜投资，获得稳健的投资收益。
所以理财规划优先顺序为：
退休养老规划、投资规划、税收规画、现金规划、财富传承规划
5.退休期。
指退休后的这段时期。
该时期的投资和消费通常比较守旧，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、平安、保值为理财目的。
财富传承规划、现金规划、投资规划。
简述理财规划的主要流程。
理财规划的标准流程可以分为六步：
建立客户关系、收集客户信息、阐发客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、继续理财办事。
财务阐发主要有哪些比率指标，其合理水平各位几多？
1、节余比率=节余/税后收入月节余比率＝（月收入－月支出）/月收入
•反应家庭节余能力的指标，月节余比率一般在0.3左右比较合适。
2、投资与净资产比率＝投资资产/净资产该指标参考值一般客户为50%，年轻客户一般为20%。
3、清偿比率=净资产/总资产这一指标主要用来反应客户综合偿债能力的高低,一般应高于0.5,坚持在0.6到0.7较为适宜。
4、欠债比率＝总欠债／总资产欠债比率参考值一般认为应控制在50%以下5、流动性比率=流动性资产/每月支出该指标正常值在3和6之间6、欠债收入比率=周期内到期欠债本息和/税后收入该比率一般应在0.4以下
第十二章
简述凯恩斯货币需求阐发。
1.凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求念头的阐发。
三种念头：
交易念头、预防念头和投机念头。
2.投机念头阐发是凯恩斯货币需求理论中最有特色的部分。
他论证，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还是为了贮存价值或财富。
3.可用于贮存财富的资产有二：
货币与债券。
货币是不克不及产生收入的资产；
债券是能产生收入的资产。
但持有债券，则有两种可能：
如果利率趋于上升，债券价格就要下跌；
利率趋于下降，债券价格就要上升。
如果持有债券的收益为负，持有非生利资产——货币——就优于持有生利资产；
反之，对货币需求减少，对债券的持有量则会增加。
4.关键在于微观主体对现存利率水平的估价：
预期利率水平下降，从而债券价格将会上升，人们必定倾向于多持有债券；
反之，则倾向于多持有货币。
5.因此，投机性货币需求同利率负相关。
6.由交易念头和预防念头决定的货币需求取决于收入水平；
基于投机念头的货币需求则取决于利率水平。
因此凯恩斯的货币需求函数如下式：
M＝M1＋M2＝L1（Y）＋L2（r）
7.式中的L1、L2是作为“流动性偏好”函数的代号。
凯恩斯也经常使用“流动性”指货币。
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